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1. 【讀書心得】理財規劃|《小資族大翻身》
【讀書心得】理財規劃|《小資族大翻身》 ... 有在賺錢的年輕人，想要了解如何有效理財 2.對於未來投資房地產有興趣的菜鳥關閉廣告愛笑的多莉魚跳到主文記憶如魚，所以喜歡紀錄分享CP值高的美食、旅行經驗還有生活中的小發現✨部落格全站分類：休閒旅遊相簿部落格留言名片一直相信在這個平凡的世界裡，拒絕平庸才是我們體面生活的真諦！✨部落格回到【愛笑的多莉魚】看更多文章👀Jul10Fri202015:37【讀書心得】理財規劃|《小資族大翻身》 書籍名稱：《小資族大翻身》推薦星等：⭐⭐⭐⭐購書連結：http://gestyy.com/eq1s6Y用一句話來形容這本書：投資房地產看似對年輕人來說不可能，但這本書確切地教你這不會是夢可能會有興趣的讀者：1.有在賺錢的年輕人，想要了解如何有效理財2.對於未來投資房地產有興趣的菜鳥3.單純想了解別人怎麼針對投資房地產做功課多莉版書本簡介此書說明開源與節流的方式與投資房地產的方式與撇步，整體來說開源和節流都是我已知的事情，但卻不是我現在有做到的事情，像是本業的自我提升(透過轉換工作墊高自己的身價、投資自己)、業外的被動式收入(投資股票、房地產等)、記帳，真的大家都知道這些道理，但就是沒有做到；厲害的人跟平庸的人就差在這裡！想一想，你甘願做平庸的人嗎？你甘願做管不了自己的人嗎？明明自己也知道，但是為何自己無法成為那種人呢？因為執行力不夠！ 從怎麼開源怎麼節流做起，到累積了一些資產後，若是想要投資房地產該怎麼開始，來切入教你，不淪為紙上談兵！多莉的子彈筆記開源有兩種：本業與非本業 ；節流只有一種：好好記帳、分帳戶 有人說過，節流是給沒有能力的人來累積資產用，但真正有能力的人，應該要開源＋節流一起並用。
本業的工作收入＋副業的工作收入，即是現在這個世代很夯的「斜槓人生」，副業可以是另外一份工作/兼職，也可以是用任何正職工作以外的方式賺到錢的辦法，如：投資收入、租金收入、廣告收入。
面試的時候，我不是那麼地在意「起薪」，只要薪水有「成長的可能性」，起薪就不是那麼的重要。
我想有很多人可能都是非常在意薪水的高低的，但我覺得若是新鮮人/工作年資不長的年輕人，真的要好好記住這句話，趁年輕先累積未來可以說嘴的經驗、走跳能夠給你的舞台，真的是勝過拿到一個好的薪資，若是兩者都同時能夠獲得，當然是最好，但大部分沒有那麼好的事情。
以我為例，我從會計師事務所轉職到旅遊平台，薪水整個是大降級，但為何我會做這個決定？因為我覺得「值得」，我損失了薪水的差異，但換得了轉換跑道的機會＋可以發揮的舞台＋我想要習得的工作技能。
雖然反過來看，可能後來的這間公司沒有很大的薪水成長空間，但我得到了很大的工作技能提升。
了解自己的個性，深入探討自己適合什麼性質的工作。
建議大家可以用DISC的人格測驗結果來剖析自己的職涯。
超級準啊啊！我覺得大家做完剖析有可能會發現自己現在的工作不太符合你的個性，但問問你自己你現在工作開心嗎？自己是騙不了自己的，我覺得這個測驗應該要放在大學生的課綱中，讓大家在大學時期就能夠開始探索自己的職涯發展。
台灣的學生很可憐，沒有管道也沒有資源，更沒有人教大家：其實最精華的探索階段就是在大學，有足夠的時間和心力去嘗試。
不喜歡，大不了換下一份實習，若是沒有嘗試，就會淪為像我這樣，後來才發現自己的特質與喜好，因而浪費了大半的時間在追求不適合自己的專業。
每個人都該有6個帳戶：財務自由帳戶10% 、10%長期儲蓄帳戶、10%教育訓練帳戶、10%休閒娛樂帳戶、貢獻付出帳戶5%-10%、50%-55%生活貢獻付出帳戶 其實比例大家可以自己抓，但中心思想就是，透過分帳來管控你的金錢動向。
比如說你的社交預算一個月有$3,000，若是快要超過了，那就是要提醒自己不能再超支，若是月底結算，剩下來了，那就存入儲蓄帳戶，算是你多存的！一方面可以控管金錢流出，二方面也可以讓你有意識的花費。
買房投資前，可以先看房子附近的實價登入每坪價格，先有個價格概念，再來，買到比銀行低估還低兩成以上的才叫做便宜。
心態上：沒有非買不可的房子，多做功課，找到更好的物件再下手。
看屋一定要做筆記（包含屋況和環境），練習看屋的敏略度。
作者裡面說到一句話：「在房價高的時候，也一定有房價被低估的房子」，最重要的是培養自己判斷和議價的能力。
超有感的！就像在股市中，在大盤高漲的時候，也一定有便宜價個股票，只是你找不找得到而已！ 銀行有很多優惠存款，可以好好的運用。
低利是台灣的銀行特色，善用這點，房貸約
本業的工作收入＋副業的工作收入，即是現在這個世代很夯的「斜槓人生」，副業可以是另外一份工作/兼職，也可以是用任何正職工作以外的方式賺到錢的辦法，如：投資收入、租金收入、廣告收入。
面試的時候，我不是那麼地在意「起薪」，只要薪水有「成長的可能性」，起薪就不是那麼的重要。
我想有很多人可能都是非常在意薪水的高低的，但我覺得若是新鮮人/工作年資不長的年輕人，真的要好好記住這句話，趁年輕先累積未來可以說嘴的經驗、走跳能夠給你的舞台，真的是勝過拿到一個好的薪資，若是兩者都同時能夠獲得，當然是最好，但大部分沒有那麼好的事情。
以我為例，我從會計師事務所轉職到旅遊平台，薪水整個是大降級，但為何我會做這個決定？因為我覺得「值得」，我損失了薪水的差異，但換得了轉換跑道的機會＋可以發揮的舞台＋我想要習得的工作技能。
雖然反過來看，可能後來的這間公司沒有很大的薪水成長空間，但我得到了很大的工作技能提升。
了解自己的個性，深入探討自己適合什麼性質的工作。
建議大家可以用DISC的人格測驗結果來剖析自己的職涯。
超級準啊啊！我覺得大家做完剖析有可能會發現自己現在的工作不太符合你的個性，但問問你自己你現在工作開心嗎？自己是騙不了自己的，我覺得這個測驗應該要放在大學生的課綱中，讓大家在大學時期就能夠開始探索自己的職涯發展。
台灣的學生很可憐，沒有管道也沒有資源，更沒有人教大家：其實最精華的探索階段就是在大學，有足夠的時間和心力去嘗試。
不喜歡，大不了換下一份實習，若是沒有嘗試，就會淪為像我這樣，後來才發現自己的特質與喜好，因而浪費了大半的時間在追求不適合自己的專業。
每個人都該有6個帳戶：財務自由帳戶10% 、10%長期儲蓄帳戶、10%教育訓練帳戶、10%休閒娛樂帳戶、貢獻付出帳戶5%-10%、50%-55%生活貢獻付出帳戶 其實比例大家可以自己抓，但中心思想就是，透過分帳來管控你的金錢動向。
比如說你的社交預算一個月有$3,000，若是快要超過了，那就是要提醒自己不能再超支，若是月底結算，剩下來了，那就存入儲蓄帳戶，算是你多存的！一方面可以控管金錢流出，二方面也可以讓你有意識的花費。
買房投資前，可以先看房子附近的實價登入每坪價格，先有個價格概念，再來，買到比銀行低估還低兩成以上的才叫做便宜。
心態上：沒有非買不可的房子，多做功課，找到更好的物件再下手。
看屋一定要做筆記（包含屋況和環境），練習看屋的敏略度。
作者裡面說到一句話：「在房價高的時候，也一定有房價被低估的房子」，最重要的是培養自己判斷和議價的能力。
超有感的！就像在股市中，在大盤高漲的時候，也一定有便宜價個股票，只是你找不找得到而已！ 銀行有很多優惠存款，可以好好的運用。
低利是台灣的銀行特色，善用這點，房貸約
2. 理財規劃，從目標設定開始
Skiptocontent「收入也不算很低，但總是存不下錢來…」「我有300萬定存，該拿多少出來投資？」「我應該買什麼股票或是基金？」「聽說這張儲蓄險利率很高？」身為理財規劃顧問，時常會碰到這類諮詢議題。
