到底存多少錢才能安心退休呢？」這問題答案因人而異，取決於想要過什麼樣的退休生活。

有些人喜歡簡單生活，有些人嚮往世界旅行，所需要的金額當然差異很大 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽VIP專文政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇新冠肺炎Search»投資理財國民黨川普台灣周玉蔻柯文哲買房民進黨蔡英文股票立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享要存多少錢才能安心退休呢？（圖／取自flickr）「到底存多少錢才能安心退休呢？」這問題答案因人而異，取決於想要過什麼樣的退休生活。

有些人喜歡簡單生活，有些人嚮往世界旅行，所需要的金額當然差異很大，[啟動LINE推播]每日重大新聞通知那退休金額該怎麼計算呢？讓我們繼續往下看......預估退休年齡，應規劃至少到90歲首先先確定退休年限，也就是打算幾歲退休和活到幾歲。

根據勞動部2019年統計，平均退休年齡大約61.1歲，而國人平均壽命大約80歲，隨著科技與醫療的進步，退休年限建議至少預估25年以上（退休年限是預估壽命減去退休年齡）。

例如小王目前35歲，打算65歲退休，預估至少可以活到85歲，退休年限等於85-65=20(年)。

評估退休生活費用，應考慮通膨因素那下述例子，小王到底要準備多少退休金呢？退休生活費用，也就是退休後每月可以繼續擁有的費用，這當然包含房貸、車貸、小孩費用、保險費、旅行費用等。

根據主計總處資料，台北市平均每人每月消費支出近2萬9千元，如果追求更好的退休生活，建議及早理財，規劃與準備退休金。

最近五年台灣的平均通貨膨脹率約1.2%，因此假設通貨膨脹率為2%。

例如：小王希望退休後每個月有3萬元的生活費，也就是每年36萬元，如果是30年後才會用到，考慮通貨膨脹率後，360,000*(1+2%)^30=652,090元。

 退休後投資報酬率應保守評估退休後因為已經沒有工作收入，只能依靠積蓄或是投資收入，建議不要從事高風險的投資行為，以穩健保值為主，例如將保險、債券型基金、ETF當作配置主力。

相較於定存報酬率約為1%，債券型基金的報酬率約為5%～8%；台灣50平均年化報酬率7.83%，長線勝率接近100%，這些都是退休投資朋友可選擇的投資工具。

計算退休準備金那下述例子，小王到底要準備多少退休金呢？（圖／Yotta提供）接著計算通膨後金額（圖／Yotta提供） （圖／Yotta提供） 將65歲到85歲的通膨後金額加總，就是退休前需準備的退休金，那要如何計算從現在開始，每年需準備多少錢呢？我們利用EXCEL函數-PMT，這函數用法計算固定利率之年金每期付款金額，推算出現在每年需要準備的金額！ PMT(退休後投資報酬率,期數,現在存款,退休準備金)=PMT(5%,65(歲)-35(歲),0,16813047.7)=253,060.50（圖／Yotta提供）所以為了有符合生活開銷需求的退休人生，小王從現在開始每年需要存下來，預備退休生活的金額就是253,060元，換算每個月需存款21,088。

計算出來的每月存款對大多數的人來說，應該是不小的壓力！算到這裡，真心希望大家可以早點開始理財，即早透過投資來輔助我們增加收入，相信是預備退休生活的不二法門。

台灣50長線複利效果可觀台灣50ETF的平均年化報酬率，約7.83%(含息)，根據「72法則」來說，7.83%的年化報酬率，就相當於每9.2年資產就翻一倍！結論每個人都嚮往美好的退休生活，退休規劃不只是看你有多少存款，還有要看你多早開始理財，如果想要更早退休，或是不想要退休還為錢煩惱的，那就著手開始規劃退休金吧！本文經授權轉載自YOTTA（原標題：退休金要多少才夠？一張excel表算給你看）責任編輯／連珮妤YOTTA最近三則報導感到焦慮時，大吃一波轉移注意力就好了？千萬不要！心理師揭「情緒性進食」的可怕後果買股票必看》如何知道公司真的有賺錢？理財專家艾蜜莉：財報這2點就能看出端倪工作了大半輩子，到底何時才能退休？退休金要多少才夠？一張excel表算給你看看更多相關報導「年輕人，別對自己太好！」小資女艾蜜莉親授5步驟理財術，月領30K也能8年存到100萬想提早退休該怎麼做

