換句話說，不管你現在認為自己要存多少退休金、花多少年，都需要多留餘裕。

存退休金，不能光靠勞退＋勞保老年年金. 有些人可能會認為，勞保 ...X科技新知時時更新免費訂閱電子報訂閱退訂※此電子郵件已被使用！請勾選您感興趣的類別（至少勾選一項）產業科技科技財經網路趨勢科技新知科技新品同意隱私權政策*理想中的退休金要多少錢？依據中華民國內政部數據指出，108年台灣人的平均餘命為80.9歲。

照這數字判斷，如果65歲退休，只需存支應15~20年生活的退休金。

但真是這樣嗎？《金錢超思考》提及，1953年出生的美國人，男性平均壽命是73歲、女性為79歲。

但等到65歲，男生平均餘命變成84歲、女性87歲。

同樣情況，當然也會發生在台灣，等到你退休，說不定平均能活到90歲。

換句話說，不管你現在認為自己要存多少退休金、花多少年，都需要多留餘裕。

存退休金，不能光靠勞退＋勞保老年年金有些人可能會認為，勞保（勞保老年給付）和勞退（勞工退休金），不就是用來保障退休生活嗎？勞工退休金｜新制、舊制有不同的請領條件獨立財務顧問廖義榮提醒，勞退分舊制和新制，舊制是雇主依每月薪資總額，提撥2%~15%至勞工退休準備金專戶，只有工作滿15年、55歲以上才能領取。

不過，如果公司在退休前倒閉或員工換工作，就會領不到退休金。

由於現在的員工很難在一家公司待一輩子，政府在民國94年（2005年）推出勞退新制，雇主每月按照個人薪資的6%，提撥到你的退休金專戶，滿60歲領取。

這個戶頭會跟著工作者移動，不受換公司影響。

勞保老年年金｜依照投保薪資計算另一種退休能領的錢是「勞保老年年金」。

會依照勞保投保薪資、時間計算，可以透過勞工局老年年金給付試算。

假設你30歲開始投保，到65歲退休，35年共繳交保費164萬4,720元，之後每個月可以領24,847元。

如果用同樣保費購買利率變動型年金保險，每個月只能拿9,638元。

簡單來說，除非勞工保險基金的投資績效能與股神華倫‧巴菲特（WarrenBuffett）媲美，否則勞工可能會拿不到或少領錢。

總而言之，退休金加上老年給付，可能不足以讓你安享天年。

退休金要從30歲開始存就算完整獲得政府保障，還有通貨膨脹會吃掉你的儲蓄。

假設通膨率上漲到3%，也就是今年用100元可以買到的東西，明年必須花103元才能買到，這表示20年後，購買力約只剩下一半（1.03的20次方等於1.81，也就是1元能買到的東西，20年後要用1.81元才能買到）。

廖義榮指出，一般人會覺得存不到退休金，是因為太晚開始。

大部分人都是等到50歲，沒有房貸、孩子的壓力，才開始存錢。

由於離60歲退休，只剩10年，投資金額和風險要很大，才可能達成目標。

反之，如果從30歲開始投資，有30年讓複利發揮作用，用不到50歲投資費用的三分之一，就能達成相同效果。

比方說，0050長期配息加上投資利得會有7%~8%，只要從30歲開始，每個月存5,000元，60歲就能存到1,000萬元。

就算之後不再投資，也可以每個月領4萬元花20年。

退休存多少才夠？檢視資產配置3要點獨立財務顧問廖義榮指出，一般家庭退休規畫，最大的問題是沒有目標。

以年薪合計180萬元，擁有一棟市值800萬元房產的35歲夫婦為例，如果沒有目標，可能就會消費太多，中長期投資太少，建議的資產配置如下：退休金提領策略，兼顧投資與保障最後，存到的退休金，《無痛退休》提出「3桶水」提領策略，第一桶水是2年內的退休金，因為短期會用到，所以可以選擇現金、活儲；第二桶水是3~10年的退休金，可以選擇固定配息的標的，像是定存或ETF；第三桶水是11年以上的退休金，可以再積極一點運用。

