在銀行核定貸款金額、成數、利息後，若申請人也滿意銀行所提供的條件就可以開始跟銀行，簽訂房屋借款契約囉！簽約當日借款人跟保證人到銀行對保，完成後， ...閱讀全文02018年5月22日上午3:43歷經了價格一來一往的過程，終於談成心目中理想中的房子，是件值得慶賀的事，但因為購屋金額動輒數百萬、上千萬，一般人都會選擇申請房貸，邊住邊還。

那究竟房貸該怎麼申請呢？一般來說，申辦房貸的流程有7個步驟，現在就stepbystep一起來了解吧！Step1選擇貸款機構先提供房屋地址，請銀行初步估價，再貨比三家，評估各家貸款機構的條件。

若想買的房子位於都會區，可找全國性的銀行估價；若位於郊區或鄉鎮，有時找各區中小企銀、信用合作社、農漁會信用部，反而會因為熟悉該區域，得到更理想的估價結果。

Step2填申請書申貸選定銀行後就可正式填寫房屋貸款申請書，並提供相關資料：買賣契約影本、貸款人財力證明、半年薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。

這些資料是讓銀行知道你是信用好、有能力還款的好咖。

若自身經濟財務條件不那麼好，也可找保證人，讓銀行願意用較優惠的利息條件跟較高的成數把錢借給你。

Step3不動產鑑價向銀行提出貸款申請後，銀行會依據房屋的地段位置、產品型態、屋齡、坪數大小、周遭環境等因素來進行評估，如果鑑價價格與成交價相去不遠，一般就會參考房屋的成交價格做為依據。

房貸之所以會比一般信貸的利息更優惠的原因，即在於提供房子作為貸款抵押。

Step4銀行內部徵信審核銀行收到申貸書後會針對申請人進行聯合徵信，確認是否有不良的債信紀錄（一般聽到的「聯徵」，即指這個過程），以及再次評估借款人與保證人的基本條件、還款能力、服務年資、職業、抵押房屋的價值等資訊，判斷申貸案件核款與否。

聯徵紀錄會查詢你所有行庫的貸款金額，和近6個月的包含信用卡、其他信貸、車貸等還款記錄。

若有購屋計畫的民眾，在做功課研究市場、看房找物件的階段，就要開始留意信用卡帳單繳款期限，而且盡量每月繳付全額。

進行完步驟3跟4後，銀行就會核定貸款金額成數，或告知申請方貸款無法通過的理由。

Step5簽約對保在銀行核定貸款金額、成數、利息後，若申請人也滿意銀行所提供的條件就可以開始跟銀行，簽訂房屋借款契約囉！簽約當日借款人跟保證人到銀行對保，完成後，房貸專員會幫你開戶，作為撥款與日後逐月繳納房貸的帳戶。

Step6抵押權設定&投保火險、地震險簽約對保後，銀行會設定抵押權，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。

Step7撥款完成前面步驟後，銀行會跟申貸民眾、代書、履保服務公司確認交屋日期，逕行撥款。

如果賣方那邊也還有房貸沒還完，買方申貸的銀行確認貸款餘額與帳號，撥款同時代償，並辦理塗銷抵押權登記。

撥款後，房貸就搞定啦！接下來，只要每月按時把須繳納的錢存進房貸戶頭，就會自動扣繳。

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