[心得] 理財心得-如何開始理財 | 投資理財心得ptt
又是一篇很基礎的理財心得分享， 希望大家都能不吝留言聊聊天囉XD 覺得 ... 是想在開始胡說八道前， 希望看本文的您能將「投資」和「理財」 分成兩 ... 電影心得>水行俠https://bit.ly/2T9Uw5B -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), ...批踢踢實業坊›看板CFP關於我們聯絡資訊返回看板作者varietysn(奇行旅人)看板CFP標題[心得]理財心得-如何開始理財時間SunSep2323:59:392018板友們晚安，中秋節快樂!繼上次發文已經2個月了，小弟我又來賺P幣啦!又是一篇很基礎的理財心得分享，希望大家都能不吝留言聊聊天囉XD覺得內容有87.5分的話，可以順便看看舊文~最後祝大家烤肉節快樂~~~(雖然我家沒烤TT)彩色無音樂好讀版>>https://bit.ly/2xxFSgi黑白文字版>>如何開始理財?買儲蓄險啊!不然勒?用破題的方式開頭是想在開始胡說八道前，希望看本文的您能將「投資」和「理財」分成兩件事情看，因為兩者並不相同，綁一起只會複雜化事情罷了；近期因為工作關係陸續認識許多年輕人，當話題聊到理財這一塊時，常常會有以下幾句對白:甲:我有存錢啊，可是又存的不多能幹嘛?乙:記帳好麻煩喔!我會常忘記花多少錢，不用記吧??看戶頭剩多少就知道了。
丙:幹嘛定存?家裡有幫我買儲蓄險了~你說解約得賠錢??為什麼要賠錢!?筆者發現不單是年輕人，而是許多人其實不太了解何謂理財、如何開始理財?以為買了金融商品如股票、ETF等等就是理財，亦或是覺得每月扣掉支出後剩餘的錢又不多，怎麼去談理財?這篇文章要分享筆者的個人觀念和做法，還請看倌們不吝留言交流，一起追求財富自由XD以下就步驟先後順序介紹:Step1.建立方向可以將錢$視為一種「工具」能幫助我們達成願望的工具之一；談夢想會太廣泛，將具體的願望分成大和小來討論會比較現實些，例如:a.小金額>我要買一個好看的S牌後背包b.大金額>我要背S牌後背包去歐洲旅行或者是c.小方向>我目標年收入要100萬b.大方向>我目標一年至少存下100萬e.終極方向>有人包養我願望或方向擬定後請確實寫起來，記錄在手機裡或是筆記本上都可以，最好是在每天看得到的地方，因為這是你「理財的方向和目的地」可以把各項目的預期金額都寫上去，這樣能更明確知道進度到哪裡了。
＊有方向之後你會更有意願去理財Step2.創造收入努力賺錢吧!就這麼簡單!如果你和筆者同是以工作為主要收入的話，那認真賺錢就對了!講太多和想太多根本沒有助益，持續有$流入戶頭後再來談其它計劃才是務實且實際的表現。
Step3.強迫儲蓄與理債常常會聽到這句話:沒錢怎麼理財我們可以這樣做>>§設定薪資帳戶自動轉帳如果你擁有一個以上的銀行帳戶，可將薪資轉帳戶設立定期轉帳，固定每月發薪日後的2~3天內轉帳收入的10~30%至另一個帳戶裡做為強迫存款，比例視自身的收支狀況而定，但一定要堅持儲蓄來累積存款，這樣才方便做其它方面的理財規劃；◎現在有所謂的「數位銀行」提供了較高的活、定儲利率及轉帳/網路購物等優惠，可以視自身需求申請，讓存錢的效率更好。
Google:數位銀行●只有一個帳戶也能在其底下設立子帳戶，接著為各帳戶設定不同功能，以便有效的管理存款。
(step4中會提到帳戶管理)§債務得優先處理如果手邊有卡債/家債/學貸/車貸等負債，筆者建議依利率高>低做優先處理，因為要是身上有債務拖累，即便不影響生活，但對心情和銀行信用上多少有所影響，所以比較建議將火力集中把債務處理好，而後才有心力更進一步做投資。
Step4.記帳+帳戶管理真的必須要說:記帳是會讓你變有錢的!只要堅持每天將收入與支出記錄下來，一段時間後便能隨時檢視這些數據，清楚了解身邊的$怎樣來的(薪資/獎金/發票/紅包/撿到錢/乾爹等)還有$花到什麼地方去(食衣住行育樂/寵物/愛心捐/donate主撥等)知道錢的去向後才能針對弱點做補強，例如這季工作獎金領比去年同期少，要再加油!或是上個月聚餐太多攤花了不少$，要節制；帳戶管理是把手邊的帳戶分門別類，然後分配不同的任務給每一個帳戶，例如:A.金庫銀行:薪轉、代繳水電瓦斯電信費等B.高山銀行:買賣外幣、基金(投資)C.江南銀行:台幣定儲、急用金(儲蓄)D.數位銀行:轉帳、刷卡、零用(雜支)E.京成銀行:行員很可愛這裡和step3互相搭配，對所有的資金做較為系統化的管理，不僅方便運用，也能讓每分$發揮最大的效益。
