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1. 變額萬能壽險
變額萬能壽險. 保障與投資雙效合一，並可依人生不同階段需求自主調整保額及保費高低，讓保障更靈活 ...亞太地區各種產品類型的個人保險-安達人壽變額萬能壽險保障與投資雙效合一，並可依人生不同階段需求自主調整保額及保費高低，讓保障更靈活。
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2. 投資型保單掀停售潮購買前，你該識破的五大話術
壽險或年金險的差異在，壽險會在身故、完全失能時理賠，年金險則是生存給付，一定年齡後就開始領錢。
保險費用在變額壽險、變額萬能壽險最明顯。
因為身故 ...回首頁English關鍵的時刻訂閱支持好媒體每日10則精選新聞，立即下載搜尋頻道分類財經理財五角課貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際國際週報兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBCNews中文日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院天下學習我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日必看振興券怎麼領？農遊券、藝FUN券、動滋券...最多中四種？各部會加碼懶人包財經理財五角課投資型保單掀停售潮 購買前，你該識破的五大話術【理財五角課】自去年起，由於台幣儲蓄險利率剩不到2％，跟定存之間的利差快速收窄，保戶不願再拿錢放在薄利的儲蓄險，眼光轉向投資型保單。
但投資型保單比傳統保單更複雜，銷售話術也更多。
2月投資型保單更掀起罕見的停售潮，但別聽到停售就急著買！《天下》歸納五大常見話術，提醒保戶切忌因小失大。
14490瀏覽數圖片來源：Shutterstock分享其他文盧沛樺天下Webonly2021-03-0914490瀏覽數話術1：買基金送保險！？真相：天下沒有白吃的午餐，你要為你的保障付錢投資型保單顧名思義是，結合理財和保險。
投資型保單的投資帳戶，會連結一籃子基金，目前以海外基金、ETF為主，投資帳戶的價值會隨金融市場波動，風險由保戶自負。
投資型保單其實有多項費用，且保險也絕對不是免費的。
市售投資型保單分三種：變額壽險、變額萬能壽險和變額年金險。
「變額」就是強調保單價值是隨投資績效表現，保單額度變動；「萬能」則是指「彈性繳費」。
譬如：一開始繳80萬元保費，但過了2～3年，覺得投資績效不錯，還想加碼20萬保費。
壽險或年金險的差異在，壽險會在身故、完全失能時理賠，年金險則是生存給付，一定年齡後就開始領錢。
保險費用在變額壽險、變額萬能壽險最明顯。
因為身故、失能，保險公司「一定」要理賠，所以這類保單每個月就會收保險成本。
保險成本跟保戶的性別、年齡有關，年紀愈輕，費率愈低，保險成本費用愈少。
民眾可透過保單條款查到保險成本費率表。
假設35歲女性，投保80萬，保額是128萬，當保單的投資帳戶價值低於保額時，每個月要繳的保險成本是18元。
話術2：保本又保息！？真相：視情況而定保本的概念是，獲得保險公司的理賠金額，大於或等於總繳保費。
以投資型保單來看，變額年金險不一定保本，但變額壽險則有身故保本效果。
廣告主要差異在，年金險的保額是隨投資帳戶價值波動，因此當保戶開始請領年金，萬一當年市況差或投資績效不理想，投資帳戶的價值低於保費，意味著領到的年金會比已繳的保費來得少。
但壽險的話，今年三月前，金管會還允許賣期滿附保證的投資型保單，被保險人可以在期滿後，領到保本的滿期金。
但三月後，金管會不准期滿理賠金，只准身故理賠。
大多數保險公司承諾，被保險人身故，可領回保費1.1倍的理賠金。
至於保戶更在意的保息，早期的投資型保單有固定配息，但新商品主流採分檻式，依淨值高低，每月撥回的金額不同。
有的甚至當淨值太低，保險公司也可以不撥回。
廣告國泰人壽投資型商品部協理黃建智解釋，投資型保單若採固定撥回，當市場不好或投資績效差，就會從本金去配，淨值會往下掉。
當淨值不斷被侵蝕，等到市場反彈，報酬率往往也回不來，對保戶反而不利。
比起撥回率，保戶更該注意報酬率。
保險費用在變額壽險、變額萬能壽險最明顯。
