失能 險 停 售 原因延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 高CP值失能險不賣了！明年起剩貴一倍的長照險怎麼買才划算 ...
台灣前六大壽險公司，預計年底前將全數停售失能險，明年專攻長照險。
... 保戶去陳情，說保險公司拒賠，原因竟是再保公司先不賠給壽險公司。
快訊獨／還有41萬劑AZCOVAX：擬最晚6月底前完成運送10:28全國三級警戒到6月14日王國材：端午連假雙鐵停售站票09:26udn雜誌新聞時事高CP值失能險不賣了！明年起剩貴一倍的長照險怎麼買才划算？2020-12-2914:22聯合新聞網/天下雜誌圖片來源｜邱劍英攝【文｜盧沛樺】失能險問世7年就要絕跡！台灣前六大壽險公司，預計年底前將全數停售失能險，明年專攻長照險。
但跟長照險比，失能險對保戶更有利，為何它會走到沒人要賣的地步？再過2週，最受市場歡迎的長照保單──失能險，即將絕跡。
11月，國泰人壽停售架上最後2張失能險，打響第一槍。
《天下》逐一詢問前15大壽險公司，愈接近年底，跟進停售的家數愈多。
除了南山人壽原本就沒賣失能險外，前六大壽險公司，預計年底會全數下架失能險。
保經代通路目前幾乎已經不再收件。
過去熱賣的全球人壽「失扶好照終身（G版）」、宏泰人壽「扶佑一世失能照護終身」、遠雄人壽「新超好心C型失能照護終身健康保險」，也都不賣了。
明年還找得到的，只剩下失能險附約，代表保戶要先有壽險或醫療險主約，才能加買附約。
跟2018~2019年失能險停售不同的是，這次，各公司都沒說要推新失能險保單。
壽險雙雄國泰、富邦已表態，明年會改推長照險。
中國人壽、宏泰人壽表示，將跟進大公司的做法。
長照險成主流，但保費貴一倍國泰人壽商品部協理翁建勳解釋，若要足額反映未來高齡風險，將造成失能險保費大幅調漲，保戶恐不易負擔，短期內國壽暫無推出新失能險規劃。
高齡風險如：自然老化衍生的失聰、疾病衍生的臟器切除。
一位不願具名的壽險業總經理透露，明年市場會分兩塊，長照失能保障，會主推長照險；失能險只保障意外致殘，若是疾病導致的失明、失聰、臟器切除，保險公司都不會賠。
失能險消失，長照險回歸主流，代表民眾怕晚年不健康，要請看護或入住機構，想買保險轉嫁風險，要從口袋掏更多錢。
以40歲女性為例，想請外籍看護，每個月需要有3萬，同樣繳20年保費，失能險年繳保費約2.9萬，但長照險會變成6.5萬，足足是2.2倍。
而且，長照險也不再保證給付。
保證給付是指，當保戶符合失能理賠條件，每月可從保險公司領到失能扶助保險金。
即使保戶在理賠期間內不幸身故，剩下的理賠金也會貼現還給家屬。
過去，新光、台壽、宏泰都有賣保證給付15年的失能險商品。
除了保費差價外，必須留意的是，長照險和失能險的理賠認定不同。
失能險是依失能等級表1~11級，給予不同程度的理賠，涵蓋從最嚴重的雙眼失明到最輕的兩隻手指頭斷掉。
但長照險是看失能或失智的狀態，由醫師依巴氏量表和失智量表判定，每年要拿新的診斷證明，才能申請理賠。
中國人壽副總經理翁志宏舉例，若保戶罹患胃癌，切除一小塊臟器，但日常生活尚可自理，失能險會賠，但長照險就不賠。
以前述狀況，購買長照險之外，就要搭配重大疾病或癌症險。
預算有限怎麼辦？買定期險與附約南山人壽是前六大壽險公司中，唯一只賣長照險的公司，目前架上共7張長照險商品，涵蓋終身還本、定期險、長照險附約。
副總經理陳維新解釋，長照定期險和附約都無身故給付，所以保費較便宜，適合膝下無子的頂客族或預算有限的小資族。
其中，10年期保證續保的定期險，保障年齡只到70歲，但長照險附約是保障到95歲，因此他建議若沒買過失能險或長照險，但有買壽險的人，優先加保長照險附約。
如果以40歲女性投保，希望未來每個月可領到2萬，長照定期險的年繳保費是1560元，但保費會隨年紀增長而增加；如果是買長照險附約，繳30年的話，每年要繳的保費是2萬200元。
跟長照險比，即將消失的失能險其實對保戶最有利。
讓人不禁要問，失能險怎麼會一步步走到沒人要賣的地步？問題出在保證給付。
為何失能險愈賣愈賠？失能險自2013年開賣，市場過度競爭，保費惡性競爭愈收愈少，但理賠條件愈開愈好。
一位不願具名的業內人士透露，根據實際理賠經驗，很大比例的保戶根本活不到15年，但保險公司依照合約要付完15年的理賠金，造成保險公司大賠。
