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1. 基金配息從哪來？配息來自本金就不好嗎？
高配息率就代表高報酬率嗎？許多基金後面備註了警語「本基金之配息來源可能為本金」，代表著羊毛出在羊身上，只是把你左口袋的錢換到右口袋而已， ...Mr.Market市場先生許多台灣人喜歡買有固定配息的金融商品，銀行理財專員也喜歡用高配息率來招攬客戶，然而高配息率就代表高報酬率嗎？答案是【No】。
許多基金後面備註了警語「本基金之配息來源可能為本金」，代表著羊毛出在羊身上，只是把你左口袋的錢換到右口袋而已，配息並不一定是實際的報酬率，因此購買基金前一定要看清楚。
不過對於「本金」、「配息」這些詞，其實遇到蠻多讀者有這疑問，因為一般人看到這些詞的理解常常跟一些金融業者的實際定義有所不同。
這篇文章市場先生介紹基金配息與本金的關係，包含以下幾個部分：基金配息中的「本金」是什麼？基金配息有哪些來源？基金配息來自本金就不好嗎？要怎麼看？基金配息來自本金中的「本金」是什麼意思？對於投資人來說「本金」的認定可能是買入時付出的成本，然而基金公司對於「本金」的定義包含以下3項：資本利得前期未分配收益投資基金的初始金額因此基金公司只考慮到最初那批投資人的本金，後面投資人付出的成本，都包含了資本利得跟前期未分配收益，這些都含在本金的範圍內。
而我們買基金是根據「基金淨值」去買，而基金淨值裡面就同時包含這3個項目，你可以把自己付出的淨值當成本金。
基金配息有哪些來源？由下圖可看出基金的配息來源主要分2部分：第1部分為可分配淨利益：包含股息或債息，如果是股票型基金會有股息，債券型基金則會有債息，若是平衡型基金，則兩者都有。
第2部分為主管機關及基金公司所認定的本金，不只包含了投資者投資的初始金額，還包含了股票或債券的資本利得及前期未分配收益，因此配息來源為本金，不一定就代表是用投資者原始投資的金額來配息。
換句話說，如果是第二部分，就是把你投進去的錢，再分配回你自己手上。
基金配息來自本金就不好嗎？要怎麼看？很多人會問，基金的配息來源來自本金是不是就不好呢？答案是不一定，但通常是不好的。
基金配息來源怎麼查詢？首先我們先來學習如何查看基金的配息來源，因主管機關有要求基金公司必須揭露配息來源，因此在基金公司的官網一定找的到，每家基金公司揭露的方式均不太一樣，有些會把配息來源資訊放在該基金的資訊當中，有些會把它獨立於網站其他地方揭露，例如「資訊揭露專區」，如果找不到該資訊，也可以google搜尋「該基金名稱+基金配息組成」搜尋。
另外，一般人常用的「鉅亨網」在查看基金資料時也可以看到配息來源。
本文以市場先生常被讀者問到的「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」為例，教學如何在鉅亨網查看基金的配息來源。
本文內文提到任何標的都僅作教學使用，不代表任何投資建議，過去績效亦不代表未來績效。
投資一定有風險，投資前務必自行研究判斷。
進入鉅亨網首頁後，搜尋該基金名稱「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」，就可以在頁面上找到基金的基本資料。
下拉找到「歷史配息」，就可以看到每次配息時，配息來自本金的比例。
以這個案例來看，配息率大約接近14%~17%，而最近一次(2020/06/12)本金佔配息的比例高達93%，那到底好不好，會不會把我們投資的本金都吃掉了？此時我們可以查一下基金近年的總報酬率(看含息報酬率)，如果長期下來「總報酬率都比配息率高」，那麼就不用擔心吃掉投資本金的問題，相反的，若是「總報酬率都比配息率低」，則有可能隨著配息，吃掉了部份的投資本金，假設基金成長10%但配掉16%，那必然有6%是會從淨值減損的。
若是本金愈來愈少，可再投入市場創造收益的金額也就愈來愈少，會造成惡性循環。
市場先生小提示：「配息率」這個詞，在股票上和在基金上都有，但兩者意義不同。
股票的配息率，是指公司賺的盈餘EPS有多少比例配發出來當成股利，基金的配息率，則是指配息除以基金淨值的比例，該數字是年化計算，所以例如月配息就會乘以12個月年化計算。
更像是股票中的「殖利率」的意思。
以「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」這個案例來看，近一年的總報酬率為10.96%，低於近一年的年化配息率16.1%，因此有可能侵蝕掉當初投入的本金來配息。
配息率高於報酬率，代表淨值可能長期向下當淨值長期向下，也就有可能發生俗稱「賺了配息、賠了本金」的狀況。
當然，這不一定會發生，也不一定算是賠(因為配本金也是配給自己)，但淨值本身就意味著目前
許多基金後面備註了警語「本基金之配息來源可能為本金」，代表著羊毛出在羊身上，只是把你左口袋的錢換到右口袋而已，配息並不一定是實際的報酬率，因此購買基金前一定要看清楚。
不過對於「本金」、「配息」這些詞，其實遇到蠻多讀者有這疑問，因為一般人看到這些詞的理解常常跟一些金融業者的實際定義有所不同。
