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1. 買基金且慢！先花5分鐘，搞懂基金怎麼運作
在釐清自己對投資風險的接受程度、考慮是否進行基金投資前，讓我們花5分鐘的時間，了解基金投資是怎樣運作、有哪些基金種類以及購買注意事項 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活富足人生理財買基金且慢！先花5分鐘，搞懂基金怎麼運作收藏圖片來源/shutterstock瀏覽數53,4882020/07/27·作者/星展銀行·出處/Webonly放大字體在琳瑯滿目的理財選項中，基金是許多人青睞的投資理財工具之一。
在釐清自己對投資風險的接受程度、考慮是否進行基金投資前，讓我們花5分鐘的時間，了解基金投資是怎樣運作、有哪些基金種類以及購買注意事項吧。
什麼是基金？其實，基金的運作主要可以分為3個階段：投資人購買基金，由基金經理人集中管理將投資人的資金集中後，基金經理人將資金分散投資至不同標的，例如不同市場的股票、債券、外匯等根據基金經理人的投資績效，投資人可以選擇贖回基金，賺取其中的價差達成獲利的目的。
圖1：基金運作方式與股票相同，基金同樣有很多種類可供選擇，每單位的價格也會有所漲跌，大家會期望漲價後贖回賺取資本利得，最大的不同，在於基金投資主要是委由管理機構的基金經理人規劃具體的投資標的、追蹤績效。
（推薦閱讀：高配息基金利息怎麼來？4個重點挑出能讓你月月享配息的好基金）除此之外，基金投資也因為成分多元、流動性高的緣故，具有：組成成分多元，可有效分散風險投資標的選擇多，可以滿足不同投資人的投資取向最小投資單位較股票小，數百到數千皆可投資，且流動性高可隨時贖回，投資方式具有彈性由專業經理人操作，投資人不用親自緊盯市場波動等特色如果以投資標的來區分，常見的基金類型大致可以分為股票型、平衡型以及固定收益型基金3種。
圖2：三種常見的基金類型廣告實務上，在選購基金前，除了參考該檔基金過往的投資績效與波動程度等歷史數據，投資人也可以檢視各檔基金的投資標的組成，藉以衡量該基金是否與自己的風險接受程度相符。
這時，投資人就可以注意到，股票型基金會因投資地區及標的不同，可能包含全球、區域、單一國家、特定產業等不同類別的股票，通常以全球、區域型股票為主的基金風險較低，單一國家或特定產業股票為主的基金則風險較高；固定收益型基金則可能包含各式政府債券、公司債券、新興市場債券等，通常以投資評級優良的公債、企業債為主的基金風險較低，以新興市場債或高收益債為主的基金則風險較高。
（推薦閱讀：用基金打造月退俸？4重點挑出好基金）因此，平衡型基金就與資產配置策略的概念相同，能依照投資人對於風險接受程度的不同，在股票、債券的比重配置與具體標的選擇上有所差異。
以圖3不同的資產配置為例，可以發現平衡型基金依據投資標的配置的不同，仍然能滿足不同屬性投資人的風險偏好。
圖3:平衡型基金配置屬性基金要如何購買？瞭解基金後，該透過哪些管道購買基金呢？購買基金的管道其實非常多，一般商業銀行、投信、投顧、證券公司都是合法的基金銷售通路。
近來，不少商業銀行都推出行動銀行APP服務，讓投資人在手機上就可以隨時完成基金選購，例如星展銀行（台灣）推出的行動銀行APP，就可以瀏覽多檔國內外基金，並綁定信用卡自動扣款，完成交易後還可以設定停利、停損點的自動通知，一切在掌上輕鬆搞定。
廣告最後要提想，在瀏覽基金資訊時，除了關注過往績效、投資組成之外，也要記得過往績效紀錄僅供參考，不能保證未來投資結果。
此外，投資前，投資人也應當詳閱相關投資規範，了解投資相關風險及相關費用的收取標準，為自己衡量適當的停利、停損點，免得扣除相關費用後，到頭來發現白忙一場。
<本文反映專家意見，不代表本社立場>責任編輯：陳祖晴看更多文章關鍵字投資基金理財股票債券重點分享加入康健Line好友看下一篇文章如何把握癌症治療黃金期，補充正確營養儲備好體力？熱門文章1.鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨4.婦癌多與性行為、家族史有關 但「這事」也得留意2.東方的乳酸菌：地瓜 低卡高纖是排毒高手！5.藝人唐綺陽患飛蚊症，症狀嚴重到封筆：我的身體不能支持我寫下去3種飛蚊症最常見的原因3.主持人阿嬌患青光眼險失明 自曝「神經壞死無法復原」 5大高危險群要注意6.美國：口罩拜拜歐洲我來了推薦文章活動看板推薦閱讀鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨最新專題呵護媽咪的膝力人生！愛的關膝要趁早，退化性
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什麼是基金？其實，基金的運作主要可以分為3個階段：投資人購買基金，由基金經理人集中管理將投資人的資金集中後，基金經理人將資金分散投資至不同標的，例如不同市場的股票、債券、外匯等根據基金經理人的投資績效，投資人可以選擇贖回基金，賺取其中的價差達成獲利的目的。
圖1：基金運作方式與股票相同，基金同樣有很多種類可供選擇，每單位的價格也會有所漲跌，大家會期望漲價後贖回賺取資本利得，最大的不同，在於基金投資主要是委由管理機構的基金經理人規劃具體的投資標的、追蹤績效。
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圖2：三種常見的基金類型廣告實務上，在選購基金前，除了參考該檔基金過往的投資績效與波動程度等歷史數據，投資人也可以檢視各檔基金的投資標的組成，藉以衡量該基金是否與自己的風險接受程度相符。
這時，投資人就可以注意到，股票型基金會因投資地區及標的不同，可能包含全球、區域、單一國家、特定產業等不同類別的股票，通常以全球、區域型股票為主的基金風險較低，單一國家或特定產業股票為主的基金則風險較高；固定收益型基金則可能包含各式政府債券、公司債券、新興市場債券等，通常以投資評級優良的公債、企業債為主的基金風險較低，以新興市場債或高收益債為主的基金則風險較高。
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以圖3不同的資產配置為例，可以發現平衡型基金依據投資標的配置的不同，仍然能滿足不同屬性投資人的風險偏好。
圖3:平衡型基金配置屬性基金要如何購買？瞭解基金後，該透過哪些管道購買基金呢？購買基金的管道其實非常多，一般商業銀行、投信、投顧、證券公司都是合法的基金銷售通路。
近來，不少商業銀行都推出行動銀行APP服務，讓投資人在手機上就可以隨時完成基金選購，例如星展銀行（台灣）推出的行動銀行APP，就可以瀏覽多檔國內外基金，並綁定信用卡自動扣款，完成交易後還可以設定停利、停損點的自動通知，一切在掌上輕鬆搞定。
廣告最後要提想，在瀏覽基金資訊時，除了關注過往績效、投資組成之外，也要記得過往績效紀錄僅供參考，不能保證未來投資結果。
此外，投資前，投資人也應當詳閱相關投資規範，了解投資相關風險及相關費用的收取標準，為自己衡量適當的停利、停損點，免得扣除相關費用後，到頭來發現白忙一場。
<本文反映專家意見，不代表本社立場>責任編輯：陳祖晴看更多文章關鍵字投資基金理財股票債券重點分享加入康健Line好友看下一篇文章如何把握癌症治療黃金期，補充正確營養儲備好體力？熱門文章1.鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨4.婦癌多與性行為、家族史有關 但「這事」也得留意2.東方的乳酸菌：地瓜 低卡高纖是排毒高手！5.藝人唐綺陽患飛蚊症，症狀嚴重到封筆：我的身體不能支持我寫下去3種飛蚊症最常見的原因3.主持人阿嬌患青光眼險失明 自曝「神經壞死無法復原」 5大高危險群要注意6.美國：口罩拜拜歐洲我來了推薦文章活動看板推薦閱讀鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨最新專題呵護媽咪的膝力人生！愛的關膝要趁早，退化性
