投資型保單怎麼買延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. MONEY錢雜誌 買投資型保單一定要知道的10件事 編輯部
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊雖然投資與保險保障應該分開，但實際情況是，很多的民眾買了強調兼具投資與保險保障的投資型保單。
該保單以險種來區分，可概分為「壽險」及「年金險」兩大類，正式名稱是「變額（萬能）壽險」和「變額年金保險」。
在商品的功能設計上，前者是以保障為主，後者以儲蓄為主，兩者內涵有極大差異。
買對了，才能享受保險與投資兼具的雙重好處；買錯了，有可能不幸變成財務地雷，投資本金與保險兩頭空。
要強調的是，投資型保單雖然兼具保險與投資性質，但本質是保險商品，過度強調投資功能與投資報酬率會誤導消費者。
而購買這類保單須掌握4個要點：購買目的、要保人年齡、相關的成本費用和投資績效。
切記：羊毛出在羊身上，規避風險與提高效益還是要靠自己。
以下即提出購買投資型保單一定要知道的10件事。
「買基金，送保險，反正保險不用錢，買到賺到。
」錯！許多人因為相信行銷話術，而糊裡糊塗買了投資型保單。
投資型保單顧名思義就是「保單」，只是它連結基金、外幣等投資標的，購買投資型保單無疑是購買保險，保單有成本，而且保險涵蓋內容所需要的費用，都是由投資人自行負擔，並非無償送給投資人。
金融主管單位已經三令五申「買基金送保險」這樣的說詞違法，不過，市面上仍有銷售人員或走偏鋒，或不一定有能力了解全部的內容，而誤導投資人陷入投資風險。
變額萬能壽險和變額年金保險的差異，主要在保單設計目的和費用率。
投資型壽險主要目的在保險，年金險主要目的在儲蓄。
投資標的部分，兩者都可以做基金投資和轉換，也可投資外幣；前置費用方面，前者須繳交首年度保費的150%，分5年繳清，後者費用為年繳保費的2%∼5%；保單的保險成（亦稱危險成本）也不同，前者依年齡和性別每月收取費用，後者是儲蓄性質，沒有保險成本。
相同的是兩者都可變更保額和彈性繳費，且每月有固定維護費用（通常為每月100元）。
每家保險公司的每張保單收費標準可能不同，要多了解、多做比較，才不會吃虧。
既能投資又有保障，是投資型壽險保單的一大誘因，但消費者在購買前最好先釐清，個人的主要需求為何？如果首要目標是高額壽險保障，對年輕族群而言，投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜，是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說，則因保費高昂而不划算。
若以儲蓄為目標，可考慮不須繳交保險成本、具儲蓄性質的投資型年金保險。
簡言之，釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。
前面提過投資型保單因為保費比傳統定期壽險及終身壽險相對便宜。
如果在65歲（法定退休年齡）之前，可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障，這樣會比傳統的定期壽險便宜許多。
但65歲之後保險成本迅速增加，從保費的觀點來看不符合成本效益。
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具，善用保單的遺產免稅額度，在財富管理上達到最優效益。
變額萬能壽險主要分為甲型和乙型。
甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大，保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。
「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加，保險成本固定，不隨保單投資帳戶價值而變化。
