上市不到一週就大賣150億的「存股概念」投資型保單，值得 ... | 元大存股概念投資型保單
「存股」已經是國內許多人都接受的投資方式，元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）等台股ETF更是深受存股族所歡迎。
那若是標榜能幫你 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活富足人生理財上市不到一週就大賣150億的「存股概念」投資型保單，值得投入嗎？收藏圖片來源/Shutterstock瀏覽數16,9212021/04/08·作者/張舒婷·出處/Webonly放大字體連結台股基金、「存股概念」保單(簡稱存股概念)最近夯翻了，很多人都接到業務員狂推的訊息，不少高齡族群把本來買股票的錢轉買存股保單，連金管會都開始關切。
到底什麼是存股保單？「存股」已經是國內許多人都接受的投資方式，元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）等台股ETF更是深受存股族所歡迎。
那若是標榜能幫你存股的保單呢？今年3月下旬，元大人壽推出號稱全國第一張幫投資人存股的投資型保單，主打以投資台股基金為主、不限制股票及債券基金的投資比例、年化撥回率（配息率）可望達到6.5％、適合退休族及有傳承資產需求者等優勢，上市後不到一週就狂賣逾150億元，還有人把原本買台股的資金轉入保單，引起金管會關切是否有不當銷售的行徑。
元大的「存股保單」到底值不值得投資？真的是既幫投資人存股，又提供保險的好工具嗎？（推薦閱讀：台鐵、義祥、東新 責任三方投保不是太低太少，就是根本沒保）存股保單費用不便宜 2.4%保費+每月百元管理費投資人在考慮是否投入之前，應該先明白這張保單的性質與規定。
首先要知道的是，元大這一系列存股保單（包括元大人壽旗下的元滿利足變額萬能壽險、變額年金險，以及元元得益變額萬能壽險、變額年金險）是類全委保單，也就是「類似全權委託別人代操」，委託的對象是投信業者，亦即保戶將資金交給壽險公司，壽險公司再委託投信操盤。
廣告這些保單以購買台股基金與ETF為主，而且都是連結到「元大人壽ESG永續成長帳戶」，再委託給元大投信來操作。
類全委保單的費用一向不便宜，這些存股保單也不例外，除了收取2.4％以上的保費費用（元滿利足2.4％，元元得益3％）、每月100元的管理費外，雖然保單上還強調「第6年起每年享有0.5％加值給付金回饋」，但若是在投保前6年內解約的話，都要支付違約金，如果第1年就解約，要付多達6.5％的費用。
（圖片來源/Shutterstock）一買進存股保單 保單帳戶價值立刻縮水近9％以「元滿利足」為例，如果你投入10萬元，第1年就要先扣掉2,400元保費（10萬x2.4％）、1,200元管理費（100元x12個月），整張保單的價值只剩96,400元；若是解約了，再扣掉6.5％費用，只能拿回90,100多元。
講得更直白一點，投資人一買進這張保單，保單帳戶價值就因為這些費用而立刻「縮水」9％，大約是你一買進一檔台股的股票，就馬上吞下約莫一根跌停的概念。
（推薦閱讀：主約搭附約效益高 買保險重視CP值 花小錢也能買到「好保險」）廣告再者，「元大人壽ESG永續成長帳戶」每年還要跟保戶收取1.7％管理費、0.1％保管費，幫投資人去投資各種子基金的0.2～2％管理費還得另外計算，合計就是2～3.8％，遠高於自行操作0050、0056的總管理費率（約0.4～0.8％）。
當然，理專或業務員會告訴投資人「存股保單有專家代操」，費用自然比較高，但專家代操本來就不是獲利的保證，更何況手上已有0050、0056或元大其他台股基金的人，要是真的贖回基金、轉換成保單，代表被元大投信剝一層皮後，再讓元大人壽剝一次；然後元大人壽又配置、轉換到元大投信其他台股基金的話，還能再賺一次管理費，投資人再被剝一次皮。
（圖片來源/Shutterstock）配息可能來自本金 淨值低於8元無配息至於該保單標榜的「可望達到6.5％的年化撥回率」，也沒這麼單純。
雖然每月會撥回配息，但保單說明書已註明「投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金」，而且一旦淨值低於8元的話就不撥回。