在回答這些問題之前，我總是會先確認：「想存錢或是想投資，是不是希望可以累積到更多財富？」「是。
」「假設我們真的累積到更多財富，會想拿這些錢來做些什麼事呢？」累積到更多財富，每個人想做的事情都不一樣，有人想結婚、有人想買房、有人想創業、有人想準備子女教育金、有人想環遊世界、有人想經營民宿、有人想準備退休金、也有人想回饋社會。
這些事情，就是理財目標。
理財目標的背後，反映的是每個人的價值觀。
每個人的價值觀不盡相同，所以希望達成的目標也都不一樣。
不論目標是什麼，將目標設定出來，是理財不可或缺的第一步。
為什麼要設定理財目標？●賦予存錢動力很多人剛開始工作時，收入低，存不了錢；隨著收入逐漸增長，發現還是很難存錢。
這中間可能的原因很多，其中一個常見的原因，在於這個社會的誘惑太多，不論賺多少錢，社會總能提供更好的服務、更好的產品、更好的享受，讓支出跟著提高。
若沒有理財目標，即使收入不錯，也很可能因為享受當下、及時行樂，在不知不覺間成為月光族。
若有理財目標，會知道為何要存錢，並產生存錢的動力。
在存錢的過程，支出雖然會下降，但內心更加踏實，因為清楚存錢的意義。
●做好收支「管理」為了釐清自己的收入及支出情況，我們或許會開始記帳。
記帳後，部份人會檢視紀錄的結果，並自我警惕，提醒自己下個月要少花點。
然而，記帳僅是收支「紀錄」，要做到「管理」，必須結合理財目標。
好比說：假設目前每月可以存下兩萬，這兩萬到底夠還是不夠？須視目標而定，若只想過簡單的退休生活，那可能可以，但若想過奢華的退休生活，那很可能就不夠了。
所以有了目標，才能進一步判斷，目前的收支情形，能否達成目標？若不行，應該增加多少收入，或是降低多少支出？●確認結餘分配開始存錢後，我們很自然地會思考，這些錢就這樣存著嗎？是否要進行投資呢？若進行投資，應該投資多少呢？按著四錢的原則，緊急預備金及短期目標，應以儲蓄方式準備，長期目標才以投資方式達成，畢竟投資是需要時間的（時間是對抗投資波動最好的方法）。
例如：想要準備兩年後的結婚基金（短期目標）以及三十年後的退休金（長期目標），目前每月可以存下兩萬。
那麼分配的方法，或許是每月為了結婚基金「儲蓄」一萬，為了退休金「投資」八千。
所以，目標設定後，我們才會知道，存下來的結餘，多少應儲蓄、多少應投資。
●清楚如何投資針對長期目標，我們可以用投資的方式準備，但該如何進行投資？需要承擔多少風險？如何資產配置？股票及債券的搭配，是常見的投資組合，既然是組合，就有比例的問題，不同的比例，代表不同的風險報酬關係。
一般而言，目標越遠，投資期間長，股票比例可以較高；目標越近，投資期間短，股票比例適合較低。
●堅守投資計畫看過一個研究，當面對金融市場大幅震盪的時刻，像是2008的金融海嘯以及近期的肺炎疫情，沒有設定理財目標與有設定理財目標的投資人，展現出的行為截然不同。
沒有目標的投資人，傾向調整投資組合，更有近半數會將投資全部贖回；而有目標的投資人，則有75%會堅守原本的投資計畫。
這不難理解，當我們關注在遠方的目標，當下的震盪，像是腳邊的小石頭，可以容易地被跨越；但若關注在震盪本身，石頭似乎就顯得無比巨大，難以超越了。
這也與我們公司的經驗一致，每當市場有劇烈震盪時，市場上多數投資人心情煎熬、進退兩難，然而經過理財規劃，有明確目標的客戶，則顯得淡定又從容。
有目標，讓我們更能堅持完成一件事。
如何設定理財目標●明確時間金額設定理財目標，需要設定出明確的時間點及金額。
例如：希望與男朋友在31歲的時候結婚，各準備30萬的結婚基金。
婚後先租房，在40歲的時候，買30坪的房子，每坪50萬元。
預計60歲退休，退休後一個月準備6.5萬（生活費2.5萬、醫療保健費1萬、看護費3萬），準備至90歲。
把目標設定得明確，除了方便計算，也較有機會達成，因為經過詳細思考。
●考量所有目標在設定理財目標時，短、中、長期最好同時考量。
我們發現一種狀況，很多人30幾歲結婚、買房子、生小孩，平時努力工
在回答這些問題之前，我總是會先確認：「想存錢或是想投資，是不是希望可以累積到更多財富？」「是。
」「假設我們真的累積到更多財富，會想拿這些錢來做些什麼事呢？」累積到更多財富，每個人想做的事情都不一樣，有人想結婚、有人想買房、有人想創業、有人想準備子女教育金、有人想環遊世界、有人想經營民宿、有人想準備退休金、也有人想回饋社會。
這些事情，就是理財目標。
理財目標的背後，反映的是每個人的價值觀。
每個人的價值觀不盡相同，所以希望達成的目標也都不一樣。
不論目標是什麼，將目標設定出來，是理財不可或缺的第一步。
為什麼要設定理財目標？●賦予存錢動力很多人剛開始工作時，收入低，存不了錢；隨著收入逐漸增長，發現還是很難存錢。
這中間可能的原因很多，其中一個常見的原因，在於這個社會的誘惑太多，不論賺多少錢，社會總能提供更好的服務、更好的產品、更好的享受，讓支出跟著提高。
若沒有理財目標，即使收入不錯，也很可能因為享受當下、及時行樂，在不知不覺間成為月光族。
若有理財目標，會知道為何要存錢，並產生存錢的動力。
在存錢的過程，支出雖然會下降，但內心更加踏實，因為清楚存錢的意義。
●做好收支「管理」為了釐清自己的收入及支出情況，我們或許會開始記帳。
記帳後，部份人會檢視紀錄的結果，並自我警惕，提醒自己下個月要少花點。
然而，記帳僅是收支「紀錄」，要做到「管理」，必須結合理財目標。
好比說：假設目前每月可以存下兩萬，這兩萬到底夠還是不夠？須視目標而定，若只想過簡單的退休生活，那可能可以，但若想過奢華的退休生活，那很可能就不夠了。
所以有了目標，才能進一步判斷，目前的收支情形，能否達成目標？若不行，應該增加多少收入，或是降低多少支出？●確認結餘分配開始存錢後，我們很自然地會思考，這些錢就這樣存著嗎？是否要進行投資呢？若進行投資，應該投資多少呢？按著四錢的原則，緊急預備金及短期目標，應以儲蓄方式準備，長期目標才以投資方式達成，畢竟投資是需要時間的（時間是對抗投資波動最好的方法）。
例如：想要準備兩年後的結婚基金（短期目標）以及三十年後的退休金（長期目標），目前每月可以存下兩萬。
那麼分配的方法，或許是每月為了結婚基金「儲蓄」一萬，為了退休金「投資」八千。
所以，目標設定後，我們才會知道，存下來的結餘，多少應儲蓄、多少應投資。
●清楚如何投資針對長期目標，我們可以用投資的方式準備，但該如何進行投資？需要承擔多少風險？如何資產配置？股票及債券的搭配，是常見的投資組合，既然是組合，就有比例的問題，不同的比例，代表不同的風險報酬關係。
一般而言，目標越遠，投資期間長，股票比例可以較高；目標越近，投資期間短，股票比例適合較低。
●堅守投資計畫看過一個研究，當面對金融市場大幅震盪的時刻，像是2008的金融海嘯以及近期的肺炎疫情，沒有設定理財目標與有設定理財目標的投資人，展現出的行為截然不同。
沒有目標的投資人，傾向調整投資組合，更有近半數會將投資全部贖回；而有目標的投資人，則有75%會堅守原本的投資計畫。
這不難理解，當我們關注在遠方的目標，當下的震盪，像是腳邊的小石頭，可以容易地被跨越；但若關注在震盪本身，石頭似乎就顯得無比巨大，難以超越了。
這也與我們公司的經驗一致，每當市場有劇烈震盪時，市場上多數投資人心情煎熬、進退兩難，然而經過理財規劃，有明確目標的客戶，則顯得淡定又從容。
有目標，讓我們更能堅持完成一件事。
如何設定理財目標●明確時間金額設定理財目標，需要設定出明確的時間點及金額。
例如：希望與男朋友在31歲的時候結婚，各準備30萬的結婚基金。
婚後先租房，在40歲的時候，買30坪的房子，每坪50萬元。
預計60歲退休，退休後一個月準備6.5萬（生活費2.5萬、醫療保健費1萬、看護費3萬），準備至90歲。
