全方位退休理財與保險規劃 ... 保障規畫之流程，進行解說及實際試算操作，希望為臺灣退休理財市場開創更嶄新的優質服務，也為台灣高齡社會高齡保險保障服務盡一份心力!書籍金研院出版品金融法務類有聲出版類金融測驗類農業金融類風險管理類財務金融類金融推廣類外匯業務類全民金融財富管理類大陸金融類科技應用類金融監理類授信管理類國際金融類經營管理類信託投資類金融資訊類研究報告類金融專業金融發展經濟學貨幣財經政策金融市場金融科技金融法務一般法務存匯企業金融徵信調查/授信審查財報分析大陸金融貿易融資風險管理公司治理金融監理與稽核作業風險管理市場風險管理財務金融利率、匯率衍生性商品債、票券期貨、選擇權個人理財投資財富規劃信託規劃理財規劃保險規劃退休規劃稅務規劃投資工具股票債券海內外基金期貨選擇權外匯/外幣不動產其他投資工具投資指南投資學解析投資市場投資秘技新手自學財經思潮職涯發展個人進修生涯規劃辦公軟體語言學習在職進修職場關係辦公軟體人際關係與溝通時間管理簡報/演講職場工作術思考決斷商業管理商業管理財經趨勢會計學統計學財報分析電子商務創業領導統御行銷管理財政經濟財務管理人力資源管理經營管理法律系列一般法律民事法企業法律行政法財經法商事法智財專利憲法樂活人生樂活人生休閒旅遊親子教養健康保健醫療保健藝術設計飲食/生活童書文學人文史地心靈勵志情緒管理成功秘訣心靈勵志健康保健醫療保健心理學潛能開發兩性關係與家庭勵志故事教科書大專教科書金融管理教科書-經濟學教科書-會計/統計貨幣銀行學教科書-財務金融教科書-投資學教科書-行銷管理國際貿易保險學教科書-管理學銀行家雜誌證照/就業/檢定台灣金融研訓院測驗專區衍生性金融商品衍生性金融商品銷售人員資格測驗金融數位力知識檢定金融科技力知識檢定信託信託業業務人員信託業務專業測驗理財理財規劃人員專業能力測驗內控銀行內部控制與內部稽核測驗初階授信初階授信人員專業能力測驗進階授信進階授信人員專業能力測驗外匯初階外匯人員專業能力測驗外匯交易外匯交易專業能力測驗債權委外債權委外催收人員專業能力測驗風險管理風險管理基本能力測驗防制洗錢測驗防制洗錢測驗財產保險業務員財產保險業務員資格測驗金融/專業證照銀行衍生性金融商品銷售人員資格測驗進階財富管理專業能力測驗銀行內部控制與內部稽核測驗金融人員授信擔保品估價專業能力測驗債權委外催收人員專業能力測驗外匯交易專業能力測驗進階授信人員專業能力測驗初階授信人員專業能力測驗風險管理基本能力測驗理財規劃人員專業能力測驗信託業業務人員信託業務專業測驗初階外匯人員專業能力測驗期貨期貨商業務員測驗期貨分析師期貨信託基金銷售機構銷售人員資格測驗證券證券商高級業務員(高業)測驗證券商業務員(普業)測驗證券投資分析人員保險保險經紀人、代理人資格測驗人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗投資型保險商品測驗人身保險業務員資格測驗財產保險業務員資格測驗專業技術證照記帳士領隊證照導遊證照行銷證照兩岸經貿商務人才認證投信投顧投信投顧業務員測驗CFP/AFPCFPAFP票券票券商業務人員資格測驗國際貿易國貿業務技術士丙級國貿業務技術士乙級無形資產評鑑師無形資產評鑑師CFACFA認證FRMFRM認證就業/高普考試金融機構甄試台灣銀行新進人員招考彰化銀行新進人員招考台灣企銀新進人員招考銀行新進人員招考兆豐銀行新進人員招考第一銀行新進人員招考國/民營事業甄試捷運公司招考全國各級農會招考農田水利會招考台灣中油招考台灣自來水公司招考中華郵政公司招考中華電信招考鐵路特考經濟部聯合招考國家考試複習&大學上課筆記台灣電力公司招考台灣菸酒公司招考高普考,初考高考普考初等/五等特考語言檢定英語全民英語能力分級檢定測驗(初級)全民英語能力分級檢定測驗(中級)全民英語能力分級檢定測驗(中高級)BULATS電腦化職場英檢NEWTOEIC新多益簡體書文具/文創文具創意文具創意禮品居家用品創意3C伴手禮盒農產品團購書籍其他服務項目出版社專區徵求出版計畫客製出版愛翻書iFinbook分享至:全方位退休理財與保險規劃作者：王儷玲、黃泓智、楊曉文、彭金隆語言別：繁體中文出版社：台灣金融研訓院出版日期：2021/03/01類別：考試進修ISBN9789863992066讀者評鑑：原價：800元或80點優惠價：9折，720元或72點 加入購物車內容簡介本書分析台灣高齡化趨勢、長壽風險影響、政府退休金與老人醫療長照制度外，也進一步說明退休理財規劃、資產配置以及金融市場相關商品等專業知識，最後以個案分析方式，針對退休理財與保障規畫之流程，進行解說及實際試算操作，希望為臺灣退休理財市場開創更嶄新的優質服務，也為台灣高齡社會高齡保險保障服務盡一份心力! ＜作者序＞ 這是一本獻給台灣高齡社會的書!人口老化已經是全球趨勢，台灣在2018年就步入「高齡社會」，並將

