小資族也能進行投資嗎？很多人誤以為「投資」是需要一定資金才能踏足的領域，但其實利用小錢投資，提早開始理財規劃，就能加速存到人生第 ...瀏覽器建議親愛的客戶你好，由於你的瀏覽器版本較低，部分頁面可能會有跑版或功能無法正確顯示的情況。

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不過在開始小額投資前，有哪些事項需要注意？又有什麼觀念需要釐清？本篇就帶各位一起來看看吧！小資族也要投資？談到理財，許多小資族可能會覺得心有餘而力不足。

並自認沒有足夠的資金，或是覺得太過複雜，而久久未踏出第一步？但你知道嗎？在達到理財目標、財富自由的人們之中，有許多人是在初入社會的「小資時期」就開始進行投資計畫。

所以千萬別放棄得太早，即使是小額、小錢，能帶來的效益也是無可限量。

小錢投資必備3大觀念在進行小額投資前，必須擁有正確的觀念：1.預先設立投資目標首先要設立一個明確的目標，才能擬訂日後的投資計畫。

如果只是盲目投資，聽說基金好就買入、聽說股票跌就賣出，漫無目標的後果，只會讓手中資金在不知不覺中流走。

2.建立正確的投資心態無論是哪種管道，甚至是放在銀行內定存，都會有伴隨的風險或不確定性。

許多小資族，易會有好高騖遠、患得患失的心理。

一不小心就變成「跟風投資」。

故在投資前建立好「有賺有賠」的心理準備，保持平常心，才能臨危不亂、細水長流。

3.好好掌握生活預算許多小資族覺得自己資金不足，該怎麼進行投資？將生活開銷扣一扣，的確所剩無幾。

自然不是進行投資的好時機，但實際上有許多小錢都在無意間被浪費掉。

進行小錢投資的第一步，就是做好生活預算的控管，說不定就拿到小額投資的入場券。

小額投資要注意的4件事目標心態要建立妥當，預算也要掌握好。

有些投資注意事項不可忽略，就算是小錢投資，也要注意以下4要點：●福禍相倚，投資商品的報酬率每個投資商品，凡舉股票、期貨、基金等，都有其合理的報酬率。

一般而言，擁有高報酬率的品項，大多也伴隨著高風險。

近期也出現不少可進行小額投資的商品，但若只看到高報酬，卻忽略隨之匹配的風險，就容易吃大虧。

●積沙成塔，定期定額投資「定期定額」的方式，十分適合資本不高的小錢投資，但我們也理解「難在堅持」的常態，一旦金融市場動盪，導致資金縮減，許多人便會面臨是否要撤守或是堅持下去的難題二選一，每每都考驗著投資人的決策，與對市場的熟悉反應。

●分配投資，才能分散風險投資有風險，就算是小錢、小額，資金也是要有所分配，雞蛋不要放在同一個籃子裡，以避免市場突然變化時，導致全盤皆輸的局面，若遭逢突發狀況也能爭取緩衝空間、冷靜應對。

●投資不知所措？善用智能投資小資族面對投資市場時，難免感到不知所措？例如：看不懂趨勢走向、資產比例要如何配置，對於風險控管、投資管理也是略知皮毛而已。

此時就要善用智能工具作為輔助，讓投資更加得心應手！小額投資好幫手｜國泰智能投資想要進行投資卻不得其門而入？手上資金有限，該如何運用？「國泰智能投資」的出現，就是要為各位解決各種疑難雜症，究竟智能投資可帶來哪些好處？*畫面數值僅供參考，實際數據依客製化結果因人而異。