這篇文章市場先生介紹基金配息與本金的關係，包含以下幾個部分：基金配息中的「本金」是什麼？基金配息有哪些來源？基金配息來自本金就不好嗎？要怎麼看？基金配息來自本金中的「本金」是什麼意思？對於投資人來說「本金」的認定可能是買入時付出的成本，然而基金公司對於「本金」的定義包含以下3項：資本利得前期未分配收益投資基金的初始金額因此基金公司只考慮到最初那批投資人的本金，後面投資人付出的成本，都包含了資本利得跟前期未分配收益，這些都含在本金的範圍內。
而我們買基金是根據「基金淨值」去買，而基金淨值裡面就同時包含這3個項目，你可以把自己付出的淨值當成本金。
基金配息有哪些來源？由下圖可看出基金的配息來源主要分2部分：第1部分為可分配淨利益：包含股息或債息，如果是股票型基金會有股息，債券型基金則會有債息，若是平衡型基金，則兩者都有。
第2部分為主管機關及基金公司所認定的本金，不只包含了投資者投資的初始金額，還包含了股票或債券的資本利得及前期未分配收益，因此配息來源為本金，不一定就代表是用投資者原始投資的金額來配息。
換句話說，如果是第二部分，就是把你投進去的錢，再分配回你自己手上。
基金配息來自本金就不好嗎？要怎麼看？很多人會問，基金的配息來源來自本金是不是就不好呢？答案是不一定，但通常是不好的。
基金配息來源怎麼查詢？首先我們先來學習如何查看基金的配息來源，因主管機關有要求基金公司必須揭露配息來源，因此在基金公司的官網一定找的到，每家基金公司揭露的方式均不太一樣，有些會把配息來源資訊放在該基金的資訊當中，有些會把它獨立於網站其他地方揭露，例如「資訊揭露專區」，如果找不到該資訊，也可以google搜尋「該基金名稱+基金配息組成」搜尋。
另外，一般人常用的「鉅亨網」在查看基金資料時也可以看到配息來源。
本文以市場先生常被讀者問到的「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」為例，教學如何在鉅亨網查看基金的配息來源。
本文內文提到任何標的都僅作教學使用，不代表任何投資建議，過去績效亦不代表未來績效。
投資一定有風險，投資前務必自行研究判斷。
進入鉅亨網首頁後，搜尋該基金名稱「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」，就可以在頁面上找到基金的基本資料。
下拉找到「歷史配息」，就可以看到每次配息時，配息來自本金的比例。
以這個案例來看，配息率大約接近14%~17%，而最近一次(2020/06/12)本金佔配息的比例高達93%，那到底好不好，會不會把我們投資的本金都吃掉了？此時我們可以查一下基金近年的總報酬率(看含息報酬率)，如果長期下來「總報酬率都比配息率高」，那麼就不用擔心吃掉投資本金的問題，相反的，若是「總報酬率都比配息率低」，則有可能隨著配息，吃掉了部份的投資本金，假設基金成長10%但配掉16%，那必然有6%是會從淨值減損的。
若是本金愈來愈少，可再投入市場創造收益的金額也就愈來愈少，會造成惡性循環。
市場先生小提示：「配息率」這個詞，在股票上和在基金上都有，但兩者意義不同。
股票的配息率，是指公司賺的盈餘EPS有多少比例配發出來當成股利，基金的配息率，則是指配息除以基金淨值的比例，該數字是年化計算，所以例如月配息就會乘以12個月年化計算。
更像是股票中的「殖利率」的意思。
以「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」這個案例來看，近一年的總報酬率為10.96%，低於近一年的年化配息率16.1%，因此有可能侵蝕掉當初投入的本金來配息。
配息率高於報酬率，代表淨值可能長期向下當淨值長期向下，也就有可能發生俗稱「賺了配息、賠了本金」的狀況。
當然，這不一定會發生，也不一定算是賠(因為配本金也是配給自己)，但淨值本身就意味著目前
2. 如何查詢基金配息是否涉及本金
如何查詢基金配息是否涉及本金(Return of Capital in Mutual Fund Distributions). 在2013年11月，投信投顧公會宣布修改”公會會員及其銷售機構從事廣告及 ...Gotomain|Gotosidebar首頁綠角課程綠角中文書局綠角書局文章rss回應rss如何使用本格綠角財經筆記總目錄如何查詢基金配息是否涉及本金(ReturnofCapitalinMutualFundDistributions)在2013年11月，投信投顧公會宣布修改”公會會員及其銷售機構從事廣告及營業活動行為規範第十條條文”。
修正條文中明白規定基金公司必需在網站上揭露某段時間，基金的”每單位配息”、”可分配淨利益/配息”、”本金/配息”。
也就是說，現在都可以在基金公司網站上查到基金的配息中有多少比率是來自本金。
在介紹查詢方法之前，有些基本定義需要瞭解。
基金的可分配收益是指它所賺取的股息，債券配息，利息，已實現資本利得與其它收入。
將可分配收益扣除基金的成本費用後，就是可分配淨利益。
(由此可知，基金的成本愈高，可分配淨利益就會愈低)譬如某支基金，在某季有每單位一塊錢的配息。
但這一季，基金賺取的可分配收益在扣除成本後，是每股0.9塊。
所以可分配淨利益就是0.9塊。
1塊錢的配息比0.9塊的可分配淨利益多0.1塊。
這0.1塊的配息就是來自於本金，也就是這次配息有10%來自本金。
以下文章將以聯博、貝萊德和富坦三家基金公司為例，介紹如何查詢基金配息組成。
譬如我們來到聯博全球高收益債券基金的官方網頁。
