在今天看見明天×4要點評估重大疾病險該不該買李雪雯保險稅務《一次搞懂勞健保照不了你的事》有何特色？第一篇：現況篇》DRGs上路，醫療品質大打問號第二篇：因應篇》求自保，不能不知的醫療缺口第三篇：投保篇》錢花刀口上，買對不買貴第四篇：權益篇》理賠，你應該知道的大小事2017-08-0316:40+A-A加入收藏全民健保不見得「什麼都給付」，即使民眾另外購買住院醫療險，假設不幸罹患特定重大疾病或傷病時，許多健保及住院醫療險都不給付的大筆金額花費，恐怕也只有重大疾病或特定傷病險，才能夠支應這些龐大的開銷。

簡單來說，「重大疾病險」及「特定傷病險」就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。

它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。

這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。

簡單來說，「重大疾病險」及「特定傷病險」就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。

它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。

這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。

 跟據中央健保署的統計，目前國人投保全民健保的比重，幾乎已經達到100%的最高標準。

而且在健保的高覆蓋率之下，民眾住院的各項費用，都可以獲得一定的給付。

然而，全民健保也不見得「什麼都給付」，即使民眾另外購買住院醫療險，假設不幸罹患特定重大疾病或傷病時，許多健保及住院醫療險都不給付的大筆金額花費，恐怕也只有重大疾病或特定傷病險，才能夠支應這些龐大的開銷。

這筆龐大開銷會有多少呢？一般來說分兩大部分：一是相關治療費用（包括健保不給付的藥品及手術雜費）；二是因為養病而無法工作之下，固定收入的損失。

在相關治療費用方面，像是癌症最新的標靶治療，花費大約100～200萬元；換肝至少須100萬元；就連裝設健保給付的心導管支架，如果病患一次要裝設兩支，除非再動一次手術，否則，健保一次只給付其中一支，另一支則必須由病患自費付擔，金額差不多是8～10萬元。

 重大疾病險主要訴求：患病初期即有一筆保險金簡單來說，重大疾病及特定傷病險就是讓被保險人在患病初期，就能領到一整筆保險金。

它可以用來貼補龐大的醫療費用，或是做為緊急預備金，讓被保險人因病暫時無法工作、收入中斷時，作為薪資收入，避免因為疾病而造成整個家庭經濟陷入困境。

這與單純「分次給付」型的住院醫療險，甚至是傳統癌症險，在功用上存有非常大的差異。

 理論上，最適合買重大疾病險的人，是有相關家族病史，且是家裡最大經濟支柱的「一家之主」，特別是手頭上沒有多餘存款，但每個月房貸、子女教育金等固定開銷很大的人，更需要投保重大疾病險，來轉移生重病時的風險，以免一旦罹患重大疾病時，全家的生計都會跟著受到影響。

 聰明挑保單，從4要點著手一般在設定投保重大疾病險的金額時，最少是一整個家庭「半年～1年」的支出總合，再加上可能罹患各種重大疾病時，所衍生的各項手術及治療費用。

但是，由於重大疾病及特定傷病險的理賠定義與給付方式等相關規定，與住院醫療險甚至是傳統癌症險完全不同，保戶在購買及選擇這類保單時，最好能根據以下的原則來挑選適合自己的保單。

1.依照個人預算多寡，選擇適合的保單由於不同重大疾病與特定傷病險的保障內容差異甚大，也會影響到保戶所繳保費的多寡，因此，保戶在購買前，一定要弄清楚保障範圍。

 一般來說，終身型、主約、保障疾病項目愈多、有身故保險金、滿期有「滿期保險金」的保單，保費就愈貴，因此，想要用最低保費，換得最高保障的保戶，就要儘量避免選擇以上條件的保單。

特別是絕大多數有「身故保險金」的終身型主約，只要「身故、全殘」或「特定傷病」兩者中有任一項優先發生，被保險人在領完相關保險金之後，契約就會終止。

因此，所謂的「身故、全殘」及「特定傷病」兩項保險金，其中有一項就只是「擺好看」的。

 2.依家族病史挑選適合保單值得注意的是，保戶不是一開始罹患相關重大疾病，就一定能夠拿得到保險理賠金。

從表面上來看，重大疾病險似乎很容易認定。

事實上，其認定並不是只要有醫師的診斷證明即可，還有相當多的規定與限制。

也就是說，除了癌症一項的定義明確