終其一生，乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。
假設1名35歲男性，投保XX人壽變額萬能壽險，保額800萬元，年繳18萬元。
第1年進到投資帳戶金額為7.2萬元，若年底基金價值變為8萬元，當年度因事故身亡時，保險公司理賠：甲型800萬元，乙型808萬元。
第2年額外進入投資帳戶為11.7萬元，假設到年底時基金總價值變為20萬，若當年度發生事故身亡，
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊雖然投資與保險保障應該分開，但實際情況是，很多的民眾買了強調兼具投資與保險保障的投資型保單。
該保單以險種來區分，可概分為「壽險」及「年金險」兩大類，正式名稱是「變額（萬能）壽險」和「變額年金保險」。
在商品的功能設計上，前者是以保障為主，後者以儲蓄為主，兩者內涵有極大差異。
買對了，才能享受保險與投資兼具的雙重好處；買錯了，有可能不幸變成財務地雷，投資本金與保險兩頭空。
要強調的是，投資型保單雖然兼具保險與投資性質，但本質是保險商品，過度強調投資功能與投資報酬率會誤導消費者。
而購買這類保單須掌握4個要點：購買目的、要保人年齡、相關的成本費用和投資績效。
切記：羊毛出在羊身上，規避風險與提高效益還是要靠自己。
以下即提出購買投資型保單一定要知道的10件事。
「買基金，送保險，反正保險不用錢，買到賺到。
」錯！許多人因為相信行銷話術，而糊裡糊塗買了投資型保單。
投資型保單顧名思義就是「保單」，只是它連結基金、外幣等投資標的，購買投資型保單無疑是購買保險，保單有成本，而且保險涵蓋內容所需要的費用，都是由投資人自行負擔，並非無償送給投資人。
金融主管單位已經三令五申「買基金送保險」這樣的說詞違法，不過，市面上仍有銷售人員或走偏鋒，或不一定有能力了解全部的內容，而誤導投資人陷入投資風險。
變額萬能壽險和變額年金保險的差異，主要在保單設計目的和費用率。
投資型壽險主要目的在保險，年金險主要目的在儲蓄。
投資標的部分，兩者都可以做基金投資和轉換，也可投資外幣；前置費用方面，前者須繳交首年度保費的150%，分5年繳清，後者費用為年繳保費的2%∼5%；保單的保險成（亦稱危險成本）也不同，前者依年齡和性別每月收取費用，後者是儲蓄性質，沒有保險成本。
相同的是兩者都可變更保額和彈性繳費，且每月有固定維護費用（通常為每月100元）。
每家保險公司的每張保單收費標準可能不同，要多了解、多做比較，才不會吃虧。
既能投資又有保障，是投資型壽險保單的一大誘因，但消費者在購買前最好先釐清，個人的主要需求為何？如果首要目標是高額壽險保障，對年輕族群而言，投資型壽險保費比定期壽險及終身壽險相對便宜，是適合的標的，但對「高齡」被保險人來說，則因保費高昂而不划算。
若以儲蓄為目標，可考慮不須繳交保險成本、具儲蓄性質的投資型年金保險。
簡言之，釐清投保目的，挑對險種才能符合需求。
前面提過投資型保單因為保費比傳統定期壽險及終身壽險相對便宜。
如果在65歲（法定退休年齡）之前，可以將它視為「定期壽險」來規畫高額保障，這樣會比傳統的定期壽險便宜許多。
但65歲之後保險成本迅速增加，從保費的觀點來看不符合成本效益。
因此購買投資型壽險保單，應隨年齡增長調整保額，降低保險成本，將它從以保障為主要目的調整為以儲蓄目的為主。
投資型壽險保單是高齡者財富移轉的良好工具，善用保單的遺產免稅額度，在財富管理上達到最優效益。
變額萬能壽險主要分為甲型和乙型。
甲型的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者取其大，保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化，投資帳戶價值總額越高者，保險成本會越低。
「乙型」的身故理賠金額是保單投資帳戶價值和保額兩者相加，保險成本固定，不隨保單投資帳戶價值而變化。
