原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»蘇貞昌退休金新莊台積電馬英九股市中國民進黨股票林飛帆立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門新聞更多新聞熱門分享失能險還沒買？專家建議，民眾此時不必急著簽約，完整評估財務負擔能力，用定期型失能險搭配遞減型壽險，保障照樣補滿（資料照，林韶安攝）你應該知道的是：保證給付失能險陸續面臨停賣，令民眾關注自己日後長照需求，引發一波搶購熱潮。

但專家解釋，保險公司更改條款的可能性不高，民眾大可放心；且就算您尚未購買失能險，評估保費支出能力後，投保定期失能險搭配遞減型壽險，照樣可補足保障需求。

最近各媒體紛紛報導「保證給付型失能險」即將停售的訊息，引起消費者諸多關切與揣測。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知昨天在一個餐會上，一位曾擔任過副縣長的大學教授侃侃而談地告訴與會來賓，因為主管機關擔心失能險未來高額的理賠黑洞，一定會造成保險公司財務不堪負荷而倒閉，所以現在已經購買的客戶，將來一定會被強制更改理賠條件。

我聽了不禁滿頭大汗，如果連大學教授都這樣的解讀新聞，更遑論一般的保戶會不會因而更加不安？因此，我要來探討兩個大家關切的話題：第一：已經購買的客戶的權益會不會受到影響，該注意什麼事？第二：來不及購買失能險，或現在不符合購買條件的人，又該怎麼辦？與其急著簽約買失能險，你更應該先確認自身財務負擔能力！（圖/取自PAKUTASO）已擁有失能險，先確定你買的「商品類型」內容由於失能（殘廢）扶助險發行以來，經過多次改款，如果已經購買的客戶，首先應該先自己確認購買的商品類型：1.是還本型（有身故保險金）或純保障型？2.是定期型或終身型？3.有無最低保證給付期限？4.達「失能等級」時之給付條件如何？5.什麼情況可以豁免保費？清楚自己購買的商品類型，才不會人云亦云。

如果發現不適合自己的商品需求或經濟負擔能力，就應該找壽險顧問討論是否該做調整。

其次，近幾年因為大部分信用卡公司都有保費現金回饋機制，所以以信用卡授權繳交續期保費的方式比例大增。

但是，信用卡有「有效期限」，保戶未注意有效期或因為剪卡、停卡、換卡等情形，而疏於通知保險公司，導致保單停效的案例愈來愈多，而且通常在申請理賠時才發現保單已經停效或失效，以致造成理賠紛爭發生，所以要特別提醒這類客戶，一定要注意續繳通知，否則將來失能險真的停賣了，恐怕就找不到替代商品可以弭補因停效、失效產生的保障缺口。

最後，是保險公司會不會強制更改商品條件？我的看法是——可能性微乎其微。

保險公司強硬更改商品條件？可能性微乎其微原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營不善或失去清償能力（倒閉），才會依保險法及相關法令報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。

第二，保險公司對於所承保的保單，大部分都訂有再保險契約，把承擔的溢額風險分保出去給再保險公司，且幾乎都是財務穩健的國際大型再保公司，並非都是自留在自己公司內部，同時也分散了公司的風險，有助於國內保險公司的穩健經營。

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