辛苦賺來的錢又憑空消失? 不知道如何做好個人理財規劃? 錯誤的消費觀念讓你成為月光族，只要養成5個重要的入門理財觀念，減少不必要的花費，先儲蓄後 ...跳至主要內容選單開始談理財之前，先分享自己從接觸理財投資到現在大約6年時間的想法：應該要先理順生活再理財！那理財是什麼?看著文字解讀，理財=『理』好你的錢『財』。

把錢管理好，知道收入及支出的流向，做好財務分配就是理財！理財很重要，一定要有一開始的資金你才有辦法做後續的投資，那麼到底怎麼樣做好理財呢？往下閱讀，讓我告訴你5個你一定要學會的『理財入門觀念』！！TableOfContents觀念1.從消費觀念做起觀念2.先儲蓄再消費觀念3.跟壞債說掰掰觀念4.用記帳學做財務規劃觀念5.適時的犒賞自己延伸文章觀念1.從消費觀念做起第一件事不是趕快投資，理財絕對不單單只是投資而已，理財包含的範圍很廣泛，消費、貸款、儲蓄、投資、保險....等都是一部分。

在這之中，消費最重要，尤其是『消費的觀念』，因此我會花較多的篇幅來分享消費習慣這件事。

到底是「想要」還是「需要」?逛街時，明明手上拿的衣服可以在衣櫃中找到相似風格，但還是結了帳；明明家裡的吸塵器還能用，偏偏要再買一台Dyson，這些都是"想要"而非"需要"。

現在網路購物非常方便，在家用電腦下單後，不用出門商品也能送到你面前，因此更多的衝動性消費就會產生。

以後買東西時，請先把手放在心上面，問問自己，現在要結帳的物品是想要?還是真的需要?是否已經擁有一樣或類似風格、功能的東西?如果是"需要"，請安心地付錢吧!若是在網路上購物，不妨將商品先加入購物車，讓自己冷靜思考一兩天後，再打開購物車，你會發現，許多商品其實你沒那麼喜歡、沒那麼需要，最後發覺因為衝動購物的東西還真不少呢!硬是湊打折、半價，真的有比較省嗎？商家為了吸引客人消費，時常祭出斗大的標題『買越多，省越多』、『兩件只要xxxx元』、『第X件再打6折』，讓消費者感覺自己賺到了！可是真的有賺到嗎？請你回想看看，有多少次為了湊滿額、湊免運、湊折扣門檻而買了自己沒那麼喜歡的東西？需要或喜歡的東西(數量)一定是當下就會放入購物籃的，其餘因行銷手法才被放入的商品，通通都是多餘的；所以請你把持住，不要再被店家的行銷術語而多花錢!捨棄拿鐵因子：避免小錢累積成大錢每天1杯60~80元的拿鐵，乍看下像是小錢，但1年之間累積下來的金額將近3萬元，比月薪22K還要多，更不論杯杯售價140元的星巴克，換算下來超過5萬元，其實不要小看它！這就是所謂的「拿鐵因子」。

白話來說，「拿鐵因子」也就是你花錢習慣的漏洞在哪裡，盡早找出自己生活中不起眼的微小消費，避免這些消費習慣不知覺的偷走你的錢!寧願吃泡麵：超出能力的花費我們有一位朋友，大學畢業後在台北某會計事務所上班，一個月的薪水大約35k左右，台北物價高且還要租房子，想必每月生活必需開銷應該不少。

沒錯！的確不少，因為都拿去買名牌包包了！每次見面都像是看時尚展一般，上一次LV，這一次CHANEL，平均一個包包價位落在2萬～3萬之間，我心裡想這不就是近乎她一個月的薪水了嗎？買名牌包包不是罪，但請衡量自己目前的收入是否允許購買，如果月入十幾萬或數十萬，肯定沒問題，但如果現在的你還不到這個等級，請延遲享樂，把錢運用在可以讓自己變得更有錢的事物上，比如說投資好的股票與房地產等等。

先「延遲享樂」先讓自己的錢去先幫你去工作，可以讓自己提早退休，並享受複利的成果。

觀念2.先儲蓄再消費大部分的人，每個月的薪水是先花費，等月底時才有多少存多少(薪水-花費=儲蓄)。

請停止這樣做!!隨著理財的經驗變多，我才領悟到，"任何事都請先支付給自己"。

儲蓄的用途是拿來投資、充實自己、規劃退休生活，都是支付自己的範圍內。

其餘的錢才能拿去花用，這是重要的有錢人富習慣。

所以下次領薪水時，把步驟改成：「薪水-儲蓄=花費」，改變存錢模式，才會越來越有錢!觀念3.跟壞債說掰掰大部分人對於"債"這個字都給予負面的印象，但事實上，債不一定是壞的，這決定於你背負的債能否讓你獲得更多的金錢。

如果『債』可以讓你的資產慢慢增加，那就不急著還清，這也是為什麼有錢人都會留著好債的原因!相反的，若你身邊還有會讓資產減少的"壞債"，請趕緊跟他說掰掰!如果利用『好債』增加正向現金流，使得自己資產提升，這種方式稱為"財務槓桿"，是有錢人越變越有錢常見的資金操作，後面會再獨立一個主題做分享。

舉例思考看看是「好債」還是「壞債」？【A先生】是上班族，一個月薪水約24K，收入勉強與支出打平，但時常刷信用卡購買高價的