＊讓身邊的錢有事情做，才是錢的主人Step5.資產配置及投資規劃§資產配置活儲現金除外，基本的配置我認為必備兩項:1.台幣定儲※是資金的避風港兼彈藥庫2.人身保險※只建議壽險、健康醫療相關、意外險，儲蓄險、投資型保單不在討論之內。
◎有波動變化的資產我視作投資部位，能夠承擔風險再開始規劃投資並不遲；○沒有投資想法或對金融商品不了解前，建議盡量拉低活儲部位，可以只保留月收入x6+平均月支出x3的現金做急用，其餘放入利率較高的定儲中生利息，等功課做足且時機對時再解約投入金融商品中，錢難賺不要隨便買。
§投資規劃如果有考慮到"投資"請先審慎評估並思考以下幾個問題:1.可以承擔投資賠掉本金的幾%?2.假使這筆投資虧損嚴重會影響生活嗎?3.因為了解/看好這個標地所以投錢進去，還是因為聽了OO教宗、XX小仙女、W怪咖等專家的推荐就買進呢?4.股票/權證/基金/ETF/外匯/房地產/黃金選擇權/期貨...這麼多種投資工具，知道自己適合哪種嗎?要挑"適合自己"的，而非"大家推荐的"建議要投資任何商品前，務必停、看、聽的認真做功課，網路上多的是免費教學資源，在YouTube上搜尋關鍵字也大多能找到相關的教學影片，別只用網路費買FB/IG/LINE或手遊而已，花些時間查資料學習吧:)＊一定要投資自己與人脈--總結--理財方式因人而異，總歸一句"開源節流"除了積極創造金流外，還得透過一些工具並分散投資幾種金融商品，讓財富可以增長的快速一些、穩健一些，而非所謂的領死薪水及賺得到錢但留不住錢，這都不是長久之道；筆者從出社會第一天就開始做投資，n年過去後發現虧損不少，整體資產成長非常緩慢，在陸續做功課與請教一些前輩後才打掉重練，從頭規劃起及分散配置，看著數字穩定成長才體悟到「投資」和「理財」得拆開來看，兩邊是相同重要的，所以都是必須做的事!資產配置及投資規劃這兩項能各自獨立寫一篇文章了，日後有想法和資料搜集好後會再跟大家分享~(有人想看的話XD)想說的話很多，但怕篇幅太長會讓很多人懶得看完，於是只得用力精簡文字，還希望這些心得能帶給一些朋友新的想法，也是自己對人生的一點記錄、創作...end最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)2018.9.23bygrass§文章歡迎轉載分享引用，但請註明出處，覺得內容不錯可以留言給我個鼓勵:)--理財心得>為什麼要賺錢和理財https://bit.ly/2DYZeAD理財心得>建構被動收入定存篇https://bit.ly/2LGtW3Y電影心得>水行俠https://bit.ly/2T9Uw5B--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:111.251.81.223※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1537718394.A.936.html推fly0408:推好文09/2401:07推thewindjuei:謝謝分享09/2404:31推jkinkin:推!!!09/2406:47推as507431592:很喜歡你的文09/2407:56→opm:有人包養要做的好,也許算S級任務吧?09/2408:33推ThisIsNotKFC:推分享09/2408:51推kaitang8011:推09/2511:20推rurumi5566:推09/2612:37推chinyu1023:推09/2808:19推osctor:很多人以為理財就是一夕致富吧09/2813:49推wwallacechen:推09/2814:24推ETIROMman:推09/2814:37推joehong1988:好文！推ㄘ09/2816:23推noshfju:推09/2822:01推stephen23032:我只看到10/0105:42→stephen23032:京成銀行:行員很可愛10/0105:42推bear09872:堆10/0121:07→bear09872:補推10/0121:08推Maisie:推～～想繼續看分享10/0318:35※編輯:varietysn(111.248.92.134),10/05/201818:00:56推dearpiggy:謝謝分享！10/0902:07推ss100200815:推好文10/1018:43推cteas:推推10/1309:11推tjenny3333:推10/1500:32推clementine54:推！