透過3桶水法操作，退休金可以兼顧安全穩定和投資報酬，第一桶水金額不夠時，從第二桶水提領；第二桶水不夠，才從第三桶水拿。

同時，又能讓第二、三桶水發揮投資效益，用錢賺錢。

如此一來，才能不用擔心錢影響到退休生活。

（本文由經理人月刊授權轉載；首圖來源：shutterstock）延伸閱讀：購買0056的理財小訣竅，關鍵時間點有行情每天喝一杯星巴克是亂花錢嗎？對比「每小時工資」計算你購物的代價65歲以上55%有應稅所得，近3成高齡有股利收入從220萬本金滾到4,600萬！謝士英45歲才開始存股：8檔新歡和舊愛私房股退撫基金20

:::首頁業務專區勞工退休金個人專戶跳過此子選單列請按[Enter]，繼續則按[Tab]分享facebooklineplurktwitter列印小字級中字級大字級業務專區勞工保險勞保簡介承保業務給付業務保費業務紓困貸款業務職業工會、漁會補助業務預防職業病健康檢查勞保年金法令規章常見問答書表下載就業保險就業保險簡介承保業務給付業務(含育嬰津貼)保費業務宣導資料法令規章常見問答書表下載勞工退休金勞退新制簡介適用對象申報作業繳納作業請領作業個人專戶法令規章常見問答書表下載墊償制度墊償制度簡介提繳業務墊償業務法令規章常見問答書表下載國民年金國民年金簡介納保計費保費繳納/年資各項給付宣導資料法令規章常見問答書表下載農民保險農保簡介承保業務給付業務保費業務宣導資料法令規章常見問答書表下載農民退休儲金農民退休儲金簡介適用對象申報作業繳納作業請領作業宣導資料法令規章常見問答書表下載老農津貼老農津貼簡介申請業務排富試算183天試算法令規章常見問答書表下載個人專戶勞工退休金個人專戶查詢勞工退休金個人專戶內之金額，其所有權屬於勞工，雇主不得查詢員工之勞工退休金個人專戶金額。

基於個人資料保護法之規範，並保護勞工隱私權，勞保局目前提供給勞工本人以下5種查詢方式。

一、以自然人憑證或健保卡號+戶號上勞保局網站查詢使用自然人憑證登入：進入勞保局網站，在「線上申辦」項下，點選e化服務系統(需登入)/個人申報及查詢，進入勞工保險局e化服務系統登入頁面，選擇以「自然人憑證」登入(需親自向戶政單位申請發給自然人憑證並備有讀卡機)，以自然人憑證驗證身分後，再點選「查詢作業」/「勞工退休金個人專戶資料」即可查詢、列印。

使用健保卡卡號+戶號(免插卡)登入：進入勞保局網站，在「線上申辦」項下，點選e化服務系統(需登入)/個人申報及查詢，進入勞工保險局e化服務系統登入頁面，選擇以「健保卡+戶號」登入，輸入「身分證號」、「健保卡卡號」、「姓名」、「出生日期」及「圖形驗證碼」資料後，請按下【登入】。

登入資訊驗證成功後頁面將導至「我的Ｅ政府」網站，請依頁面指示輸入戶口名簿戶號，驗證成功後將自動導入個人網路申報及查詢作業頁面，再點選「查詢作業」/「勞工退休金個人專戶資料」即可查詢、列印。

開始查詢→→※個人網路查詢作業流程※個人網路查詢操作手冊※洽詢電話分機一覽表二、臨櫃查詢勞工親自攜帶國民身分證正本或其他附照片之身分證件正本（如駕照、健保卡、護照、居留證），至勞保局總局或各地辦事處辦理，經確認為勞工本人後，由勞保局人員列印其勞工退休金個人專戶資料。