2. 沒注意淨值計算日當心基金贖回的錢變少！
這2個部分會依據基金的類別（境內或境外），以及不同的申購通路而有不同的交易規則，例如：買賣基金不像是交易股票、期貨一樣，可以馬上 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀基金基金投資教學沒注意淨值計算日 當心基金贖回的錢變少！基金投資教學沒注意淨值計算日 當心基金贖回的錢變少！撰文者：編輯部 更新時間：2018-08-28瀏覽數：151,697如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：定期定額 單筆 基金投資 基金教學 淨值申購、贖回，是組成基金交易最主要的2個部分。
這2個部分會依據基金的類別（境內或境外），以及不同的申購通路而有不同的交易規則，例如：買賣基金不像是交易股票、期貨一樣，可以馬上知道成交價格，因此，投資人一定要更了解淨值計算的基準日。
除了申購與贖回之外，基金還可以透過「轉換」的方式來交易，也就是將手中原本持有的基金部位，直接轉換為同一家基金公司的另外一檔基金，這方式和直接贖回略有差異，投資人最好先弄清楚。
熟悉這些交易方式後，投資人才能正確買賣基金。
下文將就申購、贖回與轉換等3個基金交易的流程，來提醒投資人應該要注意的「眉角」。
申購》可以分成單筆申購與定期定額當投資人看好某檔基金的未來發展，就可以進行「申購」。
基金的申購通路主要是銀行、投信投顧、證券商與基金平台；下單方式主要是臨櫃、語音與網路。
在完成申購後，通常在2至5日內，投資人就會收到交易確認單，並且標明實際分配到的單位數（詳見圖1）。
申購時，投資人可以選擇用「單筆申購」或「定期定額」2種方式。
單筆申購為一次投入一筆資金；定期定額是在每個月指定的時間扣款。
這2種方式都有最低申購金額的限制，並且依據不同幣別與基金種類而有變動，例如：定期定額每月最低3,000元就可以參與投資。
投資人要注意的是，基本上，透過網路任何時間都能下單，不過，各通路對於基金淨值的計算時間都有各自的規定。
舉例來說，先鋒基金網在營業日當天13時50分前的單筆申購，都視為當日單，以當日淨值計算，超過這個時間下單，則會被視為下個營業日的交易，並以下個營業日的淨值計算。
如果是定期定額的方式申購，投資人通常要在欲扣款日的前2個營業日申購。
舉例來說，投資人想在每月6日扣款，最晚在當月4日前應該提出申購。
另外，如果是單筆申購，投資人應該將資金於當日指定時間前存入扣款帳戶；定期定額通常要在扣款前一天，將資金存入扣款帳戶。
贖回》約3～10個工作天才能拿到款項當手中的基金到了停利或停損的時間，就可以準備贖回。
各基金申購通路同樣有規定贖回的時間，以富邦投信來說，投資人必須在營業日當天下午4時30分之前進行贖回，才會視為當日的交易。
留意淨值計算日境外基金以註冊地「當天」為準基金贖回款項入帳的時間會根據境內、境外基金而有差異。
通常境內發行且投資國內的基金，多在交易後3～5個工作天能領回資金、境內發行且投資海外的基金，則為交易後3～7個工作天，而境外基金至少要7～10個工作天才會拿到款項。
有時投資人贖回基金後會發現，明明自己當天贖回看到的報酬率是10%，但是，實際拿到的款項可能更高或更低，原因是基金淨值計算的時間。
通常贖回境內基金時，會以贖回隔天的淨值計算，而贖回境外基金時，會以贖回當天的淨值計算，投資人可以參考各基金公開說明書的規定。
但是，投資人要留意，境外基金是以該基金註冊地區「當天」的淨值計算。
以申購美國的境外基金為例，在台灣時間3月15日上午看到的淨值，其實是美國時間3月14日的收盤淨值，因此，通常要隔天之後，投資人才能確定美國時間3月15日當天的淨值是多少。
«12»@訂閱電子報您可能有興趣的文章一篇看懂保單節稅注意事項！理財顧問真心話2019年報稅》用保單節稅，注意2大重點那些年我們買過的高利保單拜拜！宣告利率調減額繳清不需要的主約
這2個部分會依據基金的類別（境內或境外），以及不同的申購通路而有不同的交易規則，例如：買賣基金不像是交易股票、期貨一樣，可以馬上知道成交價格，因此，投資人一定要更了解淨值計算的基準日。
除了申購與贖回之外，基金還可以透過「轉換」的方式來交易，也就是將手中原本持有的基金部位，直接轉換為同一家基金公司的另外一檔基金，這方式和直接贖回略有差異，投資人最好先弄清楚。
熟悉這些交易方式後，投資人才能正確買賣基金。
下文將就申購、贖回與轉換等3個基金交易的流程，來提醒投資人應該要注意的「眉角」。
申購》可以分成單筆申購與定期定額當投資人看好某檔基金的未來發展，就可以進行「申購」。
基金的申購通路主要是銀行、投信投顧、證券商與基金平台；下單方式主要是臨櫃、語音與網路。
在完成申購後，通常在2至5日內，投資人就會收到交易確認單，並且標明實際分配到的單位數（詳見圖1）。
申購時，投資人可以選擇用「單筆申購」或「定期定額」2種方式。
單筆申購為一次投入一筆資金；定期定額是在每個月指定的時間扣款。
這2種方式都有最低申購金額的限制，並且依據不同幣別與基金種類而有變動，例如：定期定額每月最低3,000元就可以參與投資。
投資人要注意的是，基本上，透過網路任何時間都能下單，不過，各通路對於基金淨值的計算時間都有各自的規定。
舉例來說，先鋒基金網在營業日當天13時50分前的單筆申購，都視為當日單，以當日淨值計算，超過這個時間下單，則會被視為下個營業日的交易，並以下個營業日的淨值計算。
如果是定期定額的方式申購，投資人通常要在欲扣款日的前2個營業日申購。
舉例來說，投資人想在每月6日扣款，最晚在當月4日前應該提出申購。
另外，如果是單筆申購，投資人應該將資金於當日指定時間前存入扣款帳戶；定期定額通常要在扣款前一天，將資金存入扣款帳戶。
贖回》約3～10個工作天才能拿到款項當手中的基金到了停利或停損的時間，就可以準備贖回。
各基金申購通路同樣有規定贖回的時間，以富邦投信來說，投資人必須在營業日當天下午4時30分之前進行贖回，才會視為當日的交易。
留意淨值計算日境外基金以註冊地「當天」為準基金贖回款項入帳的時間會根據境內、境外基金而有差異。
通常境內發行且投資國內的基金，多在交易後3～5個工作天能領回資金、境內發行且投資海外的基金，則為交易後3～7個工作天，而境外基金至少要7～10個工作天才會拿到款項。
有時投資人贖回基金後會發現，明明自己當天贖回看到的報酬率是10%，但是，實際拿到的款項可能更高或更低，原因是基金淨值計算的時間。
通常贖回境內基金時，會以贖回隔天的淨值計算，而贖回境外基金時，會以贖回當天的淨值計算，投資人可以參考各基金公開說明書的規定。
但是，投資人要留意，境外基金是以該基金註冊地區「當天」的淨值計算。
以申購美國的境外基金為例，在台灣時間3月15日上午看到的淨值，其實是美國時間3月14日的收盤淨值，因此，通常要隔天之後，投資人才能確定美國時間3月15日當天的淨值是多少。
«12»@訂閱電子報您可能有興趣的文章一篇看懂保單節稅注意事項！理財顧問真心話2019年報稅》用保單節稅，注意2大重點那些年我們買過的高利保單拜拜！宣告利率調減額繳清不需要的主約
3. 認識基金
若投資「外幣計價」基金，可因買賣時點的匯率波動產生匯差收益. 基金投資賠錢. 反之，當市場下跌時則造成損失. • 當利率大幅波動容易對債券型基金造成衝擊.