把目標設定得明確，除了方便計算，也較有機會達成，因為經過詳細思考。
●考量所有目標在設定理財目標時，短、中、長期最好同時考量。
我們發現一種狀況，很多人30幾歲結婚、買房子、生小孩，平時努力工
3. 10招的理財規劃，不讓銀行理專盜走你的錢！
我的理財規劃心得SkiptocontentLastUpdatedon2021年6月2日byBob目錄10招的理財規劃，不讓銀行理專盜走你的錢！我的理財規劃心得30歲以前就要理財規劃現金保險手上現金要跟上通貨膨脹貨幣市場基金銀行定存網路銀行學習節稅釐清投資目標投資房地產真實房地產REITS了解債券按照你的年齡為比例固定比例在5~20％謹慎投資黃金與收藏品尋找提供折扣的證券商分散投資理財規劃表10招的理財規劃，不讓銀行理專盜走你的錢！每個人每天辛苦上班賺錢，就是為了生活的一頓飯。
但在台灣普遍低薪的時代下，你有對你自己的金錢做好理財規劃嗎?以下列出十大練習，讓你有個方向進行。
我的理財規劃心得我們都想要退休的時候，不要再為錢煩惱。
想要退休時還有大筆的錢給往後的日子使用，最重要的就是儲蓄和投資。
在個人理財規劃裡最重要的，就是要存錢。
如果你沒有定期儲蓄計畫，不管你在投資上獲利10％、15％都不重要。
因為推動資產成長最重要的因素是有紀律的儲蓄。
如果你現在沒有存錢的習慣，我建議你先記帳3個月，知道自己每個月花費大約多少、每個月剩多少錢，之後一領到薪水，就先把該存的錢先撥到另外一個帳戶。
像我每個月都會存薪水的20％到投資帳戶，存了4個月後就把錢一次投資到美國券商買ETF，讓資產穩穩地成長。
以前的你沒有存錢的習慣沒有關係，因為就算再懊悔也找不回逝去的時間。
重要的是從現在開始，不要猶豫了，不管你是幾歲，就從現在開始吧！越是遠久以後的目標，像是退休，人越是不會重視。
你現在手頭上有錢，對於身邊各種誘惑:看電影、買包包、買手機、逛街Shopping就會抵抗不了。
投資理財達人都說棉花糖要慢點吃，延遲享樂是王道。
但你的錢只有你自己知道花去哪裡，你就是可能會一再拖延、欺騙自己說下個月再存錢投資，把錢花在不重要的事情上。
因為你會說，我才2X歲，退休還久啦！我知道投資理財很重要，但就是想花錢娛樂嘛！如果你有這種心態，十年後你可能就會後悔。
5年前的我也是這樣想:薪水不高、高房價的情況下，人生苦短，及時享樂就好。
等到現在學習到投資理財後，說不後悔以前沒存錢是騙人的。
當你每年拖延存錢投資，最終的目標就越難達成，你要相信的是你持之以恆存錢的時間，而不是幻想某天中樂透的時機到來。
而穩紮穩打的秘密就是複利，複利簡單說就是將本金配到的利息，重新灌進本金繼續再投資。
以下是西元1802年投資在股票上的1美元，複利滾到2013年時，竟然有1800萬美元，遠遠超越債券跟黃金。
當你開始了解到複利的厲害後，誠心建議你馬上開始建立投資計畫。
沒有錢投資怎麼辦，那就要實施簡約生活，嚴格執行儲蓄計畫。
請做好時間管理，盡早開始定期儲蓄，生活要有節制，不要輕易動用存款。
人最怕的是，還沒去世的那一天，你的退休金就花完了。
30歲以前就要理財規劃我想你應該聽過莫非定律，可能會出錯的地方就一定會出錯。
生活到處充滿著風險，每個人一生中一定會發生無法預料的財務需求。
出了一場車禍，腳骨折造成半年無法工作，收入中斷。
得了一場大病，在家休養三個月無法工作，收入中斷。
延伸閱讀:理財規劃怎麼做？有什麼方法？一張圖解析，入門的你也能學會因此你需要:現金在股市多頭的情況下，大家可能會說保有現金的人是個笨蛋，應該投入股市賺大錢。
但你我都需要在身邊保留一些資金，在遇到失業、車禍、疾病時，能夠有及時雨拯救你頭上的火。
建議你身上有要6個月的緊急預備金，你一個月收入有5萬的話，身邊要留30萬以備不時之需。
剩下多餘的資金，才能拿去投資，緊急預備金是完全不能拿去投資的，一旦你急需錢，一賣掉股票虧錢，就破壞了你投資的報酬了。
保險我有一個朋友，他剛社會工作就出了車禍，自己身上竟然沒有半點保險！對方與他都受傷嚴重，肋骨都斷了幾根。
在車禍肇責比例較重的他，還要想著該怎麼賠對方錢。
我以前不懂保險，聽業務員就傻傻買了終身險。
現在我研究過後，我發現終身險真的是有錢人在買的。
隨便一個意外險、醫療險等等，終身險一年就要2、3萬元。
之後我都換成定期險後，我買的有意外身故殘廢燒燙傷、意外醫療實支實付、住院實支實付、失能險(薪水險)、長照失能失智，總共費用也不到2萬元。
但在台灣普遍低薪的時代下，你有對你自己的金錢做好理財規劃嗎?以下列出十大練習，讓你有個方向進行。
我的理財規劃心得我們都想要退休的時候，不要再為錢煩惱。
想要退休時還有大筆的錢給往後的日子使用，最重要的就是儲蓄和投資。
在個人理財規劃裡最重要的，就是要存錢。
如果你沒有定期儲蓄計畫，不管你在投資上獲利10％、15％都不重要。
因為推動資產成長最重要的因素是有紀律的儲蓄。
如果你現在沒有存錢的習慣，我建議你先記帳3個月，知道自己每個月花費大約多少、每個月剩多少錢，之後一領到薪水，就先把該存的錢先撥到另外一個帳戶。
像我每個月都會存薪水的20％到投資帳戶，存了4個月後就把錢一次投資到美國券商買ETF，讓資產穩穩地成長。
以前的你沒有存錢的習慣沒有關係，因為就算再懊悔也找不回逝去的時間。
重要的是從現在開始，不要猶豫了，不管你是幾歲，就從現在開始吧！越是遠久以後的目標，像是退休，人越是不會重視。
你現在手頭上有錢，對於身邊各種誘惑:看電影、買包包、買手機、逛街Shopping就會抵抗不了。
投資理財達人都說棉花糖要慢點吃，延遲享樂是王道。
但你的錢只有你自己知道花去哪裡，你就是可能會一再拖延、欺騙自己說下個月再存錢投資，把錢花在不重要的事情上。
因為你會說，我才2X歲，退休還久啦！我知道投資理財很重要，但就是想花錢娛樂嘛！如果你有這種心態，十年後你可能就會後悔。
5年前的我也是這樣想:薪水不高、高房價的情況下，人生苦短，及時享樂就好。
等到現在學習到投資理財後，說不後悔以前沒存錢是騙人的。
當你每年拖延存錢投資，最終的目標就越難達成，你要相信的是你持之以恆存錢的時間，而不是幻想某天中樂透的時機到來。
而穩紮穩打的秘密就是複利，複利簡單說就是將本金配到的利息，重新灌進本金繼續再投資。
以下是西元1802年投資在股票上的1美元，複利滾到2013年時，竟然有1800萬美元，遠遠超越債券跟黃金。
當你開始了解到複利的厲害後，誠心建議你馬上開始建立投資計畫。
沒有錢投資怎麼辦，那就要實施簡約生活，嚴格執行儲蓄計畫。
請做好時間管理，盡早開始定期儲蓄，生活要有節制，不要輕易動用存款。
人最怕的是，還沒去世的那一天，你的退休金就花完了。
30歲以前就要理財規劃我想你應該聽過莫非定律，可能會出錯的地方就一定會出錯。
生活到處充滿著風險，每個人一生中一定會發生無法預料的財務需求。
出了一場車禍，腳骨折造成半年無法工作，收入中斷。
得了一場大病，在家休養三個月無法工作，收入中斷。
延伸閱讀:理財規劃怎麼做？有什麼方法？一張圖解析，入門的你也能學會因此你需要:現金在股市多頭的情況下，大家可能會說保有現金的人是個笨蛋，應該投入股市賺大錢。
但你我都需要在身邊保留一些資金，在遇到失業、車禍、疾病時，能夠有及時雨拯救你頭上的火。
建議你身上有要6個月的緊急預備金，你一個月收入有5萬的話，身邊要留30萬以備不時之需。
剩下多餘的資金，才能拿去投資，緊急預備金是完全不能拿去投資的，一旦你急需錢，一賣掉股票虧錢，就破壞了你投資的報酬了。
保險我有一個朋友，他剛社會工作就出了車禍，自己身上竟然沒有半點保險！對方與他都受傷嚴重，肋骨都斷了幾根。