三、以勞動保障卡查詢勞工須親自向勞保局委託之5家金融機構（土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、第一銀行）申請勞動保障卡，至該發卡銀行之自動櫃員機即可查詢、列印最近6筆個人專戶明細及累計提繳金額、累計運用收益金額，或連結發卡銀行的網路ATM，通過身分認證後進入勞保局網站e化服務系統，查詢勞退個人專戶資料。

四、以郵政金融卡查詢持有中華郵政股份有限公司郵政金融卡之勞工，請本人攜帶身分證、儲金簿、原留印鑑及金融卡（含晶片金融卡或VISA金融卡）到各地郵局辦理並簽署勞保局資料查詢服務同意書，完成申請手續3個工作天後就可在郵局自動櫃員機查詢、列印最近6筆個人專戶明細及累計提繳金額、累計運用收益金額。

。

五、透過「勞保局行動服務APP」查詢使用智慧型手機或平板電腦進入勞保局行動服務APP，即可查詢勞工退休金個人專戶資料。

須先完成行動裝置認證，步驟如下： 先在PC使用自然人憑證或健保卡卡號+戶號登入勞保局e化服務系統，於「行動服務帳號作業」依序操作建立帳號、啟用帳號、產生裝置認證碼，取得QR-code及裝置認證碼。

再於智慧型手機或平板電腦下載勞保局行動服務APP，開啟行動服務APP「認證裝置」功能，利用「讀取QR-code」或「輸入裝置認證碼」完成行動裝置認證。

勞工退休金個人專戶核發金額試算試算截至查詢日止，勞工退休金個人專戶核發金額一、勞工年滿60歲，工作年資未滿15年者，請領一次退休金，工作年資滿15年以上者，選擇請領月退休金或一次退休金。

二、年滿60歲之勞工申請退休金前，可先至勞保局各地辦事處臨櫃查詢及試算核發金額，或進入勞保局網站，在「線上申辦」項下，點選e化服務系統(需登入)/個人申報及查詢，進入勞工保險局e化服務系統登入頁面，選擇以「自然人憑證」或「健保卡號加設籍戶口名簿戶號」登入後，再點選「查詢作業」/「勞工退休金個人專戶核發金額試算」即可試算個人專戶核發金額。

如勞工實際提繳年資滿15年以上者，試算結果將同時呈現月退

生活智慧☀不少勞工即使要退休，卻不清楚自己可以領多少退休金，也不了解自己是否適用舊制勞退金，若你也一知半解，趕快一起了解勞退舊制 ...【最後倒數】保存期限長達5倍~訂早安健康一年送超值4千藍白真空機+真空保鮮罐3入+保鮮袋*5組合!立即搶購X為提供更多優質內容，本網站使用cookies分析技術。