本周小花平台從中年上班族和老年退休族角度切入，各自的人生風險保障該如何規劃？小花平台保險顧問提醒，最好趁年輕時為自己撐好保險保護傘，一定是愈早買 ...Bye

全方位退休理財與保險規劃專書, 這是一本獻給台灣高齡社會的書！ 為提升台灣退休理財專業人才之培訓，中華民國退休基金協會積極推動『退休理財顧問（RFA）』專業 ...您好：您已成功加入此商城會員，後續您可使用以下帳密進行登入，如需變更資料可進入會員專區自行修改，感謝您的支持！會員帳號：登入密碼:點我修改密碼感謝您的支持!x關於我們認識普明服務項目RFA認證課程RFA認證產品服務書籍認證課程聯絡我們LOGO關於我們認識普明服務項目RFA認證課程RFA認證產品服務書籍認證課程聯絡我們產品服務書籍認證課程帳號密碼驗證加入會員忘記密碼很抱歉，此商品已無販售!三秒後將自動導回首頁==Don'tremovethis.==--==Don'tremovethis.==0||系統提供商-開店123，系統版本2.0

適合退休理財規劃的保險商品. 年金保險. 保險商品中的年金保險具有保障老年收入的特性，例如利變型年金或是具有保證給付特性（GMXB）都是適合做為退休規劃的商品。

English∣中文公務人員你目前位置: 首頁退休金制度我是軍公教公務人員Uncategorised保險商品(舊)適合退休理財規劃的保險商品年金保險保險商品中的年金保險具有保障老年收入的特性，例如利變型年金或是具有保證給付特性（GMXB）都是適合做為退休規劃的商品。

醫療保險退休後的醫療支出相當驚人，尤其老年人的每年平均醫療費用是一般青壯年人的六到七倍，醫療保險可以保障老年的醫療需求。

長期看護保險老年人的保險需求中，最容易忽略的就是長期看護保險。

目前台灣投保長照保單比率偏低，太晚投保有可能造成繳費時間短，覺得貴，甚至被拒保。

保險商品 保險的特性發生生命風險時，可獲得財務保障保費與保障間具槓桿效果除投資型保單中的投資外，風險由保險公司承擔健保費及一定限額內保費可列所得扣除額保險給付享有稅負優惠提早規劃可以移轉長壽風險購買保險的原則從真正的需求出發--保障、意外、醫療儲蓄保險與投資型保單要量力而為慎選合格的業務人員切勿購買尚未合法的保單仔細評估所需的保障內容依照人生周期與風險選擇投資型保單將稅務因素納入保險理財的考量範圍那些保險商品適合作為退休準備年金險活到老領到老，保障長期固定的經濟收入年金險又分為「即期年金」與「遞延年金」兩種類型。

