保險公司指出，投資型保單是一種「統稱」，其實投資型保單依有沒有保額、能不能彈性繳費，又分為「變額壽險」、「變額萬能壽險」與「變額年金險」3 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險投資型保單有3種　你買對了嗎？投資型保險投資型保單有3種　你買對了嗎？撰文者：林　竹　更新時間：2018-02-08瀏覽數：105,377如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：投資型保單　保險　儲蓄險　年金險　變額壽險朋友介紹小娟投保一張投資型保單，說它同時有保障、投資雙功能，還能連結上百檔基金，但她想起之前業務員說的投資型保單，卻說沒有保障，只有投資累積資產的功能，一樣是「投資型保單」為何有這些差別？2017年投資型保單大賣，但很多人跟小娟一樣，被投資型保單的種類搞得「霧煞煞」。

保險公司指出，投資型保單是一種「統稱」，其實投資型保單依有沒有保額、能不能彈性繳費，又分為「變額壽險」、「變額萬能壽險」與「變額年金險」3種，因功能不同，適合的族群也不同。

變額壽險：保額可變動，但市場較少見既然有「壽險」2字，「變額壽險」即代表有壽險保額，被保險人若身故，受益人即可領取身故保險金。

但因為多了「變額」2字，代表壽險保額，可以隨被保險人的需求變動，在年輕、家庭責任沉重時，可先拉高保額，等年紀大、責任減輕時，再向保險公司申請降低壽險保額。

但目前在市售保單中，變額壽險較少見，較常見的，是一樣具有壽險保額，但功能多一點的「變額萬能壽險」。

變額萬能壽險：有保額繳費彈性，適合小資族或三明治族和「變額壽險」一樣，有壽險保額，且可隨被保險人不同年齡與需求，調整保額多寡。

但最主要是多了「彈性繳費」的功能，彈性繳費的意思是，保戶可在原先與保險公司擬定的繳費週期外，再額外彈性繳費。

舉例來說，若小娟決定以月繳3,000元的方式，投保投資型保單，當年底她領到年終獎金，想從中撥一部分投入保單中，若她買的是變額萬能壽險，即可接受這筆保費，但若買的是變額壽險，因沒有彈性繳費功能，就不會接受。

變額萬能壽險因具有壽險保額、繳費又彈性，多數保險公司都有銷售，適合有壽險保額需求，資金有限、想享有較多繳費彈性的小資族或三明治族。

變額年金險：沒有壽險保額最後一種投資型產品的種類，則是「變額年金」，它的特色是「沒有壽險保額」，要保人繳的保費，扣除相關費用後直接進入投資帳戶，連結保戶在投保時即選擇的投資標的，保單帳戶價值隨著投資標的的績效而變動。

因為有「年金」2字，保險公司會與被保戶約定一個發放年金的時間點，到了該時間，保單帳戶價值就會依保戶投保時，自行選擇的一次提領或分年提領做發放。

變額年金沒有壽險保額，適合沒有壽險保障需求，或是想累積資產，實現長期理財目標的民眾投保。

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