消費金融用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)消費金融(consumerfinance)目錄1什麼是消費金融[1]2消費金融的範疇[2]3消費金融的內容[3]4消費金融的作用[4]5消費金融的制約因素[4]6消費金融的推進措施[4]7消費金融的業務創新[2]8消費者行為與消費金融[3]9消費金融與金融市場[3]10參考文獻[編輯]什麼是消費金融[1]　　消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優勢。

[編輯]消費金融的範疇[2]　　1、個人收入　　①工資——現代人的工資發放，直接發放現金的情形會越來越少，轉帳發薪就是消費金融所能提供的服務。

　　②金融性資產——無論是父輩遺留還是個人投資形成的金融性資產，其保管、買賣、滋息都需通過金融機構，這也就形成消費金融的服務對象。

　　③不動產——可以通過金融機構中的信托投資公司，來處理房地產的租賃、管理及銷售。

　　④保險或養老金滋息——保險業務是金融業務之一，自然是消費金融的範疇。

　　2、消費品購買　　個人在消費時，如果使用現金，也許可以不需要金融機構的服務(領錢除外)，但如果使用個人支票或信用卡來支付，那麼這就是消費金融行為了。

更進一步說，如果消費者購買消費品的資金，部分是由金融機構所融資，也就是透過消費性貸款擴大其購買力，則消費金融就產生了信用創造的功能。

另外，金融機構也可以提供代繳水電費、代收貨款的服務，讓客戶可以就近在住家或上班地點的分支機構繳納其公用事業費(如自來水、電力、電話費)，甚至應付的貨款，金融機構不收手續費，但會產生資金留存的收益，而消費者則會通過金融機構的便捷服務提高生活質量，這就是很典型的消費金融。

　　3、資本品購買——資本品包括房地產、金融性資產等　　①房地產——購買房地產時，如同消費品，也有人用現金購買，但畢業是少數，大多數城市消費者購買房地產時，不管是自用或作為投資，都會向銀行申請住房消費貸款，因此房地產抵押貸款便是一項非常普遍的消費金融。

　　②金融性資產——無論是投資者想購買股票、債券、基金，甚至認購股權證、期貨等衍生性金融產品，都要透過金融機構來完成交易、保管、收取滋息。

這類交易，作為金融機構之一的證券經紀公司可以純粹擔任中介角色，不負擔風險(客戶訂約不交割的風險除外)，另收手續費，這是發展中國家金融市場發展初期，最容易發展起來的消費金融。

　　③其它資本品——當個人收入增加到一定程度，購買黃金、珠寶、古董等也會變成一項非常普遍的個人投資，而金融機構便可順應這一趨勢，提供專業鑒定、買賣中介及保管服務。

例如瑞士銀行的黃金買賣，就是非常受歡迎的一項消費金融產品。

　　4、儲存於金融機構　　最簡單的消費金融就是各種存款，如活期、定期、任選到期日、外幣等，都是最普遍的金融產品。

隨著個人收入的增加，金融市場的開放，消費者對其他比較收益的金融產品也產生興趣，但又苦於專業知識不足及閑暇時間不足，於是西方國家就有金融機構推出各類所謂的“投資套餐”，即存款與金融性資產購買組合在一起，使消費者在安全流動之餘，尚有較高收益的好處，這便是近年來國外金融機構進行存款業務創新所推出的新型消費金融產品。

　　5、購買保險或養老金　　保險的購買，如保險性質屬於儲蓄分紅型，則我們可以將其歸入金融性資產；純粹意外險則其保費在到期日後變成一種有去無回的開支，因此可以將之歸入消費品，這些是金融機構能提供的服務。

另外，如果是購買投保人死亡後才給付的人身保險，或退休後才能動用的養老金則是另一層面的消費金融服務。

　　以上由個人收入產生到各項用途的支付，是發生在消費者本人這一代的消費過程，因此可以稱之為消費者的橫向理財。

目前世界上各金融發達的國家，消費金融發展的趨勢是把各項產品加以組合與擴張，甚至進一步幫助消費者增加收入。

　　但消費金融還有一項非常特殊的功能，那便是可以協助客戶“福延子孫”，幫助消費者將其財富合法、安全、迅速地留給親屬或下一代，這部分稱之為消費者的縱向理財，在金融服務成熟的國家已經非常盛行。

　　6、財產轉移　　將財富留給下一代，最常見的方式是在當事人死亡後，由家人繼承。

通常只要當事人生前將財產的種類、數量、存放場所交代清楚，那麼即使沒有留下遺囑，也可以根據有關的法律完成財產轉移。

但是，如果