即期年金：由保戶一次繳交一大筆保費，然後再分期領取年金（例如分十年給付，或是「活到老，領到老」）。

遞延年金：讓保戶從年輕時，每年繳交一定的保費，等到真正退休後，再由保險公司分期給付年金。

養老險學理上稱為生死合險，就是保戶分期繳交20、30年的保費，到期時再一次領取一筆大額的保險金。

在繳費期間內，假設保戶不幸身故，也有一筆身故保險金可領。

有些保險公司將養老險設計成「一次提領」、「轉成年金」或「存在保險公司生息」等3種模式。

投資型保險結合保障與投資，連結多樣化投資商品，投資風險由保戶自行承擔特色：盈虧自負：投資型保險商品所產生的投資收益或虧損，大部分或全部由保戶自行承擔。

專設帳簿：投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理。

專設帳簿內之保單投資資產，由保險公司採個別帳戶管理。

且依保險法之規定，該筆資產於保險公司破產時，得不受保險公司債權人之扣押或追償。

費用揭露：投資型保險商品的相關費用，要攤在陽光下，讓保戶充份了解保費結構。

種類:變額壽險變額萬能壽險投資鏈結型保險(例如：含結構型債券投資型保險)變額年金購買投資型保單應注意那些？先考量自己的需求、購買目的以及可投資的年期，再來決定是否要購買。

挑選投資型保單的連結標的，必須依照個人的風險承擔能力。

保戶承擔所有投資相關的風險。

例如：投資標的所屬公司的倒閉風險，保險公司可是一概不負責的。

投保人須有資產配置的觀念，時時檢視自己的投資標的績效表現，才能讓保單帳戶價值愈來愈高。

醫療險又稱健康險補償疾病或傷害的收入損失或醫療費用退休的人隨著年紀增長，生病的機會及頻率都會提高，雖說健保有部分給付，但這是不夠的。

例如，生病住院，你不想住雙人以上病房，不想被其他病人干擾，就必須自費補單人房差額。

而這個差額，就可以利用醫療險幫你補足它。

依需求分「住院醫療險」、「癌症險」、「重大疾病險」、「長期看護險」等四種。

長期看護險長期看護險係針對有的人提供長期、正式或非正式之直接或間接的健康及健康相關支持服務或補償長期看護保險是針對被保險人因疾病或意外傷害，經專科醫師診斷，符合生理功能障礙或心智功能障礙之情形且持續90日(免責期間)者，保險公司提供一次或分期給付看護費保險公司提供一次或分期給付看護費用保險金，作為經濟來源補助的保險商品。

關於協會我國退休及養老基金可分為二大區塊，第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎，包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等；另外配合職業年金，設立第二層保障，包含公務人員退撫基金、勞工退休基金（含舊制勞工退休準備金）、私校退撫儲金。

彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異，但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的，除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外，更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗，透過意見交換，藉以不斷提升基金經營管理能力。

「2021男性理財趨勢大調查」也提到，在保險規劃方面，結果顯示，40歲以下未婚且無子女的男性，持有人壽保險（52%）與癌症或重大疾病險（44%）明顯較低， ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-08-0813:16▲父親節,保險規劃,理財規劃,男性,退休金。

（圖／取自免費圖庫）記者陳依旻／台北報導一年一度的父親節到了，還沒送爸爸禮物嗎？爸爸是家中支柱，煩惱不外乎與萬一生重病怎麼辦、家有小孩要栽培、好擔心活太久退休金不夠等有關，根據銀行業調查發現，7成男性投資理財首重財富累積，逾3成理財難題是「不熟悉市場趨勢，無法掌握進退場時機」。

63%男性重視退休規劃[廣告]請繼續往下閱讀...中國信託商業銀行（中信銀行）近期發布的「2021男性理財趨勢大調查」，調查顯示，男性在投資理財方面首重財富累積（78%），隨著年齡增長，則會轉向退休規劃（63%）；在保險方面，40歲以下且未婚無小孩的男性，較少規劃人壽保險、癌症或重大疾病險。