以早期熱賣的新光人壽「長扶久久B型殘廢照護終身健
... 保戶去陳情，說保險公司拒賠，原因竟是再保公司先不賠給壽險公司。
快訊獨／還有41萬劑AZCOVAX：擬最晚6月底前完成運送10:28全國三級警戒到6月14日王國材：端午連假雙鐵停售站票09:26udn雜誌新聞時事高CP值失能險不賣了！明年起剩貴一倍的長照險怎麼買才划算？2020-12-2914:22聯合新聞網/天下雜誌圖片來源｜邱劍英攝【文｜盧沛樺】失能險問世7年就要絕跡！台灣前六大壽險公司，預計年底前將全數停售失能險，明年專攻長照險。
但跟長照險比，失能險對保戶更有利，為何它會走到沒人要賣的地步？再過2週，最受市場歡迎的長照保單──失能險，即將絕跡。
11月，國泰人壽停售架上最後2張失能險，打響第一槍。
《天下》逐一詢問前15大壽險公司，愈接近年底，跟進停售的家數愈多。
除了南山人壽原本就沒賣失能險外，前六大壽險公司，預計年底會全數下架失能險。
保經代通路目前幾乎已經不再收件。
過去熱賣的全球人壽「失扶好照終身（G版）」、宏泰人壽「扶佑一世失能照護終身」、遠雄人壽「新超好心C型失能照護終身健康保險」，也都不賣了。
明年還找得到的，只剩下失能險附約，代表保戶要先有壽險或醫療險主約，才能加買附約。
跟2018~2019年失能險停售不同的是，這次，各公司都沒說要推新失能險保單。
壽險雙雄國泰、富邦已表態，明年會改推長照險。
中國人壽、宏泰人壽表示，將跟進大公司的做法。
長照險成主流，但保費貴一倍國泰人壽商品部協理翁建勳解釋，若要足額反映未來高齡風險，將造成失能險保費大幅調漲，保戶恐不易負擔，短期內國壽暫無推出新失能險規劃。
高齡風險如：自然老化衍生的失聰、疾病衍生的臟器切除。
一位不願具名的壽險業總經理透露，明年市場會分兩塊，長照失能保障，會主推長照險；失能險只保障意外致殘，若是疾病導致的失明、失聰、臟器切除，保險公司都不會賠。
失能險消失，長照險回歸主流，代表民眾怕晚年不健康，要請看護或入住機構，想買保險轉嫁風險，要從口袋掏更多錢。
以40歲女性為例，想請外籍看護，每個月需要有3萬，同樣繳20年保費，失能險年繳保費約2.9萬，但長照險會變成6.5萬，足足是2.2倍。
而且，長照險也不再保證給付。
保證給付是指，當保戶符合失能理賠條件，每月可從保險公司領到失能扶助保險金。
即使保戶在理賠期間內不幸身故，剩下的理賠金也會貼現還給家屬。
過去，新光、台壽、宏泰都有賣保證給付15年的失能險商品。
除了保費差價外，必須留意的是，長照險和失能險的理賠認定不同。
失能險是依失能等級表1~11級，給予不同程度的理賠，涵蓋從最嚴重的雙眼失明到最輕的兩隻手指頭斷掉。
但長照險是看失能或失智的狀態，由醫師依巴氏量表和失智量表判定，每年要拿新的診斷證明，才能申請理賠。
中國人壽副總經理翁志宏舉例，若保戶罹患胃癌，切除一小塊臟器，但日常生活尚可自理，失能險會賠，但長照險就不賠。
以前述狀況，購買長照險之外，就要搭配重大疾病或癌症險。
預算有限怎麼辦？買定期險與附約南山人壽是前六大壽險公司中，唯一只賣長照險的公司，目前架上共7張長照險商品，涵蓋終身還本、定期險、長照險附約。
副總經理陳維新解釋，長照定期險和附約都無身故給付，所以保費較便宜，適合膝下無子的頂客族或預算有限的小資族。
其中，10年期保證續保的定期險，保障年齡只到70歲，但長照險附約是保障到95歲，因此他建議若沒買過失能險或長照險，但有買壽險的人，優先加保長照險附約。
如果以40歲女性投保，希望未來每個月可領到2萬，長照定期險的年繳保費是1560元，但保費會隨年紀增長而增加；如果是買長照險附約，繳30年的話，每年要繳的保費是2萬200元。
跟長照險比，即將消失的失能險其實對保戶最有利。
讓人不禁要問，失能險怎麼會一步步走到沒人要賣的地步？問題出在保證給付。
為何失能險愈賣愈賠？失能險自2013年開賣，市場過度競爭，保費惡性競爭愈收愈少，但理賠條件愈開愈好。
一位不願具名的業內人士透露，根據實際理賠經驗，很大比例的保戶根本活不到15年，但保險公司依照合約要付完15年的理賠金，造成保險公司大賠。
以早期熱賣的新光人壽「長扶久久B型殘廢照護終身健
2. 失能險停售》關鍵兩問題，一次解答：已經買的會拿不到理賠 ...
