從MOBILE01投資理財版看到謝小花大大的分享文，覺得寫的很不錯所以轉載與大家分享。

我67年次，一千萬這個數字可能對高收入者或大戶沒什麼，可是對一個月 ...小小的漣漪跳到主文在我心中泛起小小的...小小的部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片Mar29Thu201218:05分享累積千萬資產的心得 從MOBILE01投資理財版看到謝小花大大的分享文，覺得寫的很不錯所以轉載與大家分享。

 我67年次，一千萬這個數字可能對高收入者或大戶沒什麼，可是對一個月夫妻收入近八萬的家庭(兩大一小)來說，已經是筆不小的數字了。

歸納一些自己投資的過程和經驗，相信應該可以對跟我一樣是小散戶、領普通死薪水的投資朋友一些觀念上的小小幫助。

一、要及早儲蓄和投資，所有可運用的錢都是慢慢存起來才有的，有本以後再加以運用，所以如果這點做不到的話，後續如何理財都不用談了。

年紀輕一點開始儲蓄和投資，將會有非常大的優勢，一般人想要投資理財卻又有錯誤的想法，以為一定要薪水高到一個程度才能理財，卻不知根本的問題在收入扣除支出永遠沒有結餘以致無錢可理。

(一)、一般人都是2x歲開始工作，3x歲結婚生子，如果2x歲~3x歲這段黃金收入期間沒有先開始的話，將會浪費約寶貴的十年來累積經驗和資本。

因為2x歲初入社會雖然錢賺得不多，但一人飽全家飽，除了生活費外，比較少必要支出(這邊不考慮學貸，雖然我以前學貸也有十多萬)；但3x歲後從結婚開始到小孩子樣樣都是支出，雖然這時收入可能比2x歲多，但必要性支出也多了，扣除支出後的淨收入未必增加。

所以2x歲時沒有存到足夠金額來支應3x歲的話，一旦3x歲時薪資成長幅度趕不上必要支出成長幅度的話，就會常覺得錢不夠用了。

(二)、再來，2x歲時開始投資的話，金額比較小，所以輸贏也比較沒有壓力，這段時間可以一邊存錢一邊投資瞭解金融市場、各種商品的風險和循環。

這段時間雖然賺賠金額比較小，可是得到的經驗卻是累積未來更大資本的基礎；如果3x歲才開始投資的話，一來沒有經驗，所以可能理專報個基金或隨便問一支明牌就買進了，二來3x歲時身邊的儲蓄重要性就比2x歲時大，比較不能承受大額的損失。

(三)、資源有限，慾望無窮。

一個人的收入、可分配所得就是那些，用來滿足一個需求勢必排擠到其它需求，人生及時享樂是很好，但若享樂過了頭，在3x歲後需要用錢時，才覺得左支右絀，那時就不能哭窮了。

如果沒有體會到儲蓄的重要性，只是一味的追逐更高的薪水而伴隨更多的消費，將落入一個無止盡追逐薪水的循環。

二、投資工具的選擇:投資最重要的除了投資時間點要危機入市(危機入市除了個人特質外，也可以經驗的累積來加以訓練)外，市面上各種股票、基金一卡車，選錯標的常讓人賺了指數賠了價差，甚至一套就是天長與地久。

(一)、投資最重要的是趨勢，多頭市場時阿貓阿狗的股票都會上漲，差別在漲多漲少；空頭市場時也別太冀望自己可挑到異軍突起的標的，因為大部份股票都會下跌，差別也是跌多跌少。

投資的目的是賺錢，資金投入後賺錢固然很好，但要考量到如果方向看錯賠錢了，賠錢的標的是否能隨著指數的復甦再度回漲，這通常也是散戶投資人的致命傷。

因此以上述兩點來說，要投資台股，國內ETF其實就是一項對散戶投資人很友善的投資工具，只要看對趨勢指數上漲就會賺錢，不需要再費心管漲什麼類股，因為買個股也不一定績效比大盤好，看錯趨勢套牢又不會停損的話，只要指數漲回也一定可以回本，真的是一般散戶投資人提高獲利率的好標的。

(二)、投資工具選擇的另一個重要性是影響持有、加碼的信心。

有經歷過金融風暴的投資人都感受過在崩盤最慘烈的時後，許多標的開盤價就是收盤價，如果當時欲投資之標的沒有讓人有足夠信心進場接刀建立大部位的話，將錯失底部翻漲獲利的機會。

像是ETF(規模大、流動性夠為佳)這種與指數連動的金融商品，可以幫助投資人去除諸如:會不會倒、賺指數賠價差等方面的疑慮，對投資人在底部買進持有之信心有莫大的幫助。

(三)、另外要注意的是單一產業基金及單一國家基金雖然在多頭行情時爆發力驚人，但若在景氣循環高點時介入，崩盤後有可能長達數年或甚至更久的時間，基金淨值都無法回到當初的高點，中間即使全球景氣轉佳，此兩種基金有可能復甦力道偏弱，無法跟上全球景氣復甦力道，以致淨值仍可能趴在地板上彈不起來，投資前需瞭解並審慎評估。

2000年科技基金、2008年房地產和新能源基金及處於失落N年的日本基金是代表作。

三