我該將定存解約來買儲蓄險嗎？｜買保險SmartBeb | 儲蓄險缺點ptt
... 可廣泛稱為儲蓄險。
儲蓄險又有「利率固定」和「利率變動」以及台幣、外幣的差別，那麼儲蓄險該如何挑選？ ... 定存與儲蓄險優缺點比較. ◂手機閱讀時，表格 ... 🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解我該將定存解約來買儲蓄險嗎？發文日期20191118分享首頁保險文章所有文章壽險85351買編－黃志凱所有文章錢放銀行定存好？還是買儲蓄險好？相信許多人都有這疑問。
直接到銀行存個短年期定存，賺取一點利息相對安穩，但是報酬率實在不高；另一個選擇則是趁現在利率還可以的時候買儲蓄險，放個六年以上，強迫存錢之餘，利息大多也比銀行定存高。
究竟哪種方式適合自己？得先徹底瞭解兩者重點才會曉得。
什麼是定存？定存是定期儲蓄的簡稱，指放一筆固定金額進銀行，幣別不限，最長的年期為三年。
利率是浮動的，一旦中途解約，損失的只有利息，資金靈活度較高。
定存又可分為「零存整付」、「整存整付」、「存本取息」三種類別，說明如下圖。
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸各種定存類型說明定存類型本金與利息領回方式適合族群備註零存整付每月固定存一筆錢慢慢累積後滿期領回本利總和小資族社會新鮮人可養成儲蓄好習慣整存整付一次投入整筆資金可賺較多利息滿期後領回本利總和上班族有閒錢的人適合閒置資金存本取息儲存一筆較大資金每月只領利息來運用滿期後領回本金規劃退休的人可保本又無投資風險 定存的三種類別可依自身經濟狀況來選擇，簡單講，定存適合想保守理財、規劃退休或是小額儲蓄的人，也適合短期投資計畫。
什麼是儲蓄險？大家常說的儲蓄險其實沒有嚴格規範，只要符合儲蓄並具有資產增值效果的保單，皆可廣泛稱為儲蓄險。
儲蓄險又有「利率固定」和「利率變動」以及台幣、外幣的差別，那麼儲蓄險該如何挑選？挑選儲蓄險的6大重點（1）買台幣還是外幣？外幣保單的實質利率一般來說會高於臺幣保單，但是另有匯兌風險。
可能繳費期間，賺取了外幣利息，但卻在領取滿期金換回台幣時，因匯率關係吃掉了獲利。
較好的做法是選擇如美元、日幣這種國人常用到的幣別，一來是因為交易量大，二來即使短期匯率不理想，但出國或生意上會用到，即使不換回台幣也有可用之處。
或是像最近疫情影響歐美各國，美元貶值，長期投資自然可預估不錯的獲利效果。
因此選外幣的話，建議購買使用率及流通性較高的幣別保單。
（2）選「利率變動」還是「利率固定」型？利率變動型就是保單的IRR（年化報酬率）會隨著市場利率而改變，可能高於或低於銀行定存的利率。
固定利率的儲蓄險就是從保單成立那刻開始，約定的IRR是確定不變的數字。
目前大多數利率變動的保單預期IRR都比固定利率來得高，在利率環境走升的條件下，如果希望賺取更高的利息，利率變動型保單會是較好的選擇。
（3）買儲蓄險盡量不要提前解約銀行定存在繳費期間內解約，本金不會損失，利息則計天數返還。
但如果買了儲蓄險在繳費期內提前解約，除了利息損失外，大多只能拿回部分本金。
（4）想追求高報酬，一次性躉繳和年繳是較佳選擇國內目前各台幣儲蓄險的IRR約為1%～3%，外幣儲蓄險的IRR則為2%～4%之間。
如果採用一次繳清的躉繳方式與每年繳費的方式，都會比半年、季繳、月繳來的划算許多。
儲蓄險繳費方式計算保費公式如下：半年繳保費=年繳保費x0.520（每年需繳2期）季繳保費=年繳保費x0.262（每年需繳4期）月繳保費=年繳保費x0.088（每年需繳12期）可參看下圖，代入數字後即瞭解實際差距：◂手機閱讀時，表格可左右移動▸儲蓄險繳費方式比較表繳費方式以年繳保費十萬元為例每年多付出的繳費成本年繳繳100,000元0半年繳100,000元x0.52x2期=104,000元 4,000元季繳100,000元x0.262x4期=104,800元 4,800元月繳100,000元x0.088x12期=105,600元 5,600元（5）買儲蓄險還要看保本率，不單只看宣告利率所謂保本率就是「期末金額」除以「期初投入金額」。
有時A保險公司的宣告利率比B公司的宣告利率高，但是期末的現金價值A公司反而比B公司低。
因為宣告利率不代表實際收益，宣告利率要再扣除保險公司的營運費用後的現金價值才是真正的收益。
各家保險公司所抓的營運費用不同，在購買利變型保單時，千萬要記得注意保本率，那才是我們真正的收益。