在車禍肇責比例較重的他，還要想著該怎麼賠對方錢。
我以前不懂保險，聽業務員就傻傻買了終身險。
現在我研究過後，我發現終身險真的是有錢人在買的。
隨便一個意外險、醫療險等等，終身險一年就要2、3萬元。
之後我都換成定期險後，我買的有意外身故殘廢燒燙傷、意外醫療實支實付、住院實支實付、失能險(薪水險)、長照失能失智，總共費用也不到2萬元。
4. 【小資族如何存錢理財？】必看的5個理財觀念入門
辛苦賺來的錢又憑空消失? 不知道如何做好個人理財規劃? 錯誤的消費觀念讓你成為月光族，只要養成5個重要的入門理財觀念，減少不必要的花費，先儲蓄後 ...跳至主要內容選單開始談理財之前，先分享自己從接觸理財投資到現在大約6年時間的想法：應該要先理順生活再理財！那理財是什麼?看著文字解讀，理財=『理』好你的錢『財』。
把錢管理好，知道收入及支出的流向，做好財務分配就是理財！理財很重要，一定要有一開始的資金你才有辦法做後續的投資，那麼到底怎麼樣做好理財呢？往下閱讀，讓我告訴你5個你一定要學會的『理財入門觀念』！！TableOfContents觀念1.從消費觀念做起觀念2.先儲蓄再消費觀念3.跟壞債說掰掰觀念4.用記帳學做財務規劃觀念5.適時的犒賞自己延伸文章觀念1.從消費觀念做起第一件事不是趕快投資，理財絕對不單單只是投資而已，理財包含的範圍很廣泛，消費、貸款、儲蓄、投資、保險....等都是一部分。
在這之中，消費最重要，尤其是『消費的觀念』，因此我會花較多的篇幅來分享消費習慣這件事。
到底是「想要」還是「需要」?逛街時，明明手上拿的衣服可以在衣櫃中找到相似風格，但還是結了帳；明明家裡的吸塵器還能用，偏偏要再買一台Dyson，這些都是"想要"而非"需要"。
現在網路購物非常方便，在家用電腦下單後，不用出門商品也能送到你面前，因此更多的衝動性消費就會產生。
以後買東西時，請先把手放在心上面，問問自己，現在要結帳的物品是想要?還是真的需要?是否已經擁有一樣或類似風格、功能的東西?如果是"需要"，請安心地付錢吧!若是在網路上購物，不妨將商品先加入購物車，讓自己冷靜思考一兩天後，再打開購物車，你會發現，許多商品其實你沒那麼喜歡、沒那麼需要，最後發覺因為衝動購物的東西還真不少呢!硬是湊打折、半價，真的有比較省嗎？商家為了吸引客人消費，時常祭出斗大的標題『買越多，省越多』、『兩件只要xxxx元』、『第X件再打6折』，讓消費者感覺自己賺到了！可是真的有賺到嗎？請你回想看看，有多少次為了湊滿額、湊免運、湊折扣門檻而買了自己沒那麼喜歡的東西？需要或喜歡的東西(數量)一定是當下就會放入購物籃的，其餘因行銷手法才被放入的商品，通通都是多餘的；所以請你把持住，不要再被店家的行銷術語而多花錢!捨棄拿鐵因子：避免小錢累積成大錢每天1杯60~80元的拿鐵，乍看下像是小錢，但1年之間累積下來的金額將近3萬元，比月薪22K還要多，更不論杯杯售價140元的星巴克，換算下來超過5萬元，其實不要小看它！這就是所謂的「拿鐵因子」。
白話來說，「拿鐵因子」也就是你花錢習慣的漏洞在哪裡，盡早找出自己生活中不起眼的微小消費，避免這些消費習慣不知覺的偷走你的錢!寧願吃泡麵：超出能力的花費我們有一位朋友，大學畢業後在台北某會計事務所上班，一個月的薪水大約35k左右，台北物價高且還要租房子，想必每月生活必需開銷應該不少。
沒錯！的確不少，因為都拿去買名牌包包了！每次見面都像是看時尚展一般，上一次LV，這一次CHANEL，平均一個包包價位落在2萬～3萬之間，我心裡想這不就是近乎她一個月的薪水了嗎？買名牌包包不是罪，但請衡量自己目前的收入是否允許購買，如果月入十幾萬或數十萬，肯定沒問題，但如果現在的你還不到這個等級，請延遲享樂，把錢運用在可以讓自己變得更有錢的事物上，比如說投資好的股票與房地產等等。
先「延遲享樂」先讓自己的錢去先幫你去工作，可以讓自己提早退休，並享受複利的成果。
觀念2.先儲蓄再消費大部分的人，每個月的薪水是先花費，等月底時才有多少存多少(薪水-花費=儲蓄)。
請停止這樣做!!隨著理財的經驗變多，我才領悟到，"任何事都請先支付給自己"。
儲蓄的用途是拿來投資、充實自己、規劃退休生活，都是支付自己的範圍內。
其餘的錢才能拿去花用，這是重要的有錢人富習慣。
所以下次領薪水時，把步驟改成：「薪水-儲蓄=花費」，改變存錢模式，才會越來越有錢!觀念3.跟壞債說掰掰大部分人對於"債"這個字都給予負面的印象，但事實上，債不一定是壞的，這決定於你背負的債能否讓你獲得更多的金錢。
如果『債』可以讓你的資產慢慢增加，那就不急著還清，這也是為什麼有錢人都會留著好債的原因!相反的，若你身邊還有會讓資產減少的"壞債"，請趕緊跟他說掰掰!如果利用『好債』增加正向現金流，使得自己資產提升，這種方式稱為"財務槓桿"，是有錢人越變越有錢常見的資金操作，後面會再獨立一個主題做分享。
舉例思考看看是「好債」還是「壞債」？【A先生】是上班族，一個月薪水約24K，收入勉強與支出打平，但時常刷信用卡購買高價的
把錢管理好，知道收入及支出的流向，做好財務分配就是理財！理財很重要，一定要有一開始的資金你才有辦法做後續的投資，那麼到底怎麼樣做好理財呢？往下閱讀，讓我告訴你5個你一定要學會的『理財入門觀念』！！TableOfContents觀念1.從消費觀念做起觀念2.先儲蓄再消費觀念3.跟壞債說掰掰觀念4.用記帳學做財務規劃觀念5.適時的犒賞自己延伸文章觀念1.從消費觀念做起第一件事不是趕快投資，理財絕對不單單只是投資而已，理財包含的範圍很廣泛，消費、貸款、儲蓄、投資、保險....等都是一部分。
在這之中，消費最重要，尤其是『消費的觀念』，因此我會花較多的篇幅來分享消費習慣這件事。
到底是「想要」還是「需要」?逛街時，明明手上拿的衣服可以在衣櫃中找到相似風格，但還是結了帳；明明家裡的吸塵器還能用，偏偏要再買一台Dyson，這些都是"想要"而非"需要"。
現在網路購物非常方便，在家用電腦下單後，不用出門商品也能送到你面前，因此更多的衝動性消費就會產生。
以後買東西時，請先把手放在心上面，問問自己，現在要結帳的物品是想要?還是真的需要?是否已經擁有一樣或類似風格、功能的東西?如果是"需要"，請安心地付錢吧!若是在網路上購物，不妨將商品先加入購物車，讓自己冷靜思考一兩天後，再打開購物車，你會發現，許多商品其實你沒那麼喜歡、沒那麼需要，最後發覺因為衝動購物的東西還真不少呢!硬是湊打折、半價，真的有比較省嗎？商家為了吸引客人消費，時常祭出斗大的標題『買越多，省越多』、『兩件只要xxxx元』、『第X件再打6折』，讓消費者感覺自己賺到了！可是真的有賺到嗎？請你回想看看，有多少次為了湊滿額、湊免運、湊折扣門檻而買了自己沒那麼喜歡的東西？需要或喜歡的東西(數量)一定是當下就會放入購物籃的，其餘因行銷手法才被放入的商品，通通都是多餘的；所以請你把持住，不要再被店家的行銷術語而多花錢!捨棄拿鐵因子：避免小錢累積成大錢每天1杯60~80元的拿鐵，乍看下像是小錢，但1年之間累積下來的金額將近3萬元，比月薪22K還要多，更不論杯杯售價140元的星巴克，換算下來超過5萬元，其實不要小看它！這就是所謂的「拿鐵因子」。
白話來說，「拿鐵因子」也就是你花錢習慣的漏洞在哪裡，盡早找出自己生活中不起眼的微小消費，避免這些消費習慣不知覺的偷走你的錢!寧願吃泡麵：超出能力的花費我們有一位朋友，大學畢業後在台北某會計事務所上班，一個月的薪水大約35k左右，台北物價高且還要租房子，想必每月生活必需開銷應該不少。
