如何用債券ETF做資產配置？債又是哪種債？ | 債券ETF怎麼買
如何用債券ETF做資產配置第5步： 債券ETF怎麼買？SkiptocontentGoogle廣告如何用債券ETF做資產配置？我整理了關鍵的5步驟。
而資產配置又該用債哪種債？比較多台灣人會投資高收益債和新興市場債，我退休前在金融業工作，自己的投資也是加入這兩種債，但是到了退休之後開始專職管理自己的退休金，做了一些閱讀，才發現，債，其實應該是這種債。
本文初版於2019/1/21，於2021/7/27再版翻修與更新。
Google廣告文章段落快速聯結如何用債券ETF做資產配置第1步：了解為什麼要做股「債」配置如何用債券ETF做資產配置第2步：知道債券有哪幾種如何用債券ETF做資產配置第3步：了解這些債券的長期績效如何用債券ETF做資產配置第4步：選擇適當的債券做股票的好搭檔還有股債配置之外更好配置方式？如何用債券ETF做資產配置第5步：債券ETF怎麼買？配置到美債對退休族現金流的影響如何用債券ETF做資產配置第1步：了解為什麼要做股「債」配置不少人害怕投資，可能從來沒有開始，就因為聽過別人血流成河的故事，而抗拒投資；可是，2021年的今天，存10萬元到銀行定存，一年後才拿到800元的利息，不理財已經是不太可行的事。
想想，你把錢交給政府的勞保或是勞工退休金，政府不投資也付不出你的退休金。
我兒子還是大學生，他在國中高中階段時我忙於工作，親子疏於溝通，也不知道他哪來的觀念，覺得投資很投機，我在他高二時退休，那時他偶爾聽到我在講投資的事時，總會使出青少年的脾氣想制止我，感覺是怕他老媽變成把他的教育費也炒股炒光的退休族😁；一直到他上了大學，觀察我退休三年多來並沒有每天盯盤，只是懶人投資，靠著股息過日子，股災來的時候也老神在在，最近他好像終於對於投資的接受度提高了。
在投資市場裡面殺進殺出，受過傷的人不少，如果想要有投資的好處，不要一年10萬只領800元利息，但是又不想要有大虧錢的風險，那麼學習怎樣控制風險，是投資第一件重要的事。
「投資最重要的事」，巴菲特看了兩遍的書之重點整理股債資產配置就是一個風險控管的機制，只要掌握這個原則，控制投入股票的比例，剩下的乖乖地放在較安全、甚至是和股票反向的工具，那就可以不用股海浮沉，能夠心情穩定地理財了。
2018年一位西班牙教授的資產配置研究報告顯示60%/40%的股債配置是一個黃金不敗的比例。
當股價漲時賣股填入債券部位在股價跌時賣債填回股票部位就是一直維持股六債四的比例。
這樣的操作搭配美國的退休4%法則，在任何一段30年歷經不同的景氣循環區間，都不會讓準備好的退休金因為投資風險太高而提前歸零。
我的資產配置基礎相關文章：退休資產配置怎樣可以「零失敗」？怎樣會「注定失敗」？資產配置是什麼？股、債齊跌，退休夢該醒了嗎？退休後理財～這一年又九個月，我的退休金沒變少的理由為什麼你的退休金只有別的人一半」讀後心得投資只會賠錢嗎？拒絕投資前，先看如何「漫步華爾街如何用債券ETF做資產配置第2步：知道債券有哪幾種債券有很多種，一般人投資會接觸到的有以下5種：1.政府公債各國政府發行的債券，其中主要是美國政府公債。
有些新興國家財務不穩可能會倒債，但借錢給美國政府，你應該不用擔心被倒債，當股市震盪的時候，全球資金常常轉到美債避險。
所謂的股債配置中的債也主要就是指政府公債。
至於許多人關心的配息，因為公債的風險是所有債券中最低，配息當然也最低，那在低利率的環境下投資美債的用意是什麼呢？配息成為其次，主要是要和股票投資搭配，達到分散風險的目的。
投資的管道：1）以現在已經很多人投資的ETF來說，你可以直接投資美國股市中的「美債」或是「全球債券」ETF，在台灣目前則只有專注美債的ETF商品，像是2017年推出的元大美債系列ETF，後來國泰和富邦也有推出；2）基金的部分有以美國公債的組合為主，另混合像是下面會提到的公司債等，像是富達美元債券基金。