若繼續閱覽本網站內容，即表示您同意我們使用cookies，關於更多cookies資訊請閱讀我們的隱私權政策內容接受並關閉視窗會員會員權益登入/註冊我的收藏會員登入忘記密碼登入Facebook快速登入LINE快速登入還不是會員嗎?立刻註冊搜尋文章／影音會員權益登入/註冊我的收藏facebooklineInstagramsms熱門：健骨不只補鈣 抽油煙機位置 比爾蓋茲離婚 高血糖急救站 脂肪肝逆轉攻略  Yahoo奇摩健康頻道合作夥伴健康健康話題養生保健健康飲食對抗老化健康小撇步保健新聞醫療新聞看更多身心健康失眠問題銀髮族健康/長期照護情緒調適壓力紓解憂鬱症狀生理期調適兩性關係家庭關係兒童教育其他身心健康看更多中醫健康穴道導引氣血不足調養濕氣體質節氣養生中醫養生健康生活清潔/打掃防蚊/除蟲省電身體清潔旅遊生活淨化空氣食物保存除臭收納除黴/除濕生活智慧看更多健康醫療藥品安全西醫醫學疾病迷思疼痛醫學頭痛/偏頭痛腰痠背痛肩頸痠痛關節疼痛生理痛腳底痛坐骨神經痛看更多今日熱門文章精選文章五月易疲倦頭痛是體內濕氣重，3招去除體內濕邪毒氣「小護士」擦傷口反而影響癒合！面速力達母止癢之外竟然能止咳蛋白質能把鈣留在骨頭裡！防骨鬆絕不能少了4種健骨原料軋戲累到吊點滴！楊貴媚：媽媽病倒我才懂，當我不能動，賺幾億又能做什麼？一天放屁20次竟已大腸癌三期！4種屁味發出的疾病警訊不買儲蓄險的5個理由！改這樣存錢，退休後每月2.7萬元領一輩子飲食健康食材薑黃水煮蛋優格豆漿花椰菜優酪乳黑木耳黑豆薏仁地瓜咖啡香蕉綠茶/茶類可可酪梨椰子油奇異果海苔黑巧克力肉桂看更多營養成分維生素鐵質茄紅素鈣花青素葉黃素膳食纖維蛋白質脂肪碳水化合物其他營養素看更多聰明飲食營養均衡保健食品健康食譜中醫食療低GI飲食低卡飲食預防癌症飲食高血壓/糖尿病飲食生酮飲食得舒飲食地中海飲食斷食法/輕斷食蔬果汁食譜看更多超級纖維PHGGPHGG便秘纖維素腸躁症今日熱門文章精選文章日營養師：每天這時吃水煮蛋，助眠又防乳癌、失智一年半瘦35kg！跟著1張表「挑食」，吃飽也會瘦！身體發炎、失眠過勞是鎂不足！4類含鎂飲食大公開高麗菜獲選長壽食物前3名！去除菜腥味有訣竅，剩半顆也能延長保鮮！養顏美容、青春美麗！2種水果是「營養寶庫」，這樣攝取最輕鬆抗癌蔬菜明星「玉米筍」降三高！這2種人要少吃玉米筍瘦身健康瘦身健康減肥方法瘦身體操減重飲食食材享瘦下半身瘦小腹瘦大腿瘦下半身瘦腰臀部減肥醫學中醫減肥西醫減肥輕盈上半身瘦手臂瘦背後贅肉瘦臉/小臉/消水腫今日熱門文章精選文章跟深蹲一樣效果！下半身變緊實、消除肩頸痛就靠1招59歲鏟肉15kg，影后陳沖2個月就辦到！秘密武器竟是早餐喝紅茶體重少5公斤、重現小蠻腰！讓陰道持續收縮的站姿縮陰訓練左右各40秒，四天下腹瘦下1.5公分！不花錢的排毒SPA！踮踮腳尖、生薑健脾，3招強身除體濕降體脂肪全攻略！如何降低體脂肪率？對照體脂肪標準表、減脂飲食運動一次蒐羅，不怕體脂肪過高找上你！運動放鬆紓緩運動瑜伽伸展運動紓緩痠痛運動運動養生懶人運動消水腫提高代謝運動瘦身減重運動改善便秘運動矯正姿勢運動運動好處辦公室體操氣功/平甩功/八段錦看更多運動健身深蹲核心訓練有氧運動慢跑/跑步走路/健走運動重量訓練/重訓健身訓練今日熱門文章精選文章不用多！每天只要21秒，瘦小腹治便祕一舉兩得小腹凸凸竟是因內臟下垂！30秒收小腹重整機能促代謝走路是最簡單的瘦小腹運動！間歇式健走比普通走路更有效改善頸紋、擊退日益鬆弛的雙下巴！3步驟幫自己練回天鵝頸40歲就膝痛…5分鐘訓練竟改善！4字型靠牆抬腿矯正膝蓋彎曲深蹲的7大好處！正確深蹲，這樣深蹲比徒手深蹲簡單美麗肌膚問題消除皺紋異位性皮膚炎消除黑眼圈眼袋改善痘痘/粉刺肌膚健康體操塑身運動美腿運動按摩身體保養保養頭髮臉部清潔/洗臉防曬豐胸/美胸消除橘皮組織抗老化保養秘訣身體保養今日熱門文章精選文章只喝湯不吃綠豆！快速止癢改善異位性皮膚炎2湯方皮膚長小肉芽？醫：正常增生，但4徵兆小心惡性腫瘤下巴一直長痘痘該怎麼改善？看懂下巴痘痘的身體警訊，4招告別荷爾蒙失調黑頭粉刺怎麼清潔？預防黑頭粉刺做到這招才斷根眼袋有救了！消除眼袋簡單按摩法讓你年輕10歲哭完眼睛腫怎麼辦？醫師教你消眼睛水腫全方略，

