吳先生投保的實支實付型醫療險，提供病房費與膳食費每日最高3千元、醫療費用每一次住院最高9萬元，以及手術與麻醉費每一次住院最高15萬元 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月9日星期日今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 醫療、健康保險４案例剖析，實支實付醫療險文/周采萱|2013.08.01 (月刊)實支實付醫療險可說是保險規劃的「基本款」，不過，實支實付醫療險都是定期險，最高續保年齡大多限制在75歲~80歲間，且必須要提供醫療收據才能理賠，不像終身醫療險，可按醫療項目定額給付，此外，利用日額型、終身醫療險、防癌險及重大疾病險等險種「彷彿」就能完全分攤醫療支出，讓許多人對實支實付醫療險敬謝不敏。

本文將從重大器官移植、剖腹產以及兩起心臟病等四個理賠案例，分析實支實付型醫療險能提供保戶哪些幫助？而這個可說是「百搭」的醫療險附約，又如何在保單規劃中發揮畫龍點睛的功效？案例01嚴重心疾住院42天，獲賠15萬元在一家公司擔任會計的丁雅婷（化名），透過親戚的介紹，於民國86年投保了A公司一張1百萬元的壽險，附加2千元的實支實付醫療險，投保當時四十六歲，實支實付型醫療險的保費為年繳5,795元，保障內容包含每日最高2千元的病房費與膳食費、每一次住院最高6萬元的醫療費用，以及手術加麻醉費用每一次住院10萬元，保費每5年隨年齡調整一次，到今（102）年續保時，保費已調整為9,964元。

年過50後，丁雅婷經常感到胸悶不適，卻因工作忙碌沒有就醫，去（101）年6月中旬，丁雅婷突然在辦公室昏倒，經醫院檢查後，確診為冠心症，合併重度二尖瓣閉鎖不全、重度三尖瓣閉鎖不全以及慢性心房纖維顫動（俗稱心律不整），馬上住院進行手術治療，一住就是42天。

因為嚴重心臟病需要靜養，加上有實支實付醫療險當後盾，丁雅婷選擇住進較安靜的單人病房，病房費差額一天就2,210元，合計手術材料費、藥費等林林總總的花費，出院時一共付了162,295元。

A公司最後理賠給丁雅婷156,928元，包含病房費與膳食費每日最高2千元，42天共理賠84,000元，醫療費用的部分理賠72,928元，其中，除了證書費（指診斷證明書）因不在理賠項目中，保險公司僅給100元補貼外，其餘都有理賠。

特別的是，原本丁雅婷的保單醫療費用上限為每次住院6萬元，但因條款規定，若住院日數超過30天，住院醫療費用上限可以按保額除以30日，再乘上實際住院日數計算，最高可乘上120天，丁雅婷這次住院42天，醫療費用上限從6萬元拉高為8萬4千元，因此實際醫療費用72,928元可獲全數理賠。

因為有實支實付醫療險，丁雅婷只需自掏腰包5,367元，其餘都可獲得保險金彌補。

案例02心臟衰竭合併肺炎，住院花五萬多，實支實付醫療險打平今年57歲的許敏華（化名）是職業婦女，早婚的她25歲就生了兩個女兒，忙於家庭與工作之間，等到孩子都離家獨立後，她才有餘力在40多歲時替自己規劃保險。

再過三年就能退休的她，原本以為自己身體還算硬朗，日後可以好好享受退休生活，沒想到，今年3月，她因為久咳不癒、感到胸悶，到醫院就診，檢查出有充血性心臟衰竭合併肺炎，住院治療26天。

許敏華因等不到健保病房，選擇住進雙人房，病房費差額每日2,060元，住院期間光是病房費就高達51,500元，合計藥費、治療費用共花了55,450元。

許敏華投保的實支實付住院醫療險，提供每日住院最高1千元、住院醫療費用保險金每次最高3萬元，以及手術最高22.5萬元的保障，另外還附加一張日額1千元的醫療險附約。

許敏華這次住院治療的費用有一半是透過實支實付醫療險分攤，包含住院26天理賠26,000元、以及住院醫療費用保險金958元（藥品費668元、證書費補貼150元以及呼吸治療費140元），日額型醫療險則另外理賠2萬6千元保險金，二張保單總計理賠52,958元，幾乎將住院花費打平。

案例03胎兒窘迫剖腹產，實支實付醫療