終其一生，乙型總收取保費比甲型高，所以理賠金額也會較高。
假設1名35歲男性，投保XX人壽變額萬能壽險，保額800萬元，年繳18萬元。
第1年進到投資帳戶金額為7.2萬元，若年底基金價值變為8萬元，當年度因事故身亡時，保險公司理賠：甲型800萬元，乙型808萬元。
第2年額外進入投資帳戶為11.7萬元，假設到年底時基金總價值變為20萬，若當年度發生事故身亡，
2. 投資型保單現熱潮該怎麼買？內行給你建議
說到投資型保單，是指結合「保險」與「投資」兩種功能的保險商品，保戶繳交的保費其中一部分用以支應保險成本和保單相關費用，剩下的保費則 ...關閉即時展開子選單即時首頁熱門政治生活社會娛樂體育財經國際兩岸科技軍事健康專輯政治展開子選單政治首頁總覽言論展開子選單首頁總覽中時社論旺報社評工商社論快評時論廣場尚青論壇兩岸徵文史話海納百川無色覺醒生活展開子選單生活首頁總覽玩食消費時尚專輯新冠肺炎校園Campus娛樂展開子選單娛樂首頁總覽華人星光哈燒日韓西洋熱門綜合星聞專輯財經展開子選單財經首頁總覽要聞證券金融產業國際展開子選單國際首頁總覽政治圈開眼界美大選專輯兩岸展開子選單兩岸首頁總覽政經社會萬象社會展開子選單社會首頁總覽刑案地方萬象法庭中心軍事展開子選單軍事首頁總覽專輯科技展開子選單科技首頁總覽行動裝置電腦硬體網際網路電玩娛樂專輯體育展開子選單體育首頁總覽高爾夫棒球籃球足球其他專輯時來運轉網推展開子選單網推首頁總覽萌寵搜奇歷史有影展開子選單有影首頁總覽中天新聞中視新聞政新鮮街頭大聲公玩FUN飯旗開得勝無色覺醒追劇健康展開子選單健康首頁總覽新聞快遞時人真話名醫名家養生健體醫病百科心靈關係慢老無齡健康規劃局運勢展開子選單運勢首頁總覽星座生肖風水寶島展開子選單寶島首頁總覽台北基宜花新北金馬桃園竹苗台中彰投台南雲嘉高雄屏東澎孝親報報汽車房產職場首頁財經投資型保單現熱潮，該怎麼買？小花顧問給你建議……(圖/小花平台保險提供)FacebookMessengerLineWeiboTwitterTelegram複製連結字級設定：小中大特最近1年多來，市場上大量的儲蓄險保單停賣，市場利率也愈來愈低，政府法規政策鼓勵保險業者多銷售強化保障成分與降低保證方向的保險商品，加上民眾仍存有儲蓄的需求，因此過去有不少習慣購買固定型收益型商品的民眾，開始轉買投資型保單。
不過，你知道何謂投資型保單？面對市場上琳琅滿目各式投資型保險商品，又該如何下手挑選？以下跟著小花平台一起來了解。
投資型保單適合哪些人購買？根據壽險公會統計，儘管去（109）年1至12月傳統型保單與投資型保單都見衰退，但是如果單看9月，投資型保單初年度保費買氣大躍升、熱賣新台幣345.47億元，相較於前3月平均僅銷售258億元的水平，大幅增加了近90億元，備受民眾青睞。
說到投資型保單，是指結合「保險」與「投資」兩種功能的保險商品，保戶繳交的保費其中一部分用以支應保險成本和保單相關費用，剩下的保費則依照保戶事先約定的投資方式和投資比重進行投資，交易後不論賺或賠，都由保戶自行承擔投資損益結果，常見投資標的諸如基金、債券或是ETF（股票型指數基金）。
至於面對市場上眾多的投資型保險相關商品，民眾該如何下手挑選？小花平台保險顧問指出，在思考購買投資型保單時，最重要的考量在於「放長線、釣大魚」的長期規劃，不需把所有的錢都投入，而是將部分資產配置在保單即可，讓保單成為個人資產配置的一環，「除了有投資理財功能外，還有保障的用意存在。
」另一方面，對於投資型保單的規劃，像是未來給孩子存教育基金、留學基金或是結婚之用，都很適合以投資型保單來準備。
