臺銀人壽軍優利增額終身壽險. 發佈於： 2017-03-31 2018-12-28 作者： business_unit. 臺銀人壽最新消息形象圖. 31 三月. 本公司自106年3月31日開始銷售「臺銀 ...跳至主要內容區塊臺銀人壽>最新消息>商品訊息>臺銀人壽軍優利增額終身壽險本公司自106年3月31日開始銷售「臺銀人壽軍優利增額終身壽險」臺銀人壽軍優利增額終身壽險臺銀人壽精彩人生增額終身壽險…肯定官兵勤訓苦練，臺銀人壽邱總經理率同仁…搜尋:網站導覽關於臺銀人壽公司介紹經營團隊服務據點大事紀榮耀專區企業社會責任臺銀人壽電子報最新消息商品訊息業務消息社會公益得獎榮耀保戶服務繳費服務繳納保費全國繳費網繳費操作流程保險費繳納作業申請書保單變更保單內容變更保單契約變更作業申請書保險單借款保險單借款親臨櫃台辦理郵寄申請ATM保單借款線上保險單借款保單借款利率保單借款還款保單借款作業申請書優惠利率活動給付/理賠作業給付理賠作業給付理賠應附文件說明保險給付指定匯款同意書理賠聯盟鏈保單活化專區保單活化介紹轉換商品說明及範例介紹保單活化問與答其他常見問答表單下載保戶信箱保戶相關權益及公告滿意度調查商品專區壽險年金險投資型健康險/長照險傷害險個人附約團體保險旅平國技險專區小額終老專區微型保險專區保障型保險專區高齡化保險專區海外度假打工專區通路專區通路介紹房貸壽險線上試算生活計畫書web系統軍人保險專區軍人保險業務總覽軍人保險業務簡介軍人保險相關法令軍人保險統計資料軍人保險表單下載軍人保險問與答軍人保險準備金資訊公開軍人保險承保作業加保作業資料異動撤銷已指定受益人指定(變更)其他親友為受益人繳納保費軍人保險給付作業退伍給付死亡給付身心障礙給付育嬰留職停薪津貼眷屬喪葬津貼退伍給付試算軍人保險退保及退費義務役/軍事訓練役退保志願役加保未滿五年退費招租專區MIT幻象科技大樓葉財記大樓(B3車位)內湖科技大樓(B1)登入保戶專區:::

儲蓄險何時解約最划算？發文日期20191118分享首頁保險文章所有文章壽險25380買編－陳湘雲所有文章買儲蓄險的目的就是希望投資報酬率比定存好，但是如果有一天需要用到這筆費用時，什麼時解約比較划算？想解約，你的保單還剩下多少錢？不管你是還在思考要不要買儲蓄險，或是繳費中，還是保單已滿期，都該了解這幾個名詞，因為它們都跟你最後解約拿到的錢大大相關。

（1）保單價值準備金保單價值準備金=當期保費-（附加費用及保險公司成本）X保單利率（宣告利率或預定利率）當保戶想解約時，是以保價金扣除解約費用，就是保戶最後可以拿到的解約金；並不是你繳多少最後就可以拿回多少喔！至於什麼時候解約金會等於保價金？答案是保險合約滿期後。

（2）解約金解約金=保單現金價值這也是為什麼不建議還在繳費期間就解約，因為那些解約手續費會把你的本金吃掉，一點都不划算。

雖然我們購買前會看到儲蓄險試算表上面的繳費及獲利金額，但那是帳面上的價值，不等於你會領到的現金價值喔！因為我們實際會拿到的是解約金而不是保價金。

預定利率跟宣告利率差別在哪裡？預定利率：保險公司預估的投資報酬率，是固定的，不會因為保險公司投資多寡而有所變動宣告利率：保險公司實際的投資報酬率，不固定也不是保證利率，屬利變型保單居多（累積的解約金比較容易有增值空間）以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。

