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我自己也經常覺得花錢如流水，最近看了一本書《獲利優先》，有如當頭棒喝。

這書原來是在教小型企業怎麼獲利，我靈光一閃，認為它也可以用在存錢上。

因為上班賺錢，跟企業一樣，最後都要有盈餘，企業談獲利，而我們談存錢，不是嗎？創業維艱，不少小公司老闆都有追著錢跑的痛苦，但是心裡很困惑，明明做了這麼多金額的生意，公司的帳戶看來也是有錢。

實際上卻經常沒有足夠的現金，為什麼？錢究竟都跑哪裡去了？《獲利優先》作者麥可‧米卡洛維茲（MikeMichalowicz）說：「一切都是因為人性。

」廣告賺得多，花得也多因為一般老闆看到營收這麼高，「誤」以為利潤也這麼多，於是大手大腳地花錢，一個不小心花過頭。

這個現象，麥可‧米卡洛維茲稱為「誘發需求」。

在經濟學上，有一個理論是「醫師誘發需求」，指的是醫師不論是在醫院駐診或自己開診所，都有營收壓力，於是想盡辦法開闢財源，誘發病患的需求，比如補充價昂的營養品，或是不需要吃藥就給維他命，甚至是暗示開刀可以一勞永逸等等，讓病患花更多的錢。

同樣的，為了追求營收成長，企業老闆會在收入還未真正變成現金時，老闆們已經在腦中想好怎麼用這筆錢來投資，或添購哪些設備或新聘人力，等到現金一入帳，就直接花掉了，這是他們老是感到錢賺不少，但是花不夠的原因。

廣告一般上班族也是相同情況，大家都以為存不到錢是因為薪水低，只要薪水調高，存錢就不是難事。

然而事實是，薪水多了，存款還是沒有增加。

原因是也被「誘發需求」了，在薪水還未入帳之前，早就想好怎麼花掉它們，這樣會存到錢才怪！麥可‧米卡洛維茲是個創業天才，生意做得有聲有色，卻是經常處於債台高築的狀況，有一次他問會計師，做的帳面不是顯示還有錢嗎？會計師回答：「這是會計上的獲利，但是你已經以某種方式把錢用掉了。

」聽起來，真是令人費解，難道會計師都是在做假帳嗎？辛苦創業，求的無非是未來能夠財務自由，遺憾的是結果有8成以上的創業到最後不僅沒達到目的，還債務纏身，整個過程非常弔詭。

把「存錢」搬到前面後來麥可找到關鍵，我一看，不禁拍案叫絶，他完全說中，我的日常理財行為正如他說的這種模式。

他說，一般老闆有一個公式如下：營收－費用＝獲利放在等號前面的兩項會被優先重視，所以一般老闆會想辦法追求營收的成長，以及先把費用付掉，使得最後的獲利幾乎被忽視。

麥可說這樣不對，應該改成：營收－獲利＝費用注意到了嗎？獲利被搬到等號前面，意思是優先處理獲利的部分，把獲利的份額優先撥到帳戶裡，然後再也不去動它。

接著再來對付費用，這時候若是不夠現金支付費用，就知道花錢過度，必須省著花。

而且省著花錢，不如想像中的痛苦，比如一個月原來要花20萬元，現在改成花19萬元，一點都不難，東摳西減很容易省下1萬元的費用，卻可以增加獲利1萬元。

這個觀念好極了！你想想看，套用在自己的存錢上面，也是很適用啊！把上面的公式改成如下：薪水－存錢＝費用假設每個月要多存3千元，在薪水日當天把3千元先存進戶頭，再也不去動它。

而少花3