文章來源：閱讀全文有關保險疑難雜症，問問顧問》(中時新聞網)#保單停賣#投資型保單#儲蓄險#ETF#保戶過年冰箱塞好塞滿？小心金錢在冰箱裡腐爛了14:002021/02/10財經新年一年讓自己變得更好3大平台推薦電子書與實體書單14:012021/02/12科技LINETV新年追劇清單出爐看WEBTOON特輯送點數紅包12:262021/02/09科技拿到年終獎金要聰明花保險教你這樣做輕鬆放大效益10:002021/02/10財經基金平台祭優惠手續費殺很大04:102021/02/09投資理財過年包紅包8大眉角紅包行情報你知17:002021/02/10財經二萬點提前駕到4／買股只需一杯飲料錢！年輕人搶投資 零股交易可當暖身操練財商11:172021/02/10財經馬斯克狂砸400億炒比特幣專家爆背後驚人盤算11:252021/02/09財經營收6年增3成夕陽小吃路邊攤如何變電商年菜常勝軍20:002021/02/12財經劉樂妍微博曝四個關鍵字大陸網友砲轟：滾回台灣13:212021/02/11娛樂金控元月獲利報喜全年將戰4千億04:102021/02/09財經要聞不用人擠人中華電信MOD推「鹿港天后宮專區」18:302021/02/09財經防疫保單熱賣卻單月虧損臺產：暫時認列佣金稅負08:322021/02/10財經鋼鐵股大逃殺散戶急：玩完了？專家一句拋救生圈-財經剛進場就賠一半融資後慘賠113萬他曬對帳單嘆：生活費全輸光-財經一場殺戮洩新局謝金河：台積電幹掉美、陸2大咖-財經台股崩千點誰
不過，你知道何謂投資型保單？面對市場上琳琅滿目各式投資型保險商品，又該如何下手挑選？以下跟著小花平台一起來了解。
投資型保單適合哪些人購買？根據壽險公會統計，儘管去（109）年1至12月傳統型保單與投資型保單都見衰退，但是如果單看9月，投資型保單初年度保費買氣大躍升、熱賣新台幣345.47億元，相較於前3月平均僅銷售258億元的水平，大幅增加了近90億元，備受民眾青睞。
說到投資型保單，是指結合「保險」與「投資」兩種功能的保險商品，保戶繳交的保費其中一部分用以支應保險成本和保單相關費用，剩下的保費則依照保戶事先約定的投資方式和投資比重進行投資，交易後不論賺或賠，都由保戶自行承擔投資損益結果，常見投資標的諸如基金、債券或是ETF（股票型指數基金）。
至於面對市場上眾多的投資型保險相關商品，民眾該如何下手挑選？小花平台保險顧問指出，在思考購買投資型保單時，最重要的考量在於「放長線、釣大魚」的長期規劃，不需把所有的錢都投入，而是將部分資產配置在保單即可，讓保單成為個人資產配置的一環，「除了有投資理財功能外，還有保障的用意存在。
」另一方面，對於投資型保單的規劃，像是未來給孩子存教育基金、留學基金或是結婚之用，都很適合以投資型保單來準備。
文章來源：閱讀全文有關保險疑難雜症，問問顧問》(中時新聞網)#保單停賣#投資型保單#儲蓄險#ETF#保戶過年冰箱塞好塞滿？小心金錢在冰箱裡腐爛了14:002021/02/10財經新年一年讓自己變得更好3大平台推薦電子書與實體書單14:012021/02/12科技LINETV新年追劇清單出爐看WEBTOON特輯送點數紅包12:262021/02/09科技拿到年終獎金要聰明花保險教你這樣做輕鬆放大效益10:002021/02/10財經基金平台祭優惠手續費殺很大04:102021/02/09投資理財過年包紅包8大眉角紅包行情報你知17:002021/02/10財經二萬點提前駕到4／買股只需一杯飲料錢！年輕人搶投資 零股交易可當暖身操練財商11:172021/02/10財經馬斯克狂砸400億炒比特幣專家爆背後驚人盤算11:252021/02/09財經營收6年增3成夕陽小吃路邊攤如何變電商年菜常勝軍20:002021/02/12財經劉樂妍微博曝四個關鍵字大陸網友砲轟：滾回台灣13:212021/02/11娛樂金控元月獲利報喜全年將戰4千億04:102021/02/09財經要聞不用人擠人中華電信MOD推「鹿港天后宮專區」18:302021/02/09財經防疫保單熱賣卻單月虧損臺產：暫時認列佣金稅負08:322021/02/10財經鋼鐵股大逃殺散戶急：玩完了？專家一句拋救生圈-財經剛進場就賠一半融資後慘賠113萬他曬對帳單嘆：生活費全輸光-財經一場殺戮洩新局謝金河：台積電幹掉美、陸2大咖-財經台股崩千點誰
3. 投資型保單現搶購熱潮民眾該怎麼買？保險總座給 ...