1.協助設立投資目標或策略不知道採用什麼小額、小錢投資方式嗎？智能投資平台能夠協助釐清各項數值。

如：投資目標、策略、時間、風險承受度與金額…等等2.針對資金配置投資品項無論是大筆或小錢投資，資金的配置都需要謹慎。

若能利用智能投資平台，便能以大數據評估市場趨勢，再搭配投資人本身的投資規劃，給予最佳的投資配置建議。

3.有效的風險管控「風險管控」是投資理財的必然

想要擺脫「死薪水」，得靠有效益的投資理財。

... 有朋友建議她買零股，但她對股票一竅不通，因此想詢問是否有其他適合小額投資的理財方式。

udn產經個人理財聽新聞test0:00/0:00YourbrowserdoesnotsupportHTML5Audio!😢每月擠出3千閒錢…23K女問理財網勸一招「效益最高」2020-10-0511:22聯合新聞網/綜合報導定存想要擺脫「死薪水」，得靠有效益的投資理財。

圖／Ingimage「萬物皆漲，唯有薪水不漲」，是許多上班族共同的心聲，想要把手上可用的錢變多，只能透過積極投資理財。

但如果薪水不高，每個月僅有3千元閒錢，該怎麼運用才能獲得較高的收益呢？部分網友認為「本小利大利不大」，把微薄的月薪提高，會比任何投資都來得有效益。

一名女網友在臉書社團「存錢公社」發問，文中表示自己月薪23K，扣除租屋等生活開銷，一個月約有3千元可拿來投資，雖有朋友建議她買零股，但她對股票一竅不通，因此想詢問是否有其他適合小額投資的理財方式。

網友們紛紛熱心提供意見，其中買儲蓄險、定期定額存股和買基金獲多數人推薦，「去了解存股，不難，慢慢存，複利會慢慢壯大」、「定期定額買0050」、「我都定期定額基金3000！績效算不錯」、「找一支穩健的基金，持之以恆的扣款，就不用去每天盯盤了」、「如果可以開源幫助會更大，如果沒辦法增加收入，我會選擇美金儲蓄險，6年滿期賺高利息」，也有人提到把錢存在活存利息較高的數位帳戶，還可以小額投資基金。

不過也有不少網友建議她先好好存錢，累積多一點本金再投資才有賺頭，「先定存，存到至少3個月(6個月更好)生活必要花費當緊急備用金後，再來談投資」、「3000先用零存整付到100萬再來投資」、「先老實存錢吧！投資需要做長期功課的」。

另有人認為23K的薪水實在太低，提升固定收入比任何投資的效益都高，「不要急著投資，早一點脫離23K比較重要」、「可以打個工兼差，不然找一份脫離23K的工作」、「加薪或跳槽到好一點待遇的工作差比較多，可以先傻存，然後適時選擇適合的進修方向投資自己，為增加薪資做準備」。

2021報稅眉角▪【專題】新制小確幸、滑手機輕鬆報稅所有眉角看這裡定存存股如何買股增加財富？他貼文分享心得網友大讚好文：太勵志0050定期定額有BUG？網揭解方：這樣拉低成本、效益更高超強省錢魔人！買900間公司股票34年靠優待券「吃喝免費」他問買20年儲蓄險是不是很笨？網一面倒不推曝原因她0經驗收到月薪65k中國offer「該不該去？」網曝真實面每個人在求職上都有著不同的考量，但多數人工作都是為了賺取高薪水，好獲得往後財富自由的生活。

一名女網友就表示...2021-03-2517:32月入30k以下求第一桶金速存法網：換工作比較實際人生有了第一份薪水後，當然會想開始累積自己的第一桶金，至於如何達到，有人會存款，有人買基金或是參考其他投資理財的方式。

有網友在ptt職涯區po文表示，自己月存1萬，大概要7年才能存到100萬，請教更好的理財方法？2021-03-0421:0034歲男友沒工作卻每月花6萬她驚覺不對...網曝「股神無誤」財富自由的人生是許多人一輩子追求的目標，日前一名34歲男子就近乎過著這樣快活的人生，將近1年沒工作，全身行頭粗估卻有40萬，一個月開銷基本更是6萬...2021-01-3115:47元大台灣高股息優質龍頭基金15日發放首度年終配息勞退金自提人數破10％！顯見國人退休理財意識提高，國內少見的退休金融商品亦受到市場高度關注，其中又以元大台灣高股息優質龍...2021-01-1309:26男問「把房貸出來投資可行嗎」？網勸「怕你把房子賠掉」台股連日發燒，29日以14,500.91點開出，早盤一度衝達14,547.07點，再刷新歷史新高。

