每月剩3千塊，社會新鮮人怎麼踏出投資第一步？身價上億投資 ... | 小額投資理財
雖然投資理財的工具相當多，但是對於小額投資的上班族而言，由於資金有限，可以運用的理財工具相對比較少。
通常我們會依據結餘（每月收入 ...在今天看見明天×每月剩3千塊，社會新鮮人怎麼踏出投資第一步？身價上億投資大師傳授：小額投資計劃7步驟張真卿聰明理財shutterstock2020-10-2016:07+A-A加入收藏剛出社會的新鮮人或理財菜鳥，一方面是手頭資金不充裕，另一方面不瞭解理財的邏輯，對理財投資活動一知半解，甚至完全陌生。
其實，投資並不難，理財也不是遙不可及，只要事先做好規劃，依據計劃按部就班一步步去執行，你理財成功的機率就會大增。
投資計劃可依下列步驟來執行： 一、瞭解自己目前的財務狀況 擬定投資計劃之前，最重要的工作就是瞭解自己目前的財務狀況，畢竟每個人的狀況都不一樣，不能以一概全。
瞭解自己目前的財務狀況的第一步，是要進行財務狀況盤點，盤點的內容是個人「每月的損益表」和「資產負債表」，由上述的兩張表，就可以清楚知道自己的財務現況。
所謂每一個月的損益表，就是以每一個月為單位，看看你的收入是多少？支出是多少？是否有結餘？ 如果你每月有結餘，恭喜你跨出理財成功的第一步，你可以運用你多餘的資金進行理財。
如果你的收入都剛好花光光，那要想想辦法增加收入或減少開支，擠出一些錢來；如果你每個月都入不敷出，那問題可就嚴重了，此時要徹底分析你的支出，看看哪些可以不要花，更要想辦法增加收入來改變現況。
個人資產負債表是在衡量你目前的資產和負債狀況，如果資產大於負債，也就是淨資產是正數，表示你理財成功，恭喜你！但還有一件事等著你去做，就是要想辦法活化資產，變成你收入的來源。
如果負債大於資產，也就是淨資產是負數，表示你財務壓力很大，那就要想辦法扭轉劣勢。
瞭解自己目前的財務狀況，就像醫生在治療前先進行體檢，看看問題出在哪裡，才能對症下藥，找出解決方法。
二、設定財務目標 在理財活動的過程中，最重要的事情是設定財務目標。
唯有把自己的財務目標訂好，才能擬定出達到目標的計劃。
經營企業是每年年初都要擬定當年的營運目標，再展開當年度的工作計劃，同樣的道理，你要把個人理財活動當成是公司經營，先設定財務目標，再談理財規劃。
理財如同在大海中航行，在「瞭解自我」的過程中，你已透過個人資產負債表得知自己理財資源的多寡，也就是已經清楚自己船上的配備，接著就是依據自己的財務資源決定財務目標了。
設定目標可分為兩步驟，第一步事先設定達成的願望，第二步再加以量化。
所謂達成的願望是要做的事，例如存夠出國旅遊的費用、買車的頭期款、準備結婚基金、子女教育基金。
所謂量化，就是需要準備多少錢，例如出國旅遊的費用大約是2萬元，買車的頭期款約10萬元，結婚基金約20萬，子女教育基金可分批準備，每年約準備5萬元。
當你在規劃財務目標時，要考量目前的財務狀況，不要規劃不可能達成的目標，例如工作第一年就要籌備購屋頭期款，一年要存50萬；或是沒有小孩，就開始準備小孩教育基金。
也不可規劃太容易達成的目標，例如工作滿10年了，才在存國內旅遊的費用。
因為太難達成，到時沒達到，會讓自己信心受到挫折，太簡單又會失去激勵的效果，因此，比自己能力多一點的財務目標，多費一份力氣達到，不但有成就感，而且有可達成性，就不失為一個好目標。
財務目標可分為短、中、長期3個階段。
短期目標是一年內的理財方針，中期目標設定在10年左右，長期目標則通常以20年為基準。
在設定財務目標時別忘了將財務目標數字化，不然光是說自己的財務目標是「賺很多錢」未免太空洞了。
另外，財務目標並非一成不變，必須隨著個人的財務狀況進行修正。
例如，一個剛出社會的新鮮人在衡量自己的財務狀況與日後的潛力之後，訂定了一年內以股票與共同基金理財賺取50萬元；10年後擁有一幢1000萬元的房屋；20年後個人資產淨值達6000萬元的目標。
三、調整收入 理財成功的重點是增加收入，當你收入變多，你理財的籌碼自然比較充裕，當你收入減少，你理財的資金就變少，可選擇的理財工具相對就少很多。
如何調整你的收入呢？基本上可分為3個方向，首先在職場上力求表現，透過升遷增加自己每月的薪津，因為一般固定薪資比率較高的工作，職等的高低影響到薪資的多寡，例如副理的薪資比課長高，經理的薪資比副理高。