退休金要多少才夠？要怎麼知道要存多少老本？本文用3張圖表來解釋投資與否會影響到你對退休後的生活。

在今天看見明天×退休金多少才夠用》3張表幫你算：如果沒賺錢，老本夠你吃幾年？PG財經筆記聰明理財shutterstock2019-08-2214:57+A-A加入收藏這篇文章，我用3張圖表來解釋，投資與否會影響你在沒收入的情況下可以過著退休生活幾年？ 這篇文章，我用3張圖表來解釋，投資與否會影響你在沒收入的情況下可以過著退休生活幾年？ 你要知道，其實所謂的「財富自由」、「退休生活」沒有你想的那麼容易，不適當投資，你在沒收入的情況下可以坐吃山空幾年？ 這篇文章不是鼓勵你一定要投資，而是要讓你知道每個月的花費與退休生活能否安穩息息相關。

 我想許多朋友會問，5%的年化報酬標的在哪？我會說我也不知道。

 你要知道，市場上沒人知道。

 不過，按照規律，你可以用低成本的基金進行股債搭配，分散投資，相信長期來看會給你滿意的答案。

  如果有投資的話，你可以坐吃山空幾年？ 如果有投資的話，每年平均年化報酬落在5%時，你可以不靠額外收入，只靠投資坐吃老本幾年？ 這邊每年消費的金額皆固定，沒有考慮通貨膨脹。

 ∞符號代表資產幾乎是花不完的。

  考量通貨膨脹後，有投資的話，你可以坐吃山空幾年？ 開源節流才能細水長流，如果花費越高，自然得準備越多的退休金。

  如果本金不足，或是收入不足，首要做得不該是試圖增加投資報酬率，而是應該從維持有收入的狀態，降低花費、增加收入、延後退休來著手，而不是做一個美好的退休夢，一個永遠不會實現的夢。

 備註：本篇文章假設資產每年都會成長5%，但實際上報酬率並不會如此穩定，試算僅供參考。

 本文獲「PG財經筆記」授權轉載，原文：不投資，你在沒收入的情況下可以吃老本幾年？ 延伸閱讀不要留錢給孩子！看多了手足爭產悲劇..每個父母都該看：處理「遺產」10大指南2019-08-20做好預算及資產配置越老越有錢2011-10-20想在65歲退休，每個月要存多少？第一名分析師用「4％存錢法則」，40歲就財務自由2019-11-25月薪4.7萬、工作30年，一張表試算「勞退自提幾％最划算」？一個小動作，讓退休金變2倍2020-10-05台股大盤概況走勢熱門:熱門話題/HOTARTICLES/最新文章/HOTNEWS/台股大盤走勢熱門:

別輕忽退休生活5大風險退休金該準備多少錢才夠？ ... 也要提醒中高年齡者，自己辛苦一生好不容易換來的老本，千萬不要因為一時的貪念，聽到 ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊談到退休金，有的人想準備1千萬，也有人認為該存到3千萬。

