評議中心教育宣導園地FacebookYoutube網站導覽評議中心資訊主網金融知識天地金融知識分享宣導影音電子報金融知識天地金融知識分享首頁>金融知識天地>金融知識分享>「重大疾病保險」是什麼？金融知識分享「重大疾病保險」是什麼？更新日期：2019-03-08 最近想要投保「重大疾病保險」，查了查保險商品，發現有「重大傷病」和「特定傷病」保險，聽起來大同小異，到底有哪裡不同？還有聽說105年1月1日開始銷售的「重大疾病保險」跟以前不太一樣，到底差異在哪裡？這次評議電子報（2016年2月第10502002期）要來介紹「重大疾病保險」，還要告訴大家一些相關概念，趕快來看看吧！   「重大疾病保險」是什麼？當被保險人於契約有效期間內，罹患契約條款所約定的「重大疾病」時，保險公司依約給付各項保險金，此商品即為「重大疾病保險」。

常見的給付項目有重大疾病保險金、全殘保險金、身故保險金等。

過去的重大疾病保險大多承保心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癌症、癱瘓及重大器官移植手術等7項重大疾病。

105年1月1日起新銷售的重大疾病保險，分為「甲型」和「乙型」，「甲型」承保的疾病與過去7項重大疾病類似，但定義更為清楚，「乙型」除承保甲型7項重大疾病外，還加上了另外4項輕度的重大疾病項目。

 「重大疾病」有哪些？（詳細定義，請見文末「想瞭解更多…」所列修正內容對照表）甲型乙型舊式急性心肌梗塞（重度）「甲型」7項+急性心肌梗塞（輕度）腦中風後殘障（輕度）癌症（輕度）癱瘓（輕度）心肌梗塞冠狀動脈繞道手術冠狀動脈繞道手術末期腎病變慢性腎衰竭（尿毒症）腦中風後殘障（重度）腦中風癌症（重度）癌症癱瘓（重度）癱瘓重大器官移植或造血幹細胞移植重大器官移植手術 新、舊式的重大疾病保險，有什麼差別？新式的重大疾病保險，除疾病定義更為清楚外，並且大致上有以下差異：急性心肌梗塞條件 甲型及乙型乙型舊式急性心肌梗塞（重度）急性心肌梗塞（輕度）心肌梗塞發病90天（含）後，經心臟影像檢查證實左心室功能射出分率低於50%（含）V（同時還要具備下面二項條件）--典型之胸痛症狀至少符合二項條件至少符合二項條件同時具備三項條件 最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞者心肌酶異常增高或肌鈣蛋白T>1.0ng/ml或肌鈣蛋白T>1.0ng/ml冠狀動脈繞道手術舊式商品約定「須經心臟內科心導管檢查」，但考量醫療技術日新月異，心導管檢查未來也有可能被其他替代性檢查取代，而且在理賠實務上，沒有接受心導管檢查的個案，也會依個案事實認定，所以刪除舊式商品必須經心導管檢查之條件。

末期腎病變舊式商品為「慢性腎衰竭（尿毒症）」，新式修改為「末期腎病變」，以符合現行醫界通用之名稱。

腦中風後殘障條件（腦中風後永久遺留下列殘障之一）甲型及乙型乙型舊式腦中風後殘障（重度）腦中風後殘障（輕度）腦中風植物人狀態v-V兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活v-V喪失言語或咀嚼機能v-V一肢以上機能完全喪失修正：一上肢三大關節或一下肢三大關節遺留下列殘障之一：關節機能完全不能隨意識活動肌力在2分（含）以下修正：一上肢三大關節或一下肢三大關節，永久遺存運動障害（肌力3分）V癌症由於癌症檢測及治療技術日益進步，許多癌症已可早期發現，早期治療，治癒率及存活期間均大幅提高，所以將癌症分為重度及輕度。

重度（甲型及乙型）：採負面表列方式，也就是符合惡性腫瘤，且非屬「癌症（輕度）」及除外項目範圍的癌症。

舊式商品的除外項目有3項，「癌症（重度）」的除外項目有13項，增加項目例如第一期乳癌、第一期子宮頸癌、第一期大腸直腸癌、第一期惡性類癌…等。

輕度（乙型）：採正面表列方式，承保「癌症（重度）」列為除外項目的其中10項癌症，例如第一期乳癌、第一期子宮頸癌、第一期大腸直腸癌…等。

癱瘓增訂以「肌力」評估本項障害的認定標準。

重度（甲型及乙型）：兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關節中之兩關節以上遺留「關節完全不能隨意識活動」、「肌力在2分以下」的殘障之一。

輕度（乙型）：兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關節中之一關節完全不能隨意識活動，或肌力在2分以下。

一上肢或一下肢，有三大關節中之兩關節完全不能隨意識活動，或肌力在2分以下。

重大器官移植或造血幹細胞移植新式商品增加「或造血幹細胞移植」的文字。

造血幹細胞移植是否屬重大器官移植，理賠實務上常有爭議發生，考量「骨髓移植」已漸為造血幹細胞移植所取代，所以增列造血幹細胞移植的範圍，但此移植僅指「異體移植」，不包含「自體移植」。<