書廷理財日記跳到主文台大電機畢業卻不走工程師之路。

20歲開始踏入投資及創業，希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。

部落格全站分類：職場甘苦相簿部落格留言名片Jan31Fri202014:31這樣做，累積出人生第一個500萬！一想到做個人理財規劃， 大部分人第一直覺都認為很重要，但第二念頭馬上就上來了：『我數學不好/邏輯不好，也沒有金融背景，我做不來。

』 於是我發現周圍的朋友，不管出社會五年、十年，大多都沒好好做過資產計畫表。

對於很多小資族，三.五百萬的資產似乎遙不可及。

 但你知道嗎？做資產計畫表根本不難，用小學數學就綽綽有餘，而且只需要30分鐘就可以搞定。

 下面我透過簡單的EXCEL，帶大家坐理財時光機，變數有起始本金/每月存款/投資工具，當時間一拉長，你就會發現一些顯而易見的真相。

 1.工具不同，存錢速度差很多透過三張圖，你會發現，存的錢基本上是一樣的，但是累積到500萬的速度有差，銀行要花25年，但是被動投資只要16年。

 而更重要的是，好不容易累積到500萬，如果報酬率是1%，那一年只會產生5萬的收益，這筆錢對生活的幫助很有限。

 但若報酬率是7%，一年可以產生35萬的收益，若是開銷不大的狀況來說，夫妻兩人就可以有一人可以工作減半，對生活的改變就會很大。

 2.每個月多存一點，結果差很多如果至少懂得運用被動投資，在年報酬率7%的狀況下，累積到一桶金500萬，月存5千元要花27年，月存2萬元只要13年。

 500萬在年化7%的狀況下，帶來的報酬相當於每月加薪3萬！ 雖然存2萬對小資族確實比較辛苦，但花13年達到這個目標很值得。

 而且若你願意持續每月存錢的習慣，每月存5000，40年後可以累積1344萬。

但每月存2萬元，40年後可以累積近5000萬！ 3.看似簡單的計算，大部分人沒做過！根據我自己詢問周圍的朋友，不論是普通的上班族，還是醫師、律師等高收入族群，90%的人沒有做過這個計算。

 對於金錢，我們容易只靠感覺，但是沒有一個理性的規劃。

所以多賺的多存的，容易別人一推銷甚麼金融商品就買，或幾次旅遊/幾個奢侈品就花掉大半。

 我認為理財的終極意義，是讓金錢為人生做服務，終極目標是財務自由的狀態。

而一份中長期的財務計畫表，就是達成這個目標的指南針。

 4.實際案例分享陳先生今年28歲，沒甚麼存款，但他希望能夠在40歲前，讓被動收入佔總收入50%。

 陳先生現在月薪3萬4000，認為自己40歲時月薪能有6萬。

根據他的目標，到時每個月要有3萬的被動收入。

 每月3萬元，代表每年要有36萬，以7%的投報率來說，陳先生必須要有514萬的資產，而且必須在12年內達成，其實最簡單的方法就是：1.至少懂得運用被動投資(7%)2.每月存23500元所以小小結論一下，大方向的理財不需要高智商，只需要我們願意花時間正視。

這裡提供上面的EXCEL表下載：►►基礎理財計畫表(EXCEL) 然而還是必須提醒，當現有狀況的儲蓄能力有限時，更重要是開拓增加收入的可能性，而非一味的只想創造超額報酬。

 延伸問題1：『到底要多少錢才夠用？』►►人一生的花費(文章) 延伸問題2：『為什麼要追求財富自由？』►►財富自由是一個偽議題(文章) 如果對你有收穫，歡迎分享→    文章標籤林書廷書廷理財小資族理財理財規劃存錢複利被動投資全站熱搜創作者介紹Justin書廷理財日記Justin發表在痞客邦留言(5)人氣()E-mail轉寄全站分類：職場甘苦個人分類：財商的意義此分類上一篇：財富自由其實是一個偽議題上一篇：財富自由其實是一個偽議題下一篇：不要成為意氣風發的偽創業者▲top留言列表發表留言參觀人氣本日人氣：累積人氣：關閉視窗