沒錯！的確不少，因為都拿去買名牌包包了！每次見面都像是看時尚展一般，上一次LV，這一次CHANEL，平均一個包包價位落在2萬～3萬之間，我心裡想這不就是近乎她一個月的薪水了嗎？買名牌包包不是罪，但請衡量自己目前的收入是否允許購買，如果月入十幾萬或數十萬，肯定沒問題，但如果現在的你還不到這個等級，請延遲享樂，把錢運用在可以讓自己變得更有錢的事物上，比如說投資好的股票與房地產等等。
先「延遲享樂」先讓自己的錢去先幫你去工作，可以讓自己提早退休，並享受複利的成果。
觀念2.先儲蓄再消費大部分的人，每個月的薪水是先花費，等月底時才有多少存多少(薪水-花費=儲蓄)。
請停止這樣做!!隨著理財的經驗變多，我才領悟到，"任何事都請先支付給自己"。
儲蓄的用途是拿來投資、充實自己、規劃退休生活，都是支付自己的範圍內。
其餘的錢才能拿去花用，這是重要的有錢人富習慣。
所以下次領薪水時，把步驟改成：「薪水-儲蓄=花費」，改變存錢模式，才會越來越有錢!觀念3.跟壞債說掰掰大部分人對於"債"這個字都給予負面的印象，但事實上，債不一定是壞的，這決定於你背負的債能否讓你獲得更多的金錢。
如果『債』可以讓你的資產慢慢增加，那就不急著還清，這也是為什麼有錢人都會留著好債的原因!相反的，若你身邊還有會讓資產減少的"壞債"，請趕緊跟他說掰掰!如果利用『好債』增加正向現金流，使得自己資產提升，這種方式稱為"財務槓桿"，是有錢人越變越有錢常見的資金操作，後面會再獨立一個主題做分享。
舉例思考看看是「好債」還是「壞債」？【A先生】是上班族，一個月薪水約24K，收入勉強與支出打平，但時常刷信用卡購買高價的
5. 我的理財規劃諮詢心得（文末索取2小時免費諮詢服務）
我想透過這篇文章，紀錄一下理財規劃諮詢後，有什麼心得與收穫，最後會跟大家一起分析，到底需不需要接受專業的理財規劃？SkipToContent我的理財規劃諮詢心得（文末索取2小時免費諮詢服務）Home投資理財入門妮娜理財分享我的理財規劃諮詢心得（文末索取2小時免費諮詢服務）妮娜理財分享2020-10-092021-06-02by妮娜LeaveaCommenton我的理財規劃諮詢心得（文末索取2小時免費諮詢服務）ReadingTime:少於1minute文章最後更新時間2021-06-02by妮娜七月底的時候，妮娜受到朋友推薦，在一間專業的理財顧問公司，做了人生第一次的理財規劃諮詢。
這一去，才發現自己做的理財規劃太簡單了！甚至稱不太上理財規劃。
我想透過這篇文章，紀錄一下理財規劃諮詢後，有什麼心得與收穫，最後會跟大家一起分析，到底需不需要接受專業的理財規劃？本來想要諮詢後就分享的，結果這兩個月一直有其他事情，所以就拖到現在了（拖延症之后就是我XD）文章快速導覽一、理財規劃是什麼？其實我們從小就會二、為什麼理財規劃那麼重要？三、我目前的理財規劃四、理財規劃諮詢心得五、總結：真的需要專業的理財規劃顧問嗎？六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務一、理財規劃是什麼？其實我們從小就會理財規劃可以很簡單，也可以很複雜。
諮詢專業的理財規劃顧問後，我才知道理財規劃的世界那麼大。
為什麼說我們其實從小就會理財規劃了呢？如果小時候有拿過爸媽給的零用錢，你一定會在拿到零用錢之前，開始思考自己要把這筆錢花在哪裡（規劃）或者單純存下來（理財）更有計劃一點的人，會去計算自己要存多久的零用錢，才能買到想要的東西。
有些人一口氣拿去買喜歡的玩具，而我是一半的零用錢拿去買零食，一半存起來的那種。
我們一定都曾在心中規劃零用錢怎麼用，我覺得這就是很基本的理財規劃了。
然而，當我們經濟獨立後，掌握的收入、必要的支出、想買的東西，都比小時候還要多，這時就需要做更精準的理財規劃，如果仍然隨心所欲的話，容易造成入不敷出、零存款的月光族…等情況發生。
接下來讓我們談談，不做理財規劃對生活的影響吧！二、為什麼理財規劃那麼重要？大家都知道入不敷出很可怕，因為除了沒存款外，還會被負債追著跑。
那，零存款的月光族可怕嗎？經營部落格這一年多來，妮娜遇到不少月光族讀者，向我詢問：「我出社會超過N年了，月入也有3萬以上，但戶頭裡始終沒什麼錢，我該怎麼辦？」原本我以為月光族並不擔心沒存款，他們可能就是喜歡這樣的生活方式，賺多少、花多少；但經過好幾位讀者向我詢問相同的問題，我發現他們還是會對於戶頭空空感到焦慮。
雖然很現實，但是「擁有一筆金錢，是一種安全感」這也是我為什麼那麼重視規劃收入、累積存款這件事，我擔心未來有一天生病付不起醫療費、我擔心突發的意外需要大筆的金錢。
擁有一筆安心的存款，先幫自己的未來做好準備，才更能在生活上無後顧之憂，往自己的人生目標前進。
如果在看文章的你，目前是月光族的話，要怎麼存錢呢？其實就是「控制慾望，只買需要的東西」如果無法控制自己的慾望，又怎麼能掌握自己的人生呢？加油！我曾經在MyPlus加分誌，寫過一篇有關大學生投資理財的文章，這篇文章裡面有提到「如何在有限的收入下，存下更多的錢」有興趣可以閱讀這篇文章：大學是學習投資理財最好的時期三、我目前的理財規劃我目前將所有存款，依比例分成三大部分：緊急預備金、現金、投資。
目標比例目前比例差距原因緊急預備金（存銀行）存款10%存款10%–現金（存銀行）存款10%存款30%看下方描述～投資（台股、美股、基金）存款80%存款60%看下方描述～我的理財規劃我的最理想情況是「投資比例達到存款的80%」畢竟越多的資本，才有機會創造越多的報酬。
・妮娜的網站是關於新手投資理財的，如果你沒有任何的投資經驗，可以先閱讀這篇文章：【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍就業兩、三年隨著收入增加，我開始做單筆投資（如一次購買一張股票、購買一檔基金）但今年7月，我離開職場，成為自由工作者，收入只剩下原本的三分之一，且剛起步、收入不穩定，所以我改回成定期定額小額投資，並沒有因此而暫停。
我希望將差距的20%現金，慢慢地投入市場，等待真的有很便宜的標的物時，才會考慮單筆投入。
期待我的工作逐漸步上軌道，達到存款80%在投資市場的目標！四、理財規劃諮詢心得看完我的理財規劃，應該會覺得不怎麼難吧？就是把存款分比例運用。
但自從向專業的理財規劃顧問諮詢後，我才發現自己的規劃還有很多不足的地方，大致
這一去，才發現自己做的理財規劃太簡單了！甚至稱不太上理財規劃。
我想透過這篇文章，紀錄一下理財規劃諮詢後，有什麼心得與收穫，最後會跟大家一起分析，到底需不需要接受專業的理財規劃？本來想要諮詢後就分享的，結果這兩個月一直有其他事情，所以就拖到現在了（拖延症之后就是我XD）文章快速導覽一、理財規劃是什麼？其實我們從小就會二、為什麼理財規劃那麼重要？三、我目前的理財規劃四、理財規劃諮詢心得五、總結：真的需要專業的理財規劃顧問嗎？六、【妮娜讀者獨享】2小時免費理財規劃諮詢服務一、理財規劃是什麼？其實我們從小就會理財規劃可以很簡單，也可以很複雜。
諮詢專業的理財規劃顧問後，我才知道理財規劃的世界那麼大。
為什麼說我們其實從小就會理財規劃了呢？如果小時候有拿過爸媽給的零用錢，你一定會在拿到零用錢之前，開始思考自己要把這筆錢花在哪裡（規劃）或者單純存下來（理財）更有計劃一點的人，會去計算自己要存多久的零用錢，才能買到想要的東西。
有些人一口氣拿去買喜歡的玩具，而我是一半的零用錢拿去買零食，一半存起來的那種。
我們一定都曾在心中規劃零用錢怎麼用，我覺得這就是很基本的理財規劃了。
然而，當我們經濟獨立後，掌握的收入、必要的支出、想買的東西，都比小時候還要多，這時就需要做更精準的理財規劃，如果仍然隨心所欲的話，容易造成入不敷出、零存款的月光族…等情況發生。
接下來讓我們談談，不做理財規劃對生活的影響吧！二、為什麼理財規劃那麼重要？大家都知道入不敷出很可怕，因為除了沒存款外，還會被負債追著跑。