4. 交易所買賣基金（ETF）及指數型產品管理
鋒裕匯理資產管理是歐洲首屈一指的指數基金專家。
我們為投資者提供多種簡單、高流動性和透明度高的產品，當中包括傳統的指數基金，以至是交易所買賣 ...鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司台北市信義路5段7號台北101大樓32樓之一 總機：+886281010696基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。
基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書(或中譯本)或投資人須知，投資人亦可至境外基金資訊觀測站(www.fundclear.com.tw)中查詢。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱公開說明書。
基準日為每月最後一個營業日，除息日為每月第一個營業日；只要在基準日當天或之前買入並於基準日仍持有，即可領取當月配息；基金配息之年化配息率計算公式為：每單位配息金額÷除息日前一日之淨值*12*100%=年化配息率；每單位配息金額÷除息日前一日淨值*100%=當月配息率；年化配息率為估算值；當月含息報酬率係以Lipper系統計算之含息累積報酬率(假設配息滾入再投資)。
所稱營業日係指盧森堡當地之營業日。
以上配息基準日和除息日為預定規則，惟實際之基準日與除息日仍以盧森堡實際公告日為準。
配息率並非等於基金報酬率，於獲得配息時，宜一併注意基金淨值之變動。
基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。
任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。
基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金進行配息前，未先扣除行政管理相關費用。
基金配息前未先扣除應負擔之相關費用，最近12個月內由本金支付配息之相關資料，投資人可向總代理人查詢；或參考本公司網站(https://www.amundi.com.tw)。
配息資料來源：AmundiAssetManagement，Lipper，原幣計價。
基金投資涉及投資新興市場部份，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響。
依中華民國相關法令及金管會規定，基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券及銀行間債券市場，且不得超過該基金淨資產價值20%，故基金非完全投資在大陸地區有價證券，另投資人亦須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。
基金不適合無法承擔相關風險之投資人，投資人投資高收益債券基金不宜占其投資組合過高之比重。
惟新興市場與高收益債市仍會因市場干擾而波動，投資人須依個人風險承受度衡量相關商品比重。
可轉換公司債具有股債雙重特性，因此，投資人需同時考量股債雙重風險，包括市場風險、利率風險、流動性風險、股價波動風險、匯率風險、信用或違約風險等。
依金融監督管理委員會規定，基金投資於符合美國Rule144A規定之債券得不受證券投資信託基金管理辦法第十條第一項第一款不得投資於私募之有價證券之限制，其投資總金額不得超過基金淨資產價值之百分之三十。
該債券屬私募性質，於次級市場交易時可能因參與者較少，或交易對手出價意願較低，導致產生較大的買賣價差，進而影響基金之淨資產價值，此外，因較可能發生流動性不足，或因財務資訊揭露不完整而無法定期評估公司償債能力及營運之信用風險，或因價格不透明導致波動性較大之風險。
投資人投資於基金時，宜斟酌個人風險承擔之能力及資金可運用期間，留意相關風險。
境內基金包含新臺幣、美元、人民幣、澳幣、南非幣計價受益權單位，如投資人以非境內基金計價幣別之貨幣換匯後申購境內基金者，須自行承擔匯率變動之風險。
境內基金N2類型各幣別計價受益權單位及ND類型各幣別計價受益權單位之遞延手續費應於買回時支付，且該費用將依持有期間而有所不同，其餘費用之計收與前收手續費類型完全相同，亦不加計分銷費用，請詳閱公開說明書。
B、U、T級別受益權單位銷售時不須銷售費用(手續費)，然受益人依其持有期間
我們為投資者提供多種簡單、高流動性和透明度高的產品，當中包括傳統的指數基金，以至是交易所買賣 ...鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司台北市信義路5段7號台北101大樓32樓之一 總機：+886281010696基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。
基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書(或中譯本)或投資人須知，投資人亦可至境外基金資訊觀測站(www.fundclear.com.tw)中查詢。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱公開說明書。
基準日為每月最後一個營業日，除息日為每月第一個營業日；只要在基準日當天或之前買入並於基準日仍持有，即可領取當月配息；基金配息之年化配息率計算公式為：每單位配息金額÷除息日前一日之淨值*12*100%=年化配息率；每單位配息金額÷除息日前一日淨值*100%=當月配息率；年化配息率為估算值；當月含息報酬率係以Lipper系統計算之含息累積報酬率(假設配息滾入再投資)。
所稱營業日係指盧森堡當地之營業日。
以上配息基準日和除息日為預定規則，惟實際之基準日與除息日仍以盧森堡實際公告日為準。
配息率並非等於基金報酬率，於獲得配息時，宜一併注意基金淨值之變動。
基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。
任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。
基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金進行配息前，未先扣除行政管理相關費用。
基金配息前未先扣除應負擔之相關費用，最近12個月內由本金支付配息之相關資料，投資人可向總代理人查詢；或參考本公司網站(https://www.amundi.com.tw)。
配息資料來源：AmundiAssetManagement，Lipper，原幣計價。
基金投資涉及投資新興市場部份，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響。
依中華民國相關法令及金管會規定，基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券及銀行間債券市場，且不得超過該基金淨資產價值20%，故基金非完全投資在大陸地區有價證券，另投資人亦須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。
基金不適合無法承擔相關風險之投資人，投資人投資高收益債券基金不宜占其投資組合過高之比重。
惟新興市場與高收益債市仍會因市場干擾而波動，投資人須依個人風險承受度衡量相關商品比重。
可轉換公司債具有股債雙重特性，因此，投資人需同時考量股債雙重風險，包括市場風險、利率風險、流動性風險、股價波動風險、匯率風險、信用或違約風險等。
依金融監督管理委員會規定，基金投資於符合美國Rule144A規定之債券得不受證券投資信託基金管理辦法第十條第一項第一款不得投資於私募之有價證券之限制，其投資總金額不得超過基金淨資產價值之百分之三十。
該債券屬私募性質，於次級市場交易時可能因參與者較少，或交易對手出價意願較低，導致產生較大的買賣價差，進而影響基金之淨資產價值，此外，因較可能發生流動性不足，或因財務資訊揭露不完整而無法定期評估公司償債能力及營運之信用風險，或因價格不透明導致波動性較大之風險。
投資人投資於基金時，宜斟酌個人風險承擔之能力及資金可運用期間，留意相關風險。
境內基金包含新臺幣、美元、人民幣、澳幣、南非幣計價受益權單位，如投資人以非境內基金計價幣別之貨幣換匯後申購境內基金者，須自行承擔匯率變動之風險。
境內基金N2類型各幣別計價受益權單位及ND類型各幣別計價受益權單位之遞延手續費應於買回時支付，且該費用將依持有期間而有所不同，其餘費用之計收與前收手續費類型完全相同，亦不加計分銷費用，請詳閱公開說明書。
