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1. 《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得3 支出越少
許多人之所以不相信自己能夠財務自由，就是因為不知道到底要存到多少錢才足夠。
而作者葛蘭就提出一個有名的公式，可以幫助你找出這個「退休數字」。
淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片 您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:10《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得3──支出越少、投資越多、越快退休在第一篇：《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得1──學習創造自己的最大價值大仁談到要透過「持續學習」來創造自己的最大價值。
在第二篇：《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得2──「時間」比金錢更重要則是進一步的導正一些常見的錯誤退休觀念。
接下來這篇，就要談到本書的重點，也就是財務自由的「魔術數字」。
只要你的資產能夠達到這個數字，那就等於拿到了財務自由的鑰匙。
這篇文章，大仁希望跟你分享的是：（1）用年支出乘以「25倍」，算出你的財務自由數字。
（2）現在美國最流行的「FIRE」退休運動是什麼。
（3）每個人的財務自由數字都不一樣，沒有統一標準。
（4）你越年輕，越容易達到財務自由。
（5）支出的越少，投資的越多，越快財務自由。
如果你對上面幾點有興趣，就讓我們接著看下去吧！「年支出」乘以「25倍」許多人之所以不相信自己能夠財務自由，就是因為不知道到底要存到多少錢才足夠。
而作者葛蘭就提出一個有名的公式，可以幫助你找出這個「退休數字」。
先計算出你每個月的開銷支出是多少，再乘以十二個月就是「年支出」。
最後將「年支出」乘以「25倍」就是你財務自由的數字。
假設大仁每個月支出2萬元，年支出24萬，再乘以25倍，得到600萬這個數字。
如果我能夠累積到600萬的資產，那我就可以準備退休了。
看到這邊你一定會覺得很奇怪，600萬怎麼可能足夠退休？其實這是有一套公式的：財務自由公式：累積25倍年支出，每年提領4%假設把這600萬元拿去投資，每年平均獲取5%的報酬，也就是得到30萬元。
然後每年「提領率4%」也就是24萬（600萬*4%）。
扣掉30萬的投資報酬（600萬*5%），還有6萬元可以再滾入本金。
接下來就是持續利用這600萬的本金所獲得的報酬，去支付每年的支出。
如此一來投資的本金不但不會減少，投資部位還會隨著時間累積更多。
即使不再工作，也可以透過投資的獲益來達到退休的計畫。
備註:有些人可能會認為這樣還是不太能夠放心退休，每年提領4% 錢很快就用完。
那樣只要你將每年的「提領率」降低為3%就可以了。
不過如果支出相同不便，而提領率降低，就代表你得準備更多資金才有辦法退休。
假設每年支出40萬，提領率4%，退休只需要1000萬（1000/40=25倍）。
如果支出同樣是40萬，提領率降低為3%，那你就得存下1320萬（1320/40=33倍）。
代表你要存下的金額從年支出25倍（1/4%），變成33倍（1/3%）。
選擇提領率更低，代表你得存下更多錢。
一般都以25倍為財務自由的正常基準。
FIRE運動拿回自己生命的掌控權，拿回自己時間的掌控權。
不必再被工作綁住，去實踐自己想做的任何事情，包括許多人都做不到的享受人生。
這就是現在美國非常風行的「FIRE運動」。
（FinancialIndependence,RetireEarly）意思就是「財務獨立，提早退休」。
這跟一般人認知中要存下幾千萬才能退休不同。
FIRE所追求的是：「盡快財務自由，盡快退休，盡快拿回自己的人生」。
所以我們不必賺到「很多錢」，只需要賺到「足夠多」的錢就好。
那多少才算足夠呢？就是上面所提到的「年支出25倍」原則。
只要能夠累積到年支出的25倍，再透過一定報酬的獲利，就可以不必工作，享受人生。
