Re: [問題] 國泰月月有利方案 | 月月有利變額年金ptt
而高收債基金，建議先去google一下"聯準會"+"縮表"兩個關鍵字。
: → opm: 變額年金保險,投資型年金保險商品,無保證投資收益01/19 19:50 : → opm: 最大可能損失 ...PTT職涯區menu即時熱門文章24小時內熱門文章最新文章熱門看板看板列表我的收藏最近瀏覽批踢踢PTT搜尋引擎PTT職涯區/CFP(理財規劃)Re:[問題]國泰月月有利方案消失＋收藏看板CFP(理財規劃)作者Mephist時間3年前發表(2018/01/2021:02),編輯推噓1(1推0噓12→)留言13則,5人參與,最新討論串2/3(看更多)first_pagearrow_back_iosarrow_forward_ioslast_page說明:他說不管本金的投資盈虧,都是可以領原先投資本金的0.04%,:因為我擔心他的退休金虧損,萬一最差狀況受本金一半,:我是否抱著繼續領利息來補平的心態?(銀行無權終中止?):請問大家對這方案有何評論或建議?這表面上是一張保單，其實本質上是透過保險公司的中介，將資金交給投信公司全權委託進行投資。
所謂的投信，正是全球投資市場的主力，我認為散戶要玩得贏主力太難了，尤其當你平常要上班，要顧家，根本沒有時間做功課的情況下，更是難。
打不過，就加入對方，是最簡單的辦法。
但這是我個人的看法，你不一定要同意。
大部分人對於這種類全委保單都不了解，(佣金太低，業務員不想推)只知道看到保險就先反，但這跟惡名昭彰的儲蓄險完全不同。
若要說保險公司對於一般人的理財有做了什麼有幫助的事，那大概就是設計出了這類商品吧。
先說我無意背書，於我沒好處，我的意思只是，這是一個"可以花點時間了解參考"的投資工具。
但未必是"最好"的投資工具，端看你個人對於投資報酬的期望和風險偏好。
所謂的類全委，意思是你並不是直接將資金全權委託給投信公司，而是透過保險公司中介，在投信那端，委託人是保險公司而不是你。
但對你而言，仍然得到相等於全權委託的效果。
這跟高收債基金有什麼差別？1.配息機制以契約方式先行約定。
你如果看商品說明書，在每一個全委帳戶(國泰這張有四個全委帳戶)的介紹，都會寫明配息方式。
請注意這並不等於保證配息，因為配息機制投信公司有權調整。
但是會在前一個月書面通知。
正常來說，不太會調整，因為這類全委的波動度很低。
就目前為止的紀錄來看，是還沒調整過。
高收債基金則是只能根據過去的配息紀錄來猜測未來的配息，但是隨時都會波動而且不需要事先通知你。
2.投資標的不只有債券。
這些全委帳戶的投資標的主要是全球各國的ETF、各種等級的債券基金以及REITs，意思就是涵蓋了全球股市、債市、不動產。
這三大市場要一起崩盤，很難。
這也就是淨值波動很低的原因。
而高收債基金，建議先去google一下"聯準會"+"縮表"兩個關鍵字。
:→opm:變額年金保險,投資型年金保險商品,無保證投資收益01/1919:50:→opm:最大可能損失為全部投資本金。
要保人應承擔一切投資風險及相01/1919:50:→opm:關費用,這樣夠了嗎?自己看看說明書?01/1919:51任何投資都有可能損失全部投資本金，哪怕你買國營事業的股票，也難保政府哪天不垮台。
極端狀況下，所有的投資都沒有保障，鈔票也不是沒有變廢紙的可能。
:→opm:個人評論,會買的是肥羊,感謝您對保險公司獲利的貢獻01/1919:55買基金，投信跟銀行感謝你、買股票，脫手的人感謝你買黃金跟外幣，銀行感謝你。
買手機是貢獻科技公司的獲利、辦門號貢獻電信公司獲利、吃滷肉飯貢獻小吃攤的獲利....不管你花錢買什麼商品或服務，都是在讓別人獲利，相對的，你領的薪水也是別人貢獻的。
個人認為不必執著這點，報酬跟風險評估過覺得可以投資就投資，覺得不OK就不要投資，就這麼簡單。
:→ALegmontnick:這比還本壽險還蠢.看到單利就先出局了01/1920:51:→ALegmontnick:現在很多商品就是用單利來騙錢.其實只有第一期有賺01/1920:53:→ALegmontnick:之後就各種黑心.01/1920:54單利未必不好，我自己投資同類型商品，一年單利是5.4%，倘若做十年的長期投資，十年總報酬率是54%，複利的話要4.4124%才能達到十年總報酬率54%，能穩定每年4.4124%複利的投資工具，我看也不多。