蔡政府推動公務員年金改革初見成效。

銓敘部指出，近3年公務人員退休人數約在6000至7000人左右，變化不大；平均退休...udn產經財經焦點聽新聞test0:00/0:00YourbrowserdoesnotsupportHTML5Audio!😢年金改革有成！公務員平均退休年齡延至57歲2021-05-0716:41經濟日報/記者江睿智／台北即時報導退休金年金改革離職關閉銓敘部指出，近3年公務人員退休人數約在6,000至7,000人左右，變化不大；平均退休年齡約57歲，比之前3年的平均數略增0.89歲；平均退休年資則從29.7年，逐年增加至31.55年。

圖為考試院大門。

聯合報資料照片蔡政府推動公務員年金改革初見成效。

銓敘部指出，近3年公務人員退休人數約在6,000至7,000人左右，變化不大；平均退休年齡約57歲，比之前3年的平均數略增0.89歲；平均退休年資則從29.7年，逐年增加至31.55年。

銓敘部日前提出「近3年公務人員退休資料統計分析及年金改革相關配套機制執行情形」報告，做上述說明。

黃榮村院長指出，年金改革後公務人員退休年齡雖略有成長，但與65歲法定退休年齡仍有相當的距離；而且年改的目標就是要減輕退撫基金的財政負擔，這樣的變化可以減輕年金的財政壓力。

此外在少子女化與國人平均壽命上升的社會趨勢下，公務人員適度延後退休也符合社會需要，實在無須過度擔憂老化問題。

銓敘部於報告中列出，近3年公務人員退休人數約在6千至7千人左右，變化不大；平均退休年齡約57歲，比之前3年的平均數略增0.89歲；平均退休年資則從29.7年，逐年增加至31.55年。

銓敘部在報告中也指出，為了因應人口高齡化發展趨勢，自100年起實施「公務人員自願退休月退休金起支年齡延後方案」，將公務人員支領月退休金年齡從50歲，延後至60歲(即俗稱的85制)，配合國家推動整體年金改革，接續從110年1月1日起再逐年延後至65歲。

對於未達上述法定月退休金年齡者，同時搭配實施展期及減額月退休金措施，賦予公務人員更多退休生涯規劃選擇。

依本次報告統計資料顯示，109年度申請展期及減額月退休金人員已達千餘人，占當年度退休總人數18%左右，顯示已逐步發揮該機制效應。

銓敘部報告中進一步表示，配合年金改革實施的年資保留及年資制度轉銜規定，讓任職滿5年以上的離職公務人員，如不申請退還退撫基金費用本息，可以等到年滿65歲之日起6個月內，再來請領離職前原公職年資的退休金；公職年資未滿15年者，如有轉任其他職域工作，該年資可以和原有公職年資合併計算達15年，以請領原公職年資的月退休金。

依銓敘部「108年度銓敘公務人力分析報告」統計，108年度辭職之公務人員人數達1,988人，但當年度請領退還退撫基金費用本息者僅798人，遠低於當年度辭職人數，顯見多數離職公務人員都選擇保留年資，使原有年資之退休金給與更具保障，有利於公、私人才交流。

2021報稅眉角▪【專題】新制小確幸、滑手機輕鬆報稅所有眉角看這裡退休金年金改革離職退休金遭追繳關中、焦仁和勝訴郵局上班月薪56K男嘆「很差」再怨：每天做功德20分鐘「黨職併公職」遭追繳220萬多元焦仁和提告抗繳勝訴星巴克店員遇到「奇葩顧客」想離職同業共鳴：拳頭都硬了女性上班族請生理假無須證明、可領半日薪為營造友善女性就業環境，女性上班族可請生理假。