有網友看好台股的氣旺，在PTTStock板以「把房貸出來投資可行嗎？」為題發問，希望網友推薦適合投資的標的物，引來投資專業戶回應「怕你把房子賠掉」。

2020-12-2921:33儲蓄險解約違約金繳很大他嘆：這種東西出現在世上要幹嘛？保險業常在業績壓力之下，每位保險從業人員無不卯足力量，全力向客戶推銷自家最好的保單，在這樣的前提下，每張保單一定都對當事人有利才對。

有一位網友在ptt「問卦」貼文表示，6年前買了一張儲蓄險保單，只差7K沒繳完，一時急需用錢想臨時解約，發現解約還要繳交34K違約金，整個傻眼，大嘆「儲蓄險到底是繳心酸的嗎」？2020-11-1120:30共0則留言規範發布張貼文章或下標籤，不得有違法或侵害他人權益之言論，違者應自負

方法二、定期定額買定存股、ETF. 適合族群：所有想長期投資股市對抗通膨的人; 每月資金：0~3000 ...Skiptocontent最後更新時間1月21,2020小額投資該怎麼做?如果一個月只有三千元可投資理財怎麼辦?如果你會想了解這個問題，那麼要恭喜你，你已經不是個負債或是無業的人了，準備邁入小資一族。

然而，常聽人說人兩腳，錢四腳，要用錢幫你賺錢才賺得快，如果每月只有三千~五千的剩餘可用資金，可以怎麼投資理財呢?這邊分析幾種方法：零存整付(風險&報酬低)定期定額買股票、ETF(風險&報酬中)定期定額買基金(風險&報酬中)權證(風險&報酬高)選擇權買方(風險&報酬高)選擇權價差單(風險&報酬高)目錄方法一、零存整付定存與儲蓄險雙賺密技方法二、定期定額買定存股、ETF懶人小資投資法台灣版懶人小資投資法美國版懶人小資投資法全球版方法三、定期定額買基金方法四、權證方法五、選擇權方法六、選擇權莊家價差單方法一、零存整付適合族群：所有想存一筆大額資金的人每月資金：1000元以上即可預期報酬：一年1~1.5%流動性：高，要用錢只要解定存即可用，而且不會跟儲蓄險一樣有倒扣本金風險。

優點：幾乎沒有風險除非銀行倒閉缺點：利率非常低，存一年大概1~1.5%定存與儲蓄險雙賺密技如果這筆錢六年內確定沒用，可以搭配短年期儲蓄險，再多賺一點，例如每月3000零存整付、搭配年繳36000元的儲蓄險，這樣一年1%有賺到、儲蓄險的1%也有賺到(如果你沒中途解約的話)方法二、定期定額買定存股、ETF適合族群：所有想長期投資股市對抗通膨的人每月資金：0~3000元，看券商，有些券商沒有限制、有些券商限制3000元起跳。

預期報酬：短期投資一年-15~15%、長期投資一年5~8%(短期投資較容易產生虧損)流動性：中高，賣股後兩天可以拿回資金，當然如果正在虧損那就是所謂的套牢了…可能不一定會有人想要賣股優點：只要一開始做功課選好穩定的存股標的，長期持有會可以贏過定存、抵抗通膨。

缺點：如果沒有恆心與毅力一直存股下去，容易受盤勢影響抱不住。

懶人小資投資法台灣版無腦定期定額投資0050ETF，是一個最基礎懶人但穩健的投資方法。

懶人小資投資法美國版無腦定期定額投資美國S&P500ETF，如SPY、VOO，是一個進階版懶人但穩健的投資方法(要承擔一點匯率風險與外國人稅務的麻煩)懶人小資投資法全球版無腦定期定額投資美國AOAETF，這支ETF囊擴全球股市債市，股債比80:20，每年10月自動幫你再平衡，如果你是用台灣券商複委託也很適合。