:→regress:我覺得現在是股市相對高點,爸說他投資各種項目,每年賺01/1921:29:→regress:哪裡查的到每年投報率?01/1921:29https://goo.gl/a4Vhjbhttps://goo.gl/qyPJtFhttps://goo.gl/yjpXkFhttps://goo.gl/t1XSSo沒有每年賺，但是配息很穩定是真的。
:→wayn2008:https://goo.gl/ZRPTq4請看懂DM看不懂就別買。
01/1921:48別這樣啦，看得懂就不會來問了。
:→superskyblux:你確定淨值到8元以下還會繼續配息嗎01/1922:44四個全委帳戶裡，只有一個不會。
:推michaelgodtw:保險!不要想太多!直接砍掉01/1923:33不先了解就決定不買，跟不先了解就給他買下去，不是一樣嗎？:推abcdefghijk:我買一年多了，配息穩定，可以避稅01/2015:46你確定可以避稅？--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:27.52.77.219※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516453326.A.747.html→opm極端情況下,不要說地球爆炸,就來個生物大滅絕,人種絕滅,我們01/2021:08,1F→opm做啥事,效果是差的有限...-.-01/2021:09,2F推michaelgodtw因為保險光是一推附加費用就差很多了!01/2112:51,3F→Mephist你可以先看看這張的附近費用，上一篇推文有DM連結01/2114:48,4F→amigo0721你是業務嗎?01/2211:43,5F→g9591410以資產規劃來說這張保單比儲蓄險還要廢01/2223:37,6F→g9591410月月有利費用是2.8%01/2223:37,7F→Mephist我不是業務，要買請自己找業務01/2300:06,8F→Mephist資產規畫應該是多元配置，而不是尋求唯一解，所以這種一01/2300:09,9F→Mephist定要比較孰優孰劣的想法，我覺得滿奇怪的。
比風險，這張01/2300:09,10F→Mephist當然輸傳統儲蓄險，比報酬則反之。
若要論稅務問題，基本01/2300:09,11F→Mephist上資產沒過億，國稅局沒空理你。
資產夠多的，不管你買什01/2300:09,12F→Mephist麼，祭出實質課稅原則統統跑不掉01/2300:09,13F‣返回看板[CFP]理財‣更多Mephist的文章文章代碼(AID):#1QOptET7(CFP)討論串(同標題文章)本文引述了以下文章的的內容：問題519[問題]國泰月月有利方案regress3年前,2018/01/1919:40完整討論串(本文為第2之3篇)：排序：最舊先|最新先|留言數問題519[問題]國泰月月有利方案regress3年前,2018/01/1919:40問題113Re:[問題]國泰月月有利方案消失Mephist3年前,2018/01/2021:02問題-13Re:[問題]國泰月月有利方案g95914103年前,2018/01/2223:35前往完整討論串(共3篇)>>在新視窗開啟open_in_newCFP近期熱門文章請益412[請益]潤泰X[CFP]D600dust17小時前,2021/05/1107:32閒聊196389[閒聊]20210511投資閒聊[CFP]Missprincess23小時前,2021/05/1101:23討論735[討論]資產配置.效率前緣.後照鏡[CFP]MrAB1天前,2021/05/1017:49請益1723[請益]打不贏就加入現在想加入該？[CFP]fawangching1天前,2021/05/1008:05閒聊168261[閒聊]20210510投資閒聊區[CFP]Missprincess1天前,2021/05/1007:30閒聊28[閒聊]20210510投資閒聊[CFP]hateOnas1天前,2021/05/1005:32請益46[請益]美元躉繳儲蓄險徵業務/保經[CFP]SLII1天前,2021/05/1002:19公告24[公告]小組代管時期臨時板規暨置底檢舉區置底[CFP]skyjazz2天前,2021/05/0916:31更多近期熱門文章>>PTT職涯區即時熱門文章新聞911[新聞]和碩首季營益率降至1%業外挹注每股賺1.7[Stock]z52031436分鐘前,2021/05/1200:43請益112[請益]今天長榮最DJ是不是有到88?