理想退休生活的八大法則 | 退休理財規劃
首頁洞察系列退休洞察理想退休生活的八大法則分享LinkedInTwitterFacebookLINE電子郵件下載列印分享/列印LinkedInTwitterFacebookLINE電子郵件下載列印理想退休生活的八大法則亞洲|台灣|實現更好的退休生活掌控自己的退休節奏想達成理想的退休目標，需要紀律嚴謹地規劃儲蓄、花費與投資；但由於台灣的退休環境持續在變化，這些規劃往往讓人覺得難以落實。
面對瞬息萬變的環境，專業財務顧問能協助您聚焦在最重要的面向，並與您一起妥善規劃未來的財務願景。
1. 專注可控因素：退休準備其實可以很輕鬆大部分的人都知道「退休規劃」很重要，卻又覺得退休規劃太複雜、難以執行。
為什麼呢？因為完善的退休規劃牽涉到許多因素，但許多人過度聚焦在他們無法掌握的因素，例如退休時機、政府的稅賦政策、甚至是市場狀況與投資報酬率，導致他們充滿焦慮並缺乏方向感，最終影響到實際的規畫效果。
所以，您必須優先專注在可控因素，降低退休金準備的難度。
每個人終其一生，都需要在儲蓄和花費上取得平衡。
除了退休，生活中的其他需求與家人的長期開銷，都是您人生中重要的財務計畫（例如：孩子的教育、購置房屋、出國旅行、長期進修等）。
所以，選擇一個能隨著時間而變化的資產配置策略，以及因時制宜的財務計畫，對您的財富累積至關重要。
2.及早準備：擬定投資計畫，預約無憂退休（一）定義目標並擬定計畫：檢查您的退休進度打造全方位的退休計畫並不難，最重要的是要「及早開始」。
只要確立方向，您的退休計畫將引領您達成財務目標，並隨時檢視進度和成效。
即便經濟大環境以及您的生活發生變動，退休計劃也能提供相對的指引。
請檢視您的退休進度，瞭解自己應投資多少金額，才能確保在未來長達30年的退休生活中保有退休前的生活水準。
要瞭解您需要投入多少錢，請查閱圖中的表格，找到您目前的年齡與家庭年所得的交叉點。
下表的退休進度金額，是假設您會為了您的退休而投資您目前年收入的10%、退休前的長期投資平均回報為5%、及退休後的長期投資平均回報為4%。
若您預留的投資金額少於10%，或是您預計的投資回報率較低，您可能需要準備更高的金額，才能保持退休生活的品質。
因此，您應該考慮在長期增長資產上投入更多的金額，方可獲得舒適的退休生活。
如果您今天的退休存款低於清單中相應的退休應投資的金額，或者與您明天的退休願景截然不同，請與您的投資顧問一起調整計畫。
請務必定期查看和更新您的退休計畫。
謹記要為退休多保留儲蓄，因為您越早開始儲蓄，您日後儲蓄的壓力就更少。
2. 及早準備：擬定投資計畫，預約無憂退休（二）請檢視自己退休後的花費需求若您距離退休還有一段時間，不知如何估算退休後的消費水準，您可依據退休前的收入乘上一個比例，來估計退休後的生活消費。
通常，退休後的花費需求一般較退休前低，因為您可以省下許多工作上相關的支出，或是您已經付清了房貸。
所以您只需要解決一個問題:退休後的收入從何而來？本圖模擬的是您退休時的所得替代率。
紫色部分為台灣勞工保險可為您提供的所得金額，所得較低者替代率較高，所得較高者則替代率較低。
藍色部分為預估您個人需要存下的收入，可能透過勞工退休金（包括雇主提撥金額），或是您所擁有的儲蓄與投資。
若您有其他來源的所得（如房地產或家人資助），將可進一步降低您的所得替代率。
3. 一定要投資：活化您的既有資產台灣的家庭財富中，占比最高者為現金和存款。
根據2018年台灣家庭財富調查報告，將近40%台灣家庭的金融資產均是現金及儲蓄。
雖然現金可以讓人覺得「安心」，但每年的通貨膨脹都會降低現金的購買力，因此持有過多現金，反而較難應付長遠的退休生活。
此外，商品的價格往往呈現長期上漲的趨勢，如果您持續抱持現金及儲蓄，反而會造成資產「縮水」。
過去15年，雖然存款的利率稍微勝過通貨膨脹率，但報酬率遠不如將部分的財富用來投資股票，或是廣泛分散於股票與債券。
建議您將部分現金支應短期支出與急用，並搭配分配得宜的長期投資組合，來滿足您未來的財務需求。