只要每月會每季定期投資一支AOA，你就可以有自信的說你投資全球股市、債市、並且每年自動再平衡，絕對沒人敢說你不懂投資~延伸閱讀：如何買零股方法三、定期定額買基金適合族群：不想開海外股票戶頭的人每月資金：3000元預期報酬：一年-30~30%依選擇的基金類型、國別、產業有所不同流動性：中，贖回需要3~10天，跟股票一樣，套牢的人不見得想要贖回。

優點：可以輕鬆的投資國外一籃子股票缺點：基金內含隱形費用很高、手續費也高、績效好壞較碰運氣(必須選對基金類型、選對國別、選對產業)方法四、權證適合族群：這筆3000元是真的閒錢的人 (閒錢：就算沒了也不會影響生活的錢)每月資金：3000元預期報酬：一年-100~500%，最大風險是賠掉本金，最大報酬可能翻數倍。

流動性：高優點：看對可大賺，成本比直接買股票還低很多缺點：看錯可能賠掉全部，權證很多檔，因此每天要花兩三個小時研究，盤中也需要盯著最近有大波動的股票。

沒波動的股票就算看對邊也容易時間價值被吃掉。

方法五、選擇權適合族群：這筆3000元是真的閒錢的人 (閒錢：就算沒了也不會影響生活的錢)每月資金：500~3000元預期報酬：一年-100~500%，最大風險是賠掉本金，最大報酬可能翻數倍。

流動性：高優點：看對可大賺，成本比買台指期貨低、每周結算一次，攤牌時間短。

跟權證不同，主要研究”大盤”而非”個股”缺點：看錯可能賠掉全部，即使看對邊，漲跌速度不夠快也可能賠掉。

延伸閱讀：看漲看跌怎麼買選擇權?方法六、選擇權莊家價差單適合族群：這筆3000元是真的閒錢的人 (閒錢：就算沒了也不會影響生活的錢)每月資金：2500元預期報酬：一年-80~80%，類似收租概念的選擇權操作方法流動性：高優點：不用盯盤，每個禮拜建立一組價差單，每個禮拜等著收10~18%缺點：看錯邊可能被倒莊，賠掉該部位的90%延伸閱讀：選擇權價差單教學文章導覽←Previous文章Next文章→LeaveaCommentCancel

相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾，雖然每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，其實小資 ...跳至主要內容選單喜歡的朋友歡迎分享給需要的人相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾，雖然每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，其實小資投資理財並沒有這麼難！作者今天幫你整理了3個最適合新手投資的投資入門工具，適合每月只有大約3-5千預算的小資族語新鮮人朋友們的，新手投資必備工具內容目錄小額投資理財推薦：定期定額投資股票或基金優點：分散風險定期定額投資缺點：看錯標的依然會賠錢小額投資理財推薦：投資美股小額投資理財推薦：ETF投資投資ETF注意事項：小額投資理財推薦：數位帳戶高利活存數位帳戶推薦：台新銀行Richart數位帳戶數位帳戶推薦：遠東銀行Bankee數位帳戶小資族投資基金投顧公司推薦介紹：富蘭克林基金公司小額投資推薦：投資自己的理財觀課程推薦：雷浩斯價值投資：用質化分析找出價值成長股本堂課程你可以學到：課程講師介紹：什麼人適合本堂課程：jerrygrowth其他作者推薦投資理財文章：小額投資理財推薦：定期定額投資股票或基金優點：分散風險定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說目前A基金在7/1日每單位價格是100元，我設定每月定期定額投資100元，我7/1日就是買進1單位假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。

像是第一個月投資成本每單位是100元到第二個月就會變成200/3=66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。