看到這邊你一定覺得不信服，怎麼可能這樣就可以退休？你會有這種想法很正常，大仁最一開始接觸到這個觀念時也是如此。
而作者葛蘭就提出一個有名的公式，可以幫助你找出這個「退休數字」。
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保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:10《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得3──支出越少、投資越多、越快退休在第一篇：《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得1──學習創造自己的最大價值大仁談到要透過「持續學習」來創造自己的最大價值。
在第二篇：《財務自由：提早過你真正想過的生活》心得2──「時間」比金錢更重要則是進一步的導正一些常見的錯誤退休觀念。
接下來這篇，就要談到本書的重點，也就是財務自由的「魔術數字」。
只要你的資產能夠達到這個數字，那就等於拿到了財務自由的鑰匙。
這篇文章，大仁希望跟你分享的是：（1）用年支出乘以「25倍」，算出你的財務自由數字。
（2）現在美國最流行的「FIRE」退休運動是什麼。
（3）每個人的財務自由數字都不一樣，沒有統一標準。
（4）你越年輕，越容易達到財務自由。
（5）支出的越少，投資的越多，越快財務自由。
如果你對上面幾點有興趣，就讓我們接著看下去吧！「年支出」乘以「25倍」許多人之所以不相信自己能夠財務自由，就是因為不知道到底要存到多少錢才足夠。
而作者葛蘭就提出一個有名的公式，可以幫助你找出這個「退休數字」。
先計算出你每個月的開銷支出是多少，再乘以十二個月就是「年支出」。
最後將「年支出」乘以「25倍」就是你財務自由的數字。
假設大仁每個月支出2萬元，年支出24萬，再乘以25倍，得到600萬這個數字。
如果我能夠累積到600萬的資產，那我就可以準備退休了。
看到這邊你一定會覺得很奇怪，600萬怎麼可能足夠退休？其實這是有一套公式的：財務自由公式：累積25倍年支出，每年提領4%假設把這600萬元拿去投資，每年平均獲取5%的報酬，也就是得到30萬元。
然後每年「提領率4%」也就是24萬（600萬*4%）。
扣掉30萬的投資報酬（600萬*5%），還有6萬元可以再滾入本金。
接下來就是持續利用這600萬的本金所獲得的報酬，去支付每年的支出。
如此一來投資的本金不但不會減少，投資部位還會隨著時間累積更多。
即使不再工作，也可以透過投資的獲益來達到退休的計畫。
備註:有些人可能會認為這樣還是不太能夠放心退休，每年提領4% 錢很快就用完。
那樣只要你將每年的「提領率」降低為3%就可以了。
不過如果支出相同不便，而提領率降低，就代表你得準備更多資金才有辦法退休。
假設每年支出40萬，提領率4%，退休只需要1000萬（1000/40=25倍）。
如果支出同樣是40萬，提領率降低為3%，那你就得存下1320萬（1320/40=33倍）。
代表你要存下的金額從年支出25倍（1/4%），變成33倍（1/3%）。
選擇提領率更低，代表你得存下更多錢。
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FIRE運動拿回自己生命的掌控權，拿回自己時間的掌控權。
不必再被工作綁住，去實踐自己想做的任何事情，包括許多人都做不到的享受人生。
這就是現在美國非常風行的「FIRE運動」。
（FinancialIndependence,RetireEarly）意思就是「財務獨立，提早退休」。
這跟一般人認知中要存下幾千萬才能退休不同。
FIRE所追求的是：「盡快財務自由，盡快退休，盡快拿回自己的人生」。
所以我們不必賺到「很多錢」，只需要賺到「足夠多」的錢就好。
那多少才算足夠呢？就是上面所提到的「年支出25倍」原則。
只要能夠累積到年支出的25倍，再透過一定報酬的獲利，就可以不必工作，享受人生。
看到這邊你一定覺得不信服，怎麼可能這樣就可以退休？你會有這種想法很正常，大仁最一開始接觸到這個觀念時也是如此。
2. 又不想生活品質打折？3階段達成領息目標，每月為自己加薪！
財務自由度的計算公式是：年領息收入÷年總支出。
例如每年的領息收入是6萬元，每年的總開銷支出是12萬元，財務自由度就是0.5（6萬元÷12萬元＝0.5）。
Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀基金基金投資教學想提早退休，又不想生活品質打折？3階段達成領息目標，每月為自己加薪！基金投資教學想提早退休，又不想生活品質打折？3階段達成領息目標，每月為自己加薪！撰文者：郭俊宏 更新時間：2021-05-12瀏覽數：7,796如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：領息 財務健康度 核心肌群無論你幾歲，都可以隨時開始啟動你的領息人生；無論你有多少本金，都可以很快地從領息工具中獲得收益。
關鍵是，你得找對適合自己的方法，並有清楚的領息目標。
透過以下3階段領息目標設定法，你會更有概念。
階段1：先求有再求多，領息真好好不容易存了10萬元，配息率有7%，換算每個月的配息，1個月只有約583元（10萬元×7%÷12個月）。
或許你會覺得好少，是的，當本金不夠多的時候，領的息少就會有這種感受。
也因為如此，有些人往往就放棄了。
但遇到急需金錢的狀況或收入減少的風險，善用配息可以幫助我們持續理財的計畫。
或許你會嫌領的息太少，不夠塞牙縫，但其實只要持續不斷地養著幾隻金雞，它們就會幫你生金蛋，你的領息收入就會愈來愈多。
階段2：讓領息數字朝固定開銷支出靠攏當領息收入隨著時間累積而愈來愈多時，就可以計算出每月的固定開銷，想辦法讓領息金額接近固定開銷支出。
因為當領息收入大於每月固定開銷後，你會發現，就算暫時沒有工作收入或減少，仍然不會影響到你的心情或生活品質。
建議使用記帳App，至少持續記帳3個月，找出平均固定開銷的金額。
記帳方式一定要符合下列2個特性，不然很容易半途而廢。
1.隨時消費自動記錄：通常要仰賴手機掃描電子發票存入載具的功能，大概可以自動記錄80%的日常開銷。
2.一次設定好領息收入（開銷支出）的目標：每次消費記帳時，可以一直提醒自己的領息收入數字是多少，想著領息收入大於每月開銷支出的那一天，是不是覺得輕鬆許多？這就好像每個月幫自己加薪一樣，減輕了為錢奔忙的壓力。
至少堅持記帳3個月，找出固定開銷的平均數字，並把這個數字當做領息收入的目標。
你知道為什麼大部分的學習或線上課程都會規畫大約28天的學習？因為一般習慣的養成和改變至少需要28天。
階段3：提早退休的打算，至少有7成到1倍薪資的領息收入關於提早退休的定義，我認為是在50歲到55歲從職場退下，但退而不休，仍然繼續從事自己感興趣的事情或工作，當然也可以因為這些工作而有收入。
不同的是，你的動機是為了興趣或圓一個夢，而不再是為錢工作。
根據世界銀行的定義，退休後每個月的收入至少要有退休前工作收入的7成，才能享有和退休前一樣的生活品質。
或許很多人會說不夠，但其實我們到了60歲至65歲，還有勞保、國保或其他退休年金給付。
當然，你也可以設定領息收入至少超過工作收入的1倍以上或更多，因人而異。
財務健康如同擁有強力的核心肌肉在開始執行領息計畫之前，還有一件事情得做，那就是檢視自己的財務健康度。
上過運動課的人或多或少都聽過「核心肌群」，核心肌群是人體用來保護脊椎的肌肉，主要是指腹部周圍的肌肉群，包括背部、腹部和臀部的不同肌肉群。
有人為了練出強壯的肌肉線條，會刻意選擇高強度的重力訓練，承擔更多使用肌肉的人體風險。
這樣的運動強度雖然可能得到令人羨慕的肌肉線條，卻可能提高運動傷害風險。
這就好像我們進行投資理財，選擇高風險的投資工具，狀況好的時候，收益令人滿意，但風險來時，往往受傷慘重。
健康的財務就好像我們人體的核心肌肉力量，在面對不穩定或高強度的壓力時，可以保護我們的身體（財務）安然度過壓力，並且有
例如每年的領息收入是6萬元，每年的總開銷支出是12萬元，財務自由度就是0.5（6萬元÷12萬元＝0.5）。
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關鍵是，你得找對適合自己的方法，並有清楚的領息目標。
透過以下3階段領息目標設定法，你會更有概念。
階段1：先求有再求多，領息真好好不容易存了10萬元，配息率有7%，換算每個月的配息，1個月只有約583元（10萬元×7%÷12個月）。
或許你會覺得好少，是的，當本金不夠多的時候，領的息少就會有這種感受。
也因為如此，有些人往往就放棄了。