保單最後可領回多少錢？知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，所以要找到一點都不難。

買編小提醒：每張保單的領回金額可能會用不同的字眼呈現，只需要找到那唯一的數字即可。

以遠雄人壽美滿富豪利率變動型增額終身壽險為例，這張保單最後能領到的解約金是紅色框起來的部分。

 年度末解約金跟次年度初預估累計增加之解約金究竟各代表什麼意思？（A）年度末解約金：代表預定利率2％的情況下當年度能拿回的解約金，也就是說「最差最差的情況下，解約所能領回的金額」。

（B）次年度初預估累計增加之解約金：上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」。

這種方式，能讓宣告利率額外獲得的價值最大化，所以（B）代表的意思是「宣告利率所額外獲得的解約金」當然會隨著保險公司的宣告利率而波動，利率變動型的儲蓄險唯一的不確定性就是來自這裡。

買編建議，儲蓄險滿期後，如果沒有急用，這筆錢還是繼續放著讓它增值，畢竟以前購買的儲蓄險利率一定是優於現在的儲蓄險商品。

如果必須要動用這筆錢，建議當年度末解約比次年度初解約會比較划算喔！長短年期兼備！全球倍感美好美元儲蓄險試算神器短期獲利！富貴保多利儲蓄險試算神器最多人推這些儲蓄保單 方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，滿意度維持95分以上 信任－已超過9,958人完成保障規劃我想了解更多我想了解更多壽險保戶服務解約保費利率儲蓄險相關文章儲蓄險到期該解約嗎？有這些特點最適合運用儲蓄險我該將定存解約來買儲蓄險嗎？你可能會喜歡買編－黃志凱失能險在保什麼？如何保？推薦這四重點報…台灣目前已是高齡社會，過幾年更會邁入「超高齡社…失能險買編－陳湘雲2020失能險大改版，這3點顧好有保障從2018年底～2020年7月至今…失能險買編－陳湘雲別以為診斷書上寫手術，保險公司就會理賠…買了醫療險，為什麼動手術不理賠？對民眾來說，認…醫療險買編－黃志凱意外險保什麼？三分鐘搞懂意外傷害理賠和…意外險是什麼？大家常聽到意外險，但真的瞭解意外…意外險買編－陳湘雲實支實付限買3家，2021熱賣…108年11月8日起保險局規定民眾投…醫療險買編－黃志凱醫療險3分鐘搞懂！實支實付和定額給付推…快速跳到你想看的部分，請點↓醫療…醫療險

兒子目前是職業軍人，21歲，剛入伍時被軍保的業務推銷買了台銀人壽的軍優利增額終身壽險，本來想說就當強迫存錢也ok,這幾天有空看一下保單，發現好像利率 ...PTT職涯區menu即時熱門文章24小時內熱門文章最新文章熱門看板看板列表我的收藏最近瀏覽批踢踢PTT搜尋引擎PTT職涯區/Insurance(保險)10年期儲蓄險，請教大家已刪文＋收藏看板Insurance(保險)作者t890913(jessicalee)時間4月前發表(2020/12/2812:16),編輯推噓6(6推0噓11→)留言17則,7人參與,4月前最新討論串1/1兒子目前是職業軍人，21歲，剛入伍時被軍保的業務推銷買了台銀人壽的軍優利增額終身壽險，本來想說就當強迫存錢也ok,這幾天有空看一下保單，發現好像利率不是很好，想麻煩大家幫我看一下給點意見，謝謝！保單是10年期保額51萬，目前已繳第二年第二期，月繳10274。