可能性微乎其微. 原因有三：. 第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人 ...商周會員登入×啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動接收通知下次再說已加入收藏已取消收藏焦點焦點首頁時事分析封面故事今日最新大家都在看國際國際首頁全球話題趨勢中國財經財經首頁產業動態商業趨勢焦點人物投資理財地產風雲新冠肺炎追蹤相關網站商周財富網管理管理首頁創新策略數位轉型行銷密技領導馭人關鍵100天CEO作戰室職場職場首頁職場修練創業心法心靈成長英文學習教育趨勢共好ESGESG專區生活首頁中場幸福學養生保健時尚藝文美食旅遊相關網站良醫健康網alive專題名家專欄特別企劃影音音頻商周知識庫商周封面兩岸國際人物報導職場管理商周STUDIO商周Store商周CEO學院CEO領導學程魅力領導學金惟純活學工作坊職場學青少年駐足思考表達圓桌趨勢論壇線上好好學服務會員中心訂閱商周客服中心常見問題活動總覽加入我們序號兌換追蹤商周下載App抽好禮訂閱電子報現正閱讀失能險停售》關鍵兩問題，一次解答：已經買的會拿不到理賠？還沒買的人怎麼辦？畫重點段落筆記新增筆記「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文0/500不公開分類公開分類儲存商周財經投資理財財經|投資理財失能險停售》關鍵兩問題，一次解答：已經買的會拿不到理賠？還沒買的人怎麼辦？(來源：Dreamstime)撰文者：吳鴻麟網民肥皂箱2020.11.302020/11/3015:24:04摘要1.手中已經有失能險保單的人，應該先仔細檢視自己購買的商品類型。
而根據台灣的保險相關法律和過去的案例，保險公司強制更改條件的可能性微乎其微，已有保單的人毋需太過擔心。
2.尚未購買失能險的人，也不用緊張。
每個人所需的保障內容不同，透過檢視自身需求，評估保費支出能力；保單無好壞，找出最合適自己的保單才是正確之道。
最近各媒體紛紛報導「保證給付型失能險」即將停售的訊息，引起消費者諸多關切與揣測。
昨天在一個餐會上，一位曾擔任過副縣長的大學教授侃侃而談地告訴與會來賓，因為主管機關擔心失能險未來高額的理賠黑洞，一定會造成保險公司財務不堪負荷而倒閉，所以現在已經購買的客戶，將來一定會被強制更改理賠條件。
我聽了不禁滿頭大汗，如果連大學教授都這樣的解讀新聞，更遑論一般的保戶會不會因而更加不安？廣告因此，我要來探討兩個大家關切的話題：第一：已經購買的客戶的權益會不會受到影響，該注意什麼事？第二：來不及購買失能險，或現在不符合購買條件的人，又該怎麼辦？已擁有失能險，先確定你買的「商品類型」內容由於失能（殘廢）扶助險發行以來，經過多次改款，如果已經購買的客戶，首先應該先自己確認購買的商品類型：1.是還本型（有身故保險金）或純保障型？2.是定期型或終身型？3.有無最低保證給付期限？4.達「失能等級」時之給付條件如何？5.什麼情況可以豁免保費？清楚自己購買的商品類型，才不會人云亦云。
如果發現不適合自己的商品需求或經濟負擔能力，就應該找壽險顧問討論是否該做調整。
廣告其次，近幾年因為大部分信用卡公司都有保費現金回饋機制，所以以信用卡授權繳交續期保費的方式比例大增。
但是，信用卡有「有效期限」，保戶未注意有效期或因為剪卡、停卡、換卡等情形，而疏於通知保險公司，導致保單停效的案例愈來愈多，而且通常在申請理賠時才發現保單已經停效或失效，以致造成理賠紛爭發生，所以要特別提醒這類客戶，一定要注意續繳通知，否則將來失能險真的停賣了，恐怕就找不到替代商品可以弭補因停效、失效產生的保障缺口。
最後，是保險公司會不會強制更改商品條件？我的看法是——可能性微乎其微。
保險公司強硬更改商品條件？可能性微乎其微原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營不善或失去清償能力（倒閉），才會依保險法及相關法令報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。
第二，保險公司對於所承保的保單，大部分都訂有再保險契約，把承擔的溢額風險分保出去給再保險公司，且幾乎都是財務穩健的國際大型再保公司，並非都是自留在自己公司內部，同時也分散了公司的風險，有助於國內保險公司的穩健經營。
第三，國內主管機關對於保險公司的監理制度相對嚴謹，從過去的經驗及處理模式，只要是財務或經營有狀況的保險公司，主管機關即會進行強度監理，避免情況惡化，因此至今都是透過「業務讓與」方式，由其他財務健全的保險公司承接，並無要求或強制保戶變更
而根據台灣的保險相關法律和過去的案例，保險公司強制更改條件的可能性微乎其微，已有保單的人毋需太過擔心。
2.尚未購買失能險的人，也不用緊張。
每個人所需的保障內容不同，透過檢視自身需求，評估保費支出能力；保單無好壞，找出最合適自己的保單才是正確之道。
最近各媒體紛紛報導「保證給付型失能險」即將停售的訊息，引起消費者諸多關切與揣測。
昨天在一個餐會上，一位曾擔任過副縣長的大學教授侃侃而談地告訴與會來賓，因為主管機關擔心失能險未來高額的理賠黑洞，一定會造成保險公司財務不堪負荷而倒閉，所以現在已經購買的客戶，將來一定會被強制更改理賠條件。
我聽了不禁滿頭大汗，如果連大學教授都這樣的解讀新聞，更遑論一般的保戶會不會因而更加不安？廣告因此，我要來探討兩個大家關切的話題：第一：已經購買的客戶的權益會不會受到影響，該注意什麼事？第二：來不及購買失能險，或現在不符合購買條件的人，又該怎麼辦？已擁有失能險，先確定你買的「商品類型」內容由於失能（殘廢）扶助險發行以來，經過多次改款，如果已經購買的客戶，首先應該先自己確認購買的商品類型：1.是還本型（有身故保險金）或純保障型？2.是定期型或終身型？3.有無最低保證給付期限？4.達「失能等級」時之給付條件如何？5.什麼情況可以豁免保費？清楚自己購買的商品類型，才不會人云亦云。
如果發現不適合自己的商品需求或經濟負擔能力，就應該找壽險顧問討論是否該做調整。
廣告其次，近幾年因為大部分信用卡公司都有保費現金回饋機制，所以以信用卡授權繳交續期保費的方式比例大增。
但是，信用卡有「有效期限」，保戶未注意有效期或因為剪卡、停卡、換卡等情形，而疏於通知保險公司，導致保單停效的案例愈來愈多，而且通常在申請理賠時才發現保單已經停效或失效，以致造成理賠紛爭發生，所以要特別提醒這類客戶，一定要注意續繳通知，否則將來失能險真的停賣了，恐怕就找不到替代商品可以弭補因停效、失效產生的保障缺口。
最後，是保險公司會不會強制更改商品條件？我的看法是——可能性微乎其微。
保險公司強硬更改商品條件？可能性微乎其微原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營不善或失去清償能力（倒閉），才會依保險法及相關法令報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。