先點選畫面中的”配息記錄”再選畫面右下角的”配息組成詳情”就會出現一份可以下載儲存的PDF檔。
這份檔案中，就有聯博各基金各股別的配息與組成資料。
(圖片可點擊放大觀看)像上表就是聯博全球高收益債券基金美金計價的A股股別，從2013九月到2014四月的每月配息狀況。
這段期間，每單位配息都是0.0215美金。
這些配息100%來自可分配淨利益。
來自本金的比率是0%。
所以這段期間的配息沒有涉及本金。
需注意的是，同一支基金的不同股別，配息可能有不一樣的狀況。
譬如上表就是聯博高收益債券基金美元計價的AA穩定月配息股別，在2014一到三月的配息。
可以看到，本金在這三次配息中占38%到68%的比重，約是四到七成。
我們再看另一家基金公司配息組成的查尋方法，這次以貝萊德為例。
在貝萊德的網頁上，有一個配息資料專區，先找到”貝萊德全球基金配息組成項目表”，再點選畫面中的”功能”，就可以下載配息組成的PDF檔。
(如下圖紅框部位)在這份PDF檔，就可以看到全部貝萊德基金最近的配息組成。
譬如下表是貝萊德環球高收益債券基金的配息組成。
我們可以看到，從2013九月到2014四月的配息，本金所佔比率都是0%。
但是下面這支，貝萊德美元高收益債券基金，在去年九月和十月，就有約四分之一的配息來自本金。
到今年二月開始後的幾個月，本金所占的比率就降到零。
最後以富蘭克林坦伯頓這家基金公司為例。
在該公司網頁，先點選”基金總覽”，再選”近期配息資訊”，然後點選畫面左下角的”基金配息組成項目表”，就可以下載PDF檔。
我們可以看到下面這個例子。
富坦全球股票收益基金，在2013十月與2014一月的配息，都有相當比重來自本金。
特別是B股基金在2014一月的配息，是100%來自本金。
所以，不只是債券基金會有配息來自本金的狀況，股票型基金也可能有配息來自本金的情形。
不過富坦的PDF資料似乎不甚完整，那麼多支基金，卻只有一支的配息組成記錄每家在台灣販售基金的公司，目前都已經必需要揭露配息來自本金的比率。
這是個讓基金資訊更透明的規定，對可讓投資人在有更充足資訊的狀況下做出決定。
回到首頁:請按這裡初來乍到:請看”如何使用本部落格”相關文章:如何查詢基金的總開銷數字(HowtoFindtheExpenseRatioofMutualFunds)如何查詢保單內容—以財團法人保險事業發展中心資料庫為例聯博全球高收益債券基金分析—AnalysisofAllianceBernsteinGlobalHighYieldPor
修正條文中明白規定基金公司必需在網站上揭露某段時間，基金的”每單位配息”、”可分配淨利益/配息”、”本金/配息”。
也就是說，現在都可以在基金公司網站上查到基金的配息中有多少比率是來自本金。
在介紹查詢方法之前，有些基本定義需要瞭解。
基金的可分配收益是指它所賺取的股息，債券配息，利息，已實現資本利得與其它收入。
將可分配收益扣除基金的成本費用後，就是可分配淨利益。
(由此可知，基金的成本愈高，可分配淨利益就會愈低)譬如某支基金，在某季有每單位一塊錢的配息。
但這一季，基金賺取的可分配收益在扣除成本後，是每股0.9塊。
所以可分配淨利益就是0.9塊。
1塊錢的配息比0.9塊的可分配淨利益多0.1塊。
這0.1塊的配息就是來自於本金，也就是這次配息有10%來自本金。
以下文章將以聯博、貝萊德和富坦三家基金公司為例，介紹如何查詢基金配息組成。
譬如我們來到聯博全球高收益債券基金的官方網頁。
先點選畫面中的”配息記錄”再選畫面右下角的”配息組成詳情”就會出現一份可以下載儲存的PDF檔。
這份檔案中，就有聯博各基金各股別的配息與組成資料。
(圖片可點擊放大觀看)像上表就是聯博全球高收益債券基金美金計價的A股股別，從2013九月到2014四月的每月配息狀況。
這段期間，每單位配息都是0.0215美金。
這些配息100%來自可分配淨利益。
來自本金的比率是0%。
所以這段期間的配息沒有涉及本金。
需注意的是，同一支基金的不同股別，配息可能有不一樣的狀況。
譬如上表就是聯博高收益債券基金美元計價的AA穩定月配息股別，在2014一到三月的配息。
可以看到，本金在這三次配息中占38%到68%的比重，約是四到七成。
我們再看另一家基金公司配息組成的查尋方法，這次以貝萊德為例。
在貝萊德的網頁上，有一個配息資料專區，先找到”貝萊德全球基金配息組成項目表”，再點選畫面中的”功能”，就可以下載配息組成的PDF檔。
(如下圖紅框部位)在這份PDF檔，就可以看到全部貝萊德基金最近的配息組成。
譬如下表是貝萊德環球高收益債券基金的配息組成。
我們可以看到，從2013九月到2014四月的配息，本金所佔比率都是0%。
但是下面這支，貝萊德美元高收益債券基金，在去年九月和十月，就有約四分之一的配息來自本金。
到今年二月開始後的幾個月，本金所占的比率就降到零。
最後以富蘭克林坦伯頓這家基金公司為例。
在該公司網頁，先點選”基金總覽”，再選”近期配息資訊”，然後點選畫面左下角的”基金配息組成項目表”，就可以下載PDF檔。
我們可以看到下面這個例子。
富坦全球股票收益基金，在2013十月與2014一月的配息，都有相當比重來自本金。
特別是B股基金在2014一月的配息，是100%來自本金。
所以，不只是債券基金會有配息來自本金的狀況，股票型基金也可能有配息來自本金的情形。
