應收帳款保險可以保障貨款，聽起來不錯，但成本要多少錢？ | 應收帳款保險費率
因此，應收帳款保險不是一個便宜的險種。
一般常見的保費計算方式是以投保營業額*費率計算，費率依據各風險因子不同而有高低之差別，通常費率落於0.15% ...應收帳款保險可以保障貨款，聽起來不錯，但成本要多少錢？其實大部份的企業都有過被倒帳或是被拖欠貨款的經驗，倘若一筆銷往美國的生意毛利有10%，但買家不幸倒閉因而收不到貨款，賣方必須多做10筆相同規模的生意方能填補損失，甚至有時因為銷售過於集中在單一買家上，賣方還可能因此面臨經營上的危機。
正由於風險大而難以控制，因此企業主及財務主管對於應收帳款保險的接受度很高，然而在此低毛利的時代，保費成本就會是企業最關心的項目了。
接下來，我們就來談談應收帳款保險保費成本的計算方式。
上回曾提過應收帳款保險公司十分稀少，且核保的技術含量高，加之買家倒帳風險高，客戶需求度亦不低，整體而言只導出一個結果—這是一個賣方市場！因此，應收帳款保險不是一個便宜的險種。
一般常見的保費計算方式是以投保營業額*費率計算，費率依據各風險因子不同而有高低之差別，通常費率落於0.15%到0.6%之間，若投保營業額為美金5000萬，費率為0.2%，則年保費為50,000,000*0.2%=100,000.-(USD)另外，商業型保險公司會設立基本低消，基本消費額通常為USD10,000-20,000，藉以規避微型企業投保的經營成本。
(就像部份KTV或是餐廳業者，不太歡迎單身前往消費的客人)說到這裡，各位心中可能會覺得，動輒2-5萬美金保費的保險真的會有人買嗎？實際上，若產品的毛利有達10%，0.2%的保費其實佔比不高，但卻可以保障收不到錢的風險，生意做起來安心許多。
再想想，若您的訂單來自巴西、土耳其或是中國大陸名氣不太響亮的客戶，您會不會也想買應收帳款保險來保障貨款呢？ 影響應收帳保險保費之風險因子有:投保營業額大小(InsurableTurnoverSize)-以量制價的概念，投保營業額越高，則費率越便宜。
過去三年之損失記錄(Lossrecord)-保險公司依據過往三年的損失記錄來評估賣家對應收帳款的管理情況，損失記錄差，則保費高。
風險集中度(RiskConcentration)-保險的原則是風險分散，當風險過度集中於單一買家時，費率高，且核保人的承保意願不高。
所屬產業(BusinessIndustry)-不同的產業在不同的時空下風險不一，核保人會依當下的總經狀況評估報價。
買方本身信用狀況(Buyer’screditquality)-這是最直接的因素，若投保的買家整體素質差，保險費率也會隨之提高。
銷售國家之政治風險(Countryandpoliticalrisk)-這是很特別的一環，外銷應收帳款保險能承保買方所在地的政治風險，如外匯管制、沒收徵用，甚至是戰爭，皆屬承保範圍，因此買方所在國家也會影響費率。
最長信用期限(MaxCreditTerm)-放帳的期間愈長，則風險越高，保費越貴。
自負額(Deductible)-保險公司一般的承保比例為所核出額度之90%，另會有一起賠額USD3,000，若願意提高自行負擔風險的比例，則有助於保費調降。
被保險人之信控機制(CreditControl)若被保險人自身有嚴謹的信控機制，可以提供核保人參考，將有利於保費降低。
徵信費用-應收帳款保費除了保險費以外，另外還有一筆費用：買家徵信費。
外商保險公司的資料庫雖然龐大，但由於每家公司的財務狀況需要時時更新，因此，所有的保險公司皆會針對各個買家charge徵信費用，每一買家的收費約為USD110元，一年收費一次。
較徵信公司的報告費用來的低廉不少(約為一半)，但保險公司亦只會提供基本的財務信息而非完整報告。
一旦買家總數多時，徵信費也是一筆可觀的開支，因此投保時也必須考量此成本。
應收帳款保險的投保成本包含了保險費及徵信費用，然而是不是保費+徵信費用低就代表被保險人買到了好東西呢？這還得牽涉到另一個關鍵-買家的信用額度。
信用額度是應收帳款保險的重中之重，下回我們再聊聊額度的審批方式和爭取，以及如何評估保費是否發揮了最大效益。