第二，保險公司對於所承保的保單，大部分都訂有再保險契約，把承擔的溢額風險分保出去給再保險公司，且幾乎都是財務穩健的國際大型再保公司，並非都是自留在自己公司內部，同時也分散了公司的風險，有助於國內保險公司的穩健經營。
第三，國內主管機關對於保險公司的監理制度相對嚴謹，從過去的經驗及處理模式，只要是財務或經營有狀況的保險公司，主管機關即會進行強度監理，避免情況惡化，因此至今都是透過「業務讓與」方式，由其他財務健全的保險公司承接，並無要求或強制保戶變更
3. 失扶險從熱賣走到停售壽險業者曝關鍵
從出發點就不一樣，至於為何惟失能扶助險掀停售潮的原因，據了解，因為正在面臨兩大問題，第一，是損失率攀高，恐導致再保拒保或漲價；第 ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2020-12-0618:18▲失能扶助險年底恐絕跡。
（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）記者陳依旻／台北報導長照有三寶，長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險，失能扶助險堪稱在保費收入貢獻最多，但近期卻成燙手山芋？壽險業者在金管會緊盯失能扶助險後紛紛停售，幾位業者在受訪時坦言，「其實長照險才是主管機關的初衷」。
一位業者表示，雖然有相關消息指出，長照三寶概括失能扶助險，但長照險、失扶險終究是不同東西，保障目的也不同，「否則政府不會同一年頒布兩個險種的認定標準」。
[廣告]請繼續往下閱讀...失能扶助險原稱「殘扶險」，2012年就出現，認定標準是依失能（殘廢）等級作理賠依據，一旦有1到6級，也有公司訂到11級，就會每月或每年定期給付保險金，最熱門的商品是一有理賠，保證給付10到16年。
長照則是長期照護的意思，主要針對身體功能缺損或是衰老無法自我照顧的民眾提供服務，希望能夠恢復、維護或改善他們日常生活功能為目的，保障範圍即「當被保人喪失自理生活能力時，長期看護險會定期給付保險金」，提供被保險人看護費用上的補助。
從出發點就不一樣，至於為何惟失能扶助險掀停售潮的原因，據了解，因為正在面臨兩大問題，第一，是損失率攀高，恐導致再保拒保或漲價；第二是準備金不足。
談到長照才是政府的初衷，另一位業者站在主管機關的角度思考，他說「國人晚婚晚生已成常態，有女性生育頭胎的年紀已逾35歲」。
內政部最新統計資料顯示，2019年國人平均結婚年齡再創新高，男性為34.7歲、女性32.1歲，女性生育頭胎年齡平均31歲，其中35歲以上更佔23％。
業者進一步補充，若有一天，父母高齡不幸倒下，雖然有長照中心可以考慮，但一個月動輒四、五萬，目前國人普遍低薪，年輕人薪資最多四、五萬，幾乎吃掉一大半，如果想結婚、生子、買房、買車要怎麼辦，這時候就突顯「長照保險」很重要。
失扶險掀年底停售潮，最早停售的是新光人壽，在2020年元旦就停售所有失扶險；國泰人壽已在11月底前停售具5年保證給付的漾心叮護失能照護定期險；台灣人壽將在年底前停售180及200系列失扶險，元大人壽兩張失扶險則是在2021年1月1日停售。
富邦人壽表示，失能扶助險共有3張，規劃將於年底停售，有關增提準備金，需視保險局最後核准壽險公會之方案內容，若估算需增提準備金將配合辦理。
關鍵字：金管會﹑長照險﹑失扶險﹑南山人壽﹑富邦人壽﹑國泰人壽分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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台股今（26）日以16645點開出，上漲49點，稍後漲幅再擴大至逾百點，一度重站回16700關卡。
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2021-05-2520:21台股震盪非壞事！分析師授「柳樹策略」 抓對節奏順勢布局台股今(25)日開盤大漲逾百點，盤面由電子股領軍，指數盤中大漲超過300點，最高來到16657點，終場收在16595點，上漲257點或1.58%，收復季線，成交量5273.4億元。
運達投顧分析師洪任浚於直播節目《股市維大利》解析，疫情升溫，但台股仍會往上做攻堅。
2021-05-2520:08防疫急又猛「服務業哀鴻遍野」 工商團體籲救急、部署疫苗新冠疫情三級警戒按原定到本週五(28日)，但目前外界認
（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）記者陳依旻／台北報導長照有三寶，長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險，失能扶助險堪稱在保費收入貢獻最多，但近期卻成燙手山芋？壽險業者在金管會緊盯失能扶助險後紛紛停售，幾位業者在受訪時坦言，「其實長照險才是主管機關的初衷」。
一位業者表示，雖然有相關消息指出，長照三寶概括失能扶助險，但長照險、失扶險終究是不同東西，保障目的也不同，「否則政府不會同一年頒布兩個險種的認定標準」。
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長照則是長期照護的意思，主要針對身體功能缺損或是衰老無法自我照顧的民眾提供服務，希望能夠恢復、維護或改善他們日常生活功能為目的，保障範圍即「當被保人喪失自理生活能力時，長期看護險會定期給付保險金」，提供被保險人看護費用上的補助。
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談到長照才是政府的初衷，另一位業者站在主管機關的角度思考，他說「國人晚婚晚生已成常態，有女性生育頭胎的年紀已逾35歲」。
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富邦人壽表示，失能扶助險共有3張，規劃將於年底停售，有關增提準備金，需視保險局最後核准壽險公會之方案內容，若估算需增提準備金將配合辦理。
關鍵字：金管會﹑長照險﹑失扶險﹑南山人壽﹑富邦人壽﹑國泰人壽分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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2021-05-2520:21台股震盪非壞事！分析師授「柳樹策略」 抓對節奏順勢布局台股今(25)日開盤大漲逾百點，盤面由電子股領軍，指數盤中大漲超過300點，最高來到16657點，終場收在16595點，上漲257點或1.58%，收復季線，成交量5273.4億元。
運達投顧分析師洪任浚於直播節目《股市維大利》解析，疫情升溫，但台股仍會往上做攻堅。
2021-05-2520:08防疫急又猛「服務業哀鴻遍野」 工商團體籲救急、部署疫苗新冠疫情三級警戒按原定到本週五(28日)，但目前外界認
4. 失能險停售風波，數百萬張保單恐拿不到理賠？金管會祭出5大 ...