不過富坦的PDF資料似乎不甚完整，那麼多支基金，卻只有一支的配息組成記錄每家在台灣販售基金的公司，目前都已經必需要揭露配息來自本金的比率。
這是個讓基金資訊更透明的規定，對可讓投資人在有更充足資訊的狀況下做出決定。
回到首頁:請按這裡初來乍到:請看”如何使用本部落格”相關文章:如何查詢基金的總開銷數字(HowtoFindtheExpenseRatioofMutualFunds)如何查詢保單內容—以財團法人保險事業發展中心資料庫為例聯博全球高收益債券基金分析—AnalysisofAllianceBernsteinGlobalHighYieldPor
3. 基金配息查詢
富邦策略高收益債券基金B配息(台幣)(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金), 2021/09/08, 2021/09/09, 2021/09/16, 台幣, 月配 ...FundDJ基智網首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區‧手機版‧加入會員+粉絲團 首頁基金公告基金配息查詢基金公司全部投資地區計價幣別配息頻率不限日配週配月配季配半年配年配不定期顯示筆數100300500時間區間最新~搜尋欄位除息日基準日發放日說明：一、因應金管會自2015年07月14日起，統一基金年化配息率計算公式，公式將調整為「每單位配息金額÷除息日前一日之淨值×一年配息次數×100%」，提醒您年化配息率為估算值僅供參考，上述配息率資料實際以基金公司公告為主。
新規定施行不溯及既往，之前提供的年化配息率，不再依新公式調整。
二、預設為最新除息日前100名基金名稱基準日除息日發放日計價幣別配息頻率每單位分配金額年化配息率%上一年度配息金額今年以來報酬率%統一彭博巴克萊10年期以上Aa至A級美元優質公司債券ETF基金2021/10/022021/09/242021/10/25台幣季配0.2600N/A1.1900-5.07元大美國政府7至10年期債券基金2021/09/272021/09/172021/10/18台幣季配0.1400N/A0.4200-3.70元大20年期以上AAA至A級美元公司債券ETF基金2021/09/272021/09/172021/10/18台幣季配0.3500N/A1.4600-4.22元大10年期以上美元投資級醫療保健債券ETF基金2021/09/272021/09/172021/10/18台幣季配0.3300N/A1.3970-2.62群益15年期以上A級美元公司債ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/15台幣季配0.3250N/A1.4570-4.16群益15年期以上AAA-A醫療保健業美元公司債ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/15台幣季配0.6470N/A1.3900-4.00群益0-1年期美國政府債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/15台幣季配0.0900N/A0.5300-1.30國泰15年期以上A等級科技產業債券基金2021/09/152021/09/162021/10/22台幣季配0.3000N/A1.2800-6.17中國信託彭博巴克萊10年期以上高評級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣月配0.1240N/A1.3620-3.94中國信託彭博巴克萊10年期以上優先順位金融債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣月配0.1070N/A1.4450-3.23中國信託20年期以上BBB級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣季配0.3020N/A1.2910-1.25中國信託10年期以上電信業美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣季配0.3360N/A1.1530-0.35中國信託15年期以上已開發市場ESG投資級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣季配0.2830N/AN/A1.23凱基15年期以上AAA至A級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/25台幣季配0.3200N/A1.4750-5.40凱基20年期以上美元金融債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/25台幣季配0.3290N/A1.5900-3.87凱基25年期以上美國公債ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/25台幣季配0.2500N/A0.9500-7.70美盛西方資產美國核心增值債券基金A類股美元配息型(D)(本基金之配息來源可能為本金)N/A2021/09/14N/A美元日配0.0051N/A1.5888-0.67美盛西方資產美國核心增值債券基金A類股美元配息型(D)(本基金之配息來源可能為本金)N/A2021/09/13N/A美元日配0.0049N/A1.5888-0.67美盛西方資產美國核心增值債券基金A類股美元配息型(D)(本基金之配息來源可能為本金)N/A2021/09/10N/A美元日配0.0152N/A1.5888-0.6