目前市場上有很多投資管道，有股票、基金等工具可以做為理財之用，但戴朝暉指出，民眾若想選擇投資型保單，並不需要全拿來買，而是將一部分 ...udn雜誌新聞時事聽新聞test0:00/0:00YourbrowserdoesnotsupportHTML5Audio!😢投資型保單現搶購熱潮民眾該怎麼買？保險總座給了這些建議2021-01-1910:20聯合新聞網/今周刊法國巴黎人壽總經理戴朝暉。
記者陳怡慈/攝影【文．黃健誠】2020年起金管會調整俗稱儲蓄險的「類定存保單」商品結構，加上保單責準利率調降等因素，目前儲蓄險商品在市面上已不復見，但還是有不少民眾有相關需求，因此改轉買投資型保單。
不過，市場上投資型保單的相關商品相當多，民眾想購買投資型保單該如何挑選？法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，欲購買投資型保單，最重要的還是在於如何「長期規劃」，讓保單成為資產配置的一環。
投資型保單首重「長期規劃」 保險總座這樣建議戴朝暉解釋，投資型保單從2020下半年開始熱賣，主因為政府法規政策鼓勵保險朝保障面走，但民眾對於儲蓄險需求仍在，因此不少人轉買投資型保單。
再者，台股從2020年3月起的波段低點一路走高，連帶使民眾對於投資型金融商品較有信心。
目前市場上有很多投資管道，有股票、基金等工具可以做為理財之用，但戴朝暉指出，民眾若想選擇投資型保單，並不需要全拿來買，而是將一部分資產配置在保單中，還有保障的功能存在。
對於投資型保單的規劃，戴朝暉進一步表示，像是未來如果有子女教育費用、結婚、留學基金等用於特定用途的錢，都適合以投資型保單來準備。
投資型保單與股市連動關係大，但根據長期觀察，即便買的是以追蹤S&P500指數的標的，持有10年以上、虧本機率小於5%，因此只要做好長期規劃，還是能有一定資本利得。
戴朝暉也說，民眾若想準備退休金，在40歲時開始存、預計65歲退休，中間有25年時間可以準備，此時也可購買投資型商品，因為準備的時間拉得夠長，從股市中得到的資本利得也就更多。
投資型保單適合小資族？專家這樣說投資型保單的重點，在於「投資」與「保障」並進。
戴朝暉以法國巴黎人壽推出的類全委商品「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險為例，在投資部分就納入「元大台灣高股息優質龍頭基金」，由於其績效不錯，因此投資人可藉由這張保單享受股市上漲帶來的紅利，再加上穩定配息的特性，也適合想打造每月或每年有被動收入進帳的民眾參考。
除了元大台灣高股息優質龍頭基金外，也納入5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金，商品的風險等級落在RR3，因此比起直接投資基金來得風險較低，相當適合投資屬性穩健保守的民眾購買。
戴朝暉提醒，投資型保單商品選擇性多，所連結的基金更有數百檔之多，因此建議民眾可以「類全委」保單挑起，直接挑基金或產業主題，且因為類全委在設計上，股票與債券等不同標的也會一併放入，因此風險也算相當穩健。
不過挑選這類商品時，要注意的是「報酬率」而非「播回率」，可從過去累積報酬觀察。
若是配息商品，也可注意配息是否有隨淨值高低增減。
最重要的是，不要配到自己投入的本金，而是真正的報酬。
民眾對於投資型保單常有錯誤理解，公勝保經北二業務中心資深體系協理何英翰提醒，規劃投資型保單時，雖有其名為「投資」兩字，但實際上應著重在「保障」之用。
投資型保單適合哪些民眾購買？何英翰說，一般人可能會以為投資型保單較適合有點資產的民眾規劃之用，但是，如果是收入不高或是不穩定的民眾，其實也可以投資型保單做為初步的保險規劃，因此投資型保單中的壽險成本，相對於傳統保單更低。
若民眾收入不高或不穩定的民眾，也可以善用投資型保單彈性繳費的特性，一方面補強保障面，另一方面也有投資之效，無論保障或投資都算是相對穩健的方式。
買投資型保單先注意「成本」 還有這些挑選原則不過，按期繳納的投資型保單，要注意成本問題。
例如保險公司賣的基金，前5年會收150%的保單費用，這筆保單費用要繳回也會相當辛苦，因此應將投資型保單，作為10年以上的長期規劃，有許多成本也要長期攤平，否則會讓投資本金變少。
另外，對於投資型保單的挑選原則，何英翰也提到，如果是躉繳保單，可先了解是前收或是後收型，如果是後收型，壽險成本還會再低一點。