照圖表所列，繳10年期滿，繳的本金1232880，但要到第11年末解約是1251999，等於利息19119，這樣偏低嗎？https://i.imgur.com/HAv0Doc.jpg--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:49.216.51.36(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1609129018.A.7B6.html推hank06244月前繳完吧12/2812:46,1F→Feather0254月前恩超低只有1.5%12/2813:07,2F→wusp884月前改年繳吧12/2813:14,3F推kevinapo4月前偏偏頭洗下去了看看那解約金額比起投資成本明顯偏低走12/2814:28,4F→kevinapo4月前完10年吧12/2814:28,5F推kevinapo4月前十年你繳給他123萬但十年內解約都是你賠我是不是理解12/2814:30,6F→kevinapo4月前錯了什麼？12/2814:30,7F→t8909134月前請問現在月繳要改年繳，可以現在改嗎？還是要等第二年繳12/2815:26,8F→t8909134月前完？12/2815:26,9F推kevinapo4月前這個問業務員吧12/2816:05,10F推ja24月前改年繳十年繳完是116.75萬,趕快先改年繳吧12/2820:36,11F→t8909134月前謝謝各位的意見，跟公司確認過，要等明年繳完第二年才能12/2910:07,12F→t8909134月前變更年繳，謝謝！12/2910:07,13F→Feather0254月前我幾年前選擇解約不過印象中我賠了四萬而已12/3022:37,14F→Feather0254月前解約的原因是我不想卡十年的金流給你參考12/3022:38,15F→Feather0254月前這大概是我做過最正確的決定後來買股票都賺回來了12/3022:38,16F推Ruiye4月前現在儲蓄險都超低的12/3111:33,17F‣返回看板[Insurance]理財‣更多t890913的文章文章代碼(AID):#1VwLmwUs(Insurance)Insurance近期熱門文章險種22[險種]請問開公司車還可自費額外保險嗎[Insurance]rimine11小時前,2021/05/1117:03險種13[險種]汽車保險明台乙式險[Insurance]taipeikoala13小時前,2021/05/1115:41理賠530[理賠]強制險接送費用請益[Insurance]MOUisme2天前,2021/05/0922:11險種134[險種]28歲男新保單規劃請教[Insurance]jonaschou1213天前,2021/05/0814:35險種13[險種]40歲男新車乙式險規劃[Insurance]m94110265天前,2021/05/0620:27討論39[討論]關於防疫保之肺結核相關疑問[Insurance]mini1595天前,2021/05/0612:50討論633[討論]汽車超額責任險請益[Insurance]ganbaba5天前,2021/05/0610:58險種123Re:[險種]40歲女既有保單檢視及新保單規劃[Insurance]smartkuei5天前,2021/05/0608:12更多近期熱門文章>>PTT職涯區即時熱門文章標的48[標的]CRSR.US信仰賊船多[Stock]hank0209tw1小時前,2021/05/1203:22閒聊57[閒聊]20210512投資閒聊[CFP]cutepuma3小時前,2021/05/1201:05新聞1623[新聞]和碩首季營益率降至1%業外挹注每股賺1.7[Stock]z5203144小時前,2021/05/1200:43請益426[請益]今天長榮最DJ是不是有到88?[Stock]a82k74小時前,2021/05/1200:38請益918Re:[請益]正確的建倉方式[Stock]jerrylin4小時前,2021/05/1200:27心得4194[心得]現在一堆新進韭菜賠錢是不是活該[Stock]dongchen4小時前,2021/05/1200:25請益-110Re:[請益]正確的建倉方式[Stock]mike1101004小時前,2021/05/1200:20新聞414[新聞]應屆畢業生太少致產業缺工民團籲拓展境外招生[Tech_Job]B0858B4小時前,2021/05/1200:18更多即時熱門文章>>‣返回看板[Insurance]理財‣更多t890913的文章