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一般常見的保費計算方式是以投保營業額*費率計算，費率依據各風險因子不同而有高低之差別，通常費率落於0.15% ...應收帳款保險可以保障貨款，聽起來不錯，但成本要多少錢？其實大部份的企業都有過被倒帳或是被拖欠貨款的經驗，倘若一筆銷往美國的生意毛利有10%，但買家不幸倒閉因而收不到貨款，賣方必須多做10筆相同規模的生意方能填補損失，甚至有時因為銷售過於集中在單一買家上，賣方還可能因此面臨經營上的危機。
正由於風險大而難以控制，因此企業主及財務主管對於應收帳款保險的接受度很高，然而在此低毛利的時代，保費成本就會是企業最關心的項目了。
接下來，我們就來談談應收帳款保險保費成本的計算方式。
上回曾提過應收帳款保險公司十分稀少，且核保的技術含量高，加之買家倒帳風險高，客戶需求度亦不低，整體而言只導出一個結果—這是一個賣方市場！因此，應收帳款保險不是一個便宜的險種。
一般常見的保費計算方式是以投保營業額*費率計算，費率依據各風險因子不同而有高低之差別，通常費率落於0.15%到0.6%之間，若投保營業額為美金5000萬，費率為0.2%，則年保費為50,000,000*0.2%=100,000.-(USD)另外，商業型保險公司會設立基本低消，基本消費額通常為USD10,000-20,000，藉以規避微型企業投保的經營成本。
(就像部份KTV或是餐廳業者，不太歡迎單身前往消費的客人)說到這裡，各位心中可能會覺得，動輒2-5萬美金保費的保險真的會有人買嗎？實際上，若產品的毛利有達10%，0.2%的保費其實佔比不高，但卻可以保障收不到錢的風險，生意做起來安心許多。
再想想，若您的訂單來自巴西、土耳其或是中國大陸名氣不太響亮的客戶，您會不會也想買應收帳款保險來保障貨款呢？ 影響應收帳保險保費之風險因子有:投保營業額大小(InsurableTurnoverSize)-以量制價的概念，投保營業額越高，則費率越便宜。
過去三年之損失記錄(Lossrecord)-保險公司依據過往三年的損失記錄來評估賣家對應收帳款的管理情況，損失記錄差，則保費高。
風險集中度(RiskConcentration)-保險的原則是風險分散，當風險過度集中於單一買家時，費率高，且核保人的承保意願不高。
所屬產業(BusinessIndustry)-不同的產業在不同的時空下風險不一，核保人會依當下的總經狀況評估報價。
買方本身信用狀況(Buyer’screditquality)-這是最直接的因素，若投保的買家整體素質差，保險費率也會隨之提高。
銷售國家之政治風險(Countryandpoliticalrisk)-這是很特別的一環，外銷應收帳款保險能承保買方所在地的政治風險，如外匯管制、沒收徵用，甚至是戰爭，皆屬承保範圍，因此買方所在國家也會影響費率。
最長信用期限(MaxCreditTerm)-放帳的期間愈長，則風險越高，保費越貴。
自負額(Deductible)-保險公司一般的承保比例為所核出額度之90%，另會有一起賠額USD3,000，若願意提高自行負擔風險的比例，則有助於保費調降。
被保險人之信控機制(CreditControl)若被保險人自身有嚴謹的信控機制，可以提供核保人參考，將有利於保費降低。
徵信費用-應收帳款保費除了保險費以外，另外還有一筆費用：買家徵信費。
外商保險公司的資料庫雖然龐大，但由於每家公司的財務狀況需要時時更新，因此，所有的保險公司皆會針對各個買家charge徵信費用，每一買家的收費約為USD110元，一年收費一次。
較徵信公司的報告費用來的低廉不少(約為一半)，但保險公司亦只會提供基本的財務信息而非完整報告。
一旦買家總數多時，徵信費也是一筆可觀的開支，因此投保時也必須考量此成本。
應收帳款保險的投保成本包含了保險費及徵信費用，然而是不是保費+徵信費用低就代表被保險人買到了好東西呢？這還得牽涉到另一個關鍵-買家的信用額度。
信用額度是應收帳款保險的重中之重，下回我們再聊聊額度的審批方式和爭取，以及如何評估保費是否發揮了最大效益。
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