「資產配置3 步驟」，超簡單試算現金、股市、債市配置比例。 | 資產配置現金比例
活用薪水！一張圖淺談「資產配置3 步驟」，超簡單試算現金、股市、債市配置比例。
生活理財家 ...Togglenavigation錢管家最好的智能理財一站式平台投資首頁記帳保險繳費訂閱專區Money錢雜誌新手導航登入|註冊VIP開通 最近身邊的朋友偶然間聊到「退休」話題，多數人的想法大都是退休還很遠，沒有必要想；但有一位朋友當場與老公認真的算了退休後需要的錢，大約每個月一個人$2.5萬，退休後的生活不計算通膨也需要千萬資金。
那該怎麼做資產配置呢?最近讀了一本書「賺錢，也賺幸福」，當中的一個章節「認清市場勝於擊敗市場」，提到了被動投資與資產配置的簡易3步驟，分享給大家參考。
簡易股債配置3步驟icon來源：freepik.comby dollar & Eucalyp & Freepik 作者麥可．勒巴夫提到了以上簡易3步驟，這裡做資產配置的目標就是讓自己走上「財富自由」之路，長期經營有錢又有閒的生活。
資產配置第一步：3個基本檢查，算出自己要留多少現金?(1)5年內會用到的資金不能拿來投資於股市：例如想進行在職進修碩士班、結婚基金、小孩即將上小學的教育費，這一些被你排進人生優先的事物，是無法承受波動風險的。
(2)儲備兩年以上的急用資金：人生難免會有意外，例如公司變動導致你被半逼迫離職時，至少擁有足夠的金錢，可以讓你冷靜的思考下一段旅程要如何走得更好、如何善用找工作的空檔去自我進修，這筆預備金讓你擁有將危機變為轉機的可能。
(3)必要保險支出不可少：保險的目的是用少少的錢，在重大傷害發生時，生活不受到威脅，檢視自己與家人是否需要足夠的醫療險、意外險、長照這類保險。
資產配置第二步：決定投資於股市的比例(1)被動投資避開選股失誤：之前寫過一篇「ETF就像團購」這篇文章，多數人並沒有選股的能力與時間，而ETF的特色就是可以一次買進整的國家的大盤指數，獲取大盤平均報酬率。
根據巴菲特的股東會年報，美股大盤指數50年以來的歷史平均年報酬大約是10%，以這個歷史報酬率來試算，大約8年的時間資產能翻倍。
(2)股市配置比例：ETF的發明人柏格曾做過一項統計，全美專業投資機構中，能在長期10年勝過大盤報酬率的僅為20%左右，也就是根據歷史數據，被動投資人已勝過八成的專業投資機構。
而「賺錢，也賺幸福」的作者根據柏格的理論，給予一條計算配置於股市長期投資的比例公式，也就是：120–年紀，例如今年35歲的上班族，可考慮配置約85%的資金於股市。
(3)50%風險原則：對於長期投資的人來說，唯一重要的價格僅有2個，「買進的成本價」與「賣出的價格」，但仍要注意就算透過定期定額法買到了大盤指數的長期平均價格，但2009年金融海嘯時，仍發生過台股大盤跌到4000點，波段跌幅一度超過50%的狀態。
試著回答自己：當目前資產因股市跌幅達五成，會不會睡不著覺？會不會驚慌而亂出脫資產？如果答案為是，可以考慮減少股市部位微調到適合自己舒服的比例。
資產配置第三步：決定債市的比例(1)公債在金融危機的避險效果：下圖資料來源為紐約大學統計數據，顯示了近兩次崩盤的年度報酬率，公債對於股市損失具有平衡的效果。
公債就像是為股市資產買保險，只有在崩盤時，投資人才會想起它的好處！(2)公債的配置比例：以第二步35歲上班族的案例延續，在試算出投資於股市的報酬率為85%之後，剩下的15%即為公債配置比例，隨著年紀越大，配置比例越大，畢竟到了逼近退休的年紀，風險承受度越小，且單純靠退修資產過生活需要臨時賣資產變現的可能性越大！ 筆者四分衛受到這簡單的「資產配置」三步驟影響很深，雖然簡單，但身邊的許多人都把精力放在選股，但卻連最基本的「現金、股市、債券」要分配多少資金也說不清楚，而與財富自由的道路越離越遠，今天就來替自己的美好做功課吧！最後送給各位一句近期喜愛的話：「有一種幸福，當你把辛勞工作的錢長期投資於好資產，看著錢替你工作，漸漸地你能感受到自由！」 –本文閱讀分享來源：「賺錢、也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書」✪這本書好讀嗎：超簡單✪必讀推薦：一生收藏等級✪實用性：學會被動投資與資產配置 延伸閱讀：「定期定額」讓買股就像減肥一樣，懂堅持的人，才能看到時間累積的效果！延伸閱讀：債券ETF歷史分散風險的效果如果您喜歡今天的閱讀分享，歡迎給我的FB粉絲團一個讚：也歡迎留言你希望我分享哪一類「生活理財基礎知識」！ *本文僅為教學用途，理財請自行決策，若訊息有誤也歡迎不吝指正。