（6）儲蓄時的年齡及金額大小，決定你採用哪
儲蓄險又有「利率固定」和「利率變動」以及台幣、外幣的差別，那麼儲蓄險該如何挑選？ ... 定存與儲蓄險優缺點比較. ◂手機閱讀時，表格 ... 🔥最新活動🔥【保單健診真心話大聲說】完成任務即獲得Foodpanda折扣券！立即了解我該將定存解約來買儲蓄險嗎？發文日期20191118分享首頁保險文章所有文章壽險85351買編－黃志凱所有文章錢放銀行定存好？還是買儲蓄險好？相信許多人都有這疑問。
直接到銀行存個短年期定存，賺取一點利息相對安穩，但是報酬率實在不高；另一個選擇則是趁現在利率還可以的時候買儲蓄險，放個六年以上，強迫存錢之餘，利息大多也比銀行定存高。
究竟哪種方式適合自己？得先徹底瞭解兩者重點才會曉得。
什麼是定存？定存是定期儲蓄的簡稱，指放一筆固定金額進銀行，幣別不限，最長的年期為三年。
利率是浮動的，一旦中途解約，損失的只有利息，資金靈活度較高。
定存又可分為「零存整付」、「整存整付」、「存本取息」三種類別，說明如下圖。
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸各種定存類型說明定存類型本金與利息領回方式適合族群備註零存整付每月固定存一筆錢慢慢累積後滿期領回本利總和小資族社會新鮮人可養成儲蓄好習慣整存整付一次投入整筆資金可賺較多利息滿期後領回本利總和上班族有閒錢的人適合閒置資金存本取息儲存一筆較大資金每月只領利息來運用滿期後領回本金規劃退休的人可保本又無投資風險 定存的三種類別可依自身經濟狀況來選擇，簡單講，定存適合想保守理財、規劃退休或是小額儲蓄的人，也適合短期投資計畫。
什麼是儲蓄險？大家常說的儲蓄險其實沒有嚴格規範，只要符合儲蓄並具有資產增值效果的保單，皆可廣泛稱為儲蓄險。
儲蓄險又有「利率固定」和「利率變動」以及台幣、外幣的差別，那麼儲蓄險該如何挑選？挑選儲蓄險的6大重點（1）買台幣還是外幣？外幣保單的實質利率一般來說會高於臺幣保單，但是另有匯兌風險。
可能繳費期間，賺取了外幣利息，但卻在領取滿期金換回台幣時，因匯率關係吃掉了獲利。
較好的做法是選擇如美元、日幣這種國人常用到的幣別，一來是因為交易量大，二來即使短期匯率不理想，但出國或生意上會用到，即使不換回台幣也有可用之處。
或是像最近疫情影響歐美各國，美元貶值，長期投資自然可預估不錯的獲利效果。
因此選外幣的話，建議購買使用率及流通性較高的幣別保單。
（2）選「利率變動」還是「利率固定」型？利率變動型就是保單的IRR（年化報酬率）會隨著市場利率而改變，可能高於或低於銀行定存的利率。
固定利率的儲蓄險就是從保單成立那刻開始，約定的IRR是確定不變的數字。
目前大多數利率變動的保單預期IRR都比固定利率來得高，在利率環境走升的條件下，如果希望賺取更高的利息，利率變動型保單會是較好的選擇。
（3）買儲蓄險盡量不要提前解約銀行定存在繳費期間內解約，本金不會損失，利息則計天數返還。
但如果買了儲蓄險在繳費期內提前解約，除了利息損失外，大多只能拿回部分本金。
（4）想追求高報酬，一次性躉繳和年繳是較佳選擇國內目前各台幣儲蓄險的IRR約為1%～3%，外幣儲蓄險的IRR則為2%～4%之間。
如果採用一次繳清的躉繳方式與每年繳費的方式，都會比半年、季繳、月繳來的划算許多。
儲蓄險繳費方式計算保費公式如下：半年繳保費=年繳保費x0.520（每年需繳2期）季繳保費=年繳保費x0.262（每年需繳4期）月繳保費=年繳保費x0.088（每年需繳12期）可參看下圖，代入數字後即瞭解實際差距：◂手機閱讀時，表格可左右移動▸儲蓄險繳費方式比較表繳費方式以年繳保費十萬元為例每年多付出的繳費成本年繳繳100,000元0半年繳100,000元x0.52x2期=104,000元 4,000元季繳100,000元x0.262x4期=104,800元 4,800元月繳100,000元x0.088x12期=105,600元 5,600元（5）買儲蓄險還要看保本率，不單只看宣告利率所謂保本率就是「期末金額」除以「期初投入金額」。
有時A保險公司的宣告利率比B公司的宣告利率高，但是期末的現金價值A公司反而比B公司低。
因為宣告利率不代表實際收益，宣告利率要再扣除保險公司的營運費用後的現金價值才是真正的收益。
各家保險公司所抓的營運費用不同，在購買利變型保單時，千萬要記得注意保本率，那才是我們真正的收益。
（6）儲蓄時的年齡及金額大小，決定你採用哪