兒子目前是職業軍人，21歲，剛入伍時被軍保的業務推銷買了台銀人壽的軍優利增額終身壽險，本來想說就當強迫存錢也ok,這幾天有空看一下 ...TogglenavigationPTT職涯區熱門文章看板列表最新文章Stock首頁insurance10年期儲蓄險，請教大家10年期儲蓄險，請教大家看板Insurance時間2020-12-2812:16:56留言17則留言，7人參與討論推噓6 (6推0噓11→)兒子目前是職業軍人，21歲，剛入伍時被軍保的業務推銷買了台銀人壽的軍優利增額終身壽險，本來想說就當強迫存錢也ok,這幾天有空看一下保單，發現好像利率不是很好，想麻煩大家幫我看一下給點意見，謝謝！保單是10年期保額51萬，目前已繳第二年第二期，月繳10274。

照圖表所列，繳10年期滿，繳的本金1232880，但要到第11年末解約是1251999，等於利息19119，這樣偏低嗎？https://i.imgur.com/HAv0Doc.jpg--1F推hank0624:繳完吧12/2812:462F→Feather025:恩超低只有1.5%12/2813:073F→wusp88:改年繳吧12/2813:144F推kevinapo:偏偏頭洗下去了看看那解約金額比起投資成本明顯偏低走12/2814:285F→kevinapo:完10年吧12/2814:286F推kevinapo:十年你繳給他123萬但十年內解約都是你賠我是不是理解12/2814:307F→kevinapo:錯了什麼？12/2814:308F→t890913:請問現在月繳要改年繳，可以現在改嗎？還是要等第二年繳12/2815:269F→t890913:完？12/2815:2610F推kevinapo:這個問業務員吧12/2816:0511F推ja2:改年繳十年繳完是116.75萬,趕快先改年繳吧12/2820:3612F→t890913:謝謝各位的意見，跟公司確認過，要等明年繳完第二年才能12/2910:0713F→t890913:變更年繳，謝謝！12/2910:0714F→Feather025:我幾年前選擇解約不過印象中我賠了四萬而已12/3022:3715F→Feather025:解約的原因是我不想卡十年的金流給你參考12/3022:3816F→Feather025:這大概是我做過最正確的決定後來買股票都賺回來了12/3022:3817F推Ruiye:現在儲蓄險都超低的12/3111:33‣返回insurance看板最新熱門文章[新聞]和碩首季營益率降至1%業外挹注每股賺1.7[stock][請益]今天長榮最DJ是不是有到88?[stock][心得]現在一堆新進韭菜賠錢是不是活該[stock][新聞]愛普Q1EPS4.73元將申請更改股票面額5[stock][問題]中蛇毒是什麼感覺[car][心得]菜鳥股市休學文[stock][新聞]電梯大廠永大爆內線交易　前董座涉套利30[stock][分享]HyundaiVenue台灣自創兩新色靜態賞車[car][公告]luckysmallsu4-5-2水桶7日[stock][請益]本季台積電資本支出[stock][標的]2603.TW請益[stock][公告]多人4-5-24-6-14-6-2[stock]