新規定施行不溯及既往，之前提供的年化配息率，不再依新公式調整。
二、預設為最新除息日前100名基金名稱基準日除息日發放日計價幣別配息頻率每單位分配金額年化配息率%上一年度配息金額今年以來報酬率%統一彭博巴克萊10年期以上Aa至A級美元優質公司債券ETF基金2021/10/022021/09/242021/10/25台幣季配0.2600N/A1.1900-5.07元大美國政府7至10年期債券基金2021/09/272021/09/172021/10/18台幣季配0.1400N/A0.4200-3.70元大20年期以上AAA至A級美元公司債券ETF基金2021/09/272021/09/172021/10/18台幣季配0.3500N/A1.4600-4.22元大10年期以上美元投資級醫療保健債券ETF基金2021/09/272021/09/172021/10/18台幣季配0.3300N/A1.3970-2.62群益15年期以上A級美元公司債ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/15台幣季配0.3250N/A1.4570-4.16群益15年期以上AAA-A醫療保健業美元公司債ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/15台幣季配0.6470N/A1.3900-4.00群益0-1年期美國政府債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/15台幣季配0.0900N/A0.5300-1.30國泰15年期以上A等級科技產業債券基金2021/09/152021/09/162021/10/22台幣季配0.3000N/A1.2800-6.17中國信託彭博巴克萊10年期以上高評級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣月配0.1240N/A1.3620-3.94中國信託彭博巴克萊10年期以上優先順位金融債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣月配0.1070N/A1.4450-3.23中國信託20年期以上BBB級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣季配0.3020N/A1.2910-1.25中國信託10年期以上電信業美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣季配0.3360N/A1.1530-0.35中國信託15年期以上已開發市場ESG投資級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/20台幣季配0.2830N/AN/A1.23凱基15年期以上AAA至A級美元公司債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/25台幣季配0.3200N/A1.4750-5.40凱基20年期以上美元金融債券ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/25台幣季配0.3290N/A1.5900-3.87凱基25年期以上美國公債ETF基金2021/09/222021/09/162021/10/25台幣季配0.2500N/A0.9500-7.70美盛西方資產美國核心增值債券基金A類股美元配息型(D)(本基金之配息來源可能為本金)N/A2021/09/14N/A美元日配0.0051N/A1.5888-0.67美盛西方資產美國核心增值債券基金A類股美元配息型(D)(本基金之配息來源可能為本金)N/A2021/09/13N/A美元日配0.0049N/A1.5888-0.67美盛西方資產美國核心增值債券基金A類股美元配息型(D)(本基金之配息來源可能為本金)N/A2021/09/10N/A美元日配0.0152N/A1.5888-0.6
4. 配息型基金中的「配息來自本金」是什麼意思？該擔心嗎？