在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。

定期定額投資缺點：看錯標的依然會賠錢如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。

定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表定期定額投資單筆投資獲利報酬相對合理報酬較容易出現較高報酬或者較高虧損波動性相對低，因為透過定期分散投資成本相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點研究耗費時間相對低，符合一般人投資(因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資)需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大更詳細定期定額投資基金文章可以參考：定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項小額投資理財推薦：投資美股在全球市場中，美股絕對是最好且最成熟的投資市場，相對於數量只有1,600支股票的台股來說，美股有超過8,000檔的股票，因此你有更多的機會買到優質股票，而且包含眾多多樣性的ETF，其中投資費用也遠低於台股。

另外美股可以以1個單位1股買入或賣出。

因此幾千元就可以開始投資美股，非常適合小資族。

美股投資平台可以參考：Firstrade第一證券註冊教學｜2021美股開戶文件、入金流程、評價優惠介紹小額投資理財推薦：ETF投資優點：ETF指數型基金，是很多投資新手的第一種投資工具，例如台灣50（0050）這一檔基金就是新手必須知道的，等於你買了一張『台灣50』的股票，基金公司會拿這些錢去買台灣前50大公司的股票，也因此台灣50是很安全的投資工具。

缺點：也因為這是穩定的投資工具，因此波動性不高，要五十支股票通通漲或通通跌，這種情況不容易發生，大部分的情況是有些漲有些跌，因此股價的走勢比較平穩。

目前因為企業永續發展非常熱門連金管會都表示ESG是未來趨勢，會更加重推廣，而目前國內市場已經有一些金融商品是根據ESG作為投資標的，像是熱門的 00850元大臺灣ESG永續ETF、00878國泰台灣ESG永續高股息都是不錯的ETF投資標的詳細ESGETF介紹參考文章可以參考：ESGETF投資比較｜元大台灣、國泰台灣ESG永續ETF成份股介紹投資ETF注意事項：ETF是ExchangeTradedFund，中文稱為「指數股票型基金」簡單來說就是基金的一種，投資ETF跟投資基金一樣有兩點需要注意的事項，1.折溢價2.管理費基金投資相關費用與成本可以參考：基金手續費用整理介紹｜4種基金費用統整與如何省下基金投資費用小額投資理財推薦：

... 因此就有一名網友詢問每月手頭只有3000元可投資，詢問適合的小額理財方式 ... 零股，但他對股票一竅不通，因此想詢問是否有其他適合小額投資的理財方式？VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»置產投資美股一個中國定期定額房地產歷史台積電理財股票立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享小資族最適合的理財方式是什麼？（示意圖非本人/すしぱく@pakutaso）在萬物皆漲、薪資不漲的年代，許多人除了無奈縮衣節食外，只能努力透過積極理財讓錢越變越大，因此就有一名網友詢問每月手頭只有3,000元可投資，詢問適合的小額理財方式，其中儲蓄險、定期定額存股、基金獲得最多人推薦，但重點在於墊高收入，「早一點脫離23k比較重要」。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知原PO在臉書社團「存錢公社」發文詢問，如果薪資只有23K，扣除租屋等生活開銷，一個月約有3,000元可以來投資，儘管朋友建議可以買零股，但他對股票一竅不通，因此想詢問是否有其他適合小額投資的理財方式？許多網友紛紛熱心提供意見，就有人認為「不要急著投資，早一點脫離23k比較重要」、「能加薪或跳槽到好一點待遇的工作差比較多，可以先傻存，然後適時選擇適合的進修方向投資自己，為增加薪資做準」，讓其他人直呼「中肯」，也就是「本小利大利不大」，提高收入比任何投資績效還來得高。

另有不少人推薦儲蓄險，一名網友建議，「如果沒辦法增加收入，我會選擇美金儲蓄險，6年滿期賺高利息，但這是屬於長期儲蓄」，但也有人認為，「股票還儲蓄險等你的有閒錢在投資，股票會蝕本的，除非你賭身家，先觀望做功課，儲蓄險可以六年就好了」。