第二是轉換跑道，你可以透過人力銀行網站，或自己上網
通常我們會依據結餘（每月收入 ...在今天看見明天×每月剩3千塊，社會新鮮人怎麼踏出投資第一步？身價上億投資大師傳授：小額投資計劃7步驟張真卿聰明理財shutterstock2020-10-2016:07+A-A加入收藏剛出社會的新鮮人或理財菜鳥，一方面是手頭資金不充裕，另一方面不瞭解理財的邏輯，對理財投資活動一知半解，甚至完全陌生。
其實，投資並不難，理財也不是遙不可及，只要事先做好規劃，依據計劃按部就班一步步去執行，你理財成功的機率就會大增。
投資計劃可依下列步驟來執行： 一、瞭解自己目前的財務狀況 擬定投資計劃之前，最重要的工作就是瞭解自己目前的財務狀況，畢竟每個人的狀況都不一樣，不能以一概全。
瞭解自己目前的財務狀況的第一步，是要進行財務狀況盤點，盤點的內容是個人「每月的損益表」和「資產負債表」，由上述的兩張表，就可以清楚知道自己的財務現況。
所謂每一個月的損益表，就是以每一個月為單位，看看你的收入是多少？支出是多少？是否有結餘？ 如果你每月有結餘，恭喜你跨出理財成功的第一步，你可以運用你多餘的資金進行理財。
如果你的收入都剛好花光光，那要想想辦法增加收入或減少開支，擠出一些錢來；如果你每個月都入不敷出，那問題可就嚴重了，此時要徹底分析你的支出，看看哪些可以不要花，更要想辦法增加收入來改變現況。
個人資產負債表是在衡量你目前的資產和負債狀況，如果資產大於負債，也就是淨資產是正數，表示你理財成功，恭喜你！但還有一件事等著你去做，就是要想辦法活化資產，變成你收入的來源。
如果負債大於資產，也就是淨資產是負數，表示你財務壓力很大，那就要想辦法扭轉劣勢。
瞭解自己目前的財務狀況，就像醫生在治療前先進行體檢，看看問題出在哪裡，才能對症下藥，找出解決方法。
二、設定財務目標 在理財活動的過程中，最重要的事情是設定財務目標。
唯有把自己的財務目標訂好，才能擬定出達到目標的計劃。
經營企業是每年年初都要擬定當年的營運目標，再展開當年度的工作計劃，同樣的道理，你要把個人理財活動當成是公司經營，先設定財務目標，再談理財規劃。
理財如同在大海中航行，在「瞭解自我」的過程中，你已透過個人資產負債表得知自己理財資源的多寡，也就是已經清楚自己船上的配備，接著就是依據自己的財務資源決定財務目標了。
設定目標可分為兩步驟，第一步事先設定達成的願望，第二步再加以量化。
所謂達成的願望是要做的事，例如存夠出國旅遊的費用、買車的頭期款、準備結婚基金、子女教育基金。
所謂量化，就是需要準備多少錢，例如出國旅遊的費用大約是2萬元，買車的頭期款約10萬元，結婚基金約20萬，子女教育基金可分批準備，每年約準備5萬元。
當你在規劃財務目標時，要考量目前的財務狀況，不要規劃不可能達成的目標，例如工作第一年就要籌備購屋頭期款，一年要存50萬；或是沒有小孩，就開始準備小孩教育基金。
也不可規劃太容易達成的目標，例如工作滿10年了，才在存國內旅遊的費用。
因為太難達成，到時沒達到，會讓自己信心受到挫折，太簡單又會失去激勵的效果，因此，比自己能力多一點的財務目標，多費一份力氣達到，不但有成就感，而且有可達成性，就不失為一個好目標。
財務目標可分為短、中、長期3個階段。
短期目標是一年內的理財方針，中期目標設定在10年左右，長期目標則通常以20年為基準。
在設定財務目標時別忘了將財務目標數字化，不然光是說自己的財務目標是「賺很多錢」未免太空洞了。
另外，財務目標並非一成不變，必須隨著個人的財務狀況進行修正。
例如，一個剛出社會的新鮮人在衡量自己的財務狀況與日後的潛力之後，訂定了一年內以股票與共同基金理財賺取50萬元；10年後擁有一幢1000萬元的房屋；20年後個人資產淨值達6000萬元的目標。
三、調整收入 理財成功的重點是增加收入，當你收入變多，你理財的籌碼自然比較充裕，當你收入減少，你理財的資金就變少，可選擇的理財工具相對就少很多。
如何調整你的收入呢？基本上可分為3個方向，首先在職場上力求表現，透過升遷增加自己每月的薪津，因為一般固定薪資比率較高的工作，職等的高低影響到薪資的多寡，例如副理的薪資比課長高，經理的薪資比副理高。
第二是轉換跑道，你可以透過人力銀行網站，或自己上網