自去（108）年底至今，失能扶助險備受矚目、持續暢銷熱賣，主要原因不外乎相較於一般傳統長照險，其理賠認定清楚明確、保費也相對便宜； ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»股票蔡英文民進黨新莊江啟臣退休金馬英九林飛帆股市台積電立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享數百萬張失能險保單恐成烏龍保單？（示意圖/Freepik）歲末年終將至，新的一年即將到來，近來國內保險市場似乎並不太平靜，有關數百萬張失能扶助險面臨未來可能理賠不出來，恐成烏龍保單相關新聞鬧得沸沸揚揚，緊接著金管會出手整頓、要求保險公司「需認真面對」，或許未來的失能扶助險保單不再提供長期保證給付，又或者大幅調高保費，值得你我關注！ [啟動LINE推播]每日重大新聞通知失能險熱賣大勝醫療險、成為保戶再購首選 說到失能扶助險，就不能不提它真的很夯也熱賣！自去（108）年底至今，失能扶助險備受矚目、持續暢銷熱賣，主要原因不外乎相較於一般傳統長照險，其理賠認定清楚明確、保費也相對便宜；根據保險公司提供資料顯示，失能扶助險每年平均以50至100萬件的速度銷售，自開賣以來已累積多達數百萬張的銷量，目前在國內22家保險公司中，僅有5家沒有銷售相關保單。
失能扶助險原名殘廢扶助險，也就是殘扶險，為落實身心障礙者權利公約精神的不歧視原則，行政院通過保險法修正案，以「失能」取代「殘廢」。
根據《現代保險雜誌》所做的「2020年消費者壽險購買行為調查」指出，在保戶最想再購的險種中，失能扶助險大幅領先醫療險和癌症險，成為保戶再購「首選」，平均每10位保戶中就有4人想要購買。
金管會祭出5大措施助保險業者「自救」 「數百萬張失能扶助險，未來恐怕理賠不出來，或成為壓垮保險公司的烏龍保單」成為各大媒體報導有關失能扶助險斗大新聞標題，據了解，自開賣以來，一直都很夯，引發高度議論的失能扶助險，眼前急欲突破的瓶頸有二，一是面臨損失率攀高，導致再保拒保或是漲價，二是保險公司準備金不足，就這兩點已被金管會盯上，成為一觸即發的地雷。
對此，金管會出手祭出「5大措施」拉保險業者一把，相關內容整理如下： 措施1、要求壽險公會最晚兩周內提出失能扶助險增提準備金方案。
措施2、2020年人身保險業簽證精算報告需檢視失能扶助險費率及準備金是否提足。
措施3、自2021年起全面抽查失能扶助險。
措施4、建立失能扶助險損失率資料庫。
措施5、追究保單精算人員的責任。
在提出「5大措施」幫助保險業者自救後，金管會並進一步提醒，保險公司一定要審慎正視失能扶助險衍生的諸多問題，並完整算出失能扶助險需要增提的準備金缺口；同時，基於互信原則，金管會承諾不會要求一次性增提，但是保險公司應該要「開始面對」這個問題，用誠心、誠意提供保戶合理、划算且能確實拿到理賠金的保單。
另一方面，針對此次失能扶助險引發的有多達數百萬張保單，恐成為烏龍保單的疑慮，金管會提出要求保險業者特別留意，不要再出現過去像是高利率儲蓄險、教育年金險、複利增額型終身壽險等烏龍案例。
最後，金管會再次呼籲，在各家保險公司於今（109）年底前至明（110）年初交出簽證精算報告前，一定要詳細檢視包括已完成銷售及正在銷售的失能扶助險保單，是否需要變更保單內容或是調整保險費率。
此外，需特別留意的是，各家保險公司的保險費率要足夠，否則將使保險人的收支短絀，未來需增提愈多準備金，還有保單條款絕不能出現理賠的「灰色地帶」，以免消費糾紛不斷。
文/Frances本文經授權轉載自小花平台（原標題：數百萬失能險保單恐難理賠成烏龍保單？金管會提5措施急救中……）責任編輯/焦家卉小花平台最近三則報導2021賞花景點推薦》不只油桐花，繡球、百合花季緊接而來！全台4到6月超美花海一次網羅金曲歌后詹雅雯左腦萎縮、爆瘦8公斤，帕金森氏症年輕化，2種保險可以理賠「第6回生命表」7月即將上路！專家提醒：失能、醫療險保費恐調漲10%以上看更多相關報導買長照險失智會賠嗎？揭長照、失能扶助險的常見迷思：符合2標準才有賠保險怎麼買》保了意外、醫療險，還有需要再買嗎？遇到4種情況，
失能扶助險原名殘廢扶助險，也就是殘扶險，為落實身心障礙者權利公約精神的不歧視原則，行政院通過保險法修正案，以「失能」取代「殘廢」。
根據《現代保險雜誌》所做的「2020年消費者壽險購買行為調查」指出，在保戶最想再購的險種中，失能扶助險大幅領先醫療險和癌症險，成為保戶再購「首選」，平均每10位保戶中就有4人想要購買。
金管會祭出5大措施助保險業者「自救」 「數百萬張失能扶助險，未來恐怕理賠不出來，或成為壓垮保險公司的烏龍保單」成為各大媒體報導有關失能扶助險斗大新聞標題，據了解，自開賣以來，一直都很夯，引發高度議論的失能扶助險，眼前急欲突破的瓶頸有二，一是面臨損失率攀高，導致再保拒保或是漲價，二是保險公司準備金不足，就這兩點已被金管會盯上，成為一觸即發的地雷。