B、U、T級別受益權單位銷售時不須銷售費用(手續費)，然受益人依其持有期間
5. 基金是什麼?一次了解基金買賣方式、投資報酬率
投資的方式有很多種，可以投資股票、期貨、債券等，基金也是一種選擇，然而基金到底是什麼?該怎麼買賣基金，投資報酬率如何?這篇文章幫您 ...開放型基金、封閉型基金、ETF比較一次弄懂基金與股票的獲利投資的方式有很多種，可以投資股票、期貨、債券等，基金也是一種選擇，然而基金到底是什麼?該怎麼買賣基金，投資報酬率如何?這篇文章幫您解答什麼是基金?基金就是一群人把錢交給專家來投資操作，這些專業的基金經理人利用向大眾募集的資金投資，投資標的可以是股票、債券、期貨、權證、存款等，是一種共同分擔風險、共同分享投資利潤的投資方法。
如何買基金呢?一.向銀行買基金:現在大多數銀行都有代銷基金，到銀行辦開戶並告知要開通買基金的功能即可(最多人使用)-優點:銀行據點多、基金產品多樣化-缺點:費用高，銀行除了會收較高的手續費，也會帳戶管理費0.2% 二.向投信投顧公司購買:直接在投信投顧公司申請開戶-優點:手續費便宜、不收管理費、服務周全-缺點:基金選擇少，通常只賣自家基金 三.電子平台最主要的三家為:鉅亨基金平台、基富通平台、先鋒基金網-優點:免費開戶、下單手續費低、基金種類最多-缺點:較容易被盜 四.向證券公司購買基金(不推薦):較適合股民-優點:無-缺點:選項少、費用高 買基金主要的費用：手續費、賬戶管理費、基金管理費、保管費1.手續費:買基金時所支付的行政費用購買基金的金額*手續費率*折扣=手續費2.帳戶管理費:只有跟銀行買基金才需要，每年2%，在贖回時收取3.基金管理費(經理費):基金公司管理基金資產之管理服務費用每一檔基金收取的費用不同，股票型基金的經理費最高，ETF最低4.保管費:投資基金的錢不會放基金公司，會有個資產保管機構(通常為銀行)，費用是每年2% 如何贖回基金?有兩種方式1.臨櫃辦理:攜帶原留印鑑及信託憑證，至原申購營業單位辦理。
如果是銀行，要注意營業時間只到下午三點。
2. 網路辦理基金可以全部贖回或部分贖回，部分贖回會有最低單位或金額限制。
通常基金公司贖回基金不用費用，銀行會視情況收錢(最低50元)。
基金的投資報酬率如何?每一檔基金發行的時候，都會標註風險報酬等級，有五個等級，風險報酬最高的是RR5、風險報酬最低的是RR1。
要記住，報酬率越高的基金，風險就越高，所以大家可以依自己的風險承受度來選基金。
如果對風險承受度非常大，可以選擇單一國家股票基金、新興市場債券，這些基金最高報酬率可達30-40%，但也很容易賠錢，如果風險承受度小，則可選擇債券型基金，介於中間的話，可選股票型基金。
目前，投資股票型基金長期的報酬率在6~8%左右，債券型則是3~4%左右。
基金最重要的還是績效，有些基金公司雖然給出了很多手續費上的優惠，但如過經營基金沒有績效，也賺不了錢，不要只讓手續費的多寡成為申購基金的考量。
延伸閱讀>>開放型基金、封閉型基金、ETF比較 發表迴響取消回覆你的電子郵件位址並不會被公開。
必要欄位標記為*迴響名稱*電子郵件*網站在瀏覽器儲存我的姓名、電子信箱與網站網址，以於下次發表留言時使用。
近期文章債券基金投資技巧債券型基金介紹，債券與債券型基金差別?常見問題與迷思解析如何購買債券?債券種類解析[債券入門PART2]債券是什麼?一次了解債券基本知識[債券入門PART1]適合退休規劃的理財工具分類分類選擇分類保險 (5)債券 (4)基金 (6)房屋 (8)汽車 (4)股票 (6)貸款 (16)退休 (4)搜尋：搜尋近期迴響標籤ETF人身保險保險保險理財信用報告信用條件評分信用貸款信貸債券債券型基金儲蓄險基金壽險封閉型基金循環利息房屋房屋權狀房屋議價房市房貸投資投資型保單挑選房屋殘值汽車抵押貸款汽車貸款租房股票股票開戶負債協商負債整合買房貸款利率貸款種類購車預算車貸退休退休規劃退休金開放型基金
如何買基金呢?一.向銀行買基金:現在大多數銀行都有代銷基金，到銀行辦開戶並告知要開通買基金的功能即可(最多人使用)-優點:銀行據點多、基金產品多樣化-缺點:費用高，銀行除了會收較高的手續費，也會帳戶管理費0.2% 二.向投信投顧公司購買:直接在投信投顧公司申請開戶-優點:手續費便宜、不收管理費、服務周全-缺點:基金選擇少，通常只賣自家基金 三.電子平台最主要的三家為:鉅亨基金平台、基富通平台、先鋒基金網-優點:免費開戶、下單手續費低、基金種類最多-缺點:較容易被盜 四.向證券公司購買基金(不推薦):較適合股民-優點:無-缺點:選項少、費用高 買基金主要的費用：手續費、賬戶管理費、基金管理費、保管費1.手續費:買基金時所支付的行政費用購買基金的金額*手續費率*折扣=手續費2.帳戶管理費:只有跟銀行買基金才需要，每年2%，在贖回時收取3.基金管理費(經理費):基金公司管理基金資產之管理服務費用每一檔基金收取的費用不同，股票型基金的經理費最高，ETF最低4.保管費:投資基金的錢不會放基金公司，會有個資產保管機構(通常為銀行)，費用是每年2% 如何贖回基金?有兩種方式1.臨櫃辦理:攜帶原留印鑑及信託憑證，至原申購營業單位辦理。
如果是銀行，要注意營業時間只到下午三點。
2. 網路辦理基金可以全部贖回或部分贖回，部分贖回會有最低單位或金額限制。
通常基金公司贖回基金不用費用，銀行會視情況收錢(最低50元)。
基金的投資報酬率如何?每一檔基金發行的時候，都會標註風險報酬等級，有五個等級，風險報酬最高的是RR5、風險報酬最低的是RR1。
要記住，報酬率越高的基金，風險就越高，所以大家可以依自己的風險承受度來選基金。
如果對風險承受度非常大，可以選擇單一國家股票基金、新興市場債券，這些基金最高報酬率可達30-40%，但也很容易賠錢，如果風險承受度小，則可選擇債券型基金，介於中間的話，可選股票型基金。
目前，投資股票型基金長期的報酬率在6~8%左右，債券型則是3~4%左右。
基金最重要的還是績效，有些基金公司雖然給出了很多手續費上的優惠，但如過經營基金沒有績效，也賺不了錢，不要只讓手續費的多寡成為申購基金的考量。
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6. 一張圖看懂買基金的4種費用(基金手續費、賬戶管理費、經理費 ...
基金在買賣股票和債券時，和一般人一樣要付手續費和交易稅， 這是一種隱藏成本，不含在經理費中，會直接內扣在基金裡不會另外收。
不過一般不會把這筆費用 ...Mr.Market市場先生「買基金時除了手續費，還有哪些費用？」上一篇文章什麼是基金這篇文章中有提到，買基金和自己建立投資組合，其中一個差別就是基金要多付出一些費用，有些例如手續費會直接跟你收，有些例如經理費會從淨值裡面直接扣掉。
這篇文章市場先生整理買基金的各種成本費用說明，以及費用該如何查詢。
首先，買基金有4種主要的費用：手續費、賬戶管理費、經理費、保管費基金費用類型費率與發生時機手續費購買時收取，股票型3%債券型1.5%再乘上各通路的折扣賬戶管理費又稱信託管理費，每年0.2%贖回時收取，只有跟銀行買才有經理費(管理費)反應在淨值內，大多在1%~2.5%/年，債券型基金會比股票低，ETF最低保管費反應在淨值內，大約也是0.2%資料整理：Mr.Market市場先生1.基金申購手續費(Front-EndLoad)在跟通路購買基金時會需要申購手續費。
有公定價：股票型3%債券型1.5%平衡型(買股票+債券)的費用呢？就跟股票型一樣是3%手續費會根據通路不同，而有不同的折扣。
單筆申購跟定期定額通常手續費也會不同，定期定額通常給的折扣比較多。
目前折扣是線上基金平台的手續費最低股票型打1.99折債券型2.99折，也就是股票型約0.6%債券型約0.45%，而如果是定期定額目前最優惠是終身打1折，也就是0.3%。
要取得折扣可閱讀：買基金0手續費的開戶券優惠另外各種通路會不定時舉辦手續費優惠活動，如果你有習慣往來的買基金管道也可以留意一下。
2.基金賬戶管理費，也稱賬管費、信託管理費：只有跟銀行通路買基金才需要付賬戶管理費，每年0.2%在贖回時收取要注意的是0.2%看似不高，不過如果累積多年也是很可觀，例如買10年，那贖回時就要扣除2%。
如果你申購1000萬，10年下來扣20萬也蠻痛的。
另外要注意如果銀行有規定最低的賬戶管理費下限，那金額太小可能會不划算。
例如下限是500元，你申購50000元一年後贖回，原本成本0.2%是100元，但會變成500元也就是1%。
有些銀行會不定期有賬管費的優惠，例如前2年免帳管費等等，如果不是跟銀行買，就不會有這筆費用。
3.基金經理費(ManagementFee)，也稱為基金管理費每一檔基金收取的費用不同，落在每年1%~2.5%之間，內扣在淨值中不會另外收取這就是基金公司的主要收入了，也是經理人與研究團隊的主要收入來源，會直接每天按照比例從淨值中扣除，所以也稱為「內扣費用」或「內扣開銷」。