但遇到急需金錢的狀況或收入減少的風險，善用配息可以幫助我們持續理財的計畫。
或許你會嫌領的息太少，不夠塞牙縫，但其實只要持續不斷地養著幾隻金雞，它們就會幫你生金蛋，你的領息收入就會愈來愈多。
階段2：讓領息數字朝固定開銷支出靠攏當領息收入隨著時間累積而愈來愈多時，就可以計算出每月的固定開銷，想辦法讓領息金額接近固定開銷支出。
因為當領息收入大於每月固定開銷後，你會發現，就算暫時沒有工作收入或減少，仍然不會影響到你的心情或生活品質。
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至少堅持記帳3個月，找出固定開銷的平均數字，並把這個數字當做領息收入的目標。
你知道為什麼大部分的學習或線上課程都會規畫大約28天的學習？因為一般習慣的養成和改變至少需要28天。
階段3：提早退休的打算，至少有7成到1倍薪資的領息收入關於提早退休的定義，我認為是在50歲到55歲從職場退下，但退而不休，仍然繼續從事自己感興趣的事情或工作，當然也可以因為這些工作而有收入。
不同的是，你的動機是為了興趣或圓一個夢，而不再是為錢工作。
根據世界銀行的定義，退休後每個月的收入至少要有退休前工作收入的7成，才能享有和退休前一樣的生活品質。
或許很多人會說不夠，但其實我們到了60歲至65歲，還有勞保、國保或其他退休年金給付。
當然，你也可以設定領息收入至少超過工作收入的1倍以上或更多，因人而異。
財務健康如同擁有強力的核心肌肉在開始執行領息計畫之前，還有一件事情得做，那就是檢視自己的財務健康度。
上過運動課的人或多或少都聽過「核心肌群」，核心肌群是人體用來保護脊椎的肌肉，主要是指腹部周圍的肌肉群，包括背部、腹部和臀部的不同肌肉群。
有人為了練出強壯的肌肉線條，會刻意選擇高強度的重力訓練，承擔更多使用肌肉的人體風險。
這樣的運動強度雖然可能得到令人羨慕的肌肉線條，卻可能提高運動傷害風險。
這就好像我們進行投資理財，選擇高風險的投資工具，狀況好的時候，收益令人滿意，但風險來時，往往受傷慘重。
健康的財務就好像我們人體的核心肌肉力量，在面對不穩定或高強度的壓力時，可以保護我們的身體（財務）安然度過壓力，並且有
3. 財富自由要多少錢？5大原則讓你30歲提早退休
財富自由是大多數人畢生追求的目標，但要如何不工作也能過快活人生？強調「財務獨立、提早退休」的FIRE 風潮（Financial Independence Retire Early） ...回首頁English關鍵的時刻訂閱支持好媒體每日10則精選新聞，立即下載搜尋頻道分類財經理財五角課貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際國際週報兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBCNews中文日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院天下學習我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line完整榜單2021快速成長一百強，誰是大疫勝利組？👇👇財經投資理財財富自由要多少錢？5大原則讓你30歲提早退休財富自由是大多數人畢生追求的目標，但要如何不工作也能過快活人生？強調「財務獨立、提早退休」的FIRE風潮（FinancialIndependenceRetireEarly），讓年輕人開始思考提早退休的可能，讓自己不依靠主要工作，也能達到財富自由、拿回人生自主權。
68012瀏覽數圖片來源：Shutterstock分享其他文伍芬婕Cheers雜誌2021-03-1268012瀏覽數退休不再是40歲以上者的專屬話題。
今年7月，一個33歲就開始退休生活的FIRE族報導爆紅，在各大媒體、論壇被瘋狂轉載。
10月，一名男網友在PTT八卦版發文，說自己工作又累又辛苦，有沒有什麼輕鬆的工作可以很早就領終身俸，讓他在30幾、40多歲就開始享受人生？受到新冠疫情衝擊，現在年輕人和他們的嬰兒潮父母不同，退休對他們而言，已經不是幾歲才來想的事，而是「幾歲開始做的事」。
根據GoogleTrend，「退休」的搜尋量在今年5月3日～9日當週達到近3年高峰。