因為身故 ...回首頁English關鍵的時刻訂閱支持好媒體每日10則精選新聞，立即下載搜尋頻道分類財經理財五角課貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際國際週報兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBCNews中文日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院天下學習我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日必看振興券怎麼領？農遊券、藝FUN券、動滋券...最多中四種？各部會加碼懶人包財經理財五角課投資型保單掀停售潮 購買前，你該識破的五大話術【理財五角課】自去年起，由於台幣儲蓄險利率剩不到2％，跟定存之間的利差快速收窄，保戶不願再拿錢放在薄利的儲蓄險，眼光轉向投資型保單。
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投資型保單其實有多項費用，且保險也絕對不是免費的。
市售投資型保單分三種：變額壽險、變額萬能壽險和變額年金險。
「變額」就是強調保單價值是隨投資績效表現，保單額度變動；「萬能」則是指「彈性繳費」。
譬如：一開始繳80萬元保費，但過了2～3年，覺得投資績效不錯，還想加碼20萬保費。
壽險或年金險的差異在，壽險會在身故、完全失能時理賠，年金險則是生存給付，一定年齡後就開始領錢。
保險費用在變額壽險、變額萬能壽險最明顯。
因為身故、失能，保險公司「一定」要理賠，所以這類保單每個月就會收保險成本。
保險成本跟保戶的性別、年齡有關，年紀愈輕，費率愈低，保險成本費用愈少。
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話術2：保本又保息！？真相：視情況而定保本的概念是，獲得保險公司的理賠金額，大於或等於總繳保費。
以投資型保單來看，變額年金險不一定保本，但變額壽險則有身故保本效果。
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但三月後，金管會不准期滿理賠金，只准身故理賠。
大多數保險公司承諾，被保險人身故，可領回保費1.1倍的理賠金。
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比起撥回率，保戶更該注意報酬率。
3. 變額年金險、變額萬能壽險買哪個好？專家：先釐清需求
快訊最後一刻害怕自爆的ISIS？巴黎恐攻大審之謎17:03王力宏自主健康管理期違規聚餐確定被罰1萬元10:39udn產經金融要聞聽新聞test0:00/0:00YourbrowserdoesnotsupportHTML5Audio!😢變額年金險、變額萬能壽險買哪個好？專家：先釐清需求2020-09-2810:33經濟日報/記者仝澤蓉／台北即時報導保險年金關閉陳銘正表示，現今的投資型商品會產生一種新的購買觀念和行為，以前或許是跟風，現在卻是深入了解才選擇的動作。
圖／宏泰人壽提供台灣人愛買保險，不只買保障，也拿來當作投資工具，到底投資型保單該怎麼選？保險專家建議，千萬不要一窩蜂跟進，如果以前不懂就買，現在一定要弄懂才買。
投資型商品並非如今才有的新形態的商品，過去投資型商品曾經一度相當風行，直到2008年雷曼事件金融風暴發生後才熱度迅速減退。
當時的網際網路資訊不如現今發達，民眾對於投資型商品的認知也相當有限。
這起全球投資災禍讓世人驚覺到多數的民眾對於投資型商品不求甚解，也沒有去了解自己的錢被拿去做什麼。
獲利時皆大歡喜，但虧損時就會產生爭議。
但如今金融商品知識普及化，不僅主管機關致力推廣，保險業戮力奉行KYC，加上這些年網路資訊發達，消費者對投資型商品有更充分的了解。
宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正表示，在宣告利率往下調的情況下，客戶未必就會將預算轉向保障型商品，反而因為今年7月起調整新契約責任準備金所適用之利率，加上死亡保障對應保價金最低門檻及利變型商品宣告利率平穩機制實施後，導致儲蓄險風光不再，高利率的商品已經買不到了，許多客戶就會走回原點，思考是否應透過購買投資型商品，達成自己財務規劃的目標。
市面上投資型商品百百種，陳銘正表示，選購前一定要先釐清自己的需求。
變額年金險是一個基金平台，到期時轉換成年金，或是將來其他更吸引客戶的管理平台；變額萬能壽險則是一張兼具投資功能的壽險保單。
許多銷售人員會先推廣變額萬能壽險，因為壽險保障的觀念是保險公司業務員在協助客戶做規劃時首重的項目，加上投資市場並非一個永遠歌舞昇平的狀態，投資除了有勇氣還要有耐心；但生命未必有耐心，若是在這期間發生立刻需要用錢的狀況，用年金解約換現就可能會不如預期。