對此，金管會出手祭出「5大措施」拉保險業者一把，相關內容整理如下： 措施1、要求壽險公會最晚兩周內提出失能扶助險增提準備金方案。
措施2、2020年人身保險業簽證精算報告需檢視失能扶助險費率及準備金是否提足。
措施3、自2021年起全面抽查失能扶助險。
措施4、建立失能扶助險損失率資料庫。
措施5、追究保單精算人員的責任。
在提出「5大措施」幫助保險業者自救後，金管會並進一步提醒，保險公司一定要審慎正視失能扶助險衍生的諸多問題，並完整算出失能扶助險需要增提的準備金缺口；同時，基於互信原則，金管會承諾不會要求一次性增提，但是保險公司應該要「開始面對」這個問題，用誠心、誠意提供保戶合理、划算且能確實拿到理賠金的保單。
另一方面，針對此次失能扶助險引發的有多達數百萬張保單，恐成為烏龍保單的疑慮，金管會提出要求保險業者特別留意，不要再出現過去像是高利率儲蓄險、教育年金險、複利增額型終身壽險等烏龍案例。
最後，金管會再次呼籲，在各家保險公司於今（109）年底前至明（110）年初交出簽證精算報告前，一定要詳細檢視包括已完成銷售及正在銷售的失能扶助險保單，是否需要變更保單內容或是調整保險費率。
此外，需特別留意的是，各家保險公司的保險費率要足夠，否則將使保險人的收支短絀，未來需增提愈多準備金，還有保單條款絕不能出現理賠的「灰色地帶」，以免消費糾紛不斷。
文/Frances本文經授權轉載自小花平台（原標題：數百萬失能險保單恐難理賠成烏龍保單？金管會提5措施急救中……）責任編輯/焦家卉小花平台最近三則報導2021賞花景點推薦》不只油桐花，繡球、百合花季緊接而來！全台4到6月超美花海一次網羅金曲歌后詹雅雯左腦萎縮、爆瘦8公斤，帕金森氏症年輕化，2種保險可以理賠「第6回生命表」7月即將上路！專家提醒：失能、醫療險保費恐調漲10%以上看更多相關報導買長照險失智會賠嗎？揭長照、失能扶助險的常見迷思：符合2標準才有賠保險怎麼買》保了意外、醫療險，還有需要再買嗎？遇到4種情況，
5. 失能險停賣潮，簽約要趕快？錯！專家解答：搭配這2種保單 ...
原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»蘇貞昌退休金新莊台積電馬英九股市中國民進黨股票林飛帆立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門新聞更多新聞熱門分享失能險還沒買？專家建議，民眾此時不必急著簽約，完整評估財務負擔能力，用定期型失能險搭配遞減型壽險，保障照樣補滿（資料照，林韶安攝）你應該知道的是：保證給付失能險陸續面臨停賣，令民眾關注自己日後長照需求，引發一波搶購熱潮。
但專家解釋，保險公司更改條款的可能性不高，民眾大可放心；且就算您尚未購買失能險，評估保費支出能力後，投保定期失能險搭配遞減型壽險，照樣可補足保障需求。
最近各媒體紛紛報導「保證給付型失能險」即將停售的訊息，引起消費者諸多關切與揣測。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知昨天在一個餐會上，一位曾擔任過副縣長的大學教授侃侃而談地告訴與會來賓，因為主管機關擔心失能險未來高額的理賠黑洞，一定會造成保險公司財務不堪負荷而倒閉，所以現在已經購買的客戶，將來一定會被強制更改理賠條件。
我聽了不禁滿頭大汗，如果連大學教授都這樣的解讀新聞，更遑論一般的保戶會不會因而更加不安？因此，我要來探討兩個大家關切的話題：第一：已經購買的客戶的權益會不會受到影響，該注意什麼事？第二：來不及購買失能險，或現在不符合購買條件的人，又該怎麼辦？與其急著簽約買失能險，你更應該先確認自身財務負擔能力！（圖/取自PAKUTASO）已擁有失能險，先確定你買的「商品類型」內容由於失能（殘廢）扶助險發行以來，經過多次改款，如果已經購買的客戶，首先應該先自己確認購買的商品類型：1.是還本型（有身故保險金）或純保障型？2.是定期型或終身型？3.有無最低保證給付期限？4.達「失能等級」時之給付條件如何？5.什麼情況可以豁免保費？清楚自己購買的商品類型，才不會人云亦云。
如果發現不適合自己的商品需求或經濟負擔能力，就應該找壽險顧問討論是否該做調整。
其次，近幾年因為大部分信用卡公司都有保費現金回饋機制，所以以信用卡授權繳交續期保費的方式比例大增。
但是，信用卡有「有效期限」，保戶未注意有效期或因為剪卡、停卡、換卡等情形，而疏於通知保險公司，導致保單停效的案例愈來愈多，而且通常在申請理賠時才發現保單已經停效或失效，以致造成理賠紛爭發生，所以要特別提醒這類客戶，一定要注意續繳通知，否則將來失能險真的停賣了，恐怕就找不到替代商品可以弭補因停效、失效產生的保障缺口。
最後，是保險公司會不會強制更改商品條件？我的看法是——可能性微乎其微。
保險公司強硬更改商品條件？可能性微乎其微原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營不善或失去清償能力（倒閉），才會依保險法及相關法令報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。