強調財務獨立、提早退休的FIRE觀念，近年在美國千禧世代中蔚為風潮，今年在疫情籠罩下，正式燒進台灣，究竟FIRE是什麼？曾獲得艾美獎提名的紀錄片導演史考特・瑞肯斯（ScottRieckens）親身實踐這個觀念，並且搜尋有類似背景者的故事，拍成紀錄片和出版《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》一書（紀錄片和英文書名皆為“PlayingwithFIRE”）。
他強調盡量把錢存下來，透過正確投資、以錢賺錢，儘早達到退休所需的儲蓄目標，讓自己不再被長工時奴役。
這樣的退休不代表從此不工作，而是搶在人生還沒走到尾聲時，就開始做想做的事，反映出新世代為生活而工作的價值觀。
廣告如果能在年輕時就學會把錢花在真正需要的東西上，就能提早退休、過上自己喜歡的日子。
1984年生的創業家薩巴帝爾，在著作《財務自由，提早過你真正想過的生活》中，把存錢看成是對於未來自由的投資，強調花錢的當下，就是放棄了這些錢在未來可買到的自由，他解釋，我們以為花錢是可以「獲得」東西，但實際上，我們把錢花掉（而沒拿去投資）時，其實是從自己身上「奪取」。
我們奪走的不只是「為了賺這些錢所花的時間」，更有「未來這些錢能買到的自由」。
還有其他FIRE的倡議者，強調多賺錢，增加主要工作以外的收入，特別是退休後不用工作就能有錢進帳的「被動收入」。
當每個月被動收入超越基本開銷時，代表不用靠工作就能養活自己，早日累積到一定程度的資產、不靠誰賞飯吃，整個人就更有底氣。
廣告究竟儘早達到財富自由的「類退休」人生，有哪些原則？1.試算你的退休門檻要提早退休，需要存多少錢？目前常見的說法是每年開銷的25倍，這個數字是來自「4％經驗法則」。
根據《財務自由的人生》一書，曾任產業分析師的作者楊應超認為，如果一個人全部投資存款的4％，可以涵蓋掉一整年的開銷，那麼有很高的機率，這筆錢能夠用一輩子。
每年花費的金額除以4%，也就是乘以25（倍），就能倒推回一開
68012瀏覽數圖片來源：Shutterstock分享其他文伍芬婕Cheers雜誌2021-03-1268012瀏覽數退休不再是40歲以上者的專屬話題。
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10月，一名男網友在PTT八卦版發文，說自己工作又累又辛苦，有沒有什麼輕鬆的工作可以很早就領終身俸，讓他在30幾、40多歲就開始享受人生？受到新冠疫情衝擊，現在年輕人和他們的嬰兒潮父母不同，退休對他們而言，已經不是幾歲才來想的事，而是「幾歲開始做的事」。
根據GoogleTrend，「退休」的搜尋量在今年5月3日～9日當週達到近3年高峰。
強調財務獨立、提早退休的FIRE觀念，近年在美國千禧世代中蔚為風潮，今年在疫情籠罩下，正式燒進台灣，究竟FIRE是什麼？曾獲得艾美獎提名的紀錄片導演史考特・瑞肯斯（ScottRieckens）親身實踐這個觀念，並且搜尋有類似背景者的故事，拍成紀錄片和出版《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》一書（紀錄片和英文書名皆為“PlayingwithFIRE”）。
他強調盡量把錢存下來，透過正確投資、以錢賺錢，儘早達到退休所需的儲蓄目標，讓自己不再被長工時奴役。
這樣的退休不代表從此不工作，而是搶在人生還沒走到尾聲時，就開始做想做的事，反映出新世代為生活而工作的價值觀。
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1984年生的創業家薩巴帝爾，在著作《財務自由，提早過你真正想過的生活》中，把存錢看成是對於未來自由的投資，強調花錢的當下，就是放棄了這些錢在未來可買到的自由，他解釋，我們以為花錢是可以「獲得」東西，但實際上，我們把錢花掉（而沒拿去投資）時，其實是從自己身上「奪取」。
我們奪走的不只是「為了賺這些錢所花的時間」，更有「未來這些錢能買到的自由」。
還有其他FIRE的倡議者，強調多賺錢，增加主要工作以外的收入，特別是退休後不用工作就能有錢進帳的「被動收入」。
當每個月被動收入超越基本開銷時，代表不用靠工作就能養活自己，早日累積到一定程度的資產、不靠誰賞飯吃，整個人就更有底氣。
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