不過因為年金險的死亡給付，並不被視為保險給付，也無法指定受益人，不適合資產傳承的規劃。

另外，要注意的是利變型年金險／壽險的宣告利率 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan29Wed202020:20【2020美元躉繳儲蓄險】南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(UPISA)，報酬率分析【美元躉繳保單】南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(UPISA)，報酬率分析  南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(UPISA)為目前南山人壽的美元躉繳年金險，是以儲蓄為主的保單；年金險的主要優勢是附加費用率較壽險保單低，但壽險型保單一般皆有比年金險保單有較高的宣告利率。

不過從2019年開始，年金險及壽險型保單的宣告利率逐漸拉近，已不見差異。

 UPISA自2017年6月開賣以後宣告利率一直維持平穩，並沒有隨市場高高低低，以長期資本增值為目的，宣告利率平穩比高更重要。

不過在2019年10月南山人壽也調降美元保單的宣告利率至3.30%，UPISA也不是例外  附加費用是什麼呢？附加費用為保險公司向保戶收取的手續費，用來支付保險公司的營業費用，包含內部作業成本，支付給業務或行銷通路的佣金，利潤等。

附加費用率即代表附加費用佔保費的比例，保戶的繳納的保費要扣除附加費用後，才是純保費。

因此，附加費用率是愈低愈好。

 雖然年金保險，顧名思義就是以請領年金的為目的，但年金給付,可分為一次請領和進入分期(年)給付二種方式，但根據單條款的第12條，一旦進入分期年金給付,就無法解約，也就是說您只有領年金的權利，但無法拿回之前所繳納的本金。

　 『第十二條契約的終止及其限制要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。

前項解約金為年金保單價值準備金扣除解約費用，其歷年解約費用率如附表二。

第一項契約的終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效，終止日當日之利息需計算於年金保單價值準備金內。

年金給付期間，要保人不得終止本契約。

』 一次給付就不同，它會本金加上因保單宣告利率複利增值的價值一次給付給保戶。

如買保單是為了老時能年領配息當生活費，必要時還是可以解約拿回現存的保單現金價值，那建議有還本功能的壽險保單。

  🔮保單短評： (1)繳費方式：一次繳保單(2)保單優勢：第3年末即保本(3)報酬率：第3年末IRR=1.5%~1.57%高於美元定存的利率的1.50%(4)報酬率：第7年末IRR=2.82%~2.85%高於美元定存的利率的1.50% 利率變動型年金保險在把保費扣除附加費用後即持續依宣告利率累積保單價值，年金累積期間屆滿後可選擇一次給付年金，或可選擇分期給付年金（年金化）。

各家的年金險保單皆鼓勵保戶之後選擇分期給付（年金化保單），其論點是＂活得越久，領得越多＂，但保戶得先有個認知，分期年金的計算是依國人生命表計算而得，活得越久，的確領得越多，但不是領的比較好。

更重要的事，一旦進入分期年金給付後，無法再選擇一次領回本金或解約。

年金化保單的分期年金給付，都是保險公司內部精算師精算出來的結果，對保險公司一定是相對有利的，建議選擇一次領回。

不過因為年金險的死亡給付，並不被視為保險給付，也無法指定受益人，不適合資產傳承的規劃。

 另外，要注意的是利變型年金險／壽險的宣告利率為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考市場利率訂定之，並無最低利率的保證。

保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。

 宣告利率之目的在於建立對保戶之利率回饋機制，讓保戶得於市場利率上升時，可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率而額外享有增加保額等回饋，不會因而提前解約。

宣告利率高於預定利率的部分，在利變壽險保單中，就是以增值回饋分享金來呈現。

當宣告利率高於預定利率時，保戶可得到額外收益，反之，則沒有額外收益。

 年金險的預定利率和壽險保單完全不同，主要是用於計算分期年金計算每期給付的金額。

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