當愛已成往事，保單怎麼辦？ | 要保人被保險人離婚
舉例來說，例如先生以自己當要保人，妻子為被保險人投保人壽保險，這種規劃在離婚後會有一些道德風險的疑慮，因此，離婚時最好請先生把要保 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章心靈兩性關係當愛已成往事，保單怎麼辦？收藏圖片來源/shutterstock瀏覽數44,9642020/09/02·作者/劉北元·出處/康健編輯部放大字體日前知名歌手張清芳與先生離婚，媒體連日報導她在離婚所分配到的高額財產，十分引人注目。
許多人在問，如果在婚姻中有投保人壽保險，在離婚時該如何處理？台灣民法規定，夫妻間的財產關係，如果沒有特別約定要用什麼樣的財產制度，就會適用法定財產制。
因此，婚姻關係存續中夫或妻所取得的財產，原則上叫做婚後財產，在離婚時要平均分配，至於因為繼承或無償取得的財產，則例外不需要計入婚後財產。
保單價值離婚後要分配（圖片來源：shutterstock）人壽保險是具有財產價值的資產，在還沒有發生事故的時候，這項財產用保險價值準備金的方式呈現，屬於要保人所有。
所以，以夫或妻的名義為要保人投保的人壽保險，在離婚時要將保單的價值準備金，算進夫或妻個人的婚後財產中來計算剩餘財產的分配。
（推薦閱讀：夫妻為錢傷感情？專家：善用6招溝通技巧，和另一半好好談錢說愛）婚前投保的保單，婚後增值也要平分如果是結婚前已經投保的保單，結婚後繼續繳費，那麼這張保單在結婚前累積的保險價值準備金是婚前財產，可以不用計入婚後財產，婚後繳費所累積出來的部分則要算進婚後財產。
（圖片來源：陳德信）照這個邏輯推論，有人會問，在結婚前已經繳費期滿的保單，它的保險價值準備金是不是就不用計入婚後財產呢？很抱歉，這張保單的價值準備金在結婚時雖然是婚前財產，結婚後已經沒有再繳保費，但是這筆保價金放在保險公司的帳戶內是會累積生息的，累積生息的部分就會是婚後財產，離婚時就要納入分配。
（推薦閱讀：在親情裡，金錢該有界線嗎？）廣告離婚時應該要校正保單內容上面所談的是夫妻離婚後，如何分配保單的價值，有關於具體的保單該如何調整？以下幾點建議要留意：1.調整受益人許多夫妻離婚後，忘記將保單的受益人做調整，例如妻子以自己生命投保的人壽保險，一般來說受益人多會填先生，但在離婚時忘記調整，導致發生事故時由前夫來領取保險金，引發許多不必要的紛爭。
2.調整要保人舉例來說，例如先生以自己當要保人，妻子為被保險人投保人壽保險，這種規劃在離婚後會有一些道德風險的疑慮，因此，離婚時最好請先生把要保人的地位轉讓給妻子，讓要保人與被保險人變成同一人。
3.撤銷同意投保的意思上面所談的例子，在實務上，要先生把具有財產價值的要保人地位讓給妻子，可能需要一番條件協商，如果最終先生不同意這項提議，妻子可以向保險公司表達不願意再擔任保單被保險人，撤銷以前同意投保的意思表示，保單就會終止效力。
（圖片來源：shutterstock）有些夫妻在離婚時達成協議，讓小孩成為保單的受益人，就不調整要保人。
但是這種規劃未必能完成去除道德風險，舉例來說，父親當要保人，母親當被保險人的保單，受益人是未成年小孩。
由於小孩還未成年，是由父母親擔任法定代理人，財產也是由法定代理人管理，母親過世後，保險金雖然是由小孩領取，但是實際管理人會是父親，仍然會出現道德危險的疑慮，這種協議宜謹慎小心。
（推薦閱讀：辛苦一輩子錢該怎麼分配給子女？）（本文作者為北宇管理顧問公司總經理劉北元）責任編輯：高儷綾廣告看更多文章關鍵字保險離婚重點分享加入康健Line好友看下一篇文章罹患乳癌時該怎麼辦？來看看「狐獴媽媽」溫芳玲分享她的抗癌經歷熱門文章1.鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨4.婦癌多與性行為、家族史有關 但「這事」也得留意2.東方的乳酸菌：地瓜 低卡高纖是排毒高手！5.藝人唐綺陽患飛蚊症，症狀嚴重到封筆：我的身體不能支持我寫下去3種飛蚊症最常見的原因3.主持人阿嬌患青光眼險失明 自曝「神經壞死無法復原」 5大高危險群要注意6.美國：口罩拜拜歐洲我來了推薦文章活動看板推薦閱讀新冠肺炎新冠病患在家就能治療！輝瑞研發口服藥，感染風險大降最新專題新冠肺炎COVID-19／即時疫情更新、生活防疫懶人包週二減糖日：你今天要減幾分糖？親愛的自己 你，還好嗎？｜2021康健情緒就醫指南呵護媽咪的膝力人生！愛的關膝要趁早，退化性關節炎不上身！週二
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許多人在問，如果在婚姻中有投保人壽保險，在離婚時該如何處理？台灣民法規定，夫妻間的財產關係，如果沒有特別約定要用什麼樣的財產制度，就會適用法定財產制。
因此，婚姻關係存續中夫或妻所取得的財產，原則上叫做婚後財產，在離婚時要平均分配，至於因為繼承或無償取得的財產，則例外不需要計入婚後財產。
保單價值離婚後要分配（圖片來源：shutterstock）人壽保險是具有財產價值的資產，在還沒有發生事故的時候，這項財產用保險價值準備金的方式呈現，屬於要保人所有。
所以，以夫或妻的名義為要保人投保的人壽保險，在離婚時要將保單的價值準備金，算進夫或妻個人的婚後財產中來計算剩餘財產的分配。
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2.調整要保人舉例來說，例如先生以自己當要保人，妻子為被保險人投保人壽保險，這種規劃在離婚後會有一些道德風險的疑慮，因此，離婚時最好請先生把要保人的地位轉讓給妻子，讓要保人與被保險人變成同一人。
3.撤銷同意投保的意思上面所談的例子，在實務上，要先生把具有財產價值的要保人地位讓給妻子，可能需要一番條件協商，如果最終先生不同意這項提議，妻子可以向保險公司表達不願意再擔任保單被保險人，撤銷以前同意投保的意思表示，保單就會終止效力。
（圖片來源：shutterstock）有些夫妻在離婚時達成協議，讓小孩成為保單的受益人，就不調整要保人。
但是這種規劃未必能完成去除道德風險，舉例來說，父親當要保人，母親當被保險人的保單，受益人是未成年小孩。
由於小孩還未成年，是由父母親擔任法定代理人，財產也是由法定代理人管理，母親過世後，保險金雖然是由小孩領取，但是實際管理人會是父親，仍然會出現道德危險的疑慮，這種協議宜謹慎小心。
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