10/1708:52推acclaim6:推，好文11/0400:34推winddaemonj:推唷，很多人真的都不懂理財11/0723:45推scdy:推11/2419:49※編輯:varietysn(111.251.83.185),12/24/201823:07:38推hope39:推，理財系列文都很好看，吉田包也讚讚XD04/0510:24→varietysn:謝謝樓上hope大XD05/0407:14推Philethan:推05/0310:30推DOGEGG:推薦艾爾文,綠角提過的3本理財書學習有錢人思考08/2920:41→DOGEGG:https://youtu.be/DXDA3OdNjoA#富足心態理財攻略08/2920:41→DOGEGG:職場生存投資理財妙招:https://pse.is/v3kcz08/2920:41
丙:幹嘛定存?家裡有幫我買儲蓄險了~你說解約得賠錢??為什麼要賠錢!?筆者發現不單是年輕人，而是許多人其實不太了解何謂理財、如何開始理財?以為買了金融商品如股票、ETF等等就是理財，亦或是覺得每月扣掉支出後剩餘的錢又不多，怎麼去談理財?這篇文章要分享筆者的個人觀念和做法，還請看倌們不吝留言交流，一起追求財富自由XD以下就步驟先後順序介紹:Step1.建立方向可以將錢$視為一種「工具」能幫助我們達成願望的工具之一；談夢想會太廣泛，將具體的願望分成大和小來討論會比較現實些，例如:a.小金額>我要買一個好看的S牌後背包b.大金額>我要背S牌後背包去歐洲旅行或者是c.小方向>我目標年收入要100萬b.大方向>我目標一年至少存下100萬e.終極方向>有人包養我願望或方向擬定後請確實寫起來，記錄在手機裡或是筆記本上都可以，最好是在每天看得到的地方，因為這是你「理財的方向和目的地」可以把各項目的預期金額都寫上去，這樣能更明確知道進度到哪裡了。
＊有方向之後你會更有意願去理財Step2.創造收入努力賺錢吧!就這麼簡單!如果你和筆者同是以工作為主要收入的話，那認真賺錢就對了!講太多和想太多根本沒有助益，持續有$流入戶頭後再來談其它計劃才是務實且實際的表現。
Step3.強迫儲蓄與理債常常會聽到這句話:沒錢怎麼理財我們可以這樣做>>§設定薪資帳戶自動轉帳如果你擁有一個以上的銀行帳戶，可將薪資轉帳戶設立定期轉帳，固定每月發薪日後的2~3天內轉帳收入的10~30%至另一個帳戶裡做為強迫存款，比例視自身的收支狀況而定，但一定要堅持儲蓄來累積存款，這樣才方便做其它方面的理財規劃；◎現在有所謂的「數位銀行」提供了較高的活、定儲利率及轉帳/網路購物等優惠，可以視自身需求申請，讓存錢的效率更好。
Google:數位銀行●只有一個帳戶也能在其底下設立子帳戶，接著為各帳戶設定不同功能，以便有效的管理存款。
(step4中會提到帳戶管理)§債務得優先處理如果手邊有卡債/家債/學貸/車貸等負債，筆者建議依利率高>低做優先處理，因為要是身上有債務拖累，即便不影響生活，但對心情和銀行信用上多少有所影響，所以比較建議將火力集中把債務處理好，而後才有心力更進一步做投資。
Step4.記帳+帳戶管理真的必須要說:記帳是會讓你變有錢的!只要堅持每天將收入與支出記錄下來，一段時間後便能隨時檢視這些數據，清楚了解身邊的$怎樣來的(薪資/獎金/發票/紅包/撿到錢/乾爹等)還有$花到什麼地方去(食衣住行育樂/寵物/愛心捐/donate主撥等)知道錢的去向後才能針對弱點做補強，例如這季工作獎金領比去年同期少，要再加油!或是上個月聚餐太多攤花了不少$，要節制；帳戶管理是把手邊的帳戶分門別類，然後分配不同的任務給每一個帳戶，例如:A.金庫銀行:薪轉、代繳水電瓦斯電信費等B.高山銀行:買賣外幣、基金(投資)C.江南銀行:台幣定儲、急用金(儲蓄)D.數位銀行:轉帳、刷卡、零用(雜支)E.京成銀行:行員很可愛這裡和step3互相搭配，對所有的資金做較為系統化的管理，不僅方便運用，也能讓每分$發揮最大的效益。
＊讓身邊的錢有事情做，才是錢的主人Step5.資產配置及投資規劃§資產配置活儲現金除外，基本的配置我認為必備兩項:1.台幣定儲※是資金的避風港兼彈藥庫2.人身保險※只建議壽險、健康醫療相關、意外險，儲蓄險、投資型保單不在討論之內。
◎有波動變化的資產我視作投資部位，能夠承擔風險再開始規劃投資並不遲；○沒有投資想法或對金融商品不了解前，建議盡量拉低活儲部位，可以只保留月收入x6+平均月支出x3的現金做急用，其餘放入利率較高的定儲中生利息，等功課做足且時機對時再解約投入金融商品中，錢難賺不要隨便買。