開始吧！看看這篇文章有什麼？ 一、基金的本金定義，跟我們想的不一樣！ 二、配息型基金怎麼賺錢？ 三、虧損的配息基金要怎麼配息？ 四、如何查詢配息 ...SkipToContent配息型基金中的「配息來自本金」是什麼意思？該擔心嗎？Home投資理財入門基金投資入門配息型基金中的「配息來自本金」是什麼意思？該擔心嗎？基金投資入門2021-01-042021-08-30by妮娜LeaveaCommenton配息型基金中的「配息來自本金」是什麼意思？該擔心嗎？ReadingTime:少於1minute我們常常會在配息基金的名稱上面看到這樣的字眼：「本基金之配息來源可能為本金」，這句話到底是什麼意思呢？妮娜剛開始了解配息基金時，也是看了霧煞煞，而且擔心：「該不會配息基金的利息來源，都是自己當初投入的本金吧？」如果你也有這樣的擔憂，跟我一起找答案吧！這篇文會分享「配息來自本金是什麼意思？」以及「配息來自本金該擔心嗎？」若你對配息型基金的利息來源，還不是很清楚，可以先看看這篇文章：月配息基金是什麼？每月領利息從哪裡來？開始吧！看看這篇文章有什麼？一、基金的本金定義，跟我們想的不一樣！二、配息型基金怎麼賺錢？三、虧損的配息基金要怎麼配息？四、如何查詢配息是不是來自本金呢？五、配息來自本金的比例很高怎麼辦？六、配息長期來自本金好嗎？七、來個結論吧！一、基金的本金定義，跟我們想的不一樣！一般我們聽到「本金」，都會下意識當作「投資本金」（最開始投入的金額），但基金本金的定義，跟我們想的不太一樣，妮娜也是在查了很多資料後，才慢慢理解的。
基金本金包含3項：投資本金+資本利得+前期未分配收益是不是看不太懂這些名詞啊？別擔心！妮娜用白話文說給你聽～1.投資本金：一開始買進基金所投入的金額2.資本利得：基金內標的物（如股票、債券等），買進賣出的價差3.前期未分配收益：上一次配息後，基金所剩餘的收益也就是說「配息來源可能來自本金」這段話，其中提到的「本金」可能是「資本利得」或「前期未分配收益」，不一定全都是我們原本以為的「投資本金」。
簡單來說，如果配息是來自「資本利得」或「前期未分配收益」那就不用擔心了；那什麼時候配息來源可能來自「投資本金」呢？發生時，該不該擔心呢？請繼續看下去！二、配息型基金怎麼賺錢？如果有一些投資經驗的人，應該會知道投資要賺錢有兩種方式：1.買低賣高賺價差，專業一點稱為「資本利得」（前面有提到）2.放著領股息債息，專業一點稱為「利息收入」而基金賺錢的原理也是一樣，但是投資有賺有賠，如果沒賺錢該怎麼辦呢？我們都知道不論投資哪種商品，都有可能面臨到損失的狀況，就像是今年2020的疫情突然爆發，手中標的報酬一定大幅下降。
而配息型基金仍需要按時給投資者利息怎麼辦？這也是我投資月配息基金前，最疑惑的地方。
三、虧損的配息基金要怎麼配息？後來我在網路上查了一些資料，也看了配息型基金的公開說明書，發現：原來，配息是有順序的！基金公司（或稱投信）會優先將「利息收入」配發給我們；利息收入不夠配發時，才會從「資本利得」、「前期未實現收益」配息；以上都不夠配發時，才會從「投資本金」配息。
因此，當基金虧損時，基金公司可能會從我們原本的「投資本金」，拿出利息分配給我們，也就是「拿自己的錢，配息給自己」這時本金就會減少，錢再度回到我們的身上。
以下是我找到的某份基金說明書上的申明：基金每季配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額是否需調整，若本基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。
基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。
任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。
懶得看沒關係，妮娜來做個重點整理。
上方說明當配息型基金虧損時，有可能會產生兩種情況：1.調降配息金額2.配息是從利息收入或本金支付，若是由本金支付，則可能導致投資本金減少。
那如何知道配息是否來自投資本金呢？怎麼看投資本金是否有因為配息減少呢？繼續往下閱讀。
四、如何查詢配息是不是來自本金呢？妮娜以往都是使用「基富通」這個基金平台看資訊，但發現到了要查詢「配息是否來自本金」時，基富通好像就找不到了，如果大家有看到基富通將這個資訊顯示在哪裡，可以留言跟我說～後來，我發現鉅亨網有顯示「配息來自本金的比例」，真是太好了！推薦大家可以直接到鉅亨網查詢配息是否來自本金。
直接在鉅亨網平台，點選基金，配息專區，找到一個配息型基金，就可以看到了！也可以直接點選這邊進入查詢：鉅亨網基金配息型基金專區＊注意：
基金本金包含3項：投資本金+資本利得+前期未分配收益是不是看不太懂這些名詞啊？別擔心！妮娜用白話文說給你聽～1.投資本金：一開始買進基金所投入的金額2.資本利得：基金內標的物（如股票、債券等），買進賣出的價差3.前期未分配收益：上一次配息後，基金所剩餘的收益也就是說「配息來源可能來自本金」這段話，其中提到的「本金」可能是「資本利得」或「前期未分配收益」，不一定全都是我們原本以為的「投資本金」。
簡單來說，如果配息是來自「資本利得」或「前期未分配收益」那就不用擔心了；那什麼時候配息來源可能來自「投資本金」呢？發生時，該不該擔心呢？請繼續看下去！二、配息型基金怎麼賺錢？如果有一些投資經驗的人，應該會知道投資要賺錢有兩種方式：1.買低賣高賺價差，專業一點稱為「資本利得」（前面有提到）2.放著領股息債息，專業一點稱為「利息收入」而基金賺錢的原理也是一樣，但是投資有賺有賠，如果沒賺錢該怎麼辦呢？我們都知道不論投資哪種商品，都有可能面臨到損失的狀況，就像是今年2020的疫情突然爆發，手中標的報酬一定大幅下降。
而配息型基金仍需要按時給投資者利息怎麼辦？這也是我投資月配息基金前，最疑惑的地方。