除此之外，定期定額存股、買基金、數位帳戶高利活存也獲得多數人推薦，「去了解存股，不難，慢慢存，複利會慢慢壯大」、「3000定期定額買ETF或個股」、「Richart（30萬以下）跟大戶（50萬以下）數位銀行活存1%-1.2%」、「Richart也有小額投資基金最低100元，有開始都是不錯」，但也有網友提醒，「先存一筆緊急預備金（3-6個月）再想投資」比較好。

文／謝曉曦本文經授權轉載自好險網（原標題：每月想擠3,000元閒錢來投資網勸1招擺脫23K最有效）責任編輯／焦家卉好險網最近三則報導富豪砸3千萬買7張壽險，子女卻被追百萬遺產稅！內行人揭最容易被課重稅的9大投保方式7月保費將調漲，想趁變貴前搶買癌症險？內行人曝投保3重點，一篇文看懂怎麼保最適合央行總裁楊金龍夫婦存款近4千萬，超強理財方法公開！最愛4張美元保單持續增值中看更多相關報導記帳很麻煩，但又想存錢怎麼辦？理財專家教你3帳戶存錢法，讓你無痛存到第一桶金1年不消費，她存了50萬元、瘦了13公斤還找回快樂的自己！小資女6個祕訣成功擺脫月光族薪水總是莫名其妙就花光，成了月光族？美知名理財顧問6點建議，幫你盤點隱形荷包殺手如何投資房地產？包租公、投資客必知挑選5重點，被動收入每月穩穩進袋財富自由離你有多遠？用4%法則快速算出，想提早退休你需要多少錢關鍵字：理財基金薪資儲蓄23K小額投資小額理財存錢公社定期定額存股數位帳戶高利活存風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選臨檢叫你出示身分證，就該照辦嗎？小心這3個陷阱，別讓警察違法盤查了！為什麼「超商界老二」全家，突然變好強大？6個招數攻陷全台灣的心，不說真的沒發現啊！食譜》人見人愛的麻婆豆腐，做法原來超簡單！3步驟、10分鐘完工，吃了都流淚2021復活節是哪一天？為什麼每年的日期都不一樣？為何元宵節要賞花燈、吃圓仔？多數台灣人答不出的歷史記憶，過節更該記進腦子裡！平時只能單獨用餐、家宴禮節又多到嚇死人…你年年都吃的團圓飯，清朝皇帝卻一生都吃不到憑什麼要求老婆忍受婆婆！只需要初二陪岳父喝一杯的男人，該想想這N件事初一在夫家、初二回娘家，對女人來說真的公平嗎？呂秋遠律師解答過年10大問題本週最多人贊助文章本週9人贊助，累計贊助金額$1,360汪志雄觀點：蔡英文的博士論文─煎水作冰，枯木生花汪志雄2021-05-0706:40假如我是蔡英文，而且還有一點點羞恥心，看完日前論文門的公聽會，我一定會覺得顏面無光，無地自容。

不過蔡英文不是我，也不一定有羞恥心，.

其實每月的固定金額扣款，也是一種變相的強迫儲蓄，積少成多達成設定的理財目標。

以元大台灣50ETF(證券代碼：0050)為例，一籃子50張股票，總價至少600萬 ...

雖然投資理財的工具相當多，但是對於小額投資的上班族而言，由於資金有限，可以運用的理財工具相對比較少。

通常我們會依據結餘（每月收入 ...在今天看見明天×每月剩3千塊，社會新鮮人怎麼踏出投資第一步？身價上億投資大師傳授：小額投資計劃7步驟張真卿聰明理財shutterstock2020-10-2016:07+A-A加入收藏剛出社會的新鮮人或理財菜鳥，一方面是手頭資金不充裕，另一方面不瞭解理財的邏輯，對理財投資活動一知半解，甚至完全陌生。