總之，老話一句，「保險歸保險，投資歸投資」，保險適不適合做為資產累積工具，或許見仁見智，但元大這次主打存股概念的保單，買的並不是台股，而是「台股基金」，歸根究柢的話，與一般投資人所認知的存股並不同。
真心想存股又不想耗費太多心力的人，不妨考慮存0050、0056等台股ETF，而且現在
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到底什麼是存股保單？「存股」已經是國內許多人都接受的投資方式，元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）等台股ETF更是深受存股族所歡迎。
那若是標榜能幫你存股的保單呢？今年3月下旬，元大人壽推出號稱全國第一張幫投資人存股的投資型保單，主打以投資台股基金為主、不限制股票及債券基金的投資比例、年化撥回率（配息率）可望達到6.5％、適合退休族及有傳承資產需求者等優勢，上市後不到一週就狂賣逾150億元，還有人把原本買台股的資金轉入保單，引起金管會關切是否有不當銷售的行徑。
元大的「存股保單」到底值不值得投資？真的是既幫投資人存股，又提供保險的好工具嗎？（推薦閱讀：台鐵、義祥、東新 責任三方投保不是太低太少，就是根本沒保）存股保單費用不便宜 2.4%保費+每月百元管理費投資人在考慮是否投入之前，應該先明白這張保單的性質與規定。
首先要知道的是，元大這一系列存股保單（包括元大人壽旗下的元滿利足變額萬能壽險、變額年金險，以及元元得益變額萬能壽險、變額年金險）是類全委保單，也就是「類似全權委託別人代操」，委託的對象是投信業者，亦即保戶將資金交給壽險公司，壽險公司再委託投信操盤。
廣告這些保單以購買台股基金與ETF為主，而且都是連結到「元大人壽ESG永續成長帳戶」，再委託給元大投信來操作。
類全委保單的費用一向不便宜，這些存股保單也不例外，除了收取2.4％以上的保費費用（元滿利足2.4％，元元得益3％）、每月100元的管理費外，雖然保單上還強調「第6年起每年享有0.5％加值給付金回饋」，但若是在投保前6年內解約的話，都要支付違約金，如果第1年就解約，要付多達6.5％的費用。
（圖片來源/Shutterstock）一買進存股保單 保單帳戶價值立刻縮水近9％以「元滿利足」為例，如果你投入10萬元，第1年就要先扣掉2,400元保費（10萬x2.4％）、1,200元管理費（100元x12個月），整張保單的價值只剩96,400元；若是解約了，再扣掉6.5％費用，只能拿回90,100多元。
講得更直白一點，投資人一買進這張保單，保單帳戶價值就因為這些費用而立刻「縮水」9％，大約是你一買進一檔台股的股票，就馬上吞下約莫一根跌停的概念。
（推薦閱讀：主約搭附約效益高 買保險重視CP值 花小錢也能買到「好保險」）廣告再者，「元大人壽ESG永續成長帳戶」每年還要跟保戶收取1.7％管理費、0.1％保管費，幫投資人去投資各種子基金的0.2～2％管理費還得另外計算，合計就是2～3.8％，遠高於自行操作0050、0056的總管理費率（約0.4～0.8％）。
當然，理專或業務員會告訴投資人「存股保單有專家代操」，費用自然比較高，但專家代操本來就不是獲利的保證，更何況手上已有0050、0056或元大其他台股基金的人，要是真的贖回基金、轉換成保單，代表被元大投信剝一層皮後，再讓元大人壽剝一次；然後元大人壽又配置、轉換到元大投信其他台股基金的話，還能再賺一次管理費，投資人再被剝一次皮。
（圖片來源/Shutterstock）配息可能來自本金 淨值低於8元無配息至於該保單標榜的「可望達到6.5％的年化撥回率」，也沒這麼單純。
雖然每月會撥回配息，但保單說明書已註明「投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金」，而且一旦淨值低於8元的話就不撥回。
總之，老話一句，「保險歸保險，投資歸投資」，保險適不適合做為資產累積工具，或許見仁見智，但元大這次主打存股概念的保單，買的並不是台股，而是「台股基金」，歸根究柢的話，與一般投資人所認知的存股並不同。
真心想存股又不想耗費太多心力的人，不妨考慮存0050、0056等台股ETF，而且現在