勞動部表示，女性受僱者如因生理日致工作有困難，依法每月得申請生理假1日，無...2021-05-0720:52影／台灣新首富張聰淵雲林起家老員工都說他人超好又低調新台灣首富張聰淵是雲林縣人，目前他位在雲林起家的兩家工廠「良興、得協鞋業公司」「頂倢行」仍有人上班，但不見機械運轉製鞋，...2021-05-0718:38供應鏈在地化2.0全球卡位戰「供應鏈重組」自二○一八年下半年起，從美中貿易戰開打起頭，成為熱門關鍵字；隨之而來的疫情變數，更不斷考驗全球供應鏈應變能...2021-05-0703:16「神秘鞋王」張聰淵華利集團A股上市兩周登台灣首富讓郭台銘、國泰蔡家、頂新魏家靠邊站的台灣新首富華利集團張聰淵，4月26日才剛登板深交所創業板敲鐘，也因為A股上市後股價大...2021-05-0710:04連十紅4月出口大增38％財政部統計處昨（7）日公布海關貨物進出口統計，4月出口值達到349.6億美元，表現超乎預期，創歷年單月次高，出口年增率高...2021-05-0800:45通膨增溫主計總處：看第3季主計總處昨天公布四月消費者物價（ＣＰＩ）年增率「破二」，上漲百分之二點○九，創三十八個

不過，因為這筆儲蓄等於目前全部所得，達成難度太高，因此需要延後預計退休時間、選擇高報酬的投資工具，或是降低所得替代率至6成，這樣現在 ...Bye

凡符合自請退休要件者，勞工有權隨時請求退休，縱使雇主依勞基法第11 條規定預告勞工終止勞動契約，亦應依同法第55 條及84條之2規定發給退休金。

（二）強制 ...按Enter到主內容區勞退舊制退休要件退休金給付標準勞工退休準備金提撥制度勞退舊制試算軟體各縣市政府辦理勞工退休準備金專戶查核情形勞工得開立專戶存入退休金不受扣押勞動部所屬機關:::首頁業務專區退休、福祉勞退舊制退休要件退休要件分享友善列印轉寄友人回上一頁最後異動日期：108-05-22我要發問至常見問答查詢我要繼續寫信勞工退休分為「自請退休」與「強制退休」，兩者之區別在於，「自請退休」的發動權為勞工，「強制退休」的發動權在雇主；如雇主所定之勞工退休金標準優於該規定時，可從其規定。