三、虧損的配息基金要怎麼配息？後來我在網路上查了一些資料，也看了配息型基金的公開說明書，發現：原來，配息是有順序的！基金公司（或稱投信）會優先將「利息收入」配發給我們；利息收入不夠配發時，才會從「資本利得」、「前期未實現收益」配息；以上都不夠配發時，才會從「投資本金」配息。
因此，當基金虧損時，基金公司可能會從我們原本的「投資本金」，拿出利息分配給我們，也就是「拿自己的錢，配息給自己」這時本金就會減少，錢再度回到我們的身上。
以下是我找到的某份基金說明書上的申明：基金每季配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額是否需調整，若本基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。
基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。
任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。
懶得看沒關係，妮娜來做個重點整理。
上方說明當配息型基金虧損時，有可能會產生兩種情況：1.調降配息金額2.配息是從利息收入或本金支付，若是由本金支付，則可能導致投資本金減少。
那如何知道配息是否來自投資本金呢？怎麼看投資本金是否有因為配息減少呢？繼續往下閱讀。
四、如何查詢配息是不是來自本金呢？妮娜以往都是使用「基富通」這個基金平台看資訊，但發現到了要查詢「配息是否來自本金」時，基富通好像就找不到了，如果大家有看到基富通將這個資訊顯示在哪裡，可以留言跟我說～後來，我發現鉅亨網有顯示「配息來自本金的比例」，真是太好了！推薦大家可以直接到鉅亨網查詢配息是否來自本金。
直接在鉅亨網平台，點選基金，配息專區，找到一個配息型基金，就可以看到了！也可以直接點選這邊進入查詢：鉅亨網基金配息型基金專區＊注意：
5. 基金配息查詢｜群益投信理財網
基金並無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障，基金投資可能發生部分或全部本金之損失，投資人須自負盈虧。
基金配息組成項目，可於經理公司網站查詢。
基金資訊基金配息查詢基金配息查詢基金名稱所有基金亞洲新興市場投資級債券B亞洲新興市場投資級債券NB亞洲新興市場投資級債券B-美元亞洲新興市場投資級債券NB-美元全球新興收益債券B全球新興收益債券NB全球新興收益債券B-美元全球新興收益債券NB-美元工業國入息B-新臺幣工業國入息B-美元工業國入息B-人民幣工業國入息NB-新臺幣工業國入息NB-美元工業國入息NA-人民幣工業國入息NB-人民幣中國金采平衡B-新臺幣中國金采平衡B-美元中國金采平衡B-人民幣金選報酬平衡B-新臺幣金選報酬平衡B-美元金選報酬平衡B-人民幣金選報酬平衡NB-人民幣金選報酬平衡NB-美元金選報酬平衡NB-新臺幣全球特別股收益B-新臺幣全球特別股收益B-美元全球特別股收益B-人民幣全球特別股收益NB-新臺幣全球特別股收益NB-美元全球特別股收益NB-人民幣全球優先順位高收益債券B-新臺幣全球優先順位高收益債券NB-新臺幣全球優先順位高收益債券B-美元全球優先順位高收益債券NB-美元全球優先順位高收益債券B-人民幣全球優先順位高收益債券NB-人民幣潛力收益多重資產(月配型)B-新台幣潛力收益多重資產(月配型)NB-新台幣潛力收益多重資產(月配型)B-美元潛力收益多重資產(月配型)NB-美元潛力收益多重資產(月配型)B-人民幣潛力收益多重資產(月配型)NB-人民幣全民成長樂退(月配型)B-新臺幣全民成長樂退(月配型)NB-新臺幣全民成長樂退(月配型)B-美元全民成長樂退(月配型)NB-美元全民優質樂退(月配型)B-新臺幣全民優質樂退(月配型)NB-新臺幣全民優質樂退(月配型)B-美元全民優質樂退(月配型)NB-美元全民安穩樂退(月配型)B-新臺幣全民安穩樂退(月配型)NB-新臺幣全民安穩樂退(月配型)B-美元全民安穩樂退(月配型)NB-美元全球策略收益金融債券(月配型)B-台幣全球策略收益金融債券(月配型)NB-台幣全球策略收益金融債券(月配型)B-美元全球策略收益金融債券(月配型)NB-美元全球策略收益金融債券(月配型)B-人民幣全球策略收益金融債券(月配型)NB-人民幣環球金綻雙喜B-新臺幣環球金綻雙喜B-美元環球金綻雙喜B-澳幣環球金綻雙喜B-南非幣環球金綻雙喜NB-新臺幣環球金綻雙喜NB-美元環球金綻雙喜NB-澳幣環球金綻雙喜NB-南非幣環球金綻雙喜B-人民幣環球金綻雙喜NB-人民幣全球地產入息B-新臺幣全球地產入息B-美元全球地產入息B-人民幣全球地產入息NB-新臺幣全球地產入息NB-美元全球地產入息NB-人民幣ETF配息查詢查詢期間配息年度請選擇配息年度202120202019201820172016201520142013201220112010200920082007自訂區間~開始查詢共計781檔基金基金名稱配息年月幣別每單位分配金額(元)可分配淨利益A/配息(A+B)本金B/配息(A+B)當次配息率年化配息率報酬率(含息)配息基準日配息發放日配息頻率工業國入息B-人民幣配息年月2021-8幣別人民幣每單位分配金額(元)0.0403可分配淨利益A/配息(A+B)45.