如果是期繳保單，則要挑行政成本越低越好，甚至可6到10年返還行政成本的更好，但值得留意的是，如果是可返還成本的保單，越多條件、越少成本，自然可選擇投資標的的基金就會比較好；反之，若是不返
記者陳怡慈/攝影【文．黃健誠】2020年起金管會調整俗稱儲蓄險的「類定存保單」商品結構，加上保單責準利率調降等因素，目前儲蓄險商品在市面上已不復見，但還是有不少民眾有相關需求，因此改轉買投資型保單。
不過，市場上投資型保單的相關商品相當多，民眾想購買投資型保單該如何挑選？法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，欲購買投資型保單，最重要的還是在於如何「長期規劃」，讓保單成為資產配置的一環。
投資型保單首重「長期規劃」 保險總座這樣建議戴朝暉解釋，投資型保單從2020下半年開始熱賣，主因為政府法規政策鼓勵保險朝保障面走，但民眾對於儲蓄險需求仍在，因此不少人轉買投資型保單。
再者，台股從2020年3月起的波段低點一路走高，連帶使民眾對於投資型金融商品較有信心。
目前市場上有很多投資管道，有股票、基金等工具可以做為理財之用，但戴朝暉指出，民眾若想選擇投資型保單，並不需要全拿來買，而是將一部分資產配置在保單中，還有保障的功能存在。
對於投資型保單的規劃，戴朝暉進一步表示，像是未來如果有子女教育費用、結婚、留學基金等用於特定用途的錢，都適合以投資型保單來準備。
投資型保單與股市連動關係大，但根據長期觀察，即便買的是以追蹤S&P500指數的標的，持有10年以上、虧本機率小於5%，因此只要做好長期規劃，還是能有一定資本利得。
戴朝暉也說，民眾若想準備退休金，在40歲時開始存、預計65歲退休，中間有25年時間可以準備，此時也可購買投資型商品，因為準備的時間拉得夠長，從股市中得到的資本利得也就更多。
投資型保單適合小資族？專家這樣說投資型保單的重點，在於「投資」與「保障」並進。
戴朝暉以法國巴黎人壽推出的類全委商品「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險為例，在投資部分就納入「元大台灣高股息優質龍頭基金」，由於其績效不錯，因此投資人可藉由這張保單享受股市上漲帶來的紅利，再加上穩定配息的特性，也適合想打造每月或每年有被動收入進帳的民眾參考。
除了元大台灣高股息優質龍頭基金外，也納入5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金，商品的風險等級落在RR3，因此比起直接投資基金來得風險較低，相當適合投資屬性穩健保守的民眾購買。
戴朝暉提醒，投資型保單商品選擇性多，所連結的基金更有數百檔之多，因此建議民眾可以「類全委」保單挑起，直接挑基金或產業主題，且因為類全委在設計上，股票與債券等不同標的也會一併放入，因此風險也算相當穩健。
不過挑選這類商品時，要注意的是「報酬率」而非「播回率」，可從過去累積報酬觀察。
若是配息商品，也可注意配息是否有隨淨值高低增減。
最重要的是，不要配到自己投入的本金，而是真正的報酬。
民眾對於投資型保單常有錯誤理解，公勝保經北二業務中心資深體系協理何英翰提醒，規劃投資型保單時，雖有其名為「投資」兩字，但實際上應著重在「保障」之用。
投資型保單適合哪些民眾購買？何英翰說，一般人可能會以為投資型保單較適合有點資產的民眾規劃之用，但是，如果是收入不高或是不穩定的民眾，其實也可以投資型保單做為初步的保險規劃，因此投資型保單中的壽險成本，相對於傳統保單更低。
若民眾收入不高或不穩定的民眾，也可以善用投資型保單彈性繳費的特性，一方面補強保障面，另一方面也有投資之效，無論保障或投資都算是相對穩健的方式。
買投資型保單先注意「成本」 還有這些挑選原則不過，按期繳納的投資型保單，要注意成本問題。
例如保險公司賣的基金，前5年會收150%的保單費用，這筆保單費用要繳回也會相當辛苦，因此應將投資型保單，作為10年以上的長期規劃，有許多成本也要長期攤平，否則會讓投資本金變少。
另外，對於投資型保單的挑選原則，何英翰也提到，如果是躉繳保單，可先了解是前收或是後收型，如果是後收型，壽險成本還會再低一點。
如果是期繳保單，則要挑行政成本越低越好，甚至可6到10年返還行政成本的更好，但值得留意的是，如果是可返還成本的保單，越多條件、越少成本，自然可選擇投資標的的基金就會比較好；反之，若是不返
4. 為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好？