此份「2021男性理財趨勢大調查」，調查時間從今（2021）年6月18日至6月30日止，有效樣本993份。

調查結果顯示51至55歲的族群，或是家裡最小的孩子年紀為大學（含）以上者，一方面因為孩子慢慢獨立，家庭責任漸輕，另一方面則是接近退休年齡，「退休規劃」為較重視的項目。

40歲以下未婚且無子女者，理財規劃最重視「累積夢想金」（50%）。

理財工具的部分，男性主要為股票（76%）與台幣存款（62%）；理財遇到的難題以「不熟悉市場趨勢，無法掌握進退場時機」（34%）、「時間太零碎，無法好好研究」（31%）與「擔心市場波動，難以承受損失」（31%）為主。

調查結果也發現，傳統投資理財模式受新冠肺炎（COVID-19）影響，轉變成線上無接觸理財，7成男性財富管理客戶已使用無接觸理財工具，其中以「線上投資工具」的使用比例最高（55%）。

中信銀行提醒民眾，理財前應先訂好目標金額，透過「全方位家庭理財健診」線上服務，協助客戶檢視目標缺口，調整投資配置，按部就班進行財富累積準備。

40歲以下男性壽險保障明顯較低「2021男性理財趨勢大調查」也提到，在保險規劃方面，結果顯示，40歲以下未婚且無子女的男性，持有人壽保險（52%）與癌症或重大疾病險（44%）明顯較低，中信銀行建議各階段男性，及早規劃需要的保障，除了在意外發生時可以及早應變，也有機會讓退休後可運用資金變多。

無論是利變型年金險或是傷害險等，中信銀「智選保」平台也可進行保險試算、網路投保，並隨時掌握新契約投保進度。

除了「智選保」，中國信託金控旗下子公司台灣人壽官網「預見保險顧問」也提供專業保單規劃諮詢與服務，可依據民眾各階段如保險保障、教育基金、退休規劃、投資理財及傷害醫療等需求提供服務。

壽險業建議及早規劃「3備金」台灣人壽說明，X世代與Y世代的父親年齡介於25至56歲之間，沉重家庭開支、賺小孩教育基金、存退休金等壓力成為爸爸們的「心頭3愁」，台灣人壽提醒，面對「萬一生重病」、「小孩要栽培」、「活太久」3大擔憂，建議爸爸們善用保險工具，及早規畫「3備金」，補齊「醫療金」、「教育基金」、「退休金」缺口，移轉風險。

根據美國俄亥俄州立大學1項研究報告，X、Y世代較多是受到過去飲酒、吸煙等生活習慣影響，產生焦慮、抑鬱等心理疾病較多的一群，其患病率與死亡率也都相較其他世代為高。

台灣人壽提醒X、Y世代男性，要注意「萬一生重病」風險，尤其2018年衛生福利部統計顯示，全台重大傷病不僅佔健保27.68%的資源，10大重大傷病的平均花費更是高達115萬元，可透過投保醫療險規畫備好「醫療金」，將家庭的經濟衝擊降到最低。

此外，X、Y世代的父親，家庭責任首要致力提供孩子出生到大學，要準備的教育金，根據統計，子女從國民教育到完成高等學士教育，依公私立大學及就讀科系的不同，再考量食宿費用，平均花費達新台幣224萬至449萬元，故提醒爸爸藉由保險具「強迫儲蓄」的特質，分期分年予以儲備，確保家庭「教育基金」的妥善準備。

另外，隨著現代醫療水準提升、保健觀念普及，人均壽命持續提升，根據內政部網站資訊，國人平均壽命為80.9歲，若在65歲退休，依退休後每月平均生活花費3萬元計算，至少需準備540萬元，建議步入中年的X世代爸爸，保險規畫可從「家庭」保障方向，適度轉向自身及配偶的長期照護保障做調整，善用年金險具有保證活到老領到老的年金給付，為自己的退休金，創造穩