物極必反平凡的人,簡單的希望,大家天天幸福快樂!日誌相簿影音好友名片200908082321保險概念?保險概念保險概念-轉貼自"卡提諾王國論壇"寫在前面:寫這種東西擺明了擋人財路，必將受到許多的攻擊，文章受到攻擊或是筆戰未必不是件好事，但是記得不要脫離了下面的基本概念，就不會在論戰中感到迷惑。

保險的基本概念:1、保險的目的在於分擔風險。

2、保險是賺錢的工具，不過是賣保險的人的賺錢工具，非買保險者的賺錢工具。

3、保險是需全面性考量的個案性問題，就算了解原則，也還是需要一位優良的業務員；但是了解保險原則，有助於過濾掉不適當的保險業務員。

4、若有任何疑慮，請拿出紙筆出來算一算，但務必記得考慮時間價值與機會成本。

5、保險是很貴的（相當於一台汽車），故一定要精打細算，把錢要花在刀口上，保險適當就好，不必包山包海。

6、不良的保險規劃，比沒有保險更可怕。

7、不要怕要保書與保單上的條款看不懂，讓你的業務員一句一句的解釋給你聽，並且告訴他要錄音反覆聽。

（一定要堅持錄，因為這是舉證的證據）8、書上寫的，別人說的都不一定全對，只有自己算過、比較過才會知道是怎麼一回事。

（我說的也不一定全對，但是可以讓人檢驗）保險是生活上大家常聽到的話題，但是卻似乎讓人難以明白，為了讓大家能夠快速地對保險有初步的認識，特別是對保險完全沒概念或初次接觸保險的人，我現在將保險大致地分為幾個部分，每個部分都儘量寫得短些，且多使用分點條列的方式表達，也會在每篇後面舉幾個虛擬的例子（若有雷同，純屬些構），希望能減少些入門的障礙。

第一部分　基礎觀念篇　　保險是什麼？保險是一種分擔未來不確定風險的工具，所以他的功能，就是幫助我們適當地避開一些風險，至於其它的功能，最大的應該是讓賣保險的人賺錢吧！　　保險的規劃是個案性的，每個人基本上的情況不易完全一樣，所以對於別人的保險，只能參考，不可隨意地套用。

就算是天王老子買了某某險得到很大的效益，那也不代表你我也適合買這種保險。

保險本身當然難以完美，我們能做的，就是找出我們需要它的功能且較不在意其缺陷的保險。

　　若站在情感上來看，一般人會向親友買保險；若是站在功利角度，最好避免此舉。

這樣子雖然得罪了人，但是與其得罪他人，也不要和自己過不去。

因為若向親友買保險，你對保險的內容有疑問時，一開始也許會找他來問，但是一次兩次到十次或二十次以後，你還會好意思找他問嗎？更不必說堅持要錄音或是將來可能發生的爭議可能損及彼此情感。

若你和他都不覺得有任何問題存在，那就向親友買吧！否則我寧願自己過濾保險業務員，至少我找他三十次或五十次，或是堅持錄音與發生爭議時，我一點都不會覺得不好意思。

　　我們要的是保險與服務，而不是找一夜情或上酒店，所以長得抱歉也沒關系，是不是有兩個美女幫你服務也不是重點。

一個保險業務員是否優良，從外表上服裝與美醜的絕對看不出來，所以絕對不要以外表取人（同一個人由穿汗衫改穿西裝，或是經過整型美容後，他的專業會在瞬間變化嗎？），而是要經過對談後，了解其是否有足夠的專業能力與職業道德。

而這些需要保戶自己去判定，所以當保戶沒有相關能力之時，那麼只能端視其「運氣」或「緣份」如何。

運氣好遇到好的，算你祖公常燒香有保祐；運氣不好遇到不適當的，那也只不過是剛好而已！還有，一個優良的保險業務員，不一定對每個保戶都是那麼地優良，只有在保戶在對談中展現其對保險深入的認識與強大的實力時，一個優良的保險業務員才會顯現出來，因此，若要在吃人的保險世界中安身立命，只有讓自己硬得讓人吃得費力，才會被啃得少一點。

　　為了敘述方便，我把常見的保險分為醫療類險、意外險與意外傷害醫療險(此二險我於後面簡稱為傷害險)、壽險、儲蓄險與投資型保單五大型態來討論，其中最重要的（也是最便宜的）就是醫療類險、傷害險與壽險三大部分，儲蓄險與投資型保單並非適合所有的人（也就是並非所有的人都可以買），現在就分別對它們做簡單的介紹，若有需要，可再進一步地討論。

第二部分　醫療類險１、醫療類險應優先考量一般而言，醫療類險是我們保險最基本、最入門、最重要、卻也常不易做得好的地方，但若是這個部分有完善規畫，對你我來說，保險問題就解決了一半以上，這張保單也是我們第一張與最應該保持的保單。

２、各種醫療險的討論（１）實支實付醫療險：就重要性來說，最應該優先考量的是實支實付醫療險，其額度個人建議在６～８萬左右，若有能力可以加到１２～１５萬左右，且在同一張