然而，這位節儉又很會存錢的黃金勝女，卻有個理財漏洞，那就是她每年繳6萬多元保險費，不但沒有把錢花在刀口上，還出現醫療、失能兩大保障 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇Search»周玉蔻柯文哲房貸房地產一個中國年輕人國民黨民進黨股票萊豬立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享努力存錢是好事，但前提是要先買對、買夠保險，才能在最壞情況下，靠保單照顧自己。

（示意圖非本人/すしぱく@pakutaso）黃金勝女靠重整保單填補理財漏洞  年繳保費6萬元保障還不夠？像Doris這樣經濟獨立，擁有300萬元存款、零負債的34歲單身女性，堪稱是黃金勝女。

然而，這位節儉又很會存錢的黃金勝女，卻有個理財漏洞，那就是她每年繳6萬多元保險費，不但沒有把錢花在刀口上，還出現醫療、失能兩大保障缺口。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知(圖/Money錢提供)「這是因為Doris在存錢時，沒有想到自己萬一失去健康，可能引發財務危機。

」安睿宏觀資深理財規劃顧問陳堯睿舉例，萬一不幸生重病、罹患癌症，標靶治療需要百萬費用，出院後須在家休養3年，薪資收入中斷至少損失250萬元，光是生一場重病可能就燒光300萬元存款。

更嚴重一點，萬一因病或意外造成1至6級失能，不但收入中斷，每個月的失能生活費、看護費、醫療費等，至少要6萬元，算一算，300萬元存款只能支撐4年。

而且還會因此拖累父母，造成家人財務負擔。

「努力存錢是好事，但前提是要先買對、買夠保險，才能在最壞情況下，靠保單照顧單身的自己，而不用燒光存款或賣掉其他資產籌措相關費用。

」因此，陳堯睿在替Doris做財務規劃時，不只是協助她釐清理財目標、把300萬元做更有效的運用，同時也替她做了以下3個保單調整：終身壽險減額繳清 省下保費買新保單由於Doris單身，也不用扶養父母，再加上擁有300萬元存款，並不需要終身壽險提供的身故／全殘保障（全殘可用失能險轉移風險），而且這張終身壽險年繳保費高達3萬2千多元，占總繳保費一半。

因此建議將這張終身壽險辦理減額繳清，每年不用再繳保費，就可以將3萬多元保費用來加強醫療與失能保障。

(圖/Money錢提供)用實支取代日額型  加買3大一次給付型生病不可怕，最怕的是生重病，尤其是癌症等重大疾病，醫療費相當驚人，而且出院後必須在家休養，因此在做醫療險規劃時，不僅保險金要能支付住院期間花費，還可當作出院療養與生活費。

住院期間最怕的就是高額雜費支出，而住院期間費用只有實支醫療險會理賠，但Doris的舊保單是以住院天數計算理賠金的日額型醫療險。

建議停掉這張舊保單，改買實支醫療險，這樣不但住院日額保險金從原本的2,000元提高到2,500元，可當作住院期間的薪資補償或請看護費用，同時還增加每次住院期間18萬元的雜費限額保障。

除了加買實支醫療險，建議Doris還需要買齊3種一次性給付醫療險，例如一次性給付癌症險保額110萬元，主要用來支付標靶藥物等高額費用；加買重大傷病險保額100萬元，以及重大疾病險保額150萬元，若不幸罹患了這2種保單都會理賠的重病，就可一次獲得250萬元保險金，當作重病在家療養費。

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