我們當年投保，只要付很少的保費，就可以得到很大的保障。

現在保費變貴，保障變少，你要提高保障，只能透過投資型保單自己選基金，然後自求 ...回首頁English預購最新兩千大企業調查免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBC中文網日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日最熱連離職員工都滿意　元大金獲利超車兆豐金、玉山金的祕財經投資理財佛系理財施昇輝：我只買了三張保單施昇輝認為，人身保險不外乎就是三大類，既然都有了，就打定主意別再被保險公司那些琳瑯滿目的商品誘惑了吧。

154092瀏覽數圖片來源：王建棟攝分享其他文天下讀者俱樂部施昇輝天下雜誌出版2020-09-11154092瀏覽數我買房只向銀行貸款三百萬元。

一來是因為當時的收入和存款可以支付較多的自備款，二來是可以減輕日後每月還款的壓力。

俗話說得好：「天有不測風雲，人有旦夕禍福。

」萬一在還款期間，我不幸出了意外，光靠我太太的收入能繼續繳下去嗎？就算能繳，會影響到我剛出世的大女兒日後的養育開銷嗎？這時候，當然就需要用保險來因應這個可能發生的狀況。

人生在世，隨時都該有最壞的打算以及最好的準備。

我買的第一張壽險保單是在三十歲的時候，保險理賠金額就是我的銀行貸款三百萬元。

我其實只有一個很簡單的想法，就是我萬一發生不幸，太太拿到理賠就可以付清貸款，不會有立即的財務壓力，然後拿她的薪水應該足夠將大女兒養育成人。

過了三年，雖然我的雙胞胎兒女出生，養育負擔更重，但因為銀行貸款已經還了一半以上，所以也沒有因此而增加保額。

當時的壽險理賠只有一百五十萬元，加上意外身故理賠一百五十萬元，才是總額三百萬元。

一來為了省保費，因為壽險保費大約是意外險保費的四倍；二來自認身體健康，不致在保險期間病故，所以有些心存僥倖。

廣告壽險保單繳二十年後就無需再繳，還可拿回十五萬元紅利，而且一百五十萬元保障終身有效。

意外險要繳三十五年，才能享有意外發生時的保障。

二十年後，我沒有繼續繳意外險保費，因為五十歲的我，家庭經濟狀況已經非常穩固，子女也陸續成年，不會因我發生不幸而導致家計出現問題。

以上保障，加上為家人投保的附加醫療險，每年保費還不到兩萬三千元，以現在的眼光來看，應該很難想像。

雖然你不可能再買到類似的保單了，但我還是希望能把我當時的考量點以及保險配置的邏輯分享給你，或許還有些參考價值。

廣告我後來又買了兩張保單。

一張甚至是自己去考執照，賣給太太的。

這時我的銀行貸款三百萬元已經順利還清，當然我也沒出事。

不過子女陸續就學，生活負擔還是頗為沉重，所以想說萬一太太發生不幸，我也能得到理賠，應該不無小補。

夫妻雙方都投保，保障才能更為周全。

現在她繳費也超過二十年，從此無需再繳，但保障仍在。

保單設計和我當初買的非常類似，而且自己賣還有高額佣金可賺，一舉兩得。

不過當時本業非常忙碌，考了保險業務員執照，就只賣了這一張保單。

另一張保單則是錯誤示範，因為保的太晚了。

我一直相信台灣的健保制度，但父親生病住院期間，很多額外醫療支出，都不在健保給付的範圍之內，才讓我驚覺醫療保險的重要。

廣告我到了四十七歲，才買了第一張以醫療為主的保單。

為什麼說「以醫療為主」？因為我儘量把壽險和意外險的保額降到壽險公司要求的最低門檻，一來我的第一張保單都有涵蓋這兩個區塊，二來可以節省保