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啊和臺銀人壽軍優利增額終身壽險我今年六月準備要繳滿3年了但是4月開始就不想繳了當下人員來和我說的時候我一直以為是定存，而當下也和我說軍人都會保，半信半疑就保了，當下也沒和我說保多久，金額也沒有當場說還是後面line我和我說的，年限也沒說，後面我離開台灣到馬祖，最近我媽把本子給我看才發現保了10年，但解約大概會損失11萬，我是一個月繳一萬2百多的，有辦法全額退款嗎，還是有其他方法可以不要損失的那麼嚴重解約壽險終身62021-04-1113:55共6則留言encorew_06352保險業務員台中市通常3小時內回覆討論區啊和您好簡而言之狀況就是買10年期儲蓄險、月繳方式繳費第三年後不想再繼續存有幾個方式可選擇然而都會有損耗沒辦法無損失的全額退喔1.減額繳清（下一年度起不繳錢然而額度降低）由於第三年度裡面保價金還多減額繳清到回本會需要超過10年的時間整個時間成本耗損更多因此不建議2.解約認賠出場如果負擔真的很重急需要用錢或是手邊有效益更好的投資工具建議趁早停損解約出場認賠殺出讓資金可以更靈活的運用於其他理財工具上3.繼續繳完三年前的利率其實比現在好至少2碼現在也找不回當時利率的商品如果並不急著用錢手邊也沒有其他投資工具當作閉鎖期較長的存錢工具把剩下時間存完滿期後至少會有一筆資金可以運用即使不領出來也會有固定的利率可以複利滾存如果目前是月繳建議辦一張額度高於一年保費的可分期保險信用卡 用年繳方式以信用卡分期來繳納保費 複利的效果會好一些從以上方式中找出一項比較切合您自身經濟狀況與心理較能接受的辦法吧希望我的經驗有幫助到您我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃2021-04-1114:23讚2不滿留言Dondon保險業務員台中市通常4小時內回覆討論區這張已經停售了去年就沒了我覺得你如果可以就繳完對你的損失會是最小的不然就問問看台銀減額繳清2021-04-1114:49讚2不滿留言1Dondon保險業務員台中市通常4小時內回覆討論區另外這張有送失能功能，但一定要完全失能，所以功能性沒有很大2021-04-1114:53罐頭多多保險業務員台北市通常6小時內回覆討論區沒到期前解約一定都會損失只是損失多少而已但如果只因為不想繼續存而解約且沒有配套方案這絕對是虧大的歡迎與多多一起討論任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯請不吝嗇的給我一個『讚』需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”2021-04-1115:49讚2不滿留言錠嵂保經，汶汶保險業務員台中市通常13小時內回覆討論區啊和您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）原則上未滿期解約 與減額繳清虧損的都是保戶回到最初還是建議您去回想當初為什麼要存這筆錢？是不是有什麼目標是當時想用存錢達到的目標不論是投資買房買車創業大都是從存錢開始的存錢不是壞事，然而沒有目標的存錢就可能是一種痛苦真的捨不得已經存的錢也就是繼續存，直到回本讓自己心裡舒服好過點，幫這筆儲蓄賦予意義若依然沒有任何存錢的需求老實說利率比現在商品高都跟我們無關真的很不想要這份規劃，建議回想一下保單簽收的情況 最近我媽把本子給我看才發現保了10年請問保單的要被保險人都是您本人嗎？保單由保險公司直接寄到家裡？還是由業務員親自遞送保單到家裡要保人親自簽收？2021-04-1201:44讚不滿留言保經白話文保險業務員台北市通常15小時內回覆討論區啊和你好:很多人都會遇到儲蓄險不想繳的問題，但最後都選擇繼續繳下去，因為繳額繳清以及未滿期解約，都對自己傷害太大繳額繳清:等待滿期領出需等待非常久的時間。

未滿期解約:需付違約金太多，損失的錢也是錢。

最後就會選擇繼續繳下去，如果這個資金真的沒有急用的話，就真的繼續存吧就當未來退休金，或是滿期後可以環遊世界或是旅遊的基金吧以上為我的建議有問題都可以點擊頭象免費諮詢，我們可一對一進行討論喔--------------------------------------------------------------我是任職於錠嵂保經的保經白話文，專職服務於MY83保險網，我喜歡將保單條款文言文，化為簡單白話文，讓我拿走您擔憂，解決您憂慮。

有投保需求或是保單規劃歡迎點擊頭像旁免費諮詢，我們一對一討論為您規劃量身訂做的保險，若覺得我的回答不錯，也煩請給我一個讚或是最佳留言。

2021-04-1201:55讚3不滿留言快樂小子保險業務員桃園市通常4小時內回覆討論區嗨你好~給你兩個想法:1.減額繳清:把目前繳進去的錢買額

事實上，定存利率還會隨央行政策調整，非利變保單不會。

2020年新保單預定利率的調降. 2020年度開始，受到壽險業新 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJan28Tue202015:05【2020台幣固定利率儲蓄險】(年配息率1.96%)臺銀人壽金桔利還本終身保險，報酬率分析【台幣固定利率6年期繳儲蓄險】臺銀人壽金桔利還本終身保險，報酬率分析  臺銀人壽金桔利還本終身保險是6、10年期繳費繳的台幣的增額壽險保單，保單利率為固定利率，代表無利率變動的風險，這張保單有生存還本金的的設計，年年給付生存還本金，不過並無高保費/額折扣，最特別的是，這張保單也無1%的繳費折扣。