其實退休生活豐儉由人，只要擬好心中的理想藍圖，並考量退休階段可能遇到的風險，就能算出你該準備多少退休金。

退休生活中花費主要分4大類：①生活費、②休閒娛樂費、③醫療保健費、④安養照護費。

一般而言，基本生活費有機會控制在1萬到2萬元之間，但是如果你的期待是退休後可以環遊世界、展開米其林追星之旅，那麼你的退休金準備目標就得向上調整。

如果你的的休閒娛樂都是種花、種菜，或是看電視，可以比較不花錢，生活費用可以控制在一個水位。

除了生活費之外，休閒娛樂費也可以控制，唯獨醫療或照護費用就不是我們說省就可以省得下來的。

我跟很多人聊過退休，大概可以綜合幾種類型的思考：●‌退休後生活簡單，每個月應該2萬元就夠了吧！●‌我有勞保和勞退，退休金就差不多夠了吧！●‌我的壽命大概到80歲吧！●‌就算一個月要花3萬元，60歲用到80歲720萬夠了吧！●‌我有房子可以養老。

這些想法只說對一半，也錯一半，錯在於忽略的風險，歸納如下：風險1委屈自己低估退休後生活費很多人都以為退休後生活簡單，一個月大概1、2萬元的生活費即已足夠。

依此水準估算，從65歲退休後活到85歲，退休金準備3、5百萬元就已足夠，但事實並非如此。

很多人在退休前生活費就不只1、2萬元，卻要假設退休後可以縮衣節食。

大家認為，退休之後搭公車免費，也省了跟同事喝咖啡聊是非、買漂亮衣服等花費，覺得應該是過去生活費的7折8扣即可。

其實，我要推廣是比退休前更高的所得替代率（大於1），退休前一個月可花3萬元，退休後就要有能力可以花到4萬元（所得替代率1.33%，大於1），這樣你才有充分的金錢可以學東西、交朋友，擴大自己的生活體驗。

風險2沒有準備安養照護費用有一個跟老年醫療有關的笑話是，「你有很多錢，但是需要跟醫生分享；你有百萬名床，卻天天失眠；你拎著LV包包，裡面裝的都是藥！」跟拉低所得替代率比，還有一個很大的風險是沒有把醫療照護費用估算進來。

年輕的時候，我們的醫療費用並不高。

就像我斷腿，開刀住院及術後復健半年的醫療花費並沒有超過10萬元；但是很多健康醫學的訊息都提出警告，50歲以後的醫療費用支出會占一生醫療費用的65%。

日前國發會發布的人口推估報告指出，我國在2020年正式進入「人口負成長時代」，比前次推估提前2年。

早在2018年，我國就已進入高齡社會（65歲以上人口占比超過14%），如今更預估提早1年，在2025年進入超高齡社會（65歲以上人口占比超過20%）。

在人口快速老化、年齡組成結構的變化下，等我們老的時候，想倚賴家庭成員照護將越來越不可能。

風險3活得比預期久卻發現錢不夠用依據2019年最新統計資料顯示，國人平均壽命為80.9歲，男性平均壽命為77.7歲，女性則是84.2歲。

很多台灣人做退休規劃，就以平均壽命為假設，估算從60歲用到80歲的花費，準備20年要用的錢就夠了。

事實不然。

退休規劃必須引用平均餘命數據而非平均壽命，否則會低估退休金使用年期的需要。

「平均壽命」是指從一個人零歲開始追蹤他的死亡年齡，包括因為各種原因早夭離世的人口。

但是「平均餘命」（例如60歲平均餘命）則是追蹤那些已經活到60歲的人口，看看他們最後是幾歲離世，再把這些年齡平均起來。

如果我們要準備退休金，當然是要跟已經活到60歲的人一起來比賽，因為這個數字也會改變。

依據上一頁圖表可以清楚看到，若我們假設自己可以活到60歲，那麼，退休金準備到80歲是不夠用的，如果一旦活到80歲，恭喜你，平均來說，你有機會活到89歲。

同時不要忘了另一個趨勢，這樣的數據每年還在增加，所以如果你目前還沒有60歲，等你活到退休年齡時，不管是平均壽命或是平均餘命的平均值又會再增加好幾歲。

風險4退休金跟不上物