通常股票型基金的管理費最高，債券會低一點，ETF最低。
這反應了基金經理人付出的努力對於績效的影響程度。
債券選得好或選的壞差異比股票還要小，因此經理費比較低，ETF則是完全沒有經理人，只根據固定規則做操作，所以經理費最低，股票型基金的管理費收最高，這代表它必須持續創造出超額的績效才算合格的基金。
基金類別申購手續費(未打折)基金管理費(每年收)國外基金全球股票基金2%~3%0.6%~1.5%單一國家/產業基金2%~3%1.5%~2.5%債券基金1.5%~2%0.65%~1.6%國內基金股票基金1.50%1.50%債券基金0.50%0.30%資料來源：Smart智富月刊整理小心，管理費雖然是最大宗，但還會有其他額外內扣費用在基金月報或各大網站，都可以查到管理費，值得注意的是「管理費並不一定是基金全部的內扣開銷」，它比較像是「基金管理團隊的利潤」。
但還會有一些額外的營運費用，例如交易成本、保管費、律師、會計師、雜支費用、甚至廣告費等等並沒有含在管理費內，這些也會從淨值中扣除，把管理費和這些雜支加總起來，才是「總開銷費用(expenseratio)」，也就是真正從淨值內扣掉的數字。
由於這數字每年在變，基金也沒有公告的義務，有少數基金可能會有極高的雜支費用，導致高額的內扣總開銷，侵蝕投資人獲利，因此務必要小心查證，本文最下面有提供晨星的查詢案例。
指數股票型基金(ETF)管理費與總開銷會低非常多ETF算是基金的一種，但因為它是在股票交易所被買賣，所以沒有前面的申購費，但它也有基金的經理費。
可閱讀：一分鐘看懂什麼是ETFETF因為是被動投資，所以管理費會比較低，但台灣的情況比較奇怪，台灣本土發行的ETF管理費都蠻高的，美股ETF的管理費用就非常的低，低於0.5%很正常
不過一般不會把這筆費用 ...Mr.Market市場先生「買基金時除了手續費，還有哪些費用？」上一篇文章什麼是基金這篇文章中有提到，買基金和自己建立投資組合，其中一個差別就是基金要多付出一些費用，有些例如手續費會直接跟你收，有些例如經理費會從淨值裡面直接扣掉。
這篇文章市場先生整理買基金的各種成本費用說明，以及費用該如何查詢。
首先，買基金有4種主要的費用：手續費、賬戶管理費、經理費、保管費基金費用類型費率與發生時機手續費購買時收取，股票型3%債券型1.5%再乘上各通路的折扣賬戶管理費又稱信託管理費，每年0.2%贖回時收取，只有跟銀行買才有經理費(管理費)反應在淨值內，大多在1%~2.5%/年，債券型基金會比股票低，ETF最低保管費反應在淨值內，大約也是0.2%資料整理：Mr.Market市場先生1.基金申購手續費(Front-EndLoad)在跟通路購買基金時會需要申購手續費。
有公定價：股票型3%債券型1.5%平衡型(買股票+債券)的費用呢？就跟股票型一樣是3%手續費會根據通路不同，而有不同的折扣。
單筆申購跟定期定額通常手續費也會不同，定期定額通常給的折扣比較多。
目前折扣是線上基金平台的手續費最低股票型打1.99折債券型2.99折，也就是股票型約0.6%債券型約0.45%，而如果是定期定額目前最優惠是終身打1折，也就是0.3%。
要取得折扣可閱讀：買基金0手續費的開戶券優惠另外各種通路會不定時舉辦手續費優惠活動，如果你有習慣往來的買基金管道也可以留意一下。
2.基金賬戶管理費，也稱賬管費、信託管理費：只有跟銀行通路買基金才需要付賬戶管理費，每年0.2%在贖回時收取要注意的是0.2%看似不高，不過如果累積多年也是很可觀，例如買10年，那贖回時就要扣除2%。
如果你申購1000萬，10年下來扣20萬也蠻痛的。
另外要注意如果銀行有規定最低的賬戶管理費下限，那金額太小可能會不划算。
例如下限是500元，你申購50000元一年後贖回，原本成本0.2%是100元，但會變成500元也就是1%。
有些銀行會不定期有賬管費的優惠，例如前2年免帳管費等等，如果不是跟銀行買，就不會有這筆費用。
3.基金經理費(ManagementFee)，也稱為基金管理費每一檔基金收取的費用不同，落在每年1%~2.5%之間，內扣在淨值中不會另外收取這就是基金公司的主要收入了，也是經理人與研究團隊的主要收入來源，會直接每天按照比例從淨值中扣除，所以也稱為「內扣費用」或「內扣開銷」。
通常股票型基金的管理費最高，債券會低一點，ETF最低。
這反應了基金經理人付出的努力對於績效的影響程度。
債券選得好或選的壞差異比股票還要小，因此經理費比較低，ETF則是完全沒有經理人，只根據固定規則做操作，所以經理費最低，股票型基金的管理費收最高，這代表它必須持續創造出超額的績效才算合格的基金。
基金類別申購手續費(未打折)基金管理費(每年收)國外基金全球股票基金2%~3%0.6%~1.5%單一國家/產業基金2%~3%1.5%~2.5%債券基金1.5%~2%0.65%~1.6%國內基金股票基金1.50%1.50%債券基金0.50%0.30%資料來源：Smart智富月刊整理小心，管理費雖然是最大宗，但還會有其他額外內扣費用在基金月報或各大網站，都可以查到管理費，值得注意的是「管理費並不一定是基金全部的內扣開銷」，它比較像是「基金管理團隊的利潤」。
但還會有一些額外的營運費用，例如交易成本、保管費、律師、會計師、雜支費用、甚至廣告費等等並沒有含在管理費內，這些也會從淨值中扣除，把管理費和這些雜支加總起來，才是「總開銷費用(expenseratio)」，也就是真正從淨值內扣掉的數字。
由於這數字每年在變，基金也沒有公告的義務，有少數基金可能會有極高的雜支費用，導致高額的內扣總開銷，侵蝕投資人獲利，因此務必要小心查證，本文最下面有提供晨星的查詢案例。
指數股票型基金(ETF)管理費與總開銷會低非常多ETF算是基金的一種，但因為它是在股票交易所被買賣，所以沒有前面的申購費，但它也有基金的經理費。
可閱讀：一分鐘看懂什麼是ETFETF因為是被動投資，所以管理費會比較低，但台灣的情況比較奇怪，台灣本土發行的ETF管理費都蠻高的，美股ETF的管理費用就非常的低，低於0.5%很正常
7. 基金投資入門(一) 基金是什麼? 新手投資基金常見5個問題
因為不特定大眾都可以買賣，所以為了讓它有保障，經理人的操作也比較受限。
不過基金有很多種分類方法，也有一般人買不到的私募基金， 是只有特定高資產族群 ...Mr.Market市場先生更多基金教學文章可以閱讀上一篇：基金入門教學懶人包這一系列文章市場先生會整理基金投資的入門教學。
這篇文章首先會解答幾個重點：本文市場先生會告訴你：基金是什麼？共同基金定義是什麼？投資基金有什麼好處?有什麼缺點?基金投資報酬率有多少?基金風險有哪些?新手投資基金常見5個問題學習投資基金還需要知道哪些事?基金是什麼？基金(英文：Fund)就是集合一群人的資金，由經理人集中管理投資，創造更高的投資報酬。
因為集合了較大的資金規模，可以進行的操作標的或方法都更有彈性，也可以交由更專業的人統一管理目標創造更高的投資報酬率，當然也要付出管理成本。
共同基金定義是什麼？事實上，一般我們不管在聊天或新聞網路上談到的基金指的都是共同基金，共同基金指的是任何人隨時都可以申購與贖回的基金類型，因為不特定大眾都可以買賣，所以為了讓它有保障，經理人的操作也比較受限。
不過基金有很多種分類方法，也有一般人買不到的私募基金，是只有特定高資產族群可以購買的基金，因為操作比較沒有限制，所以績效好壞的範圍可以比共同基金大很多，好可以非常好，差可以非常差，因為風險高所以只給高資產族群買。
投資基金有什麼好處?有什麼缺點?投資基金最重要的好處我認為有2點：好處1.節省研究與管理時間：如果你錢很多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。
好處2.接觸到更廣的投資標的物：基金的種類非常多，可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等。
一般其他投資方式很難像基金一樣把投資多樣化。
當然任何事情都一定有好有壞，投資基金的缺點是：缺點1.對投資的掌控度低：畢竟是把錢交給別人管理，讓自己輕鬆之餘勢必得放棄一些控制權，信心會比較不足。
缺點2.交易成本比較高：比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。
優缺點是因人而異的，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變，例如一個月入百萬的老闆很可能沒時間研究投資，因此他寧可多付一點管理費讓人投資也要省下自己的時間。
又例如一個小資族，資金少但時間很多的情況，他可能就會傾向自己操作而不是透過基金來投資。
基金投資報酬率有多少?基金風險有哪些?因為每一檔基金的績效都不大一樣，市場先生大概抓個範圍給你，從以下數據你可以大概有一個感覺，了解到長期投資基金的投資報酬大概會遇到怎樣的情況。
