【郵局儲蓄險】郵幸福保險值得買嗎？ | 郵局保險15年
投保郵局郵幸福保險15年期繳，第13年末保本(已包含配息金額)，到第15度末IRR=0.35%低於目前台幣定存的利率0.85%。
不過，定存只有儲蓄沒有保障，郵幸福保險 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJul19Sun202017:07【郵局儲蓄險】郵幸福保險 值得買嗎？ 【郵局儲蓄險】郵政簡易人壽郵幸福保險(15年期繳費) 值得買嗎？ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或正在考慮要買，本文要分析的這張保單郵幸福保險，2020年7月才推出，繳費年期為15年．保險期間同樣也是15年，代表15年後保單契約終止。
這保單利率為固定利率，代表無利率變動的風險，有生存還本金的的設計，在保險期間15年內，每３年給付一次還本金。
事實上，郵幸福保險保障及儲蓄功能皆有，但到底好不好呢？本文為你由儲蓄及保障的觀點，做完整的分析。
保單３大特色: 保險金額約為購買保額》保額即是壽險保障，被保險人身故時，保險公司會給付保險理賠金額。
每屆滿3年屆領基本保額３%的生存金》，被保險人於本契約生效日起，每屆滿3、6、9、12之保單週年日仍生存且本契約仍屬有效者，本公司按當時保險金額之3%給付「生存保險金」。
如當初購買保額為最低保額10萬元，每屆滿3、6、9、12之保單週年日，分別可領回3,000元，共４次。
滿期領回滿期保險金》滿期日生存且本契約仍屬有效者，本公司按當時之保險金額給付「滿期保險金」，如當初購買保額為最低保額10萬元，滿期領回10萬元。
每屆滿3年屆領基本保額３%的生存金，代表平均年配息率為3%÷3＝1%??問題是「保額」不等於所繳保費，以年繳保費來說，不同年紀或性別的人購買一樣保額，年繳保費也稍有不同，以40歲女性投保郵政簡易人壽郵幸福保險(15年付費)，購買10萬保額：年繳保費為7,279元，15年共繳109,185元（約11萬元)年配息率=年度末(或次年初)給付之生存金÷累積所繳保費，４次配發的生存金時，因累積所繳保費低於10萬元，因此平均年配息率，可望高於1%，詳情可參考下面配息率的分析。
2021年郵局儲蓄險保單報酬率比較表 2020年新保單預定利率的調降 2020年度開始，受到壽險業新契約責任準備金利率調降1碼至2碼的新規定的影響，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應，這也會造成儲蓄型保單一代會不如一代！ 死亡保障最低比率 根據金管會保險局訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」，自2020年7月1日起，未來壽險保單將提高保障成分，並降低儲蓄比重，且必須符合最低死亡保障門檻比率規定。
各被保險人的保險年齡需符合的死亡保障最低比率：16歲以上、30歲以下，死亡保障比率不得低於190%；31歲以上至40歲以下降為160%；41歲以上至50歲為140%；51歲以上至60歲為120%；61歲以上至70歲為110%；71歲以上至90歲為102%；90歲以上者不得低於100%。
什麼是死亡保障最低比率?以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。
郵幸福保險的身故金給付規定如下：被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按身故當時下列三款計算方式所得金額最大者，另加計按日數比例計算當期已繳付而尚未到期之保險費給付「身故保險金」一、保險金額。
二、累積所繳保險費。
三、保單價值準備金乘以診斷確定完全失能當時到達年齡之門檻比率（即為死亡保障最低比率） 郵幸福保險之身故金主要是由第一項當時之保險金額或第三項(死亡保障最低比率)決定。
註：1.各到達年齡之「門檻比率」如下表:到達年齡門檻比率16-30歲190%31-40歲160%41-50歲140%51-60歲120%61-65歲110% 生存還本金配息率分析 年配息率=年度末(或次年初)給付之生存金÷累積所繳保費以40歳富小姐投保郵政簡易人壽郵幸福保險，15年繳費，100萬保額為例，年繳保費為72,795元，15年累積所繳保費為1,091,925元（已含1％折扣），這張保單的生存保險金是在次年初才發放，本文計算假設為年度末給付,次年初和年度末只差1天年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)
