MONEY錢雜誌 買投資型保單一定要知道的10件事 編輯部 | 投資型保單怎麼買
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊雖然投資與保險保障應該分開，但實際情況是，很多的民眾買了強調兼具投資與保險保障的投資型保單。
該保單以險種來區分，可概分為「壽險」及「年金險」兩大類，正式名稱是「變額（萬能）壽險」和「變額年金保險」。
在商品的功能設計上，前者是以保障為主，後者以儲蓄為主，兩者內涵有極大差異。
買對了，才能享受保險與投資兼具的雙重好處；買錯了，有可能不幸變成財務地雷，投資本金與保險兩頭空。
要強調的是，投資型保單雖然兼具保險與投資性質，但本質是保險商品，過度強調投資功能與投資報酬率會誤導消費者。
而購買這類保單須掌握4個要點：購買目的、要保人年齡、相關的成本費用和投資績效。
切記：羊毛出在羊身上，規避風險與提高效益還是要靠自己。
以下即提出購買投資型保單一定要知道的10件事。
「買基金，送保險，反正保險不用錢，買到賺到。
」錯！許多人因為相信行銷話術，而糊裡糊塗買了投資型保單。
投資型保單顧名思義就是「保單」，只是它連結基金、外幣等投資標的，購買投資型保單無疑是購買保險，保單有成本，而且保險涵蓋內容所需要的費用，都是由投資人自行負擔，並非無償送給投資人。
金融主管單位已經三令五申「買基金送保險」這樣的說詞違法，不過，市面上仍有銷售人員或走偏鋒，或不一定有能力了解全部的內容，而誤導投資人陷入投資風險。
變額萬能壽險和變額年金保險的差異，主要在保單設計目的和費用率。
投資型壽險主要目的在保險，年金險主要目的在儲蓄。
投資標的部分，兩者都可以做基金投資和轉換，也可投資外幣；前置費用方面，前者須繳交首年度保費的150%，分5年繳清，後者費用為年繳保費的2%∼5%；保單的保險成（亦稱危險成本）也不同，前者依年齡和性別每月收取費用，後者是儲蓄性質，沒有保險成本。
相同的是兩者都可變更保額和彈性繳費，且每月有固定維護費用（通常為每月100元）。
每家保險公司的每張保單收費標準可能不同，要多了解、多做比較，才不會吃虧。
既能投資又有保障，是投資型壽險保單的一大誘因，但消費者在購買前最好先釐清，個人的主要需求為何？如果首要目標是高額壽險保障，對年輕族群而言，投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜，是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說，則因保費高昂而不划算。
若以儲蓄為目標，可考慮不須繳交保險成本、具儲蓄性質的投資型年金保險。
簡言之，釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。
前面提過投資型保單因為保費比傳統定期壽險及終身壽險相對便宜。
如果在65歲（法定退休年齡）之前，可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障，這樣會比傳統的定期壽險便宜許多。
但65歲之後保險成本迅速增加，從保費的觀點來看不符合成本效益。
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具，善用保單的遺產免稅額度，在財富管理上達到最優效益。
變額萬能壽險主要分為甲型和乙型。
甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大，保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。
「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加，保險成本固定，不隨保單投資帳戶價值而變化。
終其一生，乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。
假設1名35歲男性，投保XX人壽變額萬能壽險，保額800萬元，年繳18萬元。
第1年進到投資帳戶金額為7.2萬元，若年底基金價值變為8萬元，當年度因事故身亡時，保險公司理賠：甲型800萬元，乙型808萬元。
第2年額外進入投資帳戶為11.7萬元，假設到年底時基金總價值變為20萬，若當年度發生事故身亡，
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊雖然投資與保險保障應該分開，但實際情況是，很多的民眾買了強調兼具投資與保險保障的投資型保單。
該保單以險種來區分，可概分為「壽險」及「年金險」兩大類，正式名稱是「變額（萬能）壽險」和「變額年金保險」。
在商品的功能設計上，前者是以保障為主，後者以儲蓄為主，兩者內涵有極大差異。
買對了，才能享受保險與投資兼具的雙重好處；買錯了，有可能不幸變成財務地雷，投資本金與保險兩頭空。
要強調的是，投資型保單雖然兼具保險與投資性質，但本質是保險商品，過度強調投資功能與投資報酬率會誤導消費者。
而購買這類保單須掌握4個要點：購買目的、要保人年齡、相關的成本費用和投資績效。
切記：羊毛出在羊身上，規避風險與提高效益還是要靠自己。
以下即提出購買投資型保單一定要知道的10件事。
「買基金，送保險，反正保險不用錢，買到賺到。
」錯！許多人因為相信行銷話術，而糊裡糊塗買了投資型保單。
投資型保單顧名思義就是「保單」，只是它連結基金、外幣等投資標的，購買投資型保單無疑是購買保險，保單有成本，而且保險涵蓋內容所需要的費用，都是由投資人自行負擔，並非無償送給投資人。
金融主管單位已經三令五申「買基金送保險」這樣的說詞違法，不過，市面上仍有銷售人員或走偏鋒，或不一定有能力了解全部的內容，而誤導投資人陷入投資風險。
變額萬能壽險和變額年金保險的差異，主要在保單設計目的和費用率。
投資型壽險主要目的在保險，年金險主要目的在儲蓄。
投資標的部分，兩者都可以做基金投資和轉換，也可投資外幣；前置費用方面，前者須繳交首年度保費的150%，分5年繳清，後者費用為年繳保費的2%∼5%；保單的保險成（亦稱危險成本）也不同，前者依年齡和性別每月收取費用，後者是儲蓄性質，沒有保險成本。
相同的是兩者都可變更保額和彈性繳費，且每月有固定維護費用（通常為每月100元）。
每家保險公司的每張保單收費標準可能不同，要多了解、多做比較，才不會吃虧。
既能投資又有保障，是投資型壽險保單的一大誘因，但消費者在購買前最好先釐清，個人的主要需求為何？如果首要目標是高額壽險保障，對年輕族群而言，投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜，是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說，則因保費高昂而不划算。
若以儲蓄為目標，可考慮不須繳交保險成本、具儲蓄性質的投資型年金保險。
簡言之，釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。
前面提過投資型保單因為保費比傳統定期壽險及終身壽險相對便宜。
如果在65歲（法定退休年齡）之前，可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障，這樣會比傳統的定期壽險便宜許多。
但65歲之後保險成本迅速增加，從保費的觀點來看不符合成本效益。
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具，善用保單的遺產免稅額度，在財富管理上達到最優效益。
變額萬能壽險主要分為甲型和乙型。
甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大，保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。
「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加，保險成本固定，不隨保單投資帳戶價值而變化。
終其一生，乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。
假設1名35歲男性，投保XX人壽變額萬能壽險，保額800萬元，年繳18萬元。
第1年進到投資帳戶金額為7.2萬元，若年底基金價值變為8萬元，當年度因事故身亡時，保險公司理賠：甲型800萬元，乙型808萬元。
第2年額外進入投資帳戶為11.7萬元，假設到年底時基金總價值變為20萬，若當年度發生事故身亡，