§投資規劃如果有考慮到"投資"請先審慎評估並思考以下幾個問題:1.可以承擔投資賠掉本金的幾%?2.假使這筆投資虧損嚴重會影響生活嗎?3.因為了解/看好這個標地所以投錢進去，還是因為聽了OO教宗、XX小仙女、W怪咖等專家的推荐就買進呢?4.股票/權證/基金/ETF/外匯/房地產/黃金選擇權/期貨...這麼多種投資工具，知道自己適合哪種嗎?要挑"適合自己"的，而非"大家推荐的"建議要投資任何商品前，務必停、看、聽的認真做功課，網路上多的是免費教學資源，在YouTube上搜尋關鍵字也大多能找到相關的教學影片，別只用網路費買FB/IG/LINE或手遊而已，花些時間查資料學習吧:)＊一定要投資自己與人脈--總結--理財方式因人而異，總歸一句"開源節流"除了積極創造金流外，還得透過一些工具並分散投資幾種金融商品，讓財富可以增長的快速一些、穩健一些，而非所謂的領死薪水及賺得到錢但留不住錢，這都不是長久之道；筆者從出社會第一天就開始做投資，n年過去後發現虧損不少，整體資產成長非常緩慢，在陸續做功課與請教一些前輩後才打掉重練，從頭規劃起及分散配置，看著數字穩定成長才體悟到「投資」和「理財」得拆開來看，兩邊是相同重要的，所以都是必須做的事!資產配置及投資規劃這兩項能各自獨立寫一篇文章了，日後有想法和資料搜集好後會再跟大家分享~(有人想看的話XD)想說的話很多，但怕篇幅太長會讓很多人懶得看完，於是只得用力精簡文字，還希望這些心得能帶給一些朋友新的想法，也是自己對人生的一點記錄、創作...end最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)2018.9.23bygrass§文章歡迎轉載分享引用，但請註明出處，覺得內容不錯可以留言給我個鼓勵:)--理財心得>為什麼要賺錢和理財https://bit.ly/2DYZeAD理財心得>建構被動收入定存篇https://bit.ly/2LGtW3Y電影心得>水行俠https://bit.ly/2T9Uw5B--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:111.251.81.223※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1537718394.A.936.html推fly0408:推好文09/2401:07推thewindjuei:謝謝分享09/2404:31推jkinkin:推!!!09/2406:47推as507431592:很喜歡你的文09/2407:56→opm:有人包養要做的好,也許算S級任務吧?09/2408:33推ThisIsNotKFC:推分享09/2408:51推kaitang8011:推09/2511:20推rurumi5566:推09/2612:37推chinyu1023:推09/2808:19推osctor:很多人以為理財就是一夕致富吧09/2813:49推wwallacechen:推09/2814:24推ETIROMman:推09/2814:37推joehong1988:好文！推ㄘ09/2816:23推noshfju:推09/2822:01推stephen23032:我只看到10/0105:42→stephen23032:京成銀行:行員很可愛10/0105:42推bear09872:堆10/0121:07→bear09872:補推10/0121:08推Maisie:推～～想繼續看分享10/0318:35※編輯:varietysn(111.248.92.134),10/05/201818:00:56推dearpiggy:謝謝分享！10/0902:07推ss100200815:推好文10/1018:43推cteas:推推10/1309:11推tjenny3333:推10/1500:32推clementine54:推！10/1708:52推acclaim6:推，好文11/0400:34推winddaemonj:推唷，很多人真的都不懂理財11/0723:45推scdy:推11/2419:49※編輯:varietysn(111.251.83.185),12/24/201823:07:38推hope39:推，理財系列文都很好看，吉田包也讚讚XD04/0510:24→varietysn:謝謝樓上hope大XD05/0407:14推Philethan:推05/0310:30推DOGEGG:推薦艾爾文,綠角提過的3本理財書學習有錢人思考08/2920:41→DOGEGG:https://youtu.be/DXDA3OdNjoA#富足心態理財攻略08/2920:41→DOGEGG:職場生存投資理財妙招:https://pse.is/v3kcz08/2920:41