（一）自請退休（勞基法第53條）勞工有下列情形之一，得自請退休：工作15年以上年滿55歲者。

工作25年以上者。

工作10年以上年滿60歲者。

凡符合自請退休要件者，勞工有權隨時請求退休，縱使雇主依勞基法第11條規定預告勞工終止勞動契約，亦應依同法第55條及84條之2規定發給退休金。

（二）強制退休（勞基法第54條）　勞工非有下列情形之一，雇主不得強制其退休：年滿65歲者。

身心障礙不堪勝任工作者。

勞工如擔任具有危險性、堅強體力等特殊性質之工作，依照勞基法第54條第2項規定，得由事業單位報請中央主管機關予以調整前項第一款之年齡，但不得少於55歲。

發布單位：勞動福祉退休司發布日期：105-05-26點閱次數：647028回上一頁線上客服:::收合重大政策施政計畫施政績效新聞公告新聞稿即時新聞澄清公布欄就業資訊歷史新聞業務專區勞工職業災害保險及保護法勞動基準法修法專區105年12月21日週休二日修法勞動基準法適用工資、工時工作規則部分時間工作勞工權益違反勞動法令公布專區童工、母性保護、技術生工讀生權益職業災害與補償（助）勞動派遣勞資會議勞資關係失業協助退休、福祉國際勞動事務勞動基金運用兼任助理勞動權益職場平權國際交流合作專區食品平台外送員勞動權益保障專區防疫相關勞動權益與協助措施勞工保險年金改革說明專區便民服務線上申辦及規定政府資訊公開勞工申訴專區特別休假日數試算加班費試算系統開放資料捐補助專區遊說法專區廉政專區因應貿易自由化專區八仙樂園粉塵暴燃專區服務資源地圖(整合)石綿專區職場高手秘笈雙語詞彙電子報訂閱常見問答表單下載兩公約人權教育訓練專區訴願及勞就保爭議審議業務專區性別平等專區兒童權利公約教育訓練專區勞動統計專網勞動統計業務簡介勞動統計查詢網統計報告勞動統計通報勞動統計調查性別統計專區族群勞動統計行業職業就業指南預告統計資料發布重要統計事項變更勞動統計名詞網路填報系統薪資行情及大專生就業導航相關連結國外勞工業務網站消費者保護勞工健檢認可醫療機構名單勞動部公文附件下載區外部連結本部簡介正副首長介紹職掌及組織勞動大事紀勞動部辦公位置地圖點位聯絡資訊本部總機：(02)8995-6866本部傳真：(02)8590-2960勞工諮詢申訴專線：195510047臺北市中正區館前路77號9樓交通位置圖回頁首

500萬元存款夠不夠退休用？ 換一種方式試算看看：根據行政院主計總處統計，台灣上班族的經常性平均 ...在今天看見明天×攢1千萬退休，竟越活越痛苦？月薪5萬8，他65歲領到退休金驚呆：20年後，連棺材本都不剩股素人、卡小孜理財shutterstock2021-01-1814:20+A-A加入收藏綜合網路上的文章資料，想要退休「樂活」的退休準備金，多為1,000萬、1,200萬、1,500萬、1,800萬及2,000萬元不等。

即使最低門檻的1000萬元，也會嚇壞目前月薪不到4萬元的30歲上班族，若每月存1萬元，到65歲退休時存了35年，也頂多只有500萬元而已，怎麼辦？500萬元存款夠不夠退休用？ 換一種方式試算看看：根據行政院主計總處統計，台灣上班族的經常性平均薪資為41,883元/月，總薪資平均為53,667元/月。

依此數據推估，假設目前35歲，在未來30年的（丈夫）平均總薪資為5萬元，則30年總收入為1,800萬元，那麼，若妻子的30年總收入為1,200萬元，則合計未來25年之家庭總收入為3,000萬元，扣除生活費與小孩教育費及購自用宅費用後，65歲退休時夫妻二人可存多少錢？如果購屋時有父母（※上流老人）的贊助，應該可以存到1,000萬元吧！ 以內政部公布的2018年國人平均壽命80.7歲（男性77.5歲，女性84歲），平均壽命會逐漸增加，若以85歲來計算，也就是說65歲退休後，好歹也得再活20年，若含通膨因素，平均加減算，夫妻二人的基本生活費約4萬元/月，想再活20年，需要至少960萬元，加上40萬元喪葬費，剛好1,000萬元。

上班族可能會想：我目前月薪不到4萬元，天啊！退休前真的可以存到1,000萬元嗎？ 上述的算法是「退休前存足1,000萬元，供往後20年生活用」，這種算法，並不正確，這多是推銷保險、投資等金融商品的廣告計算方式；依世界銀行公告之「所得替代率70%」標準，也就是說，如果退休時的月薪是10萬元，退休金收入每月至少宜有7萬元（10萬元×70%）的收入，那麼，扣除「勞保年金」和「勞退年金」後，「退休金缺口」有多大？ 事實上，即使在退休前真的存足了1000萬元，你也不會真的「退休樂活」安享天年，因為如果65歲退休後，如果除了退休年金外，沒有其他現金進帳，會活得「心驚膽跳」。

 夫妻兩人每年花費約50萬元，當你70歲時，1000萬元退休金僅剩750萬元，75歲時僅剩500萬元，再想下去，「有錢不敢花」，越活越痛苦，會惡夢連連，壓力大到嚇出病來，就要再見、提早進天堂了。

