必買之壽險@ 討喜之異想天地:: 痞客邦:: | 祥富增額終身壽險6年
而二十歲的男性購買台銀的一百萬一年期壽險才一千六百二十元,也就是把拿去繳三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)第一年的保費拿去定存, ...討喜之異想天地跳到主文不負責任之隨手雜記部落格全站分類:財經政論相簿部落格留言名片Aug21Sun201613:58必買之壽險意外險與壽險被保險人的身故理賠不同之處一、壽險只要是被保險人身故,不論是疾病或者意外身故都有理賠。
而意外險卻僅支付被保險人因意外造成的身故。
二、都有殘廢理賠,但壽險是要全殘才能獲得理賠,全殘就是一級殘廢,就是要變成植物人、雙目失明、永久喪失咀嚼或吞嚥、語言障礙、兩上肢或兩下肢的缺失。
從上述的情況來看,基本上就是一個人喪失了最基本的行為能力,因為全殘跟失能險中需要別人長期照顧的定義幾乎是差不多,雖然還是有些差異,但保費可差多了,所以也可以把壽險當作失能險來用。
而意外險的殘廢理賠範圍是比較廣的,只是金額也相對比較低。
定期壽險PK還本型壽險在買保險時的想法應該要很單純,就是保費便宜一點,保障多一點:也就是定期險。
可是業務員通常會跟你說:買這不划算啦!錢白白繳給保險公司,到時一毛錢都拿不到。
買這終身型(還本型)的比較好,不但有保障又還能存錢,期滿之後能領到一大筆錢,不但退休金、小孩的教育費不用愁!保障還能延續。
不錯,終身型(還本型)代表你可以把錢領回自己的口袋,但在目前定存利率這麼低的情況下,保費會更高。
利率和保費息息相關,尤其是那些標榜可以領回的保險,終身型、還本型、保本型、儲蓄型都是。
這邊用三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)來當例子男性20歲,保額:一百萬,繳費時間六年,年繳二十一萬兩千零五十八元。
一年期定存利率1.2%。
八十五年後,一百零四歲時可以領回七百零八萬三千六千元(報酬率略高於2.1%)。
照之前文章提到的算法,等於你每年存二十一萬兩千零五十八元,存六年後的年金終值是一百三十一萬一千一百三十五元。
之後的七十九年按複利終值計算是三百三十六萬四千四百元。
但如果報酬率是5%的話,這金額大約會變成七千一百多萬,而5%報酬率在定期定額投資指數型ETF來說應該不難達成。
下圖係臺銀人壽一年定期壽險的費用表,從圖中可以看出,16歲的女性買一百萬的保障,一年只要保費490元;17歲540元;25歲要620元,30歲要740元,年紀越大,保費就往上增加,跟意外險不同。
而且,一定年紀以下的保費還比意外險便宜。
而二十歲的男性購買台銀的一百萬一年期壽險才一千六百二十元,也就是把拿去繳三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)第一年的保費拿去定存,再用所生的利息去投保都還有剩。
所以跟意外險一樣,是可以把要買終身型(還本型)壽險的保費自行定存,再拿利息去買定期壽險會更划算,保障(額)也更多。
尤其一年期壽險還有一個好處,雖然它的保費會隨著年齡愈來愈貴,但它的彈性也很大,可以根據家庭狀況,進行調整。
也就是隨著你的年齡增長,你的資產總額也會跟著增長,所以所需要的保額應該會下降。
至於終身型(還本型)因為目前利率太低,所以保費很貴,不是一般家庭可以負擔得起的(年繳保費二十一萬阿~~保額才一百萬)。
人生不是只有保費要繳,如果保費佔你薪資的五分之一、甚至三分之一,那真的會讓你的生活品質一點都沒有,請盡量將保費壓在薪資的十分之一以下。
何況30歲男性購買純壽險一千萬的保費才一萬七千二百,還是比終身型所需的少很多。
投資型保單?不如自己把保費拆成兩筆,一筆去買一年期壽險,剩下的再去定期定額買ETF會更划算,標的不但多,也不用在被保險公司收一次帳管費及手續費。