本文保單分析以6年期繳費為例。

 這張保單是非利變保單，因此是保證利率保單，沒有宣告利率，只有預定利率。

預定利率在保險公司和保戶的契約成立後也不能修改。

事實上，定存利率還會隨央行政策調整，非利變保單不會。

 2020年新保單預定利率的調降 2020年度開始，受到壽險業新契約責任準備金利率調降1碼至2碼的新規定的影響，當保單責任準備金利率越低，壽險公司預先提存資金壓力會越大，因此壽險公司也會以調降保單的預定利率的方式來因應。

以利變保單而言，在宣告利率高於預定利率的情況下，保單現金價值的投資報酬率，還是由宣告利率決定，但預定利率為保單的最低保證利率，預定利率降低，自然最低保證利率也就變低。

  純儲蓄險2020年7月消失 另外在2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻，也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。

保險人16歲到30歲以下，死亡保額至少要在保價金的190%，31歲到40歲是160%，41歲到50歲是140%，51歲到60歲是120%，61歲到70歲是110%，71歲到90歲是102%，90歲以上才回到100%，並預計2020年7月1日上路。

因此7月過後的新推出的儲蓄型保險會含有高保額的壽險，不再有純儲蓄險，保單儲蓄的複利增值能力會大打折扣，且保費只會一年比一年貴。

   生存保險金給付規定 被保險人於本契約有效期間內，每屆滿保單週年日仍生存時，本公司按下列約定給付「生存保險金」： 一、繳費期間內（含繳費期間屆滿當年度）：按「表定年繳保險費」的百分之一點一，乘以「保險金額」（以萬元為單位），再乘以已經過保單年度數後所計得之金額給付（元以下四捨五入）。

 二、繳費期滿後（不含繳費期間屆滿當年度）：按「保險金額」的百分之二給付（元以下四捨五入）  生存還本金配息率分析  以60歲女為例， 選擇投保「臺銀人壽金桔利還本終身保險」，保險金額100萬元， 主約年繳總保費：170,000元。

註：本保單無保費折扣 年度末累計實繳保費(元)(A)年配息金額(元)(B)年配息率(C)=(B)/(A)1170,0001,8701.100%2340,0003,7401.100%3510,0005,6101.100%4680,0007,4801.100%5850,0009,3501.100%61,020,00011,2201.100%71,020,00020,0001.961%81,020,00020,0001.961%91,020,00020,0001.961%101,020,00020,0001.961%111,020,00020,0001.961%121,020,00020,0001.961%131,020,00020,0001.961%141,020,00020,0001.961%151,020,00020,0001.961%161,020,00020,0001.961%171,020,00020,0001.961%181,020,00020,0001.961%191,020,00020,0001.961%201,020,00020,0001.961%211,020,00020,0001.961%221,020,00020,0001.961%231,020,00020,0001.961%241,020,00020,0001.961%251,020,00020,0001.961%261,020,00020,0001.961%271,020,00020,0001.961%281,020,00020,0001.961%291,020,00020,0001.961%301,020,00020,0001.961%這張保單是固定利率（非利變型）台幣