[Stock]a82k741分鐘前,2021/05/1200:38請益311Re:[請益]正確的建倉方式[Stock]jerrylin52分鐘前,2021/05/1200:27心得788[心得]現在一堆新進韭菜賠錢是不是活該[Stock]dongchen54分鐘前,2021/05/1200:25請益-29Re:[請益]正確的建倉方式[Stock]mike11010058分鐘前,2021/05/1200:20新聞29[新聞]應屆畢業生太少致產業缺工民團籲拓展境外招生[Tech_Job]B0858B1小時前,2021/05/1200:18新聞1221[新聞]愛普Q1EPS4.73元將申請更改股票面額5[Stock]DoncicInPTT1小時前,2021/05/1200:18心得2838[心得]菜鳥股市休學文[Stock]abc653791小時前,2021/05/1200:17更多即時熱門文章>>‣返回看板[CFP]理財‣更多Mephist的文章
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但這是我個人的看法，你不一定要同意。
大部分人對於這種類全委保單都不了解，(佣金太低，業務員不想推)只知道看到保險就先反，但這跟惡名昭彰的儲蓄險完全不同。
若要說保險公司對於一般人的理財有做了什麼有幫助的事，那大概就是設計出了這類商品吧。
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所謂的類全委，意思是你並不是直接將資金全權委託給投信公司，而是透過保險公司中介，在投信那端，委託人是保險公司而不是你。
但對你而言，仍然得到相等於全權委託的效果。
這跟高收債基金有什麼差別？1.配息機制以契約方式先行約定。
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請注意這並不等於保證配息，因為配息機制投信公司有權調整。
但是會在前一個月書面通知。
正常來說，不太會調整，因為這類全委的波動度很低。
就目前為止的紀錄來看，是還沒調整過。
高收債基金則是只能根據過去的配息紀錄來猜測未來的配息，但是隨時都會波動而且不需要事先通知你。
2.投資標的不只有債券。
這些全委帳戶的投資標的主要是全球各國的ETF、各種等級的債券基金以及REITs，意思就是涵蓋了全球股市、債市、不動產。
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要保人應承擔一切投資風險及相01/1919:50:→opm:關費用,這樣夠了嗎?自己看看說明書?01/1919:51任何投資都有可能損失全部投資本金，哪怕你買國營事業的股票，也難保政府哪天不垮台。
極端狀況下，所有的投資都沒有保障，鈔票也不是沒有變廢紙的可能。
:→opm:個人評論,會買的是肥羊,感謝您對保險公司獲利的貢獻01/1919:55買基金，投信跟銀行感謝你、買股票，脫手的人感謝你買黃金跟外幣，銀行感謝你。
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:→regress:我覺得現在是股市相對高點,爸說他投資各種項目,每年賺01/1921:29:→regress:哪裡查的到每年投報率?01/1921:29https://goo.gl/a4Vhjbhttps://goo.gl/qyPJtFhttps://goo.gl/yjpXkFhttps://goo.gl/t1XSSo沒有每年賺，但是配息很穩定是真的。
:→wayn2008:https://goo.gl/ZRPTq4請看懂DM看不懂就別買。
01/1921:48別這樣啦，看得懂就不會來問了。
:→superskyblux:你確定淨值到8元以下還會繼續配息嗎01/1922:44四個全委帳戶裡，只有一個不會。
