而保險公司賣的商業保險所提供的保障功能，可說是為父母、妻子及子女預留的另一張飯票。

健保開辦後健康險需求反而遽增. 對於有人認為，「反正有健保、勞保就 ...選單切換認識癌症預防/治療衛教/照護療癒人生專業諮詢最新消息實用資訊搜尋簡中癌症資訊危險因子癌症預後癌症圖說簡易醫學字典癌症篩檢癌症預防早期診斷檢查項目腫瘤標記迷思治療方式藥品字典常見治療組合副作用處理情緒管理復健運動營養照護癌症照護晚期癌症安寧照護衛教影片療癒人生追蹤照護生活調適長期副作用癌症復發第二個癌症健康生活慢性癌症我要發問常見問題Q&A詢問醫師問題菸害防制臨床試驗掛號通心情故事保險資訊社會資源康復用品活動快訊新聞資訊專業新知愛心捐款活動投稿×資訊搜尋 Menu菸害防制健康風險如何戒菸新型菸品臨床試驗名詞解釋相關法規進行中的臨床實驗頭頸部胸部腹部骨盆腔皮膚血液其他掛號通北部基隆市台北市新北市桃園縣新竹縣新竹市中部苗栗縣台中市彰化縣南投縣南部雲林縣嘉義市嘉義縣台南市高雄市屏東縣東部宜蘭縣花蓮縣台東縣離島金門縣澎湖縣連江縣保險資訊認識癌症險住院保險怎麼買癌症險要保多少才夠看清「重大疾病險」的六大重點癌症保險怎麼看我如何爭取自己的權益防癌保險商業保險篇買保險必問、簽約時必做的check有了勞健保並不夠還需要商業保險補強保險小百科看清「重大疾病險」的六大重點農民得癌症也有農保的保障！別讓權益睡著了癌症病患者要記得申請重大疾病卡！可以省粉多錢唷癌症新療法保險理賠問題多其他社會資源民間資源急救資源其他社會資源相關資源推薦腫瘤專科醫師康復用品心情故事首頁實用資訊保險資訊商業保險篇有了勞健保並不夠還需要商業保險補強有了勞健保並不夠還需要商業保險補強內文「在我唸初中二年級那年，年僅42歲的父親不幸中風，無法自由支配手腳，家中經濟頓失支柱，初中畢業的姊姊因此放棄升學，只得和媽媽到台北市環南市場做生意，養活一家人。

」中華民國壽險公會秘書長洪燦楠回想起他小時候的那段意外人生。

他深深感嘆：「孔子公不敢收人隔暝帖」，即使是至聖先師孔子，也不敢收人家第二天的請帖，因為人生無常，永遠沒有人知道是明天會先到，還是災難與死神會先到，未來的事，沒有人敢打包票。

而保險公司賣的商業保險所提供的保障功能，可說是為父母、妻子及子女預留的另一張飯票。

 健保開辦後健康險需求反而遽增對於有人認為，「反正有健保、勞保就足夠了」，洪燦楠表示，社會保險是政府提供給人民的最基本風險保障，並無法滿足一般人的較多保障需求，最好的實證就是，健保的開辦反而推動民眾對健康險的需求。

他進一步說明，如果要從健保病房升等為2人房或是單人房，民眾需要自掏腰包貼補病房差額，而且，健保的醫療及藥材也有部分負擔或不給付項目，在在皆需要民眾另外投保健康險，以彌補其中缺口。

根據壽險公會統計，在1995年3月1日開辦之前，商業保險中的健康險整體市場保費僅約153億元，不過，健保實施5年後，保費就成長破千億元，截至2009年，更達2,196億元，成長逾13倍。

 名詞解釋：健康險健康險就是一般俗稱的「醫療險」，保險給付主要是用來提供醫療、照護費用，在全民健保實施之後，主要是用來彌補健保保障的不足。

 勞保、勞工退休金所得替代率有限就勞保保障來看，洪燦楠指出，勞保雖提供勞工生、老、病、死、殘的全方位保障，但仍有其不足之處。

他以退休金為例說明，勞保老年年金截至目前為止，曾出現過一位工作過50年勞工，一個月可領取勞保老年年金4萬866元的案例，然而，就全體勞工平均領取水準而言，只有1萬2,801元，如與全體勞工平均薪資為4萬6,500元相比，則請領勞保年金的所得替代率僅27.5%（12,801元÷46,500元）。

而且，勞保年金的計算基礎是以月投保薪資來計算，與實際薪資仍有一段差距。

就整體勞工來看，勞保老年年金的所得替代率嚴重不足。

即使是2005年7月1日起實施的勞工退休金新制，這筆由企業每月固定提撥不低於薪資6%給員工作為退休金的錢，雖然採取可攜式個人帳戶制，不管員工有沒有持續待在同一個公司，將來都可以領到退休金。

洪燦楠認為，一來勞工退休金新制建立時間尚短，對在這之前已有勞保年資的勞工來說，無法累積以前的年資，而且大部分企業往往只提撥薪資下限6%，所得替代率有限，因此，民眾還有必要購買商業保險，來儲備自己的退休金。

 名詞解釋：所得替代率用來衡量勞工退休後，每月可領取的退休金占工作時薪資的比例。

 對商業保險應有的正確認識然而，該如何利用商業保險來彌補社會保險基礎保障的不足？洪燦楠認為，民眾對商業保險應有以下4點的