許多人對投資型保單的印象是「可以兼顧投資和壽險保障」。
但實際上，你繳了幾十萬的保費，只有一部份是拿去做投資，因此容易造成「預期 ...在今天看見明天×為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好？財商教育實驗室保險稅務2017-08-2414:25+A-A加入收藏許多人對投資型保單的印象是「可以兼顧投資和壽險保障」。
但實際上，你繳了幾十萬的保費，只有一部份是拿去做投資，因此容易造成「預期報酬」與「實際績效」產生非常大的落差。
因此，最好儲蓄歸儲蓄、保險歸保險、投資歸投資。
之前曾收到民眾的信函，信中泣訴的內容如下： 70多歲的老父親購買了一張變額萬能壽險，小兒子詢問業務員是否就像郵局6年到期的儲蓄險，業務員回答：「是的」，而且在繳了第一年的110萬之後，業務員就告知以後都不用繳了。
怎知到了第6年，突然收到保險公司寄的失效通知書！明明該到期了怎麼會失效？ 業務員建議補繳8萬元復效，否則前面繳的110萬都會不見，真的是晴天霹靂！復效後，每月還要持續繳25,000元的最低保費，老父親每個月3,000元的老人年金如何負擔？ 只好由小女兒一肩扛起，十年來共繳了280多萬，而向銀行借的錢加上利息卻已累積到450萬，縱使老父親往生也只能領回300萬保險金… 投資型保單是什麼？投資型保單是俗稱，也是一種統稱，其實可再區分為「投資型壽險」及「投資型年金」，由於大部分人接觸到的都是投資型壽險，此處就暫不討論投資型年金。
投資型壽險有三種類型，分述如下： 變額壽險：固定繳費，通常有保證最低死亡給付。
變額萬能壽險：彈性繳費，死亡給付分甲乙兩型。
投資連結型壽險：大部分為躉繳，且連結標的為結構型債券。
而多數人購買的是變額壽險或變額萬能壽險，其架構與相關費用如下： 1.附加費用，分為目標保費和超額保費，其中目標保費會影響可購買的壽險保額多寡 目標保費：在前五年，總共會收取年繳保費之150% 超額保費：收取每筆投入金額之3%~5%2.危險保費：按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費3.行政管理費：大多為100元/月 上述內容若看不懂沒關係，舉個實際例子來說明清楚。
30歲男性購買XX人壽的變額萬能壽險，購買100萬保額（身故或全殘時給付），月繳保費1萬元，其中2,000元投入目標保費（投保規定之最低金額），8,000元投入超額保費。
五年之後，扣除之各項費用如下： 目標保費：36,000元=2,000元12個月150%超額保費：16,800元=8,000元12個月5年3.5%（此範例商品的規定）危險保費：7,764元=男性30~34歲購買100萬保額合計的保費行政管理費：6,000元=100元12個月5年 總共投入60萬的保費，其中卻只有533,436元是真正拿去投資的金額。
更別提有部分的業務員，會將保費全數投入目標保費，那麼最終就只有406,236元是拿去投資的金額，五年下來，基金的投資報酬率必須達到47.7%！帳戶價值才能回到五年來所繳的總保費60萬元。
也難怪多數人購買投資型壽險的經驗都不好！因為商品的設計與功能不是讓您只持有5年，再加上不清楚相關費用而造成「預期報酬」與「實際績效」產生非常大的落差。
聽說投資型保單內的壽險比較便宜？這就跟「傳說拔到獅子的鬃毛，掉落的頭髮就能長回來」一樣，別再相信沒有根據的說法了！來實際驗證看看。
30歲男性，購買100萬保額的定期壽險，10年總繳保費為21,000元，而上述變額萬能壽險的危險保費10年合計為18,816元，這樣看起來的確是便宜了2,184元，但卻沒有計算到附加費用及行政管理費呀！所以除非是購買的保額夠高，或是保單持有年期夠久，否則投資型保單內的壽險並不會比較便宜。
不懂的東西別碰投資型壽險沒有問題，問題在於不適合「絕大多數」的人！如同一隻功能很複雜又昂貴的智慧型手機，使用者必須要清楚瞭解自己的需求，在年紀、責任和需求變化時懂得適時調整保額，又要學習讓自己具有投資獲利的能力，並且在保單連結的基金數有限的情況下，選擇適當的基金做配置，最後還要有耐性長期投資，長久持有保單。
簡化為兩個問題，有多少人的投資，能長期穩健獲利的？而具備這樣能力的人，又為什麼要去購買投資型保單？可以思考思考。
縱使真的要購買投資型壽險，也應該在目標保費放最低金額（視要購買的保額而定，各商品投保規則不同），剩餘的全數投入在超額保費。