那，零存款的月光族可怕嗎？經營部落格這一年多來，妮娜遇到不少月光族讀者，向我詢問：「我出社會超過N年了，月入也有3萬以上，但戶頭裡始終沒什麼錢，我該怎麼辦？」原本我以為月光族並不擔心沒存款，他們可能就是喜歡這樣的生活方式，賺多少、花多少；但經過好幾位讀者向我詢問相同的問題，我發現他們還是會對於戶頭空空感到焦慮。
雖然很現實，但是「擁有一筆金錢，是一種安全感」這也是我為什麼那麼重視規劃收入、累積存款這件事，我擔心未來有一天生病付不起醫療費、我擔心突發的意外需要大筆的金錢。
擁有一筆安心的存款，先幫自己的未來做好準備，才更能在生活上無後顧之憂，往自己的人生目標前進。
如果在看文章的你，目前是月光族的話，要怎麼存錢呢？其實就是「控制慾望，只買需要的東西」如果無法控制自己的慾望，又怎麼能掌握自己的人生呢？加油！我曾經在MyPlus加分誌，寫過一篇有關大學生投資理財的文章，這篇文章裡面有提到「如何在有限的收入下，存下更多的錢」有興趣可以閱讀這篇文章：大學是學習投資理財最好的時期三、我目前的理財規劃我目前將所有存款，依比例分成三大部分：緊急預備金、現金、投資。
目標比例目前比例差距原因緊急預備金（存銀行）存款10%存款10%–現金（存銀行）存款10%存款30%看下方描述～投資（台股、美股、基金）存款80%存款60%看下方描述～我的理財規劃我的最理想情況是「投資比例達到存款的80%」畢竟越多的資本，才有機會創造越多的報酬。
・妮娜的網站是關於新手投資理財的，如果你沒有任何的投資經驗，可以先閱讀這篇文章：【定期定額基金報酬率】比銀行存款利息高184倍就業兩、三年隨著收入增加，我開始做單筆投資（如一次購買一張股票、購買一檔基金）但今年7月，我離開職場，成為自由工作者，收入只剩下原本的三分之一，且剛起步、收入不穩定，所以我改回成定期定額小額投資，並沒有因此而暫停。
我希望將差距的20%現金，慢慢地投入市場，等待真的有很便宜的標的物時，才會考慮單筆投入。
期待我的工作逐漸步上軌道，達到存款80%在投資市場的目標！四、理財規劃諮詢心得看完我的理財規劃，應該會覺得不怎麼難吧？就是把存款分比例運用。
但自從向專業的理財規劃顧問諮詢後，我才發現自己的規劃還有很多不足的地方，大致
6. 財務規劃怎麼做？市場先生的理財規劃3 步驟
若你要問我的理財規劃心得， 我認為大多數人都可以從規劃自己的「退休方案」著手，從終點線上往前回推規劃。
所謂退休 ...Mr.Market市場先生「想做理財規劃要從何開始？」「市場先生可以分享你的財務規劃心得嗎？」這是市場先生一直以來最常被問到的提問。
財務理財規劃怎麼做？事實上，每個人的對於理財規劃的定義各有不同，但只要確立好理財目的是什麼，再「以終為始」地做好功課往目標邁進，縱使你沒有什麼理財規劃證照、沒有金融背景，也都能踏實地往理財規劃的道路上前進。
以下市場先生分享新手在開始投資之前，需要先進行的理財規劃步驟，包含一些過去我自己學習的各種心得，建議你將精心準備在每個段落的文章連結都點開閱讀，可以看到其他更完整的解讀與教學，才能避免見林不見樹，完整地理解理財規劃的要點。
理財規劃步驟1：看懂現金流「你退休需要多少錢？」如果問這個問題，10個人有8個可能都回答不出來。
若你要問我的理財規劃心得，我認為大多數人都可以從規劃自己的「退休方案」著手，從終點線上往前回推規劃。
所謂退休不一定是真的不再工作，而是指擁有時間的選擇權，也就是達成財務自由。
包含：1.了解自己退休會需要準備多少錢？2.將需要的錢換算成每月現金流，需要多少？退休後，到底準備多少錢才夠？這答案其實因人而異。
但如果想過上一個還算不錯的退休生活，只要將「生活費」、「休閒娛樂」、「醫療照顧」等三項支出粗略估計出來，就能推算出大概需要的範圍。
市場先生曾在「退休後，到底要準備多少錢？」一文中，計算出安全且還算舒適的退休生活，至少預備1400萬才夠。
但從總金額來衡量誤差可能會很大，因為我們不知道自己能活多長的時間，因此退休目標規劃比較好的方式並不是存夠多少錢，而是能有多少現金流。
現金流是什麼？「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出，若你還不懂現金流是什麼請看「一篇讀懂現金流」。
如果單純存夠錢退休，也很容易有準備上千萬退休金卻不敢花的問題，不如先規劃好一筆穩定的的「現金流」收入。
現金流就是每年會穩定產生的收入，像是投資4%法則、出租的房地產等收入，都能可以確保退休後，每月、每年都能穩定地領到一筆錢來支應日常所需。
理財規劃步驟2：管理現金流收入與支出「你每月有多少錢可以用於投資？離你的目標差多少？」這問題可能只有一半的人能回答出來。
在知道未來退休後需要多少現金流之後，也能初步知道累積到那些資產需要花多少時間。
接下來要了解自己當下的現金流狀態，調整累積財富的步伐。
期許自己的能離理想的目標更接近。
這階段的理財規劃，焦點放在增加現金流收入、節流降低支出。
收入的部分可以分成以時間換取金錢的「主動收入」，以及不需要時間的定的「被動收入」。
財務自由最終會希望有足夠被動收入，超過退休後所需支出，才能安心退休。
你能透過增加自己專業能力、提高單位時間時薪，來增加主動收入、加速資金累積，接著透過「買進資產」與「創造資產」2種方式創造被動收入。
有興趣的你可以閱讀「想提早退休，如何取得被動收入？」。
支出的部分則是推薦你從記帳下手。
在《鄰家的百萬富翁》一書中指出，幾乎100%的有錢人都很清楚自己的支出與預算，也的確若你不管控自己的花費，財務上就很難有進展。
從今天起把自己的所有支出記錄下來，並且從裡面多省下5%試試看吧。
記帳開始了解自己支出1.免費下載》我的記帳與理財規劃EXCEL2.記帳技巧》了解記帳的3大迷思除此之外，在開源與節流的理財規劃中，也有人會注意到省錢的重要。
但市場先生其實並不推薦花大量時間做研究的省錢方式，因為這樣依然是在用時間換金錢。
最好能找到簡單不費力的管道，把寶貴的時間用在享受生活及創造更多價值。
想知道如何每月省下5%生活費，就看看市場先生的省錢技巧懶人包理財規劃步驟3：及早規劃保險、準備緊急預備金「未來投資過程中，哪些情況會打亂你的計劃？」透過規劃收支，你會逐漸累積資金開始投資，但先別急著開始。
在我們減少不必要支出，創造出能夠支付退休生活的穩定現金流收入後，並不代表著能夠承受，像是死亡、意外殘廢、癌症、重大疾病、失能、失智等高費用的人生重大支出。
一但這些意外發生，很可能會造成未來的投資計畫中斷、功虧一簣。
規劃保險並非要你將市面上的所有保險都買一輪，重點在於自己「無法承擔」的意外風險，規
所謂退休 ...Mr.Market市場先生「想做理財規劃要從何開始？」「市場先生可以分享你的財務規劃心得嗎？」這是市場先生一直以來最常被問到的提問。
財務理財規劃怎麼做？事實上，每個人的對於理財規劃的定義各有不同，但只要確立好理財目的是什麼，再「以終為始」地做好功課往目標邁進，縱使你沒有什麼理財規劃證照、沒有金融背景，也都能踏實地往理財規劃的道路上前進。
以下市場先生分享新手在開始投資之前，需要先進行的理財規劃步驟，包含一些過去我自己學習的各種心得，建議你將精心準備在每個段落的文章連結都點開閱讀，可以看到其他更完整的解讀與教學，才能避免見林不見樹，完整地理解理財規劃的要點。
理財規劃步驟1：看懂現金流「你退休需要多少錢？」如果問這個問題，10個人有8個可能都回答不出來。
若你要問我的理財規劃心得，我認為大多數人都可以從規劃自己的「退休方案」著手，從終點線上往前回推規劃。