首頁生活理財家小原大分享 最近身邊的朋友偶然間聊到「退休」話題，多數人的想法大都是退
生活理財家 ...Togglenavigation錢管家最好的智能理財一站式平台投資首頁記帳保險繳費訂閱專區Money錢雜誌新手導航登入|註冊VIP開通 最近身邊的朋友偶然間聊到「退休」話題，多數人的想法大都是退休還很遠，沒有必要想；但有一位朋友當場與老公認真的算了退休後需要的錢，大約每個月一個人$2.5萬，退休後的生活不計算通膨也需要千萬資金。
那該怎麼做資產配置呢?最近讀了一本書「賺錢，也賺幸福」，當中的一個章節「認清市場勝於擊敗市場」，提到了被動投資與資產配置的簡易3步驟，分享給大家參考。
簡易股債配置3步驟icon來源：freepik.comby dollar & Eucalyp & Freepik 作者麥可．勒巴夫提到了以上簡易3步驟，這裡做資產配置的目標就是讓自己走上「財富自由」之路，長期經營有錢又有閒的生活。
資產配置第一步：3個基本檢查，算出自己要留多少現金?(1)5年內會用到的資金不能拿來投資於股市：例如想進行在職進修碩士班、結婚基金、小孩即將上小學的教育費，這一些被你排進人生優先的事物，是無法承受波動風險的。
(2)儲備兩年以上的急用資金：人生難免會有意外，例如公司變動導致你被半逼迫離職時，至少擁有足夠的金錢，可以讓你冷靜的思考下一段旅程要如何走得更好、如何善用找工作的空檔去自我進修，這筆預備金讓你擁有將危機變為轉機的可能。
(3)必要保險支出不可少：保險的目的是用少少的錢，在重大傷害發生時，生活不受到威脅，檢視自己與家人是否需要足夠的醫療險、意外險、長照這類保險。
資產配置第二步：決定投資於股市的比例(1)被動投資避開選股失誤：之前寫過一篇「ETF就像團購」這篇文章，多數人並沒有選股的能力與時間，而ETF的特色就是可以一次買進整的國家的大盤指數，獲取大盤平均報酬率。
根據巴菲特的股東會年報，美股大盤指數50年以來的歷史平均年報酬大約是10%，以這個歷史報酬率來試算，大約8年的時間資產能翻倍。
(2)股市配置比例：ETF的發明人柏格曾做過一項統計，全美專業投資機構中，能在長期10年勝過大盤報酬率的僅為20%左右，也就是根據歷史數據，被動投資人已勝過八成的專業投資機構。
而「賺錢，也賺幸福」的作者根據柏格的理論，給予一條計算配置於股市長期投資的比例公式，也就是：120–年紀，例如今年35歲的上班族，可考慮配置約85%的資金於股市。
(3)50%風險原則：對於長期投資的人來說，唯一重要的價格僅有2個，「買進的成本價」與「賣出的價格」，但仍要注意就算透過定期定額法買到了大盤指數的長期平均價格，但2009年金融海嘯時，仍發生過台股大盤跌到4000點，波段跌幅一度超過50%的狀態。
試著回答自己：當目前資產因股市跌幅達五成，會不會睡不著覺？會不會驚慌而亂出脫資產？如果答案為是，可以考慮減少股市部位微調到適合自己舒服的比例。
資產配置第三步：決定債市的比例(1)公債在金融危機的避險效果：下圖資料來源為紐約大學統計數據，顯示了近兩次崩盤的年度報酬率，公債對於股市損失具有平衡的效果。
公債就像是為股市資產買保險，只有在崩盤時，投資人才會想起它的好處！(2)公債的配置比例：以第二步35歲上班族的案例延續，在試算出投資於股市的報酬率為85%之後，剩下的15%即為公債配置比例，隨著年紀越大，配置比例越大，畢竟到了逼近退休的年紀，風險承受度越小，且單純靠退修資產過生活需要臨時賣資產變現的可能性越大！ 筆者四分衛受到這簡單的「資產配置」三步驟影響很深，雖然簡單，但身邊的許多人都把精力放在選股，但卻連最基本的「現金、股市、債券」要分配多少資金也說不清楚，而與財富自由的道路越離越遠，今天就來替自己的美好做功課吧！最後送給各位一句近期喜愛的話：「有一種幸福，當你把辛勞工作的錢長期投資於好資產，看著錢替你工作，漸漸地你能感受到自由！」 –本文閱讀分享來源：「賺錢、也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書」✪這本書好讀嗎：超簡單✪必讀推薦：一生收藏等級✪實用性：學會被動投資與資產配置 延伸閱讀：「定期定額」讓買股就像減肥一樣，懂堅持的人，才能看到時間累積的效果！延伸閱讀：債券ETF歷史分散風險的效果如果您喜歡今天的閱讀分享，歡迎給我的FB粉絲團一個讚：也歡迎留言你希望我分享哪一類「生活理財基礎知識」！ *本文僅為教學用途，理財請自行決策，若訊息有誤也歡迎不吝指正。
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