第一章投資型保險概論(051-100) | 下列何者不是投資型保險商品的優點
與共同基金比較，下列何者不是投資型保險商品的優點？ (1) 結合保障和投資雙重功能的方便性。
(2) 投資型保險商品的稅負優惠較高，例如所得稅 ...2010年2月2日星期二第一章投資型保險概論(051-100)001-050 051-100 101-150 151-201 返回投資型保險選單51保戶採定期定額方式交付投資型保險之保險費，有何優點之處？(1)持有成本攤平。
(2)增加投資收益。
(3)享受增值利益。
(4)規避投資風險。
答：(1)成本攤平：1、將定期定額交付的保險費，並以之自動購買持份，而不管市場是多頭亦或空頭。
2、最重要的原則就是，要包含完整的空頭、多頭期，如此才能讓你能藉著行情變化，進行成本攤平動作。
3。
其原理乃利用「平均成本法」來有效降低投資成本，如此不但能產生攤平成本的效果，而且獲利豐厚。
定期定額投資基金的優點：享受「成本攤平」的效果：1、股票市場漲跌變化快速，一般投資大眾可能沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業知識來分析並判斷走勢，因此常無法正確掌握市場走勢而遭套牢。
2、此時若能以定期定額投資的方式為之，分散投資時點，則可因平均投資成本的效用而避免套牢虧損。
3、更詳細來說，市場為多頭或上漲走勢時，單位價格（即基金淨值）高，此時買到的基金單位數則少；而當市場為空頭或下跌走勢時，單位價格低，買到的基金單位數則多。
如此一來，總投資部位則是由大量低價的單位數及少量高價的單位數組成，結果每一單位的平均淨值將會比單筆投資的每單位淨值低，有效地減少了套牢的風險，不必擔心買在高點。
4、更積極的說，當市場為空頭時更應該以定期定額投資方式承接大量低成本的單位，因為經濟及股市的走勢，就長期而言是處於一上揚軌跡，一旦股市走出低糜的空頭格局而上漲時，持有大量低成本單位的投資者，相對地將會有更佳的投資報酬。
結論：保戶採定期定額方式交付投資型保險之保險費，享有持有成本攤平之優點。
故選(1)。
52在決定投資型保險的合宜性時，最主要的因素是客戶的？(1)保險需求。
(2)投資個性。
(3)目標投資報酬。
(4)投資期間。
答：(1)結論：投資型保險商品，主要還是保障功能，因此，在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的保險需求。
故選(1)。
53下列何種技巧可以協助保戶在選擇變額保險時，作出明智的決策？(1)資產配置。
(2)成本攤平。
(3)投資分散。
(4)以上皆是。
答：(4)利用下列技巧可以協助保戶在選擇變額保險時，作出明智的決策：投資分散：係指「把具有不同風險特性的資產混合在一起，並藉其負相關的特性，以達成風險與報酬間適當的平衡性」。
資產配置：係指把保險費分配到不同風險程度的分離帳戶或子帳戶之間，可以增加投資的安全性。
成本攤平：係指將定期定額交付的保險費，以定期定額的方式來自動購買持份，基於「平均成本法」的原理，保戶可以低於平均市場價格的平均成本來購買持份。
結論：以上皆是。
故選(4)。
54下列有關投資型保險之敘述，何者正確？(1)投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器。
(2)投資型保險之保障部份透過購買定期死亡保險來達成的。
(3)投資型保險之儲蓄部份可以透過投資共同基金的方式來累積。
(4)以上皆是。
答：(4)投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器：傳統保險「保額」固定，通貨膨脹會使未來保額不值錢。
一般而言，投資型保險所投資的「證券基金」會隨著通貨膨脹率而同步成長，因此，投資型保險的保單價值也相對成長，故投資型保險是對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器。
故(1)對。
投資型保險之保障部份係透過購買定期死亡保險來達成的；投資型保險之儲蓄部份可以透過投資共同基金的方式來累積：1、投資型保險分為一般帳戶和分離帳戶進行管理。
保費按一定之規則，一部份分配於一般帳戶，其餘則分配於分離帳戶。
