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（示意圖／AndreaPiacquadio@pexels）一名網友成年後因為擔憂未來會有稅務上的麻煩，想將爸爸為他投保的壽險、醫療險以及意外險等保單的要保人、受益人都變更為自己，但卻不清楚相關規範與手續，只好求助網友解惑。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知原PO指出，爸爸在他未成年時，以他為被保險人，爸爸自己為要保人跟受益人投保了壽險（保額20萬元）、實支實付、重大疾病以及意外險等保單，保費由他的個人帳戶扣繳，原PO成年後爬文發現，這些保單未來可能會有遺產稅的問題，因此想將要保人與受益人都改回自己，但不確定需要準備哪些文件，因而在社群平台《Dcard》上發文求救。

保單價值為要保人的財產，只要要保人、被保險人不同，要保人去世之後就會有遺產稅的問題，但若是變更要保人，等於是將財產移轉給他人，也會衍生贈與稅問題。

有網友熱心回應，原本爸爸是要保人、他是被保險人的壽險保單，未來在爸爸去世之後的確會有遺產稅問題，但原PO的壽險保額不高，應會在免稅範圍內；若是申請變更要保人，需要留意的是贈與稅，保單價值在220萬元以內也可免課贈與稅。

變更受益人部分，雖然壽險受益人可以變更，但因理賠條件是被保險人去世，因此身故保險金受益人無法變更為原PO自己，其他意外險、重大疾病等受益人，就是被保險人本人。

針對原PO也煩惱的申請手續，網友建議可以請業務員協助，或是直接去保險公司客戶服務櫃檯；一般需要準備身分證明文件以及契約內容變更申請書，並需要原始要保人、新要保人雙方簽名。

也有網友提醒，如果變更手續需要提供完稅證明，就要另外去國稅局申請，「不難，只是麻煩了一點」。

國稅局為了避免納稅義務人透過變更要保人規避納稅，已要求保險業者應依照遺贈稅法規定，在受理原要保人申請變更要保人、因要保人身故申請變更要保人的案件時，必須先通知當事人繳驗稽徵機關核發的完稅證明書，確認已完成遺贈稅申報後才能辦理。

如原PO的情況為原要保人還在世，申請變更要保人時需繳交稽徵機關核發的贈與稅繳清證明書、核定免稅證明書、不計入贈與總額證明書、同意移轉證明書的副本四種證明書之一。

取得證明之後就能向保險公司申請變更要保人。

文／程芳瑀本文／圖經授權轉載自好險網（原標題：注意！成年後把要保人變更為自己免了遺產稅還要小心贈與稅）責任編輯／焦家卉好險網最近三則報導癌症每次治療開銷10萬起跳，只靠存款根本不夠！保單規劃只靠這一張，保障通通有如何放大儲蓄險報酬率？內行人狂推一招2張保單同時入手，兩頭賺不後悔新冠肺炎》防疫保單怎麼買？8張最熱賣疫情、疫苗險一次看，2張圖快速看出理賠差異看更多相關報導長照險不是有買必賠！90天免責期沒搞懂，遇到這種情況保險公司不理賠房貸壽險需要嗎？專家一篇文詳細解析：這種人才適合儲蓄險10年期受不了想解約？網友勸退分析2大優勢：滿期竟可3倍領回買保險不划算，不如趁年輕多存錢？網曝親身經驗反擊：癌症險年繳1.5萬確診獲賠超過1千萬他一年給子女各200萬，竟被課18萬贈與稅！專家曝2方法輕鬆解決，節稅照著做就對了關鍵字：醫療保險意外國稅局遺產稅過世節稅減稅壽險遺產稅務贈與稅受益人被保人保人要保人身故風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選王建煊專文：不讀書，你就輸！臨檢叫你出示身分證，就該照辦嗎？小心這3個陷阱，別讓警察違法盤查了！為什麼「超商界老二」全家，突然變好強大？6個招數攻陷全台灣的心，不說真的沒發現啊！食譜》人見人愛的麻婆豆腐，做法原來超簡單！3步驟、10分鐘完工，吃了都流淚2021復活節是哪一天？為什麼每年的日期都不一樣？為何元宵節要賞花燈、吃圓仔？多數台灣人答不出的歷史記憶，過節更該記進腦子裡！