反之，若買變額年金險投資的成分就比變額萬能壽險高，扣除保險公司的管理費用，幾乎是全部用於投資。
所以以這個角度來看，假設購買保單的目的是投資，買變額年金險是正確的選擇，要負擔的風險在於萬一發生了甚麼意外導致失能或身故，市值又下降時，可能無法得到想要的身故保障。
因此釐清自身的需求跟理解保險合約的內容同樣重要，陳銘正提醒，要對於自己想要購買的商品有所了解，並且列出自己的需求後再購買投資型保單，切忌在不清楚內容的情況下就先簽署合約。
保險年金壽險保險小百科／申請保單復效留意截止期限專家教你保／外溢保單獎勵健康管理【看懂保單1】傻傻繳20年出事卻不賠竟是漏看這兩點…上海銀行擺墓碑還歡迎光臨專家：別大驚小怪搶救！台灣逾3成金融文盲你知道什麼是信用卡循環利息嗎？你了解自己曾買過的投資型保單或儲蓄險嗎？據金管會調查，台灣十五歲以上民眾擁有帳戶比率超過九...2021-09-1805:20背負百萬業績每月又得重新歸零理專血淚一手告白過去10年，近半數國銀曾涉入理專弊案，銀行客戶遭非法挪用款項動輒上億，金額之大令人咋舌。
弊案爆發時，金檢人員大動作翻找抽屜、櫃子，成了千夫所指，不肖理專宛若貪婪的過街老鼠。
2021-09-1210:11上半年金檢結果揭曉金管會點出國銀16項缺失就本國銀行上半年金融檢查結果，金管會點出16項缺失，屬消費者保護及數位金融有4項，包含收費標準揭露不足、辦理房貸不當搭售...2021-08-3021:19台產防疫保單理賠逾13億元已無獲利空間國內新冠肺炎確診病例近日明顯下降，台北市今天已回到「加零」狀態，但近3個月本土疫情的爆發，台產防疫保單理賠件數已超過1....2021-08-1017:59保費太貴長照險滲透率僅4%這樣投保可減輕壓力台灣的生育率及死亡率雙低，正快速高齡化，預估四年後即將正式進入超高齡社會，凸顯長照險的重要，國人對於長照風險的預防觀念仍...2021-08-0919:22小確幸延後降級網銀轉帳免手續費8月3日起取消行政院今宣布7月27日起疫情警戒調降至第二級，金管會銀行局今表示，原本在三級警戒期間的網銀轉帳免手續費優惠，會再繼續提供...2021-07-2316:20共0則留言規範發布張貼文章或下標籤，不得有違法或侵害他人權益之言論，違者應自負
圖／宏泰人壽提供台灣人愛買保險，不只買保障，也拿來當作投資工具，到底投資型保單該怎麼選？保險專家建議，千萬不要一窩蜂跟進，如果以前不懂就買，現在一定要弄懂才買。
投資型商品並非如今才有的新形態的商品，過去投資型商品曾經一度相當風行，直到2008年雷曼事件金融風暴發生後才熱度迅速減退。
當時的網際網路資訊不如現今發達，民眾對於投資型商品的認知也相當有限。
這起全球投資災禍讓世人驚覺到多數的民眾對於投資型商品不求甚解，也沒有去了解自己的錢被拿去做什麼。
獲利時皆大歡喜，但虧損時就會產生爭議。
但如今金融商品知識普及化，不僅主管機關致力推廣，保險業戮力奉行KYC，加上這些年網路資訊發達，消費者對投資型商品有更充分的了解。
宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正表示，在宣告利率往下調的情況下，客戶未必就會將預算轉向保障型商品，反而因為今年7月起調整新契約責任準備金所適用之利率，加上死亡保障對應保價金最低門檻及利變型商品宣告利率平穩機制實施後，導致儲蓄險風光不再，高利率的商品已經買不到了，許多客戶就會走回原點，思考是否應透過購買投資型商品，達成自己財務規劃的目標。
市面上投資型商品百百種，陳銘正表示，選購前一定要先釐清自己的需求。
變額年金險是一個基金平台，到期時轉換成年金，或是將來其他更吸引客戶的管理平台；變額萬能壽險則是一張兼具投資功能的壽險保單。
許多銷售人員會先推廣變額萬能壽險，因為壽險保障的觀念是保險公司業務員在協助客戶做規劃時首重的項目，加上投資市場並非一個永遠歌舞昇平的狀態，投資除了有勇氣還要有耐心；但生命未必有耐心，若是在這期間發生立刻需要用錢的狀況，用年金解約換現就可能會不如預期。
反之，若買變額年金險投資的成分就比變額萬能壽險高，扣除保險公司的管理費用，幾乎是全部用於投資。
所以以這個角度來看，假設購買保單的目的是投資，買變額年金險是正確的選擇，要負擔的風險在於萬一發生了甚麼意外導致失能或身故，市值又下降時，可能無法得到想要的身故保障。
因此釐清自身的需求跟理解保險合約的內容同樣重要，陳銘正提醒，要對於自己想要購買的商品有所了解，並且列出自己的需求後再購買投資型保單，切忌在不清楚內容的情況下就先簽署合約。
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