 因此，「存款」不能只是「存款」，應是能生「利子」的金雞母，不能「殺雞取卵」，因為近10年來銀行定期存款的平均利率，均在1.5%以下，2020年4月之一年定存利率已降至0.8%，2020年6月日本銀行的定存利率僅0.005%，台灣亦無法跳脫「零利率時代」的潮流，存款的減少速度已經煞不住了。

  股素人的友人張自強，於2020年10月年滿65歲退休時，勞保年資僅23年（※早年在小公司上班，無勞保年資），勞保最高投保月薪為45,800元（最高級），勞退月提繳薪資為58,600元/月，只有雇主提繳6%，未辦理自提6%（※臨退時才後悔），雇主6%的勞退月提繳金共52萬元，提繳收益約14萬元，2020年10月退休時，可一次領約66萬元，若以餘命20年領到84歲，約可月領2,800元（※僅15年的新制勞退年資），加上勞保老年給付月領18,600元，則退休後每月可領21,400元，比台北市、新北市、桃園市及台中市的「中低收入戶審核標準」還低，應已符合「下流老人」的條件了。

 這不是危言聳聽，21,400元/月，應該連夫妻二人過個「不生病」的「勉強級」生活都有困難，目前若沒有800萬元以上的存款，則可能拖垮子女的正常生活…。

以通膨率1.5%來說，21,400元/月在15年後的實質購買力將減少20%，即相當於現在的17,120元/月，相當於台北市的「低收入戶」標準17,005元。

 假設張自強有①銀行存款500萬元，②有自住房（屋齡35年），且③無貸款，每月僅可領21,400元退休金（※所得替代率36.5%，僅為世界銀行訂定標準（70%）的一半而已），也就是說，張自強的退休金缺口為（58,600元×70%-21,400元=19,620元），則銀行存款500萬元，僅夠再用20年，活到85歲，到時候連棺材本都沒有。

 假設張自強退休時是擁有500萬的優質定存股（≒25,000元/張×200張），而非銀行存款，若以4%的現金殖利率計算，每年尚有20萬元（≒16,667元/月）的現金股利可用，則所得替代率成為65%，必要時，每

首頁 · 業務專區 · 勞工退休基金. 勞工退休制度簡介. 勞退舊制簡介 · 勞退新制簡介. 回上一頁. ( alt + ← 回上一頁). ::: 回首頁 · 網站導覽 · 服務信箱 · ENGLISH · 常見 ...按Enter到主內容區:::TogglenavigationTogglenavigation回首頁網站導覽服務信箱ENGLISH常見問答字級：關鍵字搜尋進階查詢勞退勞保績效保證收益:::勞工退休基金勞工退休制度簡介基金運用情形:::首頁業務專區勞工退休基金勞工退休制度簡介勞退舊制簡介勞退新制簡介回上一頁:::回首頁網站導覽服務信箱ENGLISH常見問答關於本局本局簡介首長介紹組織架構業務職掌聯絡資訊勞退基金監理會大事紀重大政策新聞與公告新聞稿即時新聞澄清國內委託淨值公布欄業務專區作業流程及程序勞動基金運用情形說明勞工退休基金勞工保險基金就業保險基金職災保護專款積欠工資墊償基金國民年金保險基金農民退休基金勞動基金運用局統計彙編政府公開資訊法令規章預算、決算書及會計月報年報公共工程及採購契約監理委員會議紀錄個人資料保護專區公務政令宣導開放資料內部控制聲明書公務出國報告便民服務服務信箱常見問答退休投資知識申請閱卷廉政園地性別主流化專區就業資訊交通路線圖本局聯絡資訊隱私保護及安全政策政府網站資料開放宣告100232臺北市中正區羅斯福路一段6號10樓總機電話：(02)3343-5900為提供更為穩定的瀏覽品質與使用體驗，建議更新瀏覽器至以下版本：IE10(含)以上、最新版本Chrome、最新版本Firefox1024x768像素瀏覽©2017勞動部勞動基金運用局版權所有更新日期/2021-05-10回頁首