其實，投資並不難，理財也不是遙不可及，只要事先做好規劃，依據計劃按部就班一步步去執行，你理財成功的機率就會大增。

投資計劃可依下列步驟來執行： 一、瞭解自己目前的財務狀況 擬定投資計劃之前，最重要的工作就是瞭解自己目前的財務狀況，畢竟每個人的狀況都不一樣，不能以一概全。

 瞭解自己目前的財務狀況的第一步，是要進行財務狀況盤點，盤點的內容是個人「每月的損益表」和「資產負債表」，由上述的兩張表，就可以清楚知道自己的財務現況。

 所謂每一個月的損益表，就是以每一個月為單位，看看你的收入是多少？支出是多少？是否有結餘？ 如果你每月有結餘，恭喜你跨出理財成功的第一步，你可以運用你多餘的資金進行理財。

如果你的收入都剛好花光光，那要想想辦法增加收入或減少開支，擠出一些錢來；如果你每個月都入不敷出，那問題可就嚴重了，此時要徹底分析你的支出，看看哪些可以不要花，更要想辦法增加收入來改變現況。

 個人資產負債表是在衡量你目前的資產和負債狀況，如果資產大於負債，也就是淨資產是正數，表示你理財成功，恭喜你！但還有一件事等著你去做，就是要想辦法活化資產，變成你收入的來源。

如果負債大於資產，也就是淨資產是負數，表示你財務壓力很大，那就要想辦法扭轉劣勢。

 瞭解自己目前的財務狀況，就像醫生在治療前先進行體檢，看看問題出在哪裡，才能對症下藥，找出解決方法。

 二、設定財務目標 在理財活動的過程中，最重要的事情是設定財務目標。

唯有把自己的財務目標訂好，才能擬定出達到目標的計劃。

經營企業是每年年初都要擬定當年的營運目標，再展開當年度的工作計劃，同樣的道理，你要把個人理財活動當成是公司經營，先設定財務目標，再談理財規劃。

 理財如同在大海中航行，在「瞭解自我」的過程中，你已透過個人資產負債表得知自己理財資源的多寡，也就是已經清楚自己船上的配備，接著就是依據自己的財務資源決定財務目標了。

 設定目標可分為兩步驟，第一步事先設定達成的願望，第二步再加以量化。

所謂達成的願望是要做的事，例如存夠出國旅遊的費用、買車的頭期款、準備結婚基金、子女教育基金。

所謂量化，就是需要準備多少錢，例如出國旅遊的費用大約是2萬元，買車的頭期款約10萬元，結婚基金約20萬，子女教育基金可分批準備，每年約準備5萬元。

 當你在規劃財務目標時，要考量目前的財務狀況，不要規劃不可能達成的目標，例如工作第一年就要籌備購屋頭期款，一年要存50萬；或是沒有小孩，就開始準備小孩教育基金。

也不可規劃太容易達成的目標，例如工作滿10年了，才在存國內旅遊的費用。

因為太難達成，到時沒達到，會讓自己信心受到挫折，太簡單又會失去激勵的效果，因此，比自己能力多一點的財務目標，多費一份力氣達到，不但有成就感，而且有可達成性，就不失為一個好目標。

 財務目標可分為短、中、長期3個階段。

短期目標是一年內的理財方針，中期目標設定在10年左右，長期目標則通常以20年為基準。

在設定財務目標時別忘了將財務目標數字化，不然光是說自己的財務目標是「賺很多錢」未免太空洞了。

 另外，財務目標並非一成不變，必須隨著個人的財務狀況進行修正。

例如，一個剛出社會的新鮮人在衡量自己的財務狀況與日後的潛力之後，訂定了一年內以股票與共同基金理財賺取50萬元；10年後擁有一幢1000萬元的房屋；20年後個人資產淨值達6000萬元的目標。

 三、調整收入 理財成功的重點是增加收入，當你收入變多，你理財的籌碼自然比較充裕，當你收入減少，你理財的資金就變少，可選擇的理財工具相對就少很多。

 如何調整你的收入呢？基本上可分為3個方向，首先在職場上力求表現，透過升遷增加自己每月的薪津，因為一般固定薪資比率較高的工作，職等的高低影響到薪資的多寡，例如副理的薪資比課長高，經理的薪資比副理高。

 第二是轉換跑道，你可以透過人力銀行網站，或自己上網