以下我抓幾個比較常見的類別的指數，以及過去5~10年績效和最差的一年表現：基金類型區域/類別相關指數年化報酬率近5年近10年2008年股票型所有國家9.3%6.9%-41.9%S&P50013.4%6.2%-38.5%中國11.4%5.9%-50.8%台灣10.1%8.5%-45.9%新興市場5.0%3.2%-53.2%資料來源:StockQ資料整理:Mr.Market市場先生 基金類型區域/類別相關指數年化報酬率近5年最差一年債券型全球政府債2.68%-0.43%美國公司債3.46%-1.65%全球高收益債6.04%-2.10%全球新興市場債3.76%-6.53%資料來源:StockQ資料整理:Mr.Market市場先生債券這個參考價值比較低，因為沒有找到2008年的資料，近5年最差的情況其實沒有差到哪裡去，會過於樂觀一點。
簡單理解就是：投資股票型基金長期大概就是6~8%左右，債券則是3~4%左右。
實際上成效會因不同的經理人有差異，有的會比指數好，有的則是落後指數。
分類也可以再分很細，比方說股票可以按區域分、按產業分，之後幾篇文章會在談到這些分類的差別。
新手投資基金常見5個問題挑選好的基金與經理人，就好像挑選一間好的餐館與廚師一樣，以下我會用這個比喻來解答一些基金投資的問題，應該就很好懂了Q1.該自己選股，還是交給基金經理人投資？這問題就很像是：要自己買菜在家煮飯，還是出門到餐廳外食？在家煮飯好處是如果你廚藝(投資技巧)不錯，不但省成本，而且也可以只做自己想吃的菜。
餐廳外食的好處是，可以吃到自己沒辦法做的菜和食材(各種投資商品)，雖然比較怪，但如果自己不擅長做菜，就可以交給專業的廚師去幫你料理。
基金只是一種工具，沒有好或不好，唯一要確認的，就是廚師(經理人)是否夠專業、是否符合你的胃口，而不同的基金經理人當然會有優劣分別，就如同廚師有特級廚師也有黑暗
不過基金有很多種分類方法，也有一般人買不到的私募基金， 是只有特定高資產族群 ...Mr.Market市場先生更多基金教學文章可以閱讀上一篇：基金入門教學懶人包這一系列文章市場先生會整理基金投資的入門教學。
這篇文章首先會解答幾個重點：本文市場先生會告訴你：基金是什麼？共同基金定義是什麼？投資基金有什麼好處?有什麼缺點?基金投資報酬率有多少?基金風險有哪些?新手投資基金常見5個問題學習投資基金還需要知道哪些事?基金是什麼？基金(英文：Fund)就是集合一群人的資金，由經理人集中管理投資，創造更高的投資報酬。
因為集合了較大的資金規模，可以進行的操作標的或方法都更有彈性，也可以交由更專業的人統一管理目標創造更高的投資報酬率，當然也要付出管理成本。
共同基金定義是什麼？事實上，一般我們不管在聊天或新聞網路上談到的基金指的都是共同基金，共同基金指的是任何人隨時都可以申購與贖回的基金類型，因為不特定大眾都可以買賣，所以為了讓它有保障，經理人的操作也比較受限。
不過基金有很多種分類方法，也有一般人買不到的私募基金，是只有特定高資產族群可以購買的基金，因為操作比較沒有限制，所以績效好壞的範圍可以比共同基金大很多，好可以非常好，差可以非常差，因為風險高所以只給高資產族群買。
投資基金有什麼好處?有什麼缺點?投資基金最重要的好處我認為有2點：好處1.節省研究與管理時間：如果你錢很多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。
好處2.接觸到更廣的投資標的物：基金的種類非常多，可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等。
一般其他投資方式很難像基金一樣把投資多樣化。
當然任何事情都一定有好有壞，投資基金的缺點是：缺點1.對投資的掌控度低：畢竟是把錢交給別人管理，讓自己輕鬆之餘勢必得放棄一些控制權，信心會比較不足。
缺點2.交易成本比較高：比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。
優缺點是因人而異的，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變，例如一個月入百萬的老闆很可能沒時間研究投資，因此他寧可多付一點管理費讓人投資也要省下自己的時間。
又例如一個小資族，資金少但時間很多的情況，他可能就會傾向自己操作而不是透過基金來投資。
基金投資報酬率有多少?基金風險有哪些?因為每一檔基金的績效都不大一樣，市場先生大概抓個範圍給你，從以下數據你可以大概有一個感覺，了解到長期投資基金的投資報酬大概會遇到怎樣的情況。
以下我抓幾個比較常見的類別的指數，以及過去5~10年績效和最差的一年表現：基金類型區域/類別相關指數年化報酬率近5年近10年2008年股票型所有國家9.3%6.9%-41.9%S&P50013.4%6.2%-38.5%中國11.4%5.9%-50.8%台灣10.1%8.5%-45.9%新興市場5.0%3.2%-53.2%資料來源:StockQ資料整理:Mr.Market市場先生 基金類型區域/類別相關指數年化報酬率近5年最差一年債券型全球政府債2.68%-0.43%美國公司債3.46%-1.65%全球高收益債6.04%-2.10%全球新興市場債3.76%-6.53%資料來源:StockQ資料整理:Mr.Market市場先生債券這個參考價值比較低，因為沒有找到2008年的資料，近5年最差的情況其實沒有差到哪裡去，會過於樂觀一點。
簡單理解就是：投資股票型基金長期大概就是6~8%左右，債券則是3~4%左右。
實際上成效會因不同的經理人有差異，有的會比指數好，有的則是落後指數。
分類也可以再分很細，比方說股票可以按區域分、按產業分，之後幾篇文章會在談到這些分類的差別。
新手投資基金常見5個問題挑選好的基金與經理人，就好像挑選一間好的餐館與廚師一樣，以下我會用這個比喻來解答一些基金投資的問題，應該就很好懂了Q1.該自己選股，還是交給基金經理人投資？這問題就很像是：要自己買菜在家煮飯，還是出門到餐廳外食？在家煮飯好處是如果你廚藝(投資技巧)不錯，不但省成本，而且也可以只做自己想吃的菜。
餐廳外食的好處是，可以吃到自己沒辦法做的菜和食材(各種投資商品)，雖然比較怪，但如果自己不擅長做菜，就可以交給專業的廚師去幫你料理。
基金只是一種工具，沒有好或不好，唯一要確認的，就是廚師(經理人)是否夠專業、是否符合你的胃口，而不同的基金經理人當然會有優劣分別，就如同廚師有特級廚師也有黑暗
8. 基金交易流程說明
瞭解施羅德投信基金產品交易流程。
... 交易流程. 投資人可以以銷售機構或總代理人名義買賣境外基金申購、買回及轉換境外基金之作業流程如下: ...分享TwitterLinkedInFacebook3分享分享交易流程投資人可以以銷售機構或總代理人名義買賣境外基金申購、買回及轉換境外基金之作業流程如下:境外基金－申購流程１.投資人以銷售機構(特定金錢信託業與證券經紀商)名義申購境外基金 2.投資人以總代理人(目前暫不適用)或一般銷售機構名義申購境外基金境外基金－買回流程１.投資人以銷售機構(特定金錢信託業與證券經紀商)名義買回境外基金 2.投資人以總代理人(目前暫不適用)或一般銷售機構名義買回境外基金境外基金－轉換流程1.投資人以銷售機構(特定金錢信託業與證券經紀商)名義轉換境外基金 2.投資人以總代理人(目前暫不適用)或銷售機構名義轉換境外基金 投信基金－申購方式施羅德投信專注於資產管理事業，善盡知名品牌的製造商角色，並與各通路維持良好策略夥伴關係，盡力達成客戶託付之責任。
投資人若對施羅德投信基金有興趣，可親自到銷售機構各分行辦理申購手續，各分行將有專員為您做進一步的說明或服務，如需查詢銷售機構，請至境外基金銷售機構查詢頁面或境內基金銷售機構查詢頁面，亦可電洽(02)8723-6888，由專人為您服務。
施羅德投信基金最低申購金額/申購手續費各銷售機構之最低申購金額/申購手續費略有差異，投資時請與各銷售機構確認，並依各銷售機構之規定辦理(註)：各銷售機構辦理交易之方式及各基金之申購交易截止時間，請與各銷售機構洽詢確認，經理公司之申購交易截止時間如上表。