第二，保險公司對於所承保的保單，大部分都訂有再保險契約，把承擔的溢額風險分保出去給再保險公司，且幾乎都是財務穩健的國際大型再保公司，並非都是自留在自己公司內部，同時也分散了公司的風險，有助於國內保險公司的穩健經營。
12全文閱讀相關報導同樣是保證給付失能險，少了這條件保費竟差快一萬！專家教你3招，量力而為買保險【下班經濟學】長照險有保沒保庇？挑錯保單恐淪下流老人台灣每80人就有1位失智症患者…失能險年底將掀停售潮，長照險可以保嗎？關鍵字：保險保費保證給付失能險失能險風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選疫苗產量太少？南亞工廠空有產能卻無法生產！專利豁免成當務之急學生不吃飯，廚工沒飯吃！停課8天團膳業損失逾7億，時薪員工恐斷炊清晨發文曝中央新規範 黃珊珊：無症狀快篩陽性在家隔離可能變常態疫情下的「缺氧」危機》全球醫用氧氣大短缺 多國恐淪為印度第二缺水停電、疫情重創蔡政府 「無法被擊落」的侯友宜揭示藍營黎明將至？疫情升溫，黨主席選舉若延期「幾家歡樂幾家愁」 江啟臣絕不會是輸家？香港公共廣播公司的衰
但專家解釋，保險公司更改條款的可能性不高，民眾大可放心；且就算您尚未購買失能險，評估保費支出能力後，投保定期失能險搭配遞減型壽險，照樣可補足保障需求。
最近各媒體紛紛報導「保證給付型失能險」即將停售的訊息，引起消費者諸多關切與揣測。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知昨天在一個餐會上，一位曾擔任過副縣長的大學教授侃侃而談地告訴與會來賓，因為主管機關擔心失能險未來高額的理賠黑洞，一定會造成保險公司財務不堪負荷而倒閉，所以現在已經購買的客戶，將來一定會被強制更改理賠條件。
我聽了不禁滿頭大汗，如果連大學教授都這樣的解讀新聞，更遑論一般的保戶會不會因而更加不安？因此，我要來探討兩個大家關切的話題：第一：已經購買的客戶的權益會不會受到影響，該注意什麼事？第二：來不及購買失能險，或現在不符合購買條件的人，又該怎麼辦？與其急著簽約買失能險，你更應該先確認自身財務負擔能力！（圖/取自PAKUTASO）已擁有失能險，先確定你買的「商品類型」內容由於失能（殘廢）扶助險發行以來，經過多次改款，如果已經購買的客戶，首先應該先自己確認購買的商品類型：1.是還本型（有身故保險金）或純保障型？2.是定期型或終身型？3.有無最低保證給付期限？4.達「失能等級」時之給付條件如何？5.什麼情況可以豁免保費？清楚自己購買的商品類型，才不會人云亦云。
如果發現不適合自己的商品需求或經濟負擔能力，就應該找壽險顧問討論是否該做調整。
其次，近幾年因為大部分信用卡公司都有保費現金回饋機制，所以以信用卡授權繳交續期保費的方式比例大增。
但是，信用卡有「有效期限」，保戶未注意有效期或因為剪卡、停卡、換卡等情形，而疏於通知保險公司，導致保單停效的案例愈來愈多，而且通常在申請理賠時才發現保單已經停效或失效，以致造成理賠紛爭發生，所以要特別提醒這類客戶，一定要注意續繳通知，否則將來失能險真的停賣了，恐怕就找不到替代商品可以弭補因停效、失效產生的保障缺口。
最後，是保險公司會不會強制更改商品條件？我的看法是——可能性微乎其微。
保險公司強硬更改商品條件？可能性微乎其微原因有三：第一，保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營不善或失去清償能力（倒閉），才會依保險法及相關法令報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。
第二，保險公司對於所承保的保單，大部分都訂有再保險契約，把承擔的溢額風險分保出去給再保險公司，且幾乎都是財務穩健的國際大型再保公司，並非都是自留在自己公司內部，同時也分散了公司的風險，有助於國內保險公司的穩健經營。
12全文閱讀相關報導同樣是保證給付失能險，少了這條件保費竟差快一萬！專家教你3招，量力而為買保險【下班經濟學】長照險有保沒保庇？挑錯保單恐淪下流老人台灣每80人就有1位失智症患者…失能險年底將掀停售潮，長照險可以保嗎？關鍵字：保險保費保證給付失能險失能險風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選疫苗產量太少？南亞工廠空有產能卻無法生產！專利豁免成當務之急學生不吃飯，廚工沒飯吃！停課8天團膳業損失逾7億，時薪員工恐斷炊清晨發文曝中央新規範 黃珊珊：無症狀快篩陽性在家隔離可能變常態疫情下的「缺氧」危機》全球醫用氧氣大短缺 多國恐淪為印度第二缺水停電、疫情重創蔡政府 「無法被擊落」的侯友宜揭示藍營黎明將至？疫情升溫，黨主席選舉若延期「幾家歡樂幾家愁」 江啟臣絕不會是輸家？香港公共廣播公司的衰
6. 失能險停售不意外！專家剖析箇中原因，長照和失能不同，呼籲 ...
