懸宕多時的實支實付醫療險投保張數上限政策，金管會已於日前函覆壽險公會、產險公會，整體保險業最快從11月上旬開始，最多能銷售同一位被保險人八張保單， ...首頁台灣常見癌症腦瘤喉癌鼻咽癌口腔癌食道癌甲狀腺癌肺癌乳癌胃癌肝癌膽囊膽管癌胰臟癌大腸直腸癌攝護腺癌卵巢癌輸卵管癌子宮內膜癌子宮頸癌陰道癌腎臟癌膀胱癌皮膚癌多發性骨髓瘤淋巴癌血癌骨癌癌症預防蔬果彩虹579規律運動體重控制遠離菸檳定期篩檢防癌小博士主題癌症專區更多防癌知識常見防癌問題癌症e學苑(癌友服務)癌症的認識台灣十大癌症其他癌症自我照護管理醫療新知癌症照護癌症營養心理支持復健運動免疫治療身心靈康復課程北部課程南部課程跨院際講座病友支持團體肺腑之癌腸相挺笑顏逐開悅聲合唱團愛care之友午茶話療癌症病友補助營養品補助經濟補助銀髮偏鄉交通補助居家喘息心理諮商癌症保險諮詢假髮租借專業諮詢服務安心窩-住宿服務線上諮詢抗癌鬥士數位教學平台直播小教室台灣藥物臨床試驗資訊癌友關懷教育中心關於基金會基金會緣起宗旨與目標服務項目組織架構最新消息媒體報導榮耀共享年度報告捐款與支持捐款方式愛心義賣募捐專區志工招募企業參與捐款芳名錄台癌資料館圖書出版其他出版會訊下載各項專業調查衛教手冊會員專區站內搜尋首頁媒體報導11月起實支實付最多可投保八張，你該知的投保方針-[好險在這裡]收藏文章友善列印收藏文章 文／台灣癌症基金會保險諮詢顧問、《好險在這裡》網站創辦人李柏泉懸宕多時的實支實付醫療險投保張數上限政策，金管會已於日前函覆壽險公會、產險公會，整體保險業最快從11月上旬開始，最多能銷售同一位被保險人八張保單，還不包括學保、團保、旅平險等保險商品。

此一劃時代的政策改變，將影響保險規劃觀念與投保行為，保戶該怎麼看呢？根據金管會108年8月8日發函兩大公會「金管保壽字第1080494305號函」，保戶未來可投保壽險、產險公司銷售的住院醫療實支實付保險上限三張，傷害醫療實支實付保險上限三張。

而近年保險公司推出，為補充早期投保住院醫療實支實付的不足保額，以自負額方式銜接舊單給付限額的商品，不用計入三張上限；或如有保險公司日後再推出傷害醫療實支實付自負額方式銜接舊單給付限額的商品，也不用計入。

以上合計起來多達八張。

住院及傷害實支+自負額，上限共8張例如保戶小明，原有一張住院醫療實支實付，後來在同一家保險公司加保自負額型住院醫療實支實付以銜接舊單限額，他就可以向第二、第三家再投保住院醫療實支實付。

小明另外已投保一張傷害醫療實支實付，他可以再向第二家、第三家投保，而且同樣他所投保的保險公司，日後再推出自負額型商品，就可以再投保一張。

這些新規定的投保張數，還不包括學生保險，壽產險公司所銷售，由公司負擔保費的團保、旅遊平安險、微型保險（指傷害醫療實支實付）、登山險、車險附加駕駛人傷害險及交通事故傷害保險、住火險或居家綜合保險所附加的火災事故傷害保險、信用卡綜合保險內含的大眾運輸交通工具傷害保險等等。

舉例試算：收據2.9萬，可獲賠26萬按照金管會新規上限，以小明投保情形為例：小明是位大學生，學校有大專學保，晚上超商打工有公司團保，機車除了強制險外再加保第三人責任險附加駕駛人傷害險。

有天下課後前往打工途中，不幸發生車禍受傷，住院醫療收據共29,179元。

(Photo：Goodins)除了強制險損害補償、勞保職災傷病給付外，小明將獲得理賠金明細如下：學保、公司團保、駕傷險、住院醫療實支實付3張、傷害醫療實支實付3張，共9份，保額皆足夠下共賠29,179X9=262,611元只供正本理賠的壽險公司，應該不會跟進放寬依照金管會函文兩大公會主旨，可知實支實付投保上限政策是要處理「副本理賠」這件事，目前主要大型保險公司如國泰、富邦、南山、新光、三商美邦、中國等，無論住院醫療實支實付，或傷害醫療實支實付，採正本收據理賠政策，即便11月起新規上路，並未見改弦更張的可能。

保戶若想投保新約，只能覓往尚有銷售「副本理賠」的其他壽、產險公司。

實施前後投保四大分針看這裡金管會指示發文日起三個月後實施新規定，因此最快11月8日後就上路。

實施前投保超過上限張數的保戶，在實施日後可繼續續保，但除非張數低於上限才可以加保新約。

已投保、未投保保戶張數限制及算法，可參考下表：(photo:Freepik)想要重新檢視調整保單，或還沒保險規劃的人，實支實付為填補醫療花費必保保單，至於需不需要投保到很多張，建議做以下思考：一、就醫情況不一定，實支實付有花費才賠生病、受傷程度不一，醫療方式無法事先預知，使用健保常規給付或者需要自費醫療並不確定，收據花費少就賠少，