36%本金B/配息(A+B)54.64%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息B-美元配息年月2021-8幣別美元每單位分配金額(元)0.0378可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息B-新臺幣配息年月2021-8幣別新臺幣每單位分配金額(元)0.032可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息NB-人民幣配息年月2021-8幣別人民幣每單位分配金額(元)0.0336可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息NB-美元配息年月2021-8幣別美元每單位分配金額(元)0.0327可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/0
基金配息組成項目，可於經理公司網站查詢。
基金資訊基金配息查詢基金配息查詢基金名稱所有基金亞洲新興市場投資級債券B亞洲新興市場投資級債券NB亞洲新興市場投資級債券B-美元亞洲新興市場投資級債券NB-美元全球新興收益債券B全球新興收益債券NB全球新興收益債券B-美元全球新興收益債券NB-美元工業國入息B-新臺幣工業國入息B-美元工業國入息B-人民幣工業國入息NB-新臺幣工業國入息NB-美元工業國入息NA-人民幣工業國入息NB-人民幣中國金采平衡B-新臺幣中國金采平衡B-美元中國金采平衡B-人民幣金選報酬平衡B-新臺幣金選報酬平衡B-美元金選報酬平衡B-人民幣金選報酬平衡NB-人民幣金選報酬平衡NB-美元金選報酬平衡NB-新臺幣全球特別股收益B-新臺幣全球特別股收益B-美元全球特別股收益B-人民幣全球特別股收益NB-新臺幣全球特別股收益NB-美元全球特別股收益NB-人民幣全球優先順位高收益債券B-新臺幣全球優先順位高收益債券NB-新臺幣全球優先順位高收益債券B-美元全球優先順位高收益債券NB-美元全球優先順位高收益債券B-人民幣全球優先順位高收益債券NB-人民幣潛力收益多重資產(月配型)B-新台幣潛力收益多重資產(月配型)NB-新台幣潛力收益多重資產(月配型)B-美元潛力收益多重資產(月配型)NB-美元潛力收益多重資產(月配型)B-人民幣潛力收益多重資產(月配型)NB-人民幣全民成長樂退(月配型)B-新臺幣全民成長樂退(月配型)NB-新臺幣全民成長樂退(月配型)B-美元全民成長樂退(月配型)NB-美元全民優質樂退(月配型)B-新臺幣全民優質樂退(月配型)NB-新臺幣全民優質樂退(月配型)B-美元全民優質樂退(月配型)NB-美元全民安穩樂退(月配型)B-新臺幣全民安穩樂退(月配型)NB-新臺幣全民安穩樂退(月配型)B-美元全民安穩樂退(月配型)NB-美元全球策略收益金融債券(月配型)B-台幣全球策略收益金融債券(月配型)NB-台幣全球策略收益金融債券(月配型)B-美元全球策略收益金融債券(月配型)NB-美元全球策略收益金融債券(月配型)B-人民幣全球策略收益金融債券(月配型)NB-人民幣環球金綻雙喜B-新臺幣環球金綻雙喜B-美元環球金綻雙喜B-澳幣環球金綻雙喜B-南非幣環球金綻雙喜NB-新臺幣環球金綻雙喜NB-美元環球金綻雙喜NB-澳幣環球金綻雙喜NB-南非幣環球金綻雙喜B-人民幣環球金綻雙喜NB-人民幣全球地產入息B-新臺幣全球地產入息B-美元全球地產入息B-人民幣全球地產入息NB-新臺幣全球地產入息NB-美元全球地產入息NB-人民幣ETF配息查詢查詢期間配息年度請選擇配息年度202120202019201820172016201520142013201220112010200920082007自訂區間~開始查詢共計781檔基金基金名稱配息年月幣別每單位分配金額(元)可分配淨利益A/配息(A+B)本金B/配息(A+B)當次配息率年化配息率報酬率(含息)配息基準日配息發放日配息頻率工業國入息B-人民幣配息年月2021-8幣別人民幣每單位分配金額(元)0.0403可分配淨利益A/配息(A+B)45.36%本金B/配息(A+B)54.64%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息B-美元配息年月2021-8幣別美元每單位分配金額(元)0.0378可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息B-新臺幣配息年月2021-8幣別新臺幣每單位分配金額(元)0.032可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息NB-人民幣配息年月2021-8幣別人民幣每單位分配金額(元)0.0336可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/09/02配息發放日2021/09/10配息頻率月配工業國入息NB-美元配息年月2021-8幣別美元每單位分配金額(元)0.0327可分配淨利益A/配息(A+B)100%本金B/配息(A+B)0%當次配息率0.33%年化配息率4.00%報酬率(含息)--配息基準日2021/0