所謂退休不一定是真的不再工作，而是指擁有時間的選擇權，也就是達成財務自由。
包含：1.了解自己退休會需要準備多少錢？2.將需要的錢換算成每月現金流，需要多少？退休後，到底準備多少錢才夠？這答案其實因人而異。
但如果想過上一個還算不錯的退休生活，只要將「生活費」、「休閒娛樂」、「醫療照顧」等三項支出粗略估計出來，就能推算出大概需要的範圍。
市場先生曾在「退休後，到底要準備多少錢？」一文中，計算出安全且還算舒適的退休生活，至少預備1400萬才夠。
但從總金額來衡量誤差可能會很大，因為我們不知道自己能活多長的時間，因此退休目標規劃比較好的方式並不是存夠多少錢，而是能有多少現金流。
現金流是什麼？「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出，若你還不懂現金流是什麼請看「一篇讀懂現金流」。
如果單純存夠錢退休，也很容易有準備上千萬退休金卻不敢花的問題，不如先規劃好一筆穩定的的「現金流」收入。
現金流就是每年會穩定產生的收入，像是投資4%法則、出租的房地產等收入，都能可以確保退休後，每月、每年都能穩定地領到一筆錢來支應日常所需。
理財規劃步驟2：管理現金流收入與支出「你每月有多少錢可以用於投資？離你的目標差多少？」這問題可能只有一半的人能回答出來。
在知道未來退休後需要多少現金流之後，也能初步知道累積到那些資產需要花多少時間。
接下來要了解自己當下的現金流狀態，調整累積財富的步伐。
期許自己的能離理想的目標更接近。
這階段的理財規劃，焦點放在增加現金流收入、節流降低支出。
收入的部分可以分成以時間換取金錢的「主動收入」，以及不需要時間的定的「被動收入」。
財務自由最終會希望有足夠被動收入，超過退休後所需支出，才能安心退休。
你能透過增加自己專業能力、提高單位時間時薪，來增加主動收入、加速資金累積，接著透過「買進資產」與「創造資產」2種方式創造被動收入。
有興趣的你可以閱讀「想提早退休，如何取得被動收入？」。
支出的部分則是推薦你從記帳下手。
在《鄰家的百萬富翁》一書中指出，幾乎100%的有錢人都很清楚自己的支出與預算，也的確若你不管控自己的花費，財務上就很難有進展。
從今天起把自己的所有支出記錄下來，並且從裡面多省下5%試試看吧。
記帳開始了解自己支出1.免費下載》我的記帳與理財規劃EXCEL2.記帳技巧》了解記帳的3大迷思除此之外，在開源與節流的理財規劃中，也有人會注意到省錢的重要。
但市場先生其實並不推薦花大量時間做研究的省錢方式，因為這樣依然是在用時間換金錢。
最好能找到簡單不費力的管道，把寶貴的時間用在享受生活及創造更多價值。
想知道如何每月省下5%生活費，就看看市場先生的省錢技巧懶人包理財規劃步驟3：及早規劃保險、準備緊急預備金「未來投資過程中，哪些情況會打亂你的計劃？」透過規劃收支，你會逐漸累積資金開始投資，但先別急著開始。
在我們減少不必要支出，創造出能夠支付退休生活的穩定現金流收入後，並不代表著能夠承受，像是死亡、意外殘廢、癌症、重大疾病、失能、失智等高費用的人生重大支出。
一但這些意外發生，很可能會造成未來的投資計畫中斷、功虧一簣。
規劃保險並非要你將市面上的所有保險都買一輪，重點在於自己「無法承擔」的意外風險，規
7. 理財規劃人員筆記與證照準備心得
理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較 ...理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較多的時間準備。
JY在本文將提供自身應考理財規劃人員的筆記與證照準備心得，希望對考生有所幫助！考取日期：2020/06，電腦應試一次考取考試單位：台灣金融研訓院考試科目：理財工具、理財規劃實務通過分數：工具82、實務94個人背景：生物研究所畢業，無金融相關背景，純屬興趣報名資格：不限準備時間：1週/3小時/天內容目錄前情提要準備方法筆記內容理財工具理財規劃實務選購連結相關筆記前情提要理財規劃人員專業能力測驗共考兩科，每科皆為50題的四選一選擇題，題型包含記憶題、情境題與計算題。
各考科測驗內容如下：理財工具：金融機構的功能與規範、經濟觀念與經濟指標、短期投資及信用工具、債券、股票、共同基金、衍生性金融商品、保險、信託、組合式商品及結構型商品。
理財規劃實務：理財規劃概論、理財規劃步驟、家庭財務報表編製與分析、家庭現金流量管理、客戶屬性與理財規劃、理財規劃的計算基礎、子女教育金規劃、購屋規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃。
JY建議不論筆試或電腦測驗，請務必攜帶簡易型計算機，且最好學會如何快速操作，才能加快作答速度或減少因操作失誤而失分的機會。
(電腦測驗雖然電腦內可叫出計算機，但很難操作！)最後需留意，第一科不會給表，第二科會給年金、複利現值及終值表。
代表第一科的計算題都要確實理解觀念，並用計算機算出，無法靠表快速求解哦！ 準備方法理財規劃人員考試內容廣而不深，若平時有涉略各類金融商品或為相關職務應不用過於擔心。
不過準備時針對情境、計算題要盡量弄懂，因為題庫中會有只改幾個數字但答案完全不同的題目，若單純死背答案有可能失分！JY建議至少熟做近三期筆試歷屆試題，每次做考古題時當作正式測驗，將答案蓋住逐題作答，並標記錯誤或猜對的題目，最後弄懂每個選項的對錯原因，待下次複習時就能重點加強自己較弱的觀念題。
另外，考試時有些題目屬於常識題，千萬不要放過，只要憑藉做好人好事的原則，很多題目都能靠常識推導出正解，例如：下列何者不是成立信託之主要目的？(A)投資理財，降低風險(B)防止家族爭產(C)進行訴訟，打贏官司(D)永續保存資產怎麼看也覺得(C)怪怪的，沒有金融商品是為了打官司存在……所以只要好好準備、認真作答，取得本張證照並不困難，加油！ 筆記內容以下為JY筆記重點，若希望取得完整筆記、練習題解析，可至：JY價值筆記蝦皮賣場選購哦！理財工具金融機構功能與相關規範1.商業銀行業務範圍：以收受支票存款、活期定期存款、供給中短期信用為主。
其他業務：保證發行公司債券、投資債券或股票。
定期存款：存款人得以質借，或在七日前通知銀行解約。
2.工業銀行直接投資生產事業、金融相關事業及創投事業。
對任一投資事業直接投資額不得超過淨值5%。
3.保險公司以股份有限公司或合作社為限。
按資本額15%繳交保證金。
保險經紀人：基於被保險人利益，向保險人訂立保險契約。
4.金融控股公司以股份有限公司為限。
優點：客戶資源共享、作業平台整合、一次購足的服務，缺點：會增加整體經營風險。
5.證券業以股份有限公司為限。
證券商種類最低資本額營業保證金業務證券承銷商4億4000千萬發行有價證券。
證券自營商4億1000千萬自行買賣有價證券，不能接受他人委託。
證券經紀商2億5000千萬經營有價證券行紀或居間。
綜合證券商10億1億以上皆可。
經濟觀念與經濟指標1.景氣燈號燈號分數意義紅38-45景氣過熱黃紅32-37景氣微熱綠23-31景氣穩定黃藍17-22景氣欠佳藍9-16景氣衰退2.景氣指標領先指標：外銷訂單、M1b、股價、製造業存貨、加班工時、核發建照面積。
落後指標：勞工成本、失業率、公司獲利、失業持續天數。
貨幣政策1.M1a=通貨淨額+支票存款+活期存款M1b=M1a+活期儲蓄存款M2=M1b+準貨幣(定期存款、定期儲蓄存款、外匯存款、郵匯局自行吸收郵政儲金)央行貨幣政策工具：調整存款準備率、調整重貼現率、公開市場操作、外匯市場操作。<
