投資型保單好不好？現金撥回？身故保證？這張不一樣？ | 外幣變額年金保險ptt
投資型保單簡單說就是結合保險和投資的一種保單。
... 以國泰人壽Young飛揚變額年金這張來說是採用階梯式配息，淨值在8以下是不配息（為了 ...Skiptocontent投資型保單好不好？前陣子有銀行理專來電要跟我推薦投資型保單，其實我退休後就把我之前的投資型保單都解約了，2020年一月底武漢開始封城的時候，我又把基金全部贖回，我這呆定存客戶再度成為銀行刺眼的存在，電話結束後，理專很盡責把資料送過來，一直被我擱置，直到最近讀了一本書．．．2020/7以後儲蓄險的保費要調整了（經濟日報），以後碰到銀行和保險公司，會有更多機會被推薦投資型保單，看看我的分享對大家是否有幫助～文章段落快速聯結當理專再度來敲門投資型保單是什麼？投資型保單的優缺點理專說這張投資型年金不一樣，不但有現金撥回，還有身故保證～這種投資型保單好不好？重點1：看費用這種投資型保單好不好？重點2：分手時要不要付解約費用？這種投資型保單好不好？重點3：績效不亮眼？很正常結論當理專再度來敲門2019年A銀行嘗試推薦我儲蓄險和市政債，我覺得不適合，前陣子換B銀行理專來電，我在B銀行是很小資的客人，所以至今是第一次接到理專電話。
退休後跟B銀行的往來就只有在鉅亨網、基富通等平台投資基金的扣款，到一月下旬的時候看到武漢封城，趕緊將這些早就在等著適當時機處分掉的基金贖回，避險基金大師達里歐說現在「現金是垃圾」（鉅亨網），我就是不折不扣把基金換成垃圾的呆定存客戶😅。
大概銀行有注意到帳戶變化，不久我就接到電話了。
這次B銀行想推薦給我的是投資型保單。
為了不浪費理專的時間，我如實說明為什麼退休後把投資型保單都解約了，但理專跟我強調「這張不一樣」，理專想跟我碰面說明，但那時疫情風聲鶴唳，我那段時間正好要去醫院照顧長輩，想說不要害他，不要碰面比較好。
這年輕人很認真，雖然我百般推辭，他還是把資料送過來塞在我家信箱。
因為對投資型保單沒有特別的好感，這件事也就擱著，一下過了兩個月，直到最近在讀一本朋友推薦的書「精算師給你做得到的安心退休指南（Momo書店）」，作者提到「雖然年金險變貴了，但也一定要買年金險」，其實我就像作者說的，對年金險沒好感，但是對理財有興趣，想研究一下，所以才拿出當時理專給我的DM，再研究一次看看。
除了對於作者提出一定要買年金險的意見感到好奇，想要驗證到底年金險可不可以買，另一方面也是因為最近定存利息調降，股、債變數多也不敢大動作，就姑且看看當時理專給我推薦的投資型年金，看看到底有沒有可能。
投資型保單是什麼？投資型保單簡單說就是結合保險和投資的一種保單。
前一陣子整理我的保單，發現以前幸好有買了幾張傳統壽險，這些保單的解約現金價值，每年是用4%~5%的複利在成長，現在去哪裡找人給我保證利率4%~5%的，這幾張保單說什麼都不能解約😌，可惜當年沒錢沒多買幾張。
話說，這些保單是我這種有點年紀的人才有的福利，比我年紀長點的前輩應該更有福氣，更早之前利率更高。
最近這幾年保單的預定利率隨市場利率調整，是每況愈下了。
在歐美國家更早就面對這問題，發展出投資型保單，保險公司不再保證利率，這些保證利率的商品，在現在超低利率、投資操作又很困難的環境下，對保險公司壓力很大，像是國泰和富邦信評都在四月份被降為負向（工商時報）。
投資型保單就是架一個保單的平台，上面放一些投資標的讓客人選擇，客人盈虧自負。
這樣保險公司就少了投資的壓力。
後來還演變成全權委託由投信公司來代操基金和ETF，避免很多客人不知道怎樣選標的，或是銷售人員其實也不知道怎樣推薦標的。
下面就是這篇文章要比較的三張全權委託投信代操的投資型年金保單，每張保單下面有「投資標的」．．．也就是全權委託代操的帳戶。
下面討論到費用的時候，會看到費用有些是從「保單面的帳戶價值」裡面扣，有些是從「投資標的淨值」裡面扣。
這兩層面分清楚，對於了解投資型保單非常重要！投資型保單的優缺點對客人有什麼好處？費用透明，法令規範很清楚，鉅細彌遺都需要揭露給消費者看清楚。
可以自由選擇要投資哪些標的，這些標的一字排開，頓時讓人生變彩色，世界五大洲想投資哪就投資哪，要股票基金有股票基金，要債券有債券，好多選擇呀～如果你不想花心思自己選基金，那還有全權委託代操的方式，全部委託給投信公司代操就好了。
缺點呢？也就是上面列出優點的反面。