從2019年7月份起，多家壽險公司開始停售或改版(調整失能險商品內容)，新聞消息一出反倒引起民眾詢問及搶購風潮。
許多民眾擔心萬一以後買不到，或是未來買 ...從2019年7月份起，多家壽險公司開始停售或改版(調整失能險商品內容)，新聞消息一出反倒引起民眾詢問及搶購風潮。
許多民眾擔心萬一以後買不到，或是未來買會變更貴，趕在停售前找保險業務員詢問，希望能在商品內容調整前買到目前的商品。
被輿論營造的市場 說到這波搶購失能險的風潮，宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正表示並不意外。
陳銘正說，台灣的保險業是被輿論營造的市場，這個輿論是由保險公司、媒體以及民眾共同造就的。
每當保險公司推出商品，媒體開始報導，再透過民眾口碑傳遞，短時間就能造就銷量；從白領菁英到市場主婦，人手一紙就怕唯我獨漏。
許多人未必完全明白失能險的定義和涵蓋範圍，卻已經保了失能險。
長照和失能不同『長照和失能不同』，學保險的陳銘正對於本意和初衷很堅持。
陳銘正表示，台灣現代人多數不指望子女會在久病床前當孝子，就會以為自己已經購買到了老後被照顧的保障。
事實上購買保險要慎選適合自己的險種，釐清自己需要的是甚麼，而非一窩蜂跟隨風潮搶購，如果擔心老後子女無暇照顧需要被照顧的自己，應該買的是長照險。
失能險理賠的前提必須要是符合保單條款上所條列失能項目才可獲得理賠、長照險為需要被長期看護照顧所設計的商品。
長照險未得青睞他不諱言失能險熱銷的原因，其實就是因為「好懂、好賣」。
但實際上考慮到未老、未死，卻萬一失能需要照料的人，真正應該購買的是長照險而非失能險。
但長照險的理賠認定是依據巴氏量表，較為複雜；而失能險的理賠認定僅需依照條款條列的項目等級，易於描述。
保險業務員說到巴氏量表認定時，客戶衍生的問題多，來來回回說不清楚，容易讓客戶遲疑不買單，銷量當然也就高不起來。
但是失能險依據失能等級，保險業務員幾句話就說明白了，客戶也一聽就懂，在理賠條款上沒有疑義，又比長照險便宜，當然就不囉唆簽了保單。
根據統計，這兩年失能險的銷量是長照險的將近十倍之多，形成了好懂、好賣、接受程度高的銷售狀態，賣的是方便便宜，但賣的並不是初衷。
看似削減，不失公平未來失能險承保的價格一定會變貴，等待期也會延長，才能避免那些不符保險本意的理賠案件增生。
陳銘正再次重申定義，『在保險的本意裡，失能輔助保險的目的，是當你發生了失能的狀況，在還生存的時間內，能獲得良好的照顧；但是當你已經往生了，那表示你被照護的需要已經終止了。
』後續各家壽險業者調整商品，勢必也將會朝向保險本意做修正，回歸初衷。
對於未來的嶄新商品，陳銘正表示樂見其成，他認為此次調整的動作表象看似削減，實質卻不失公平。
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許多民眾擔心萬一以後買不到，或是未來買 ...從2019年7月份起，多家壽險公司開始停售或改版(調整失能險商品內容)，新聞消息一出反倒引起民眾詢問及搶購風潮。
許多民眾擔心萬一以後買不到，或是未來買會變更貴，趕在停售前找保險業務員詢問，希望能在商品內容調整前買到目前的商品。
被輿論營造的市場 說到這波搶購失能險的風潮，宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正表示並不意外。
陳銘正說，台灣的保險業是被輿論營造的市場，這個輿論是由保險公司、媒體以及民眾共同造就的。
每當保險公司推出商品，媒體開始報導，再透過民眾口碑傳遞，短時間就能造就銷量；從白領菁英到市場主婦，人手一紙就怕唯我獨漏。
許多人未必完全明白失能險的定義和涵蓋範圍，卻已經保了失能險。
長照和失能不同『長照和失能不同』，學保險的陳銘正對於本意和初衷很堅持。
陳銘正表示，台灣現代人多數不指望子女會在久病床前當孝子，就會以為自己已經購買到了老後被照顧的保障。
事實上購買保險要慎選適合自己的險種，釐清自己需要的是甚麼，而非一窩蜂跟隨風潮搶購，如果擔心老後子女無暇照顧需要被照顧的自己，應該買的是長照險。
失能險理賠的前提必須要是符合保單條款上所條列失能項目才可獲得理賠、長照險為需要被長期看護照顧所設計的商品。
長照險未得青睞他不諱言失能險熱銷的原因，其實就是因為「好懂、好賣」。
但實際上考慮到未老、未死，卻萬一失能需要照料的人，真正應該購買的是長照險而非失能險。
但長照險的理賠認定是依據巴氏量表，較為複雜；而失能險的理賠認定僅需依照條款條列的項目等級，易於描述。
保險業務員說到巴氏量表認定時，客戶衍生的問題多，來來回回說不清楚，容易讓客戶遲疑不買單，銷量當然也就高不起來。
但是失能險依據失能等級，保險業務員幾句話就說明白了，客戶也一聽就懂，在理賠條款上沒有疑義，又比長照險便宜，當然就不囉唆簽了保單。
根據統計，這兩年失能險的銷量是長照險的將近十倍之多，形成了好懂、好賣、接受程度高的銷售狀態，賣的是方便便宜，但賣的並不是初衷。
看似削減，不失公平未來失能險承保的價格一定會變貴，等待期也會延長，才能避免那些不符保險本意的理賠案件增生。
陳銘正再次重申定義，『在保險的本意裡，失能輔助保險的目的，是當你發生了失能的狀況，在還生存的時間內，能獲得良好的照顧；但是當你已經往生了，那表示你被照護的需要已經終止了。
』後續各家壽險業者調整商品，勢必也將會朝向保險本意做修正，回歸初衷。
對於未來的嶄新商品，陳銘正表示樂見其成，他認為此次調整的動作表象看似削減，實質卻不失公平。
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