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較 ...理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。
不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較多的時間準備。
JY在本文將提供自身應考理財規劃人員的筆記與證照準備心得，希望對考生有所幫助！考取日期：2020/06，電腦應試一次考取考試單位：台灣金融研訓院考試科目：理財工具、理財規劃實務通過分數：工具82、實務94個人背景：生物研究所畢業，無金融相關背景，純屬興趣報名資格：不限準備時間：1週/3小時/天內容目錄前情提要準備方法筆記內容理財工具理財規劃實務選購連結相關筆記前情提要理財規劃人員專業能力測驗共考兩科，每科皆為50題的四選一選擇題，題型包含記憶題、情境題與計算題。
各考科測驗內容如下：理財工具：金融機構的功能與規範、經濟觀念與經濟指標、短期投資及信用工具、債券、股票、共同基金、衍生性金融商品、保險、信託、組合式商品及結構型商品。
理財規劃實務：理財規劃概論、理財規劃步驟、家庭財務報表編製與分析、家庭現金流量管理、客戶屬性與理財規劃、理財規劃的計算基礎、子女教育金規劃、購屋規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃。
JY建議不論筆試或電腦測驗，請務必攜帶簡易型計算機，且最好學會如何快速操作，才能加快作答速度或減少因操作失誤而失分的機會。
(電腦測驗雖然電腦內可叫出計算機，但很難操作！)最後需留意，第一科不會給表，第二科會給年金、複利現值及終值表。
代表第一科的計算題都要確實理解觀念，並用計算機算出，無法靠表快速求解哦！ 準備方法理財規劃人員考試內容廣而不深，若平時有涉略各類金融商品或為相關職務應不用過於擔心。
不過準備時針對情境、計算題要盡量弄懂，因為題庫中會有只改幾個數字但答案完全不同的題目，若單純死背答案有可能失分！JY建議至少熟做近三期筆試歷屆試題，每次做考古題時當作正式測驗，將答案蓋住逐題作答，並標記錯誤或猜對的題目，最後弄懂每個選項的對錯原因，待下次複習時就能重點加強自己較弱的觀念題。
另外，考試時有些題目屬於常識題，千萬不要放過，只要憑藉做好人好事的原則，很多題目都能靠常識推導出正解，例如：下列何者不是成立信託之主要目的？(A)投資理財，降低風險(B)防止家族爭產(C)進行訴訟，打贏官司(D)永續保存資產怎麼看也覺得(C)怪怪的，沒有金融商品是為了打官司存在……所以只要好好準備、認真作答，取得本張證照並不困難，加油！ 筆記內容以下為JY筆記重點，若希望取得完整筆記、練習題解析，可至：JY價值筆記蝦皮賣場選購哦！理財工具金融機構功能與相關規範1.商業銀行業務範圍：以收受支票存款、活期定期存款、供給中短期信用為主。
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定期存款：存款人得以質借，或在七日前通知銀行解約。
2.工業銀行直接投資生產事業、金融相關事業及創投事業。
對任一投資事業直接投資額不得超過淨值5%。
3.保險公司以股份有限公司或合作社為限。
按資本額15%繳交保證金。
保險經紀人：基於被保險人利益，向保險人訂立保險契約。
4.金融控股公司以股份有限公司為限。
優點：客戶資源共享、作業平台整合、一次購足的服務，缺點：會增加整體經營風險。
5.證券業以股份有限公司為限。
證券商種類最低資本額營業保證金業務證券承銷商4億4000千萬發行有價證券。
證券自營商4億1000千萬自行買賣有價證券，不能接受他人委託。
證券經紀商2億5000千萬經營有價證券行紀或居間。
綜合證券商10億1億以上皆可。
經濟觀念與經濟指標1.景氣燈號燈號分數意義紅38-45景氣過熱黃紅32-37景氣微熱綠23-31景氣穩定黃藍17-22景氣欠佳藍9-16景氣衰退2.景氣指標領先指標：外銷訂單、M1b、股價、製造業存貨、加班工時、核發建照面積。
落後指標：勞工成本、失業率、公司獲利、失業持續天數。
貨幣政策1.M1a=通貨淨額+支票存款+活期存款M1b=M1a+活期儲蓄存款M2=M1b+準貨幣(定期存款、定期儲蓄存款、外匯存款、郵匯局自行吸收郵政儲金)央行貨幣政策工具：調整存款準備率、調整重貼現率、公開市場操作、外匯市場操作。<
8. 財富自由方法心得理財規劃討論
Jun 18 2020 19:05. 五步驟學會新鮮人投資理財規劃，新鮮人如何投資理財第一桶金ptt · Apr 08 2020 17:20. 小資族拿出10萬元本金，多久存到500萬？財富聚寶盆跳到主文運用投資理財工具，股票，權證，期貨，選擇權，外匯保證金，房地產，創造被動收入，達到財富自由，投資心得，操作策略分享，便宜保險保單組合推薦臉書：http://www.facebook.com/richtrbow/，E-mail：[email protected]部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片目前分類：財富自由方法心得理財規劃討論(16)瀏覽方式：標題列表簡短摘要Jun14Mon202121:04財富自由是什麼？越早開始學習投資，越快達成「吃東西不用在乎價錢」！財富自由意思定義計算退休方法英文,被動收入有哪些種類來源財富自由是什麼？越早開始學習投資，越快達成「吃東西不用在乎價錢」！財富自由意思定義計算退休方法英文,被動收入有哪些種類來源 (繼續閱讀...)文章標籤財富自由是什麼財富自由英文財富自由投資財富自由計算財富自由意思財富自由定義財富自由退休財富自由方法吃東西不用在乎價錢被動收入有哪些被動收入種類被動收入來源被動收入ptt被動收入平台被動收入定義被動收入心得長時間的投資聚寶盆發表在痞客邦留言(0)人氣()個人分類：財富自由方法心得理財規劃討論▲topMay23Sun202113:0232歲科技業爸爸：5項收入幫助我資產增加！如何增加收入方法來源兼職ptt技能辦法工作,打工兼差斜槓增加收入32歲科技業爸爸：5項收入幫助我資產增加！如何增加收入方法來源兼職ptt技能辦法工作,打工兼差斜槓增加收入 (繼續閱讀...)文章標籤資產增加如何增加收入增加收入方法增加收入來源增加收入兼職增加收入ptt增加收入技能增加收入辦法增加收入工作打工增加收入兼差增加收入副業增加收入斜槓增加收入斜槓人生意思副業推薦副業賺錢兼差聚寶盆發表在痞客邦留言(0)人氣()個人分類：財富自由方法心得理財規劃討論▲topMay16Sun202114:42想提早退休？這位老闆為什麼退休後改開UBER？有錢人教我的5件事…有錢人特徵思維想法賺錢生活方式想提早退休？這位老闆為什麼退休後改開UBER？有錢人教我的5件事…有錢人特徵思維想法賺錢生活方式 (繼續閱讀...)文章標籤想提早退休老闆為什麼退休後改開UBER有錢人教我的5件事有錢人特徵有錢人思維有錢人想法有錢人賺錢方式有錢人生活方式有錢人想的和你不一樣有錢人價值觀有錢人可能很窮有錢人都用長夾賺錢到最後一定是比拚被動收入腦子太久不動會生病聚寶盆發表在痞客邦留言(0)人氣()個人分類：財富自由方法心得理財規劃討論▲topJun18Thu202019:05五步驟學會新鮮人投資理財規劃，新鮮人如何投資理財第一桶金ptt五步驟學會新鮮人投資理財規劃，新鮮人如何投資理財第一桶金ptt進入職場之後，要不就是越來越有錢，要不就是存不到錢，本文將利用五步驟教你如何讓自己變成第一種人。
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