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即時諮詢/LineID：0931402852日誌相簿影音好友名片葉金建公勝保險經紀人共好事業部負責人行動：0931-402852保險諮詢E-mail：[email protected]：0931402852我不是賣你保險;而是規劃你風險,你可以拒絕保險;但無法拒絕風險,請把問題交給我;風險轉嫁給保險!學 歷：台北私立德明商專 銀行保險科經 歷：87.09～91.09    安泰人壽91.10～101.06  國泰人壽 101.08 專研各家保經制度101.12  公勝保險經紀人★代理壽險公司(17家)：富邦、遠雄、新光、中國、臺銀、全球、宏泰、友邦、安聯、安達、第一金、康健、蘇黎世、台灣人壽、國泰(團險)、南山(團險)、保誠(團險)等。

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關於我加入好友我的相簿我的影音姓名:金建葉加入公勝，幸福滿分全部展開|全部收合全部展開|全部收合ricky.yeh0607's新文章【電視影片】長照猶如壓力鍋！紓壓不當恐釀悲劇！失智怎麼「伴」【保險新聞】連撞4台法拉利維修費破千萬老年人最怕面對的問題父母愛小孩的代價誰需要「小額終老保險」？買利變年金險e指搞定醫療保障備齊三商品年終怎麼花…先補保護網躲追稅境外保單大爆發201308250257拜託～你知道你買的根本不是儲蓄險嗎？?李雪雯《我是有錢人-迷思396》拜託～你知道你買的根本不是儲蓄險嗎？●李雪雯2013/08/22(原文出處http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=295649)     業務員單單在解釋商品上，就會為了便宜行事，而將非儲蓄險商品當儲蓄險賣。

那麼，保戶如何能夠確認這位業務員，是否有可能為了促進成交，而進一步誇大了商品保障範圍，或是投資報酬率？     最近因為採訪而接觸了不少的保戶，談他們都買了哪些保單？根據筆者過往的經驗，能夠說出自己買了哪些保單及保額，幾乎就可以歸類成「對保險非常懂」的那一群。

但這一次，讓筆者非常驚訝的是：不論受訪者的收入高、低，幾乎每一位受訪者都說自己「有買儲蓄險」。

然而，當筆者進一步追問對方保單的名稱之後才發現：這些受訪者口中的「儲蓄險」，其實只是「增額終身壽險」。

     筆者不死心地接連追問幾位受訪者所買的保單名稱，經查證都是名稱叫做「XX增額終身壽險」的保單。

可問題是：為什麼保險業務員可以把這種保單當儲蓄險賣？為何增額終身壽險不能當儲蓄險賣？理由很多種：     首先，一般人對於儲蓄險的認定，就是學名叫做「生存險」或「生死合險」的保單。

簡單來說，它與「定期或終身壽險（一般稱做「死亡險」）」的差別在於：前者是「活著的時候也可以領」的保單，後者講得直白一些，就是「死了之後，受益人拿錢」。

      正因為「生存險」或「生死合險」的給付前提在於「活著時就可領錢」，所以，這類保單一的給付項目一定有「生存保險金」。

但值得保戶注意的是：這裡所謂的生存保險金並不等於「祝壽保險金」，因為祝壽保險金只是保險公司為了避免自己擔負太多保戶的「長壽」風險，所以會早早在被保險人99~111歲之間（視不同保險公司契約條款而定），提早把原本保戶應該在「身故」後，由受益人領取的「身故保險金」提早給付，然後保單自此失效，保戶及保險公司相互兩不欠。

    （請讀者特別注意了，有的保險公司把有「祝壽」意含的保險金，寫為「滿期保險金」，但實際上，它並非一般繳費期滿就可領回的「滿期保險金」，而只是高齡祝壽金而已）      過去，台灣人因為風俗習慣的因素，不喜歡提到死啊、活啊的。

所以，不但保險公司刻意迎合社會大眾，主推這種「生存險」或「生死合險」，而且把這類保單取了個非常符合民眾需要的「儲蓄險」或「養老險」等名詞。

      然而，不管保單的名稱為何？只要「活著時候也可以領錢」

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