所謂適合的意思是，人生階段不同，財務、資產、大環境不同，所需要的 ... 包含剛出社會幾年約30 歲上下的族群、40 歲上下的三明治族以及50歲之後 ... 顯示，台灣勞工平均退休年齡是在61.1 歲，等同退休後，將會有16- 20 年是 ...貸款方案比較貸款方案比較精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款專欄文章常見問題Money101.com.tw理財達人|你的理財好夥伴前一篇分享過財富管理是什麼？四大外商財富管理的差異，但是你會發現各家財富管理銀行所提供的理財建議非常多，但這麼多產品如何選擇最適合自己的理財投資組合，專家建議，其實沒有最好、最完美、最賺錢的，只有適合的。

所謂適合的意思是，人生階段不同，財務、資產、大環境不同，所需要的理財工具也絕對不會一樣，Money101.com.tw這篇要來分享人生在不同階段，包含剛出社會幾年約30歲上下的族群、40歲上下的三明治族以及50歲之後將要面對退休規劃的社會菁英，不同階段所需要的理財產品以及理財目標，幫助大家選擇適合自己的財富管理工具，當然這些年紀區間不是絕對值，而是約略分開人生不同階段，所需要的規劃差異。

延伸閱讀：【退休金要怎麼規劃？資產、投資這樣配置最聰明】、【想要「提早」退休？四大準備不可少！】不同年紀收入、支出、財務資產差很大從下方表格可以看到，人在經歷不同階段，支出、理財、產品與理財建議也不同，這篇要來一一分析與說明：不同年齡理財需求也不同年齡30歲40歲40歲人生階段重大事件進入社會開始賺錢，並學習存錢、等基礎理財工具。

結婚，開始組織家庭，生小孩，小孩上小學，計畫買房、換車。

小孩經濟獨立、財富累計達一定水準、開始思考身體健康、退休計畫。

主要支出房租、信用卡、電信帳單、交通費、壽險房貸、車貸、孝親費、子女教育、旅遊基金、失能或意外保險子女高等學歷規劃（海外留學)、孝親費、長照險、居家修繕、健康檢查理財產品需求信用卡、數位帳戶、活儲、車貸、基金、儲蓄險、壽險..等房貸、定存、車貸、基金、股票、信用貸款、貸款、股票、醫療險、美金、外幣…等房地產、貸款、退休規劃、保險、債券、外幣、避稅…等理財建議單點式設定目標累積財富低風險、穩健的理財規劃全方位、個人化的資產配置製表：Money101.com.tw30歲的黃金時期單點式目標設定逐步累計財富30歲已經不算是社會新鮮人，正在努力提升自己的腦袋跟薪水，計畫出國唸書﹐或是可能正準備跟另外一半計畫結婚，或打算買一台車，同時累計自己的第一桶金。

這時候應從『單點式設定理財目標開始』，所謂單點式指的是從設定一到兩個具體目標開始，例如五年內存第一個100萬。

這時候通常建議尋找一到兩種比較沒有太高風險，門檻也比較低的理財工具。

例如低風險的可透過定存零存整付、整存整付固定存入一筆資金到銀行，雖然利率不高，但是保守且風險低，開始累計自己的第一桶金。

想要高一點投報率，可嘗試穩健一點的基金或是股票，透過定期定額開始；想要更高投報，可能會選擇國內股票、國外股票、國外債券….等，但這階段不建議追求過高風險的槓桿產品，若要嘗試，也千萬不可以把雞蛋放在同一籃子中，並且設好停損點。

台灣其實各大銀行都有一些初階的財富管理服務，每月存款50-80萬以上就能入會，不過事實50萬、70萬、80萬的門檻，都不能算是正式的財富管理，主要是提供一些前瞻市場分析、基金停損通知，手續費減免，貴賓專線、定存優惠等服務，是一個財富管理的敲門磚，可以透過可負擔的資金，了解更多理財資訊與趨勢走向。

入門財富管理門檻與優惠內容*資料來源:Money101參考各銀行網站彙整而成銀行花旗銀行智富管理滙豐銀行運籌理財中國信託創富家理財帳戶門檻NT$800,000NT$700,000NT$500,000服務項目提供數位化、圖像化全球趨勢分析、優先服務、專屬熱線數位投資平台、市場趨勢風險建議、保單檢視理財產品需求信用卡、數位帳戶、活儲、車貸、基金、儲蓄險、壽險..等房貸、定存、車貸、基金、股票、信用貸款、貸款、股票、醫療險、美金、外幣…等房地產、貸款、退休規劃、保險、債券、外幣、避稅…等特色/優惠14種交易幣別，外幣刷卡消費免交易手續費網路銀行環球轉帳/美