年金險保障你活太長的風險,當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙. 由 儲蓄保險王 · 2021-03-14 / 282 次瀏覽 ...理財與保險觀念0儲蓄保險王>理財與保險觀念>年金險保障你活太長的風險,當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙年金險保障你活太長的風險,當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙由儲蓄保險王·2021-03-14本文取材當代財經大師的理財通識課/喬納森‧克雷蒙英文書名:TheLittleBookofMainStreetMoney:21SimpleTruthsthatHelpRealPeopleMakeRealMoney第13章:長壽是很大的風險人生最遺憾的事:人都死了,錢卻沒花完人生最悲慘的事:錢都花完了,人卻還沒死喬納森‧克雷蒙於前一章提到退休生活後,應該準備五年的現金緩衝部位(“滿期”儲蓄險也是一種現金形式)避免一退休就遇到熊市被迫在熊市中出售你的股票資產這裡還有一個重要的理財概念就算你已經退休並不是從此就不投資股票資產若你退休後只持有保守型工具如:債券,定存單,貨幣型基金……被通貨膨脹侵蝕,沒有足夠的成長率難以支撐到你死亡的那一天退休不是不要投資,而是你的資產不能先你而亡  #良心海外券商投資人的告白:被過度神化的海外券商與ETF文中舉例,退休後每季賣出並匯回台灣為何不把上千萬的資產一次匯回台灣?這樣海外券商多省匯費啊?事實上就算退休後,仍是慢慢領取你的投資部位每季或每年賣出並匯回你的投資部位是很合理的做法採用電匯的方式海外券商匯回費用vs複委託賣出手續費兩者並不會差太多每月投資334美金的話複委託則比需要匯費的美國券商便宜太多(想了解永豐複委託優惠可私訊實名,手機)或者使用etoro不會不安心的話,也適合小額投資(海外券商倒閉會如何)  #2021年etoro/海外神卡本書第13章就是要討論現金緩衝部位:如果你有養老金可以領,這就讓你有另一個終身的收入但如果沒有呢?你也許應該考慮把一部份資金放進即期固定年金保險這樣的話,你就可以馬上有另一個終身的收入即期固定年金險並無本金的價值卻會在你有生之年提供你固定的收入喬納森‧克雷蒙推薦即期年金險這不也是用保險理財嗎?但綠角只會講買儲蓄險像與老虎同桌吃牛排,還希望自己能吃很飽綠角推薦比定存還低的政府公債ETFIEI/BWX才是比老虎更兇猛的獅子而且這隻獅子還披著羊皮非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比:投資有一種心理偏誤叫做確認偏誤對於跟自己看法一樣的文章就會花比較多時間研究與自己看法相悖的文章就只會迅速看過綠角可能完全沒注意到喬納森‧克雷蒙有推薦即期年金險 還有無效率理財王(余家榮)騙你解約7%年代買的儲蓄險是不會算IRR?還是以為拿著30年前的牌告利率去銀行銀行就會優待定存利率10%?錯誤的政策比貪汙更可怕免費卻愚蠢的建議也比賺取微薄佣金更可怕 但本文沒有要認同喬納森‧克雷蒙推薦的即期年金險推薦的是利變壽險,利變年金險其中利變年金險等於是可以自行決定年金化時間點的遞延年金險若希望像喬納森‧克雷蒙所述終身都有一筆固定收入還可以自行選擇適當時機契變為年金化什麼時候是適當時機？請繼續見以下說明 利率變動型年金保險的年金化利率變動型年金保險雖有”年金”之名但意指有權利將保單年金化而非保單一開始就是年金形式跟即期年金險(不建議)不同算是一種可以自由選擇年金化時間點的遞延年金險常見滿10年可以年金化未填寫則預設70歲最晚80～86歲強迫年金化先下結論，我都是特地填寫最晚的年金化時間點有分甲型跟乙型兩種其中甲型,年金金額不會再隨利率而變乙型則會隨利率變動乙型的年金化就更無意義年金化後，只能按年/半年/季/月四種方式領取年金年金開始給付後，不得申請解約尚未年金化我想要年/半年/季/月甚至一次領99%都可以(最低要留保價金5000元,依據保單條款為準)利變年金險之所以被稱作“類定存”保單,就是指尚未年金化以前年金化,優點不論靈活度先打二折以下再說什麼情況年金化會划算？1.壽命活得長2.市場利率降低,給的卻是固定年金1.是無法預測2.則可以自行判斷但以現在的低利年代絕非年金化的好時機設定最晚的年金化時間點認為利率高時,隨時(10年以上)都可以提前契變為年金化所以設定最晚的年金化時間點即可 淺談年金險2014年1月1號以前利變年金險常見第二保單年度起保價金5%～10%內提前解約不用扣提前解約費用(金管會限制,現在的保單取消此優惠)但我都建議朋友別使用這個功能拿出這麼少的錢，實際上並無用處放在保單中,才能繼續複利滾存所以即期年金險才剛開始要複利滾存而已就要付給保戶年金(保單內的保價金)這樣的保單,利率怎麼會好？即期年金險是不建議的險種保險是一種保障那年金險要保障什麼？保障活太久的長壽風險原本的概念就是短命人保長命人但又有人擔心年金化後的隔天就葛屁豈不是虧大了？因此保險公司又