不過，定存只有儲蓄沒有保障，郵幸福保險 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJul19Sun202017:07【郵局儲蓄險】郵幸福保險 值得買嗎？ 【郵局儲蓄險】郵政簡易人壽郵幸福保險(15年期繳費) 值得買嗎？ 郵局的保單，相信很多人都曾經買過或正在考慮要買，本文要分析的這張保單郵幸福保險，2020年7月才推出，繳費年期為15年．保險期間同樣也是15年，代表15年後保單契約終止。
這保單利率為固定利率，代表無利率變動的風險，有生存還本金的的設計，在保險期間15年內，每３年給付一次還本金。
事實上，郵幸福保險保障及儲蓄功能皆有，但到底好不好呢？本文為你由儲蓄及保障的觀點，做完整的分析。
保單３大特色: 保險金額約為購買保額》保額即是壽險保障，被保險人身故時，保險公司會給付保險理賠金額。
每屆滿3年屆領基本保額３%的生存金》，被保險人於本契約生效日起，每屆滿3、6、9、12之保單週年日仍生存且本契約仍屬有效者，本公司按當時保險金額之3%給付「生存保險金」。
如當初購買保額為最低保額10萬元，每屆滿3、6、9、12之保單週年日，分別可領回3,000元，共４次。
滿期領回滿期保險金》滿期日生存且本契約仍屬有效者，本公司按當時之保險金額給付「滿期保險金」，如當初購買保額為最低保額10萬元，滿期領回10萬元。
每屆滿3年屆領基本保額３%的生存金，代表平均年配息率為3%÷3＝1%??問題是「保額」不等於所繳保費，以年繳保費來說，不同年紀或性別的人購買一樣保額，年繳保費也稍有不同，以40歲女性投保郵政簡易人壽郵幸福保險(15年付費)，購買10萬保額：年繳保費為7,279元，15年共繳109,185元（約11萬元)年配息率=年度末(或次年初)給付之生存金÷累積所繳保費，４次配發的生存金時，因累積所繳保費低於10萬元，因此平均年配息率，可望高於1%，詳情可參考下面配息率的分析。
2021年郵局儲蓄險保單報酬率比較表 2020年新保單預定利率的調降 2020年度開始，受到壽險業新契約責任準備金利率調降1碼至2碼的新規定的影響，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應，這也會造成儲蓄型保單一代會不如一代！ 死亡保障最低比率 根據金管會保險局訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」，自2020年7月1日起，未來壽險保單將提高保障成分，並降低儲蓄比重，且必須符合最低死亡保障門檻比率規定。
各被保險人的保險年齡需符合的死亡保障最低比率：16歲以上、30歲以下，死亡保障比率不得低於190%；31歲以上至40歲以下降為160%；41歲以上至50歲為140%；51歲以上至60歲為120%；61歲以上至70歲為110%；71歲以上至90歲為102%；90歲以上者不得低於100%。
什麼是死亡保障最低比率?以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。
郵幸福保險的身故金給付規定如下：被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按身故當時下列三款計算方式所得金額最大者，另加計按日數比例計算當期已繳付而尚未到期之保險費給付「身故保險金」一、保險金額。
二、累積所繳保險費。
三、保單價值準備金乘以診斷確定完全失能當時到達年齡之門檻比率（即為死亡保障最低比率） 郵幸福保險之身故金主要是由第一項當時之保險金額或第三項(死亡保障最低比率)決定。
註：1.各到達年齡之「門檻比率」如下表:到達年齡門檻比率16-30歲190%31-40歲160%41-50歲140%51-60歲120%61-65歲110% 生存還本金配息率分析 年配息率=年度末(或次年初)給付之生存金÷累積所繳保費以40歳富小姐投保郵政簡易人壽郵幸福保險，15年繳費，100萬保額為例，年繳保費為72,795元，15年累積所繳保費為1,091,925元（已含1％折扣），這張保單的生存保險金是在次年初才發放，本文計算假設為年度末給付,次年初和年度末只差1天年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)