:推michaelgodtw:保險!不要想太多!直接砍掉01/1923:33不先了解就決定不買，跟不先了解就給他買下去，不是一樣嗎？:推abcdefghijk:我買一年多了，配息穩定，可以避稅01/2015:46你確定可以避稅？--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:27.52.77.219※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516453326.A.747.html→opm極端情況下,不要說地球爆炸,就來個生物大滅絕,人種絕滅,我們01/2021:08,1F→opm做啥事,效果是差的有限...-.-01/2021:09,2F推michaelgodtw因為保險光是一推附加費用就差很多了!01/2112:51,3F→Mephist你可以先看看這張的附近費用，上一篇推文有DM連結01/2114:48,4F→amigo0721你是業務嗎?01/2211:43,5F→g9591410以資產規劃來說這張保單比儲蓄險還要廢01/2223:37,6F→g9591410月月有利費用是2.8%01/2223:37,7F→Mephist我不是業務，要買請自己找業務01/2300:06,8F→Mephist資產規畫應該是多元配置，而不是尋求唯一解，所以這種一01/2300:09,9F→Mephist定要比較孰優孰劣的想法，我覺得滿奇怪的。
比風險，這張01/2300:09,10F→Mephist當然輸傳統儲蓄險，比報酬則反之。
若要論稅務問題，基本01/2300:09,11F→Mephist上資產沒過億，國稅局沒空理你。
資產夠多的，不管你買什01/2300:09,12F→Mephist麼，祭出實質課稅原則統統跑不掉01/2300:09,13F‣返回看板[CFP]理財‣更多Mephist的文章文章代碼(AID):#1QOptET7(CFP)討論串(同標題文章)本文引述了以下文章的的內容：問題519[問題]國泰月月有利方案regress3年前,2018/01/1919:40完整討論串(本文為第2之3篇)：排序：最舊先|最新先|留言數問題519[問題]國泰月月有利方案regress3年前,2018/01/1919:40問題113Re:[問題]國泰月月有利方案消失Mephist3年前,2018/01/2021:02問題-13Re:[問題]國泰月月有利方案g95914103年前,2018/01/2223:35前往完整討論串(共3篇)>>在新視窗開啟open_in_newCFP近期熱門文章請益412[請益]潤泰X[CFP]D600dust17小時前,2021/05/1107:32閒聊196389[閒聊]20210511投資閒聊[CFP]Missprincess23小時前,2021/05/1101:23討論735[討論]資產配置.效率前緣.後照鏡[CFP]MrAB1天前,2021/05/1017:49請益1723[請益]打不贏就加入現在想加入該？[CFP]fawangching1天前,2021/05/1008:05閒聊168261[閒聊]20210510投資閒聊區[CFP]Missprincess1天前,2021/05/1007:30閒聊28[閒聊]20210510投資閒聊[CFP]hateOnas1天前,2021/05/1005:32請益46[請益]美元躉繳儲蓄險徵業務/保經[CFP]SLII1天前,2021/05/1002:19公告24[公告]小組代管時期臨時板規暨置底檢舉區置底[CFP]skyjazz2天前,2021/05/0916:31更多近期熱門文章>>PTT職涯區即時熱門文章新聞911[新聞]和碩首季營益率降至1%業外挹注每股賺1.7[Stock]z52031436分鐘前,2021/05/1200:43請益112[請益]今天長榮最DJ是不是有到88?[Stock]a82k741分鐘前,2021/05/1200:38請益311Re:[請益]正確的建倉方式[Stock]jerrylin52分鐘前,2021/05/1200:27心得788[心得]現在一堆新進韭菜賠錢是不是活該[Stock]dongchen54分鐘前,2021/05/1200:25請益-29Re:[請益]正確的建倉方式[Stock]mike11010058分鐘前,2021/05/1200:20新聞29[新聞]應屆畢業生太少致產業缺工民團籲拓展境外招生[Tech_Job]B0858B1小時前,2021/05/1200:18新聞1221[新聞]愛普Q1EPS4.73元將申請更改股票面額5[Stock]DoncicInPTT1小時前,2021/05/1200:18心得2838[心得]菜鳥股市休學文[Stock]abc653791小時前,2021/05/1200:17更多即時熱門文章>>‣返回看板[CFP]理財‣更多Mephist的文章