2、「一般帳戶」係用來購買定期死亡保險，以達成最低保障之目的，此帳戶之資金按傳統壽險方式來運作。
故(2)對。
3。
「分離
(2) 投資型保險商品的稅負優惠較高，例如所得稅 ...2010年2月2日星期二第一章投資型保險概論(051-100)001-050 051-100 101-150 151-201 返回投資型保險選單51保戶採定期定額方式交付投資型保險之保險費，有何優點之處？(1)持有成本攤平。
(2)增加投資收益。
(3)享受增值利益。
(4)規避投資風險。
答：(1)成本攤平：1、將定期定額交付的保險費，並以之自動購買持份，而不管市場是多頭亦或空頭。
2、最重要的原則就是，要包含完整的空頭、多頭期，如此才能讓你能藉著行情變化，進行成本攤平動作。
3。
其原理乃利用「平均成本法」來有效降低投資成本，如此不但能產生攤平成本的效果，而且獲利豐厚。
定期定額投資基金的優點：享受「成本攤平」的效果：1、股票市場漲跌變化快速，一般投資大眾可能沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業知識來分析並判斷走勢，因此常無法正確掌握市場走勢而遭套牢。
2、此時若能以定期定額投資的方式為之，分散投資時點，則可因平均投資成本的效用而避免套牢虧損。
3、更詳細來說，市場為多頭或上漲走勢時，單位價格（即基金淨值）高，此時買到的基金單位數則少；而當市場為空頭或下跌走勢時，單位價格低，買到的基金單位數則多。
如此一來，總投資部位則是由大量低價的單位數及少量高價的單位數組成，結果每一單位的平均淨值將會比單筆投資的每單位淨值低，有效地減少了套牢的風險，不必擔心買在高點。
4、更積極的說，當市場為空頭時更應該以定期定額投資方式承接大量低成本的單位，因為經濟及股市的走勢，就長期而言是處於一上揚軌跡，一旦股市走出低糜的空頭格局而上漲時，持有大量低成本單位的投資者，相對地將會有更佳的投資報酬。
結論：保戶採定期定額方式交付投資型保險之保險費，享有持有成本攤平之優點。
故選(1)。
52在決定投資型保險的合宜性時，最主要的因素是客戶的？(1)保險需求。
(2)投資個性。
(3)目標投資報酬。
(4)投資期間。
答：(1)結論：投資型保險商品，主要還是保障功能，因此，在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的保險需求。
故選(1)。
53下列何種技巧可以協助保戶在選擇變額保險時，作出明智的決策？(1)資產配置。
(2)成本攤平。
(3)投資分散。
(4)以上皆是。
答：(4)利用下列技巧可以協助保戶在選擇變額保險時，作出明智的決策：投資分散：係指「把具有不同風險特性的資產混合在一起，並藉其負相關的特性，以達成風險與報酬間適當的平衡性」。
資產配置：係指把保險費分配到不同風險程度的分離帳戶或子帳戶之間，可以增加投資的安全性。
成本攤平：係指將定期定額交付的保險費，以定期定額的方式來自動購買持份，基於「平均成本法」的原理，保戶可以低於平均市場價格的平均成本來購買持份。
結論：以上皆是。
故選(4)。
54下列有關投資型保險之敘述，何者正確？(1)投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器。
(2)投資型保險之保障部份透過購買定期死亡保險來達成的。
(3)投資型保險之儲蓄部份可以透過投資共同基金的方式來累積。
(4)以上皆是。
答：(4)投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器：傳統保險「保額」固定，通貨膨脹會使未來保額不值錢。
一般而言，投資型保險所投資的「證券基金」會隨著通貨膨脹率而同步成長，因此，投資型保險的保單價值也相對成長，故投資型保險是對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器。
故(1)對。
投資型保險之保障部份係透過購買定期死亡保險來達成的；投資型保險之儲蓄部份可以透過投資共同基金的方式來累積：1、投資型保險分為一般帳戶和分離帳戶進行管理。
保費按一定之規則，一部份分配於一般帳戶，其餘則分配於分離帳戶。
2、「一般帳戶」係用來購買定期死亡保險，以達成最低保障之目的，此帳戶之資金按傳統壽險方式來運作。
故(2)對。
3。
「分離