《可以參考：美國公債ETF比較：就地買台版美債ETFOK嗎？(2版)》2.市政債市政債指的是美國地方各州政府發的債券，用來推動各項地方建設。
借錢給政府機關單位、學校等，聽起來風險不大，但是根據晨星的文章說，有許多投資人透過避險基金用市政債來進行槓桿操作，導致2008金融海嘯時市政債也重挫。
另一篇Bloomberg的報導則是提到金融海嘯期間市政債受創問題的根源，因為地方政府税收短少，但是申請失業和醫療給付的人數則是暴增，文中提到連富庶的加州都有問題。
我找到另一篇2009年CNNMoney的文章，有說明有關
而資產配置又該用債哪種債？比較多台灣人會投資高收益債和新興市場債，我退休前在金融業工作，自己的投資也是加入這兩種債，但是到了退休之後開始專職管理自己的退休金，做了一些閱讀，才發現，債，其實應該是這種債。
本文初版於2019/1/21，於2021/7/27再版翻修與更新。
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想想，你把錢交給政府的勞保或是勞工退休金，政府不投資也付不出你的退休金。
我兒子還是大學生，他在國中高中階段時我忙於工作，親子疏於溝通，也不知道他哪來的觀念，覺得投資很投機，我在他高二時退休，那時他偶爾聽到我在講投資的事時，總會使出青少年的脾氣想制止我，感覺是怕他老媽變成把他的教育費也炒股炒光的退休族😁；一直到他上了大學，觀察我退休三年多來並沒有每天盯盤，只是懶人投資，靠著股息過日子，股災來的時候也老神在在，最近他好像終於對於投資的接受度提高了。
在投資市場裡面殺進殺出，受過傷的人不少，如果想要有投資的好處，不要一年10萬只領800元利息，但是又不想要有大虧錢的風險，那麼學習怎樣控制風險，是投資第一件重要的事。
「投資最重要的事」，巴菲特看了兩遍的書之重點整理股債資產配置就是一個風險控管的機制，只要掌握這個原則，控制投入股票的比例，剩下的乖乖地放在較安全、甚至是和股票反向的工具，那就可以不用股海浮沉，能夠心情穩定地理財了。
2018年一位西班牙教授的資產配置研究報告顯示60%/40%的股債配置是一個黃金不敗的比例。
當股價漲時賣股填入債券部位在股價跌時賣債填回股票部位就是一直維持股六債四的比例。
這樣的操作搭配美國的退休4%法則，在任何一段30年歷經不同的景氣循環區間，都不會讓準備好的退休金因為投資風險太高而提前歸零。
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有些新興國家財務不穩可能會倒債，但借錢給美國政府，你應該不用擔心被倒債，當股市震盪的時候，全球資金常常轉到美債避險。
所謂的股債配置中的債也主要就是指政府公債。
至於許多人關心的配息，因為公債的風險是所有債券中最低，配息當然也最低，那在低利率的環境下投資美債的用意是什麼呢？配息成為其次，主要是要和股票投資搭配，達到分散風險的目的。
投資的管道：1）以現在已經很多人投資的ETF來說，你可以直接投資美國股市中的「美債」或是「全球債券」ETF，在台灣目前則只有專注美債的ETF商品，像是2017年推出的元大美債系列ETF，後來國泰和富邦也有推出；2）基金的部分有以美國公債的組合為主，另混合像是下面會提到的公司債等，像是富達美元債券基金。
《可以參考：美國公債ETF比較：就地買台版美債ETFOK嗎？(2版)》2.市政債市政債指的是美國地方各州政府發的債券，用來推動各項地方建設。
借錢給政府機關單位、學校等，聽起來風險不大，但是根據晨星的文章說，有許多投資人透過避險基金用市政債來進行槓桿操作，導致2008金融海嘯時市政債也重挫。
另一篇Bloomberg的報導則是提到金融海嘯期間市政債受創問題的根源，因為地方政府税收短少，但是申請失業和醫療給付的人數則是暴增，文中提到連富庶的加州都有問題。
我找到另一篇2009年CNNMoney的文章，有說明有關