但在資訊不對稱的情況下，有人會告訴您這些嗎？雖然保單條款都有寫，但又有多少人會將保單條款看清楚且看得懂
但實際上，你繳了幾十萬的保費，只有一部份是拿去做投資，因此容易造成「預期 ...在今天看見明天×為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好？財商教育實驗室保險稅務2017-08-2414:25+A-A加入收藏許多人對投資型保單的印象是「可以兼顧投資和壽險保障」。
但實際上，你繳了幾十萬的保費，只有一部份是拿去做投資，因此容易造成「預期報酬」與「實際績效」產生非常大的落差。
因此，最好儲蓄歸儲蓄、保險歸保險、投資歸投資。
之前曾收到民眾的信函，信中泣訴的內容如下： 70多歲的老父親購買了一張變額萬能壽險，小兒子詢問業務員是否就像郵局6年到期的儲蓄險，業務員回答：「是的」，而且在繳了第一年的110萬之後，業務員就告知以後都不用繳了。
怎知到了第6年，突然收到保險公司寄的失效通知書！明明該到期了怎麼會失效？ 業務員建議補繳8萬元復效，否則前面繳的110萬都會不見，真的是晴天霹靂！復效後，每月還要持續繳25,000元的最低保費，老父親每個月3,000元的老人年金如何負擔？ 只好由小女兒一肩扛起，十年來共繳了280多萬，而向銀行借的錢加上利息卻已累積到450萬，縱使老父親往生也只能領回300萬保險金… 投資型保單是什麼？投資型保單是俗稱，也是一種統稱，其實可再區分為「投資型壽險」及「投資型年金」，由於大部分人接觸到的都是投資型壽險，此處就暫不討論投資型年金。
投資型壽險有三種類型，分述如下： 變額壽險：固定繳費，通常有保證最低死亡給付。
變額萬能壽險：彈性繳費，死亡給付分甲乙兩型。
投資連結型壽險：大部分為躉繳，且連結標的為結構型債券。
而多數人購買的是變額壽險或變額萬能壽險，其架構與相關費用如下： 1.附加費用，分為目標保費和超額保費，其中目標保費會影響可購買的壽險保額多寡 目標保費：在前五年，總共會收取年繳保費之150% 超額保費：收取每筆投入金額之3%~5%2.危險保費：按年紀收取壽險保障費用，採自然費率，逐年調升保費3.行政管理費：大多為100元/月 上述內容若看不懂沒關係，舉個實際例子來說明清楚。
30歲男性購買XX人壽的變額萬能壽險，購買100萬保額（身故或全殘時給付），月繳保費1萬元，其中2,000元投入目標保費（投保規定之最低金額），8,000元投入超額保費。
五年之後，扣除之各項費用如下： 目標保費：36,000元=2,000元12個月150%超額保費：16,800元=8,000元12個月5年3.5%（此範例商品的規定）危險保費：7,764元=男性30~34歲購買100萬保額合計的保費行政管理費：6,000元=100元12個月5年 總共投入60萬的保費，其中卻只有533,436元是真正拿去投資的金額。
更別提有部分的業務員，會將保費全數投入目標保費，那麼最終就只有406,236元是拿去投資的金額，五年下來，基金的投資報酬率必須達到47.7%！帳戶價值才能回到五年來所繳的總保費60萬元。
也難怪多數人購買投資型壽險的經驗都不好！因為商品的設計與功能不是讓您只持有5年，再加上不清楚相關費用而造成「預期報酬」與「實際績效」產生非常大的落差。
聽說投資型保單內的壽險比較便宜？這就跟「傳說拔到獅子的鬃毛，掉落的頭髮就能長回來」一樣，別再相信沒有根據的說法了！來實際驗證看看。
30歲男性，購買100萬保額的定期壽險，10年總繳保費為21,000元，而上述變額萬能壽險的危險保費10年合計為18,816元，這樣看起來的確是便宜了2,184元，但卻沒有計算到附加費用及行政管理費呀！所以除非是購買的保額夠高，或是保單持有年期夠久，否則投資型保單內的壽險並不會比較便宜。
不懂的東西別碰投資型壽險沒有問題，問題在於不適合「絕大多數」的人！如同一隻功能很複雜又昂貴的智慧型手機，使用者必須要清楚瞭解自己的需求，在年紀、責任和需求變化時懂得適時調整保額，又要學習讓自己具有投資獲利的能力，並且在保單連結的基金數有限的情況下，選擇適當的基金做配置，最後還要有耐性長期投資，長久持有保單。
簡化為兩個問題，有多少人的投資，能長期穩健獲利的？而具備這樣能力的人，又為什麼要去購買投資型保單？可以思考思考。
縱使真的要購買投資型壽險，也應該在目標保費放最低金額（視要購買的保額而定，各商品投保規則不同），剩餘的全數投入在超額保費。
但在資訊不對稱的情況下，有人會告訴您這些嗎？雖然保單條款都有寫，但又有多少人會將保單條款看清楚且看得懂