投信基金－贖回透過銷售機構特定金錢信託方式申購者1.請至您原先申購施羅德投信系列基金之銷售機構辦理2.交易指示:於各銷售機構交易截止時間前向各銷售機構辦理交易3.銷售機構將買回價金撥入客戶於該銀行約定之存款帳號4.銷售機構將於交易完成後提供交易確認書(註)：各銷售機構辦理交易之方式及各基金之贖回交易截止時間,請與各銷售機構洽詢確認施羅德系列基金贖回截止時間基金類型截止時間貨幣市場型基金PM05:00非貨幣市場型基金PM05:00 施羅德投信基金贖回價金之給付時間基金類型付款日（T:贖回申請日）施羅德台灣樂活中小基金 T+3日施羅德全球策略高收益基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)T+7日施羅德中國高收益債券證券投資信託基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)T+7日施羅德中國債券證券投資信託基金(本基金有相當比例投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)T+7日原直接至施羅德投信申購者 1.填寫交易申請書: i.下載基金交易申請書 ii.用印簽章2.交易指示:傳真或郵寄交易申請書至施羅德投信.傳真交易申請書後,請以電話向施羅德投信基金事務部確認申請書內容正確無誤.交易截止時間3.買回文件確認無誤後,以送達施羅德投信之次一營業日淨值計算買回價金4.施羅德投信通知保管銀行於買回付款日匯入客戶指定之買回帳號5.施羅德投信將於交易完成後寄發買回交易確認書註(境外基金):上述各作業流程或申購時間會因各受託機構之規定變動而有所不同。
本處所記載之資料及其他未盡事宜，悉依施羅德基金公開說明書及信託契約之相關規定辦理。
為顧及所有基金投資人一致的利益，施羅德境外基金公開說明書內附有條款，可以在某些特殊狀況下，暫時限制投資人贖回基金的權利。
施羅德境外基金每日可接受贖回或轉換的總額不得超過各基金總資產的10%，如超過則施羅德得將超過10%之贖回或轉換申請之部分或全部股份遞延至次一交易日，並依該交易日當時之淨值以作估值。
施羅德境外基金單筆申購單位數是否可分批贖回，須依各受託銀行規定辦理。
根據註冊國、政府協議規定，施羅德基金不徵收所得稅、入息稅或任何資本資產稅、增值稅。
配售股份之利息亦一概不扣稅。
是否需要繳稅，取決於持有人所在國家之法律條文規定。
目前，台灣投資人購買境外共同基金無需繳稅。
施羅德基金在其註冊國均擁有非居民身份，因此基金帳戶持有人的貨幣皆可自由兌換。
然台灣投資人之匯出、入款均需依照中央銀行規定，限每人每年匯出及匯入金額各不得超過美金五百萬元。
分享TwitterLinkedInFacebook3分享聯絡我們施羅德證券投資信託股份有限公司台北市信義區信義路5段108號9樓施羅德投信獨立經營管理電話:02-2722-1868傳真:02-2722-3899客戶服務專線：02-8723-6888聯
... 交易流程. 投資人可以以銷售機構或總代理人名義買賣境外基金申購、買回及轉換境外基金之作業流程如下: ...分享TwitterLinkedInFacebook3分享分享交易流程投資人可以以銷售機構或總代理人名義買賣境外基金申購、買回及轉換境外基金之作業流程如下:境外基金－申購流程１.投資人以銷售機構(特定金錢信託業與證券經紀商)名義申購境外基金 2.投資人以總代理人(目前暫不適用)或一般銷售機構名義申購境外基金境外基金－買回流程１.投資人以銷售機構(特定金錢信託業與證券經紀商)名義買回境外基金 2.投資人以總代理人(目前暫不適用)或一般銷售機構名義買回境外基金境外基金－轉換流程1.投資人以銷售機構(特定金錢信託業與證券經紀商)名義轉換境外基金 2.投資人以總代理人(目前暫不適用)或銷售機構名義轉換境外基金 投信基金－申購方式施羅德投信專注於資產管理事業，善盡知名品牌的製造商角色，並與各通路維持良好策略夥伴關係，盡力達成客戶託付之責任。
投資人若對施羅德投信基金有興趣，可親自到銷售機構各分行辦理申購手續，各分行將有專員為您做進一步的說明或服務，如需查詢銷售機構，請至境外基金銷售機構查詢頁面或境內基金銷售機構查詢頁面，亦可電洽(02)8723-6888，由專人為您服務。
施羅德投信基金最低申購金額/申購手續費各銷售機構之最低申購金額/申購手續費略有差異，投資時請與各銷售機構確認，並依各銷售機構之規定辦理(註)：各銷售機構辦理交易之方式及各基金之申購交易截止時間，請與各銷售機構洽詢確認，經理公司之申購交易截止時間如上表。
投信基金－贖回透過銷售機構特定金錢信託方式申購者1.請至您原先申購施羅德投信系列基金之銷售機構辦理2.交易指示:於各銷售機構交易截止時間前向各銷售機構辦理交易3.銷售機構將買回價金撥入客戶於該銀行約定之存款帳號4.銷售機構將於交易完成後提供交易確認書(註)：各銷售機構辦理交易之方式及各基金之贖回交易截止時間,請與各銷售機構洽詢確認施羅德系列基金贖回截止時間基金類型截止時間貨幣市場型基金PM05:00非貨幣市場型基金PM05:00 施羅德投信基金贖回價金之給付時間基金類型付款日（T:贖回申請日）施羅德台灣樂活中小基金 T+3日施羅德全球策略高收益基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)T+7日施羅德中國高收益債券證券投資信託基金(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)T+7日施羅德中國債券證券投資信託基金(本基金有相當比例投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)T+7日原直接至施羅德投信申購者 1.填寫交易申請書: i.下載基金交易申請書 ii.用印簽章2.交易指示:傳真或郵寄交易申請書至施羅德投信.傳真交易申請書後,請以電話向施羅德投信基金事務部確認申請書內容正確無誤.交易截止時間3.買回文件確認無誤後,以送達施羅德投信之次一營業日淨值計算買回價金4.施羅德投信通知保管銀行於買回付款日匯入客戶指定之買回帳號5.施羅德投信將於交易完成後寄發買回交易確認書註(境外基金):上述各作業流程或申購時間會因各受託機構之規定變動而有所不同。
本處所記載之資料及其他未盡事宜，悉依施羅德基金公開說明書及信託契約之相關規定辦理。
為顧及所有基金投資人一致的利益，施羅德境外基金公開說明書內附有條款，可以在某些特殊狀況下，暫時限制投資人贖回基金的權利。
施羅德境外基金每日可接受贖回或轉換的總額不得超過各基金總資產的10%，如超過則施羅德得將超過10%之贖回或轉換申請之部分或全部股份遞延至次一交易日，並依該交易日當時之淨值以作估值。
施羅德境外基金單筆申購單位數是否可分批贖回，須依各受託銀行規定辦理。
根據註冊國、政府協議規定，施羅德基金不徵收所得稅、入息稅或任何資本資產稅、增值稅。
配售股份之利息亦一概不扣稅。
是否需要繳稅，取決於持有人所在國家之法律條文規定。
目前，台灣投資人購買境外共同基金無需繳稅。
施羅德基金在其註冊國均擁有非居民身份，因此基金帳戶持有人的貨幣皆可自由兌換。
然台灣投資人之匯出、入款均需依照中央銀行規定，限每人每年匯出及匯入金額各不得超過美金五百萬元。
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9. 基金投資到底賺多少? 買賣基金的這些成本你都算了嗎？
基金投資到底賺多少? 買賣基金的這些成本你都算了嗎？ By DBS, 2020/05/30. 手續費、贖回費、管理年費、保管費，買基金到底有哪些成本？… 在上一篇上篇文章 ...投資基金投資到底賺多少?買賣基金的這些成本你都算了嗎？ByDBS,2020/05/30手續費、贖回費、管理年費、保管費，買基金到底有哪些成本？…在上一篇上篇文章的新手指南中，我們已經了解到一般狀況下，購買基金常見的成本包含：手續費、贖回費(信託管理費)、管理年費（經理費）以及保管費等項目。
不過，上述這麼多種費率，在衡量基金的投資報酬率時，到底該如何計算？是否每筆費用都會收取？哪些費率會因投資標的或持有期間而異？相信不少人光看就一頭霧水！今天我們就用星展銀行的找基金專區為例，透過４個步驟實際操作，讓大家更加了解在基金投資時可能面對的實際成本！Step１.尋找想了解的基金我們可以利用「找基金」的功能，依照發行公司、投資地區、基金類型、投資標的等不同篩選標準，選擇自己有興趣的基金商品。
以下我們就以摩根投信發行，以台幣計價的摩根中國A股基金來當舉例(僅為舉例說明，非推介)。
Step２.瀏覽基金基本資料點選基金名稱後，即可瀏覽該基金的基本資訊，如最低申購金額、風險等級、基金評等、主要投資標的等，在購買基金時會收取的各項主要手續費，在這邊也有清楚的揭露(如下圖)。
另外，只要切換下圖箭頭標示處的選單，就可以參考該基金的淨值、績效、持股、配息等詳細資料。
Step３.認識淨值，計算投資收益接著我們將選單切換到「淨值」(如下圖)，基金的「淨值」代表其每個單位在市場上當下的價格，依買賣的狀況不同，淨值就會有所變動，投資人主要即透過預測基金未來的淨值變動，期望以買低賣高的方式賺取價差，在贖回基金時獲取收益。
相對於股票，基金的購入門檻較低也更為彈性，對預算有限的投資人而言，即使每月預算僅有數千元、也能用定期定額的方式投資基金。