4. 根據目標調整策略：依據複利效果制定您在不同階段的財務目標每個人在不同的階段，都會有不同的財務目標要達成。
例如：結婚、教育經費、購屋、長期進修或退休。
無論您的年齡為何，您都可以將這
面對瞬息萬變的環境，專業財務顧問能協助您聚焦在最重要的面向，並與您一起妥善規劃未來的財務願景。
1. 專注可控因素：退休準備其實可以很輕鬆大部分的人都知道「退休規劃」很重要，卻又覺得退休規劃太複雜、難以執行。
為什麼呢？因為完善的退休規劃牽涉到許多因素，但許多人過度聚焦在他們無法掌握的因素，例如退休時機、政府的稅賦政策、甚至是市場狀況與投資報酬率，導致他們充滿焦慮並缺乏方向感，最終影響到實際的規畫效果。
所以，您必須優先專注在可控因素，降低退休金準備的難度。
每個人終其一生，都需要在儲蓄和花費上取得平衡。
除了退休，生活中的其他需求與家人的長期開銷，都是您人生中重要的財務計畫（例如：孩子的教育、購置房屋、出國旅行、長期進修等）。
所以，選擇一個能隨著時間而變化的資產配置策略，以及因時制宜的財務計畫，對您的財富累積至關重要。
2.及早準備：擬定投資計畫，預約無憂退休（一）定義目標並擬定計畫：檢查您的退休進度打造全方位的退休計畫並不難，最重要的是要「及早開始」。
只要確立方向，您的退休計畫將引領您達成財務目標，並隨時檢視進度和成效。
即便經濟大環境以及您的生活發生變動，退休計劃也能提供相對的指引。
請檢視您的退休進度，瞭解自己應投資多少金額，才能確保在未來長達30年的退休生活中保有退休前的生活水準。
要瞭解您需要投入多少錢，請查閱圖中的表格，找到您目前的年齡與家庭年所得的交叉點。
下表的退休進度金額，是假設您會為了您的退休而投資您目前年收入的10%、退休前的長期投資平均回報為5%、及退休後的長期投資平均回報為4%。
若您預留的投資金額少於10%，或是您預計的投資回報率較低，您可能需要準備更高的金額，才能保持退休生活的品質。
因此，您應該考慮在長期增長資產上投入更多的金額，方可獲得舒適的退休生活。
如果您今天的退休存款低於清單中相應的退休應投資的金額，或者與您明天的退休願景截然不同，請與您的投資顧問一起調整計畫。
請務必定期查看和更新您的退休計畫。
謹記要為退休多保留儲蓄，因為您越早開始儲蓄，您日後儲蓄的壓力就更少。
2. 及早準備：擬定投資計畫，預約無憂退休（二）請檢視自己退休後的花費需求若您距離退休還有一段時間，不知如何估算退休後的消費水準，您可依據退休前的收入乘上一個比例，來估計退休後的生活消費。
通常，退休後的花費需求一般較退休前低，因為您可以省下許多工作上相關的支出，或是您已經付清了房貸。
所以您只需要解決一個問題:退休後的收入從何而來？本圖模擬的是您退休時的所得替代率。
紫色部分為台灣勞工保險可為您提供的所得金額，所得較低者替代率較高，所得較高者則替代率較低。
藍色部分為預估您個人需要存下的收入，可能透過勞工退休金（包括雇主提撥金額），或是您所擁有的儲蓄與投資。
若您有其他來源的所得（如房地產或家人資助），將可進一步降低您的所得替代率。
3. 一定要投資：活化您的既有資產台灣的家庭財富中，占比最高者為現金和存款。
根據2018年台灣家庭財富調查報告，將近40%台灣家庭的金融資產均是現金及儲蓄。
雖然現金可以讓人覺得「安心」，但每年的通貨膨脹都會降低現金的購買力，因此持有過多現金，反而較難應付長遠的退休生活。
此外，商品的價格往往呈現長期上漲的趨勢，如果您持續抱持現金及儲蓄，反而會造成資產「縮水」。
過去15年，雖然存款的利率稍微勝過通貨膨脹率，但報酬率遠不如將部分的財富用來投資股票，或是廣泛分散於股票與債券。
建議您將部分現金支應短期支出與急用，並搭配分配得宜的長期投資組合，來滿足您未來的財務需求。
4. 根據目標調整策略：依據複利效果制定您在不同階段的財務目標每個人在不同的階段，都會有不同的財務目標要達成。
例如：結婚、教育經費、購屋、長期進修或退休。
無論您的年齡為何，您都可以將這