因為所有細節都要揭露，保單也變得很複雜難懂，我想一般消費者很難看懂，就算你真的能看懂，也是要耐著性子花點時
... 以國泰人壽Young飛揚變額年金這張來說是採用階梯式配息，淨值在8以下是不配息（為了 ...Skiptocontent投資型保單好不好？前陣子有銀行理專來電要跟我推薦投資型保單，其實我退休後就把我之前的投資型保單都解約了，2020年一月底武漢開始封城的時候，我又把基金全部贖回，我這呆定存客戶再度成為銀行刺眼的存在，電話結束後，理專很盡責把資料送過來，一直被我擱置，直到最近讀了一本書．．．2020/7以後儲蓄險的保費要調整了（經濟日報），以後碰到銀行和保險公司，會有更多機會被推薦投資型保單，看看我的分享對大家是否有幫助～文章段落快速聯結當理專再度來敲門投資型保單是什麼？投資型保單的優缺點理專說這張投資型年金不一樣，不但有現金撥回，還有身故保證～這種投資型保單好不好？重點1：看費用這種投資型保單好不好？重點2：分手時要不要付解約費用？這種投資型保單好不好？重點3：績效不亮眼？很正常結論當理專再度來敲門2019年A銀行嘗試推薦我儲蓄險和市政債，我覺得不適合，前陣子換B銀行理專來電，我在B銀行是很小資的客人，所以至今是第一次接到理專電話。
退休後跟B銀行的往來就只有在鉅亨網、基富通等平台投資基金的扣款，到一月下旬的時候看到武漢封城，趕緊將這些早就在等著適當時機處分掉的基金贖回，避險基金大師達里歐說現在「現金是垃圾」（鉅亨網），我就是不折不扣把基金換成垃圾的呆定存客戶😅。
大概銀行有注意到帳戶變化，不久我就接到電話了。
這次B銀行想推薦給我的是投資型保單。
為了不浪費理專的時間，我如實說明為什麼退休後把投資型保單都解約了，但理專跟我強調「這張不一樣」，理專想跟我碰面說明，但那時疫情風聲鶴唳，我那段時間正好要去醫院照顧長輩，想說不要害他，不要碰面比較好。
這年輕人很認真，雖然我百般推辭，他還是把資料送過來塞在我家信箱。
因為對投資型保單沒有特別的好感，這件事也就擱著，一下過了兩個月，直到最近在讀一本朋友推薦的書「精算師給你做得到的安心退休指南（Momo書店）」，作者提到「雖然年金險變貴了，但也一定要買年金險」，其實我就像作者說的，對年金險沒好感，但是對理財有興趣，想研究一下，所以才拿出當時理專給我的DM，再研究一次看看。
除了對於作者提出一定要買年金險的意見感到好奇，想要驗證到底年金險可不可以買，另一方面也是因為最近定存利息調降，股、債變數多也不敢大動作，就姑且看看當時理專給我推薦的投資型年金，看看到底有沒有可能。
投資型保單是什麼？投資型保單簡單說就是結合保險和投資的一種保單。
前一陣子整理我的保單，發現以前幸好有買了幾張傳統壽險，這些保單的解約現金價值，每年是用4%~5%的複利在成長，現在去哪裡找人給我保證利率4%~5%的，這幾張保單說什麼都不能解約😌，可惜當年沒錢沒多買幾張。
話說，這些保單是我這種有點年紀的人才有的福利，比我年紀長點的前輩應該更有福氣，更早之前利率更高。
最近這幾年保單的預定利率隨市場利率調整，是每況愈下了。
在歐美國家更早就面對這問題，發展出投資型保單，保險公司不再保證利率，這些保證利率的商品，在現在超低利率、投資操作又很困難的環境下，對保險公司壓力很大，像是國泰和富邦信評都在四月份被降為負向（工商時報）。
投資型保單就是架一個保單的平台，上面放一些投資標的讓客人選擇，客人盈虧自負。
這樣保險公司就少了投資的壓力。
後來還演變成全權委託由投信公司來代操基金和ETF，避免很多客人不知道怎樣選標的，或是銷售人員其實也不知道怎樣推薦標的。
下面就是這篇文章要比較的三張全權委託投信代操的投資型年金保單，每張保單下面有「投資標的」．．．也就是全權委託代操的帳戶。
下面討論到費用的時候，會看到費用有些是從「保單面的帳戶價值」裡面扣，有些是從「投資標的淨值」裡面扣。
這兩層面分清楚，對於了解投資型保單非常重要！投資型保單的優缺點對客人有什麼好處？費用透明，法令規範很清楚，鉅細彌遺都需要揭露給消費者看清楚。
可以自由選擇要投資哪些標的，這些標的一字排開，頓時讓人生變彩色，世界五大洲想投資哪就投資哪，要股票基金有股票基金，要債券有債券，好多選擇呀～如果你不想花心思自己選基金，那還有全權委託代操的方式，全部委託給投信公司代操就好了。
缺點呢？也就是上面列出優點的反面。
因為所有細節都要揭露，保單也變得很複雜難懂，我想一般消費者很難看懂，就算你真的能看懂，也是要耐著性子花點時