全站熱搜創作者介紹tarcy2801討喜之異想天地tarcy2801發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類:財經企管個人分類:保險此分類上一篇:必買之意外險此分類下一篇:必買之醫療險上一篇:我的第一本全彩圖解ETF投資戰略下一篇:公司的品格歷史上的今天2016:我的第一本全彩圖解ETF投資戰略▲top留言列表發表留言我的連結艾莉。
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而意外險卻僅支付被保險人因意外造成的身故。
二、都有殘廢理賠,但壽險是要全殘才能獲得理賠,全殘就是一級殘廢,就是要變成植物人、雙目失明、永久喪失咀嚼或吞嚥、語言障礙、兩上肢或兩下肢的缺失。
從上述的情況來看,基本上就是一個人喪失了最基本的行為能力,因為全殘跟失能險中需要別人長期照顧的定義幾乎是差不多,雖然還是有些差異,但保費可差多了,所以也可以把壽險當作失能險來用。
而意外險的殘廢理賠範圍是比較廣的,只是金額也相對比較低。
定期壽險PK還本型壽險在買保險時的想法應該要很單純,就是保費便宜一點,保障多一點:也就是定期險。
可是業務員通常會跟你說:買這不划算啦!錢白白繳給保險公司,到時一毛錢都拿不到。
買這終身型(還本型)的比較好,不但有保障又還能存錢,期滿之後能領到一大筆錢,不但退休金、小孩的教育費不用愁!保障還能延續。
不錯,終身型(還本型)代表你可以把錢領回自己的口袋,但在目前定存利率這麼低的情況下,保費會更高。
利率和保費息息相關,尤其是那些標榜可以領回的保險,終身型、還本型、保本型、儲蓄型都是。
這邊用三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)來當例子男性20歲,保額:一百萬,繳費時間六年,年繳二十一萬兩千零五十八元。
一年期定存利率1.2%。
八十五年後,一百零四歲時可以領回七百零八萬三千六千元(報酬率略高於2.1%)。
照之前文章提到的算法,等於你每年存二十一萬兩千零五十八元,存六年後的年金終值是一百三十一萬一千一百三十五元。
之後的七十九年按複利終值計算是三百三十六萬四千四百元。
但如果報酬率是5%的話,這金額大約會變成七千一百多萬,而5%報酬率在定期定額投資指數型ETF來說應該不難達成。
下圖係臺銀人壽一年定期壽險的費用表,從圖中可以看出,16歲的女性買一百萬的保障,一年只要保費490元;17歲540元;25歲要620元,30歲要740元,年紀越大,保費就往上增加,跟意外險不同。
而且,一定年紀以下的保費還比意外險便宜。
而二十歲的男性購買台銀的一百萬一年期壽險才一千六百二十元,也就是把拿去繳三商美邦人壽祥富增額終身壽險(VWL)第一年的保費拿去定存,再用所生的利息去投保都還有剩。
所以跟意外險一樣,是可以把要買終身型(還本型)壽險的保費自行定存,再拿利息去買定期壽險會更划算,保障(額)也更多。
尤其一年期壽險還有一個好處,雖然它的保費會隨著年齡愈來愈貴,但它的彈性也很大,可以根據家庭狀況,進行調整。
也就是隨著你的年齡增長,你的資產總額也會跟著增長,所以所需要的保額應該會下降。
至於終身型(還本型)因為目前利率太低,所以保費很貴,不是一般家庭可以負擔得起的(年繳保費二十一萬阿~~保額才一百萬)。
人生不是只有保費要繳,如果保費佔你薪資的五分之一、甚至三分之一,那真的會讓你的生活品質一點都沒有,請盡量將保費壓在薪資的十分之一以下。
何況30歲男性購買純壽險一千萬的保費才一萬七千二百,還是比終身型所需的少很多。
投資型保單?不如自己把保費拆成兩筆,一筆去買一年期壽險,剩下的再去定期定額買ETF會更划算,標的不但多,也不用在被保險公司收一次帳管費及手續費。
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