當然，風險管理的策略不是只能選擇單一種，你可以一方面降低風險損失程度，剩下再由自己承擔，或者一部份風險自承，其餘再轉嫁給保險公司，例如含有「自負額 ...保險大不同文章關鍵字搜尋保險大不同的LINE@生活圈最新文章新生兒保險該怎麼買才能便宜又有保障？(2020.05更新)失扶險理賠範圍及常見疾病保險節稅？小心別踩到稅賦地雷小孩與青少年容易發生意外？小心陷入了「認知偏誤」殘扶險可以理賠失智症嗎？熱門文章與頁面︰新生兒保險該怎麼買才能便宜又有保障？(2020.05更新)強制險理賠內容與權益簡單說車險該怎麼買？車險的基本介紹與建議買終身醫療險其實就是一場豪賭保單當初不是親自簽名時該怎麼辦？失扶險理賠範圍及常見疾病買錯保險，用這四招來解套「保證續保」與「不保證續保」的差別在哪裡？要買儲蓄險？原來儲蓄險要這樣看用「路權」來告訴你為何不能不買「第三人責任險」適用電子郵件訂閱網站輸入你的電子郵件地址訂閱網站的新文章，使用電子郵件接收新通知。

一起加入其他144位訂閱者的行列電子郵件位址訂閱標籤雲人工血管保單簽名保單終止保經保證續保保險分析保險分析，投保技巧保險成本保險經紀人保險經紀公司儲蓄險其他商品組合壽險契約問題契約撤銷權定期險實支實付險幼兒保險意外險投保技巧投保方向投資型保單新生兒保險條款殘廢險殘扶險特定傷病特定傷病險理賠範圍理賠糾紛癌症終身醫療險終身險車險還本險醫療險重大疾病險長期照護長期看護險防癌險險種比較雙實支實付離婚風險管理201601.06投保技巧投保觀念誰說一定要買保險？從「風險管理」來談我常遇到有人詢問這樣的問題，『什麼保險是非買不可？』，我的答案都是『沒有保險是一定要買的』，因為這牽涉到的是「風險管理」的層面。

「風險管理」是一種對於各種風險的評估，檢視自身財務狀況，思考如何避免風險、降低損失，採取適當的處理策略，而策略的選擇會因為個人的狀況不同，理想的處理方式也會有所不同，所以並非一定要購買保險。

底下我先簡述一下「風險管理」的基本觀念。

「風險管理」的基本觀念「風險」簡單來說就是不確定何時發生，但發生一定會造成經濟上的損失。

若認為「理財」是家庭經濟中必需的，那麼在理財過程中，「風險」也是不可忽視的一環，因為財富的累積是需要一段不短的時間來進行，而在期間只要任何一種意外發生，都將可能造成理財計畫中斷，例如房屋失火、失業、或是家人生病、或經濟支柱倒下等等，所以要如何因應這些風險，都必須要事先規劃。

而風險管理的策略可分為下列四種：風險規避－完全避開風險，例如不住近危樓，就不用面臨危樓倒塌的風險。

風險降低－降低風險的發生率或損失程度，例如騎車戴安全帽、廠房放置滅火器等等。

風險轉嫁－將風險產生的損失轉嫁到保險公司或其他個人或團體(如社會保險)。

風險自承－自己承擔風險損失。

包含了較積極性的事先預防、避免，以及較消極性的事後承擔損失，策略的選擇視自己的財務狀況、風險的類型是否可控制，以及所需支付的成本而定。

當然，風險管理的策略不是只能選擇單一種，你可以一方面降低風險損失程度，剩下再由自己承擔，或者一部份風險自承，其餘再轉嫁給保險公司，例如含有「自負額」的竊盜險就是10%或20%風險損失自己承擔，其餘的風險轉嫁至保險公司身上，而讓保險成本(保費)降低。

風險轉嫁都是有成本的，而這些成本其實也是一種經濟損失「風險管理」的目標是盡可能用最小的成本獲得足夠安全的保障，而「風險轉嫁」大多都是透過商業保險，只不過保險都是有成本的，支出了保費，其實也等於我們的資產損失了這筆金額，而發生頻率越高的，其轉嫁成本則一定越高，我以舉例的方式來說明：假設一年的意外門診發生率是20%，而發生事故後保險公司平均的理賠金額是1000元，那麼保險成本就是1000元*20%=200元，但是保險公司營運也要成本，如果這張附加費用率是20%，就要額外收50元的營業成本，比較一下1000元跟250元的差距並不大，如果這個風險損失並非不能承受，那麼不論有沒有發生都要花250元，似乎不是一個好主意。

相反的，如果換成意外死亡，一年內意外死亡率為0.3%，則每100萬保障的保險成本只要300元，就算加上營運成本，總保費大概可能只要400元左右，那麼100萬跟400元比較起來差異極大，而這個風險損失也不是我們可以自己承擔的，那麼這時候用保險來轉嫁才是比較合適的選擇。

按照損失幅度與發生頻率選擇適當的風險管理策略若依照風險發生的頻率(機率)、損失的幅度，可劃分為四個象限，包含了【頻率低損失低】、【頻率低損失高】、【頻率高損失低】、【頻率高損失高】。

而在「風險