我們就以摩根中國A股基金(台幣)為例，進行實際收益的試算。
例如在2018年10月至2019年3月的半年期間，若採定期定額的方式，每月投入3,000元買這檔基金，並在2019年4月一次贖回，各期資金購入當下的淨值、累積購買的基金單位數整理如下表。
在6個月間，累積投入資金為18,000元(=3,000*6個月)，贖回金額為22,451元(=4月2日當時的單位淨值15.4*已累積購買單位1458)，投資報酬率約為24.7%。
然而，24.7%是真實的投資報酬率嗎？我們一開始所提到的手續費、贖回費、管理年費以及保管費，這些成本都納入考量了嗎？現在所計算出的投資報酬率是否被高估？這也是許多投資人在衡量基金賺賠時可能會忽略的重點。
Step４.完整考量成本，計算實際損益以手續費、贖回費(信託管理費)、管理年費（經理費）以及保管費這4個基金主要的費用成本而言，常見的計算原則如下：(1)手續費在購買當下就會列出，並於投入的本金之外單獨收取(2)贖回費在贖回當下才會列出，並從可贖回的總金額中直接扣取(3)管理年費在計算基金淨值時就已扣除(4)保管費在計算基金淨值時就已扣除因此，在一般狀況下，管理年費與保管費可被視為在基金淨值變動之間的內化成本，不須再額外計算，但是手續費與贖回費就必須納入考量，才能衡量真實的投資損益。
接續前面的試算，並且參考這檔基金的非用資訊，我們可以算出這次投資的真正成本與損益(如下表)，這次投資的實際報酬率約為21.1%。
我們可以發現到，雖然這檔基金的贖回費費率是0%，但是在前面的計算中，僅僅因為購入當下的手續費並未計入成本，整體投資報酬率竟高估達3.6%。
由此可見，若忽略購買基金時所負擔的其它費用，對於衡量投資究竟是賺是賠，勢必會有一定程度的影響，投資報酬率甚至可能因此由正轉負。
因此，在計算基金的損益與投資報酬率時，需謹慎地將所有付出的成本都納入考量，以免實際投資後才發現無法取得理想收益。
如何快速了解基金報酬率？利用上述計算方式，雖然可以在投資過後，清楚了解這檔投資的表現，但是若想在投資前評估基金表現，需要蒐集龐大歷史淨值資料，實務上並不太適用，那麼，想衡量基金過去表現有什麼簡單又快速的方法呢？星展銀行的找基金專區已經幫各位整理好每檔基金的過去報酬率表現，只要將基金資料頁面的右上角選單改為點選「績效」功能，就可以查詢這檔基金的歷年的累積報酬率，不需要自己整理資料，也不用擔心遺漏其他成本，還可以輕鬆比較不同購入方式下的獲利差異(例如單筆申購或定期定額)，可說是快速又方便！今天為與大家分享基金投資的收益計算，
不過，上述這麼多種費率，在衡量基金的投資報酬率時，到底該如何計算？是否每筆費用都會收取？哪些費率會因投資標的或持有期間而異？相信不少人光看就一頭霧水！今天我們就用星展銀行的找基金專區為例，透過４個步驟實際操作，讓大家更加了解在基金投資時可能面對的實際成本！Step１.尋找想了解的基金我們可以利用「找基金」的功能，依照發行公司、投資地區、基金類型、投資標的等不同篩選標準，選擇自己有興趣的基金商品。
以下我們就以摩根投信發行，以台幣計價的摩根中國A股基金來當舉例(僅為舉例說明，非推介)。
Step２.瀏覽基金基本資料點選基金名稱後，即可瀏覽該基金的基本資訊，如最低申購金額、風險等級、基金評等、主要投資標的等，在購買基金時會收取的各項主要手續費，在這邊也有清楚的揭露(如下圖)。
另外，只要切換下圖箭頭標示處的選單，就可以參考該基金的淨值、績效、持股、配息等詳細資料。
Step３.認識淨值，計算投資收益接著我們將選單切換到「淨值」(如下圖)，基金的「淨值」代表其每個單位在市場上當下的價格，依買賣的狀況不同，淨值就會有所變動，投資人主要即透過預測基金未來的淨值變動，期望以買低賣高的方式賺取價差，在贖回基金時獲取收益。
相對於股票，基金的購入門檻較低也更為彈性，對預算有限的投資人而言，即使每月預算僅有數千元、也能用定期定額的方式投資基金。
我們就以摩根中國A股基金(台幣)為例，進行實際收益的試算。
例如在2018年10月至2019年3月的半年期間，若採定期定額的方式，每月投入3,000元買這檔基金，並在2019年4月一次贖回，各期資金購入當下的淨值、累積購買的基金單位數整理如下表。
在6個月間，累積投入資金為18,000元(=3,000*6個月)，贖回金額為22,451元(=4月2日當時的單位淨值15.4*已累積購買單位1458)，投資報酬率約為24.7%。
然而，24.7%是真實的投資報酬率嗎？我們一開始所提到的手續費、贖回費、管理年費以及保管費，這些成本都納入考量了嗎？現在所計算出的投資報酬率是否被高估？這也是許多投資人在衡量基金賺賠時可能會忽略的重點。
Step４.完整考量成本，計算實際損益以手續費、贖回費(信託管理費)、管理年費（經理費）以及保管費這4個基金主要的費用成本而言，常見的計算原則如下：(1)手續費在購買當下就會列出，並於投入的本金之外單獨收取(2)贖回費在贖回當下才會列出，並從可贖回的總金額中直接扣取(3)管理年費在計算基金淨值時就已扣除(4)保管費在計算基金淨值時就已扣除因此，在一般狀況下，管理年費與保管費可被視為在基金淨值變動之間的內化成本，不須再額外計算，但是手續費與贖回費就必須納入考量，才能衡量真實的投資損益。
接續前面的試算，並且參考這檔基金的非用資訊，我們可以算出這次投資的真正成本與損益(如下表)，這次投資的實際報酬率約為21.1%。
我們可以發現到，雖然這檔基金的贖回費費率是0%，但是在前面的計算中，僅僅因為購入當下的手續費並未計入成本，整體投資報酬率竟高估達3.6%。
由此可見，若忽略購買基金時所負擔的其它費用，對於衡量投資究竟是賺是賠，勢必會有一定程度的影響，投資報酬率甚至可能因此由正轉負。
因此，在計算基金的損益與投資報酬率時，需謹慎地將所有付出的成本都納入考量，以免實際投資後才發現無法取得理想收益。
如何快速了解基金報酬率？利用上述計算方式，雖然可以在投資過後，清楚了解這檔投資的表現，但是若想在投資前評估基金表現，需要蒐集龐大歷史淨值資料，實務上並不太適用，那麼，想衡量基金過去表現有什麼簡單又快速的方法呢？星展銀行的找基金專區已經幫各位整理好每檔基金的過去報酬率表現，只要將基金資料頁面的右上角選單改為點選「績效」功能，就可以查詢這檔基金的歷年的累積報酬率，不需要自己整理資料，也不用擔心遺漏其他成本，還可以輕鬆比較不同購入方式下的獲利差異(例如單筆申購或定期定額)，可說是快速又方便！今天為與大家分享基金投資的收益計算，
10. 全台最大民營線上基金交易平台
資料來源：投信投顧公會; 1. 本網頁之相關資訊係由鉅亨提供，其提供之資訊，僅係一般性參考用途，鉅亨投顧不保證資料完全正確無誤，請勿視為買賣基金、有價 ...回首頁公司簡介集團簡介網站導覽聯絡我們交易登入最新優惠網路交易智能理財New基金系列投資趨勢洞察客戶服務專區個人帳戶帳戶總覽紅利點數/優惠查詢交易確認單查詢交易對帳單查詢停利停損通知我的追蹤基金基金交易單筆申購定期定額買回轉換/轉申購智能理財好日子鉅亨趨勢寶阿發總管交易委託查詢今日委託查詢/取消歷史交易查詢收益分配查詢定期定額委託查詢會員中心個人資料查詢/變更風險適合度評估變更密碼新增外幣帳戶好日子New鉅亨趨勢寶阿發總管基金總覽配息基金基金搜尋基金公司配息專區投資情報與建議投資說明會客戶服務常見問題公告訊息索取投資情報文件下載金融行事曆通路報酬查詢新手指南公司簡介投資流程交易指南服務介紹聯絡我們金融友善服務首頁 > 基金系列 > 基金搜尋 > 基金報告書基金報告書*資料來源：投信投顧公會1.本網頁之相關資訊係由鉅亨提供，其提供之資訊，僅係一般性參考用途，鉅亨投顧不保證資料完全正確無誤，請勿視為買賣基金、有價證券等金融商品之投資建議。
2.各境外系列基金之實際淨值，仍須依各基金公司之規定辦理。
若任一地市場休市或無報價，該市場交易均順延至次一營業日，淨值亦以次一營業日為準。
各基金營業日相關規定，請詳見各基金公開說明書。
3.若投資人基金交易日在台灣或投資基金當地市場為例假日，視為次一營業日之交易。
4.以上資料僅供參考用途，未經本公司同意，不得複製、轉載或為任何散佈。
本公司將盡力提供正確之資訊，惟本公司對於所載資料之完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯誤或疏漏，本公司其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。
投資人使用以上資料請自行評估考量並承擔風險。
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若任一地市場休市或無報價，該市場交易均順延至次一營業日，淨值亦以次一營業日為準。
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