保險公司指出，投資型保單是一種「統稱」，其實投資型保單依有沒有保額、能不能彈性繳費，又分為「變額壽險」、「變額萬能壽險」與「變額年金險」3 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險投資型保單有3種　你買對了嗎？投資型保險投資型保單有3種　你買對了嗎？撰文者：林　竹　更新時間：2018-02-08瀏覽數：105,377如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：投資型保單　保險　儲蓄險　年金險　變額壽險朋友介紹小娟投保一張投資型保單，說它同時有保障、投資雙功能，還能連結上百檔基金，但她想起之前業務員說的投資型保單，卻說沒有保障，只有投資累積資產的功能，一樣是「投資型保單」為何有這些差別？2017年投資型保單大賣，但很多人跟小娟一樣，被投資型保單的種類搞得「霧煞煞」。

保險公司指出，投資型保單是一種「統稱」，其實投資型保單依有沒有保額、能不能彈性繳費，又分為「變額壽險」、「變額萬能壽險」與「變額年金險」3種，因功能不同，適合的族群也不同。

變額壽險：保額可變動，但市場較少見既然有「壽險」2字，「變額壽險」即代表有壽險保額，被保險人若身故，受益人即可領取身故保險金。

但因為多了「變額」2字，代表壽險保額，可以隨被保險人的需求變動，在年輕、家庭責任沉重時，可先拉高保額，等年紀大、責任減輕時，再向保險公司申請降低壽險保額。

但目前在市售保單中，變額壽險較少見，較常見的，是一樣具有壽險保額，但功能多一點的「變額萬能壽險」。

變額萬能壽險：有保額繳費彈性，適合小資族或三明治族和「變額壽險」一樣，有壽險保額，且可隨被保險人不同年齡與需求，調整保額多寡。

但最主要是多了「彈性繳費」的功能，彈性繳費的意思是，保戶可在原先與保險公司擬定的繳費週期外，再額外彈性繳費。

舉例來說，若小娟決定以月繳3,000元的方式，投保投資型保單，當年底她領到年終獎金，想從中撥一部分投入保單中，若她買的是變額萬能壽險，即可接受這筆保費，但若買的是變額壽險，因沒有彈性繳費功能，就不會接受。

變額萬能壽險因具有壽險保額、繳費又彈性，多數保險公司都有銷售，適合有壽險保額需求，資金有限、想享有較多繳費彈性的小資族或三明治族。

變額年金險：沒有壽險保額最後一種投資型產品的種類，則是「變額年金」，它的特色是「沒有壽險保額」，要保人繳的保費，扣除相關費用後直接進入投資帳戶，連結保戶在投保時即選擇的投資標的，保單帳戶價值隨著投資標的的績效而變動。

因為有「年金」2字，保險公司會與被保戶約定一個發放年金的時間點，到了該時間，保單帳戶價值就會依保戶投保時，自行選擇的一次提領或分年提領做發放。

變額年金沒有壽險保額，適合沒有壽險保障需求，或是想累積資產，實現長期理財目標的民眾投保。

延伸閱讀▶小資族買投資型保單　省壽險保費又能累積資產▶買投資型保單　為什麼投入基金的錢這麼少？▶退休資產該如何配置？«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章大立光配68元現金，投資達人怪老子：太少解讀LINE營收成長關鍵下一步IC設計大廠瑞昱近10年配息率逾75%，全球股市轉強、中國股市將受惠？5重點觀察11檔5G概念股名單》世界行動通訊大會登郭台銘小學畢業照的懷舊文…其實最「霸氣不訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區小資族如何用業外方式增加收入？達人：這2種副業讓我6年存到4高齡化來臨，退休金該選月領好還是一次領？夏韻芬：退休金有3筆除權息結束後，股利會匯到哪裡呢？2步驟查出除權息日及股利正式除息後再買進，成本較低？股市達人：不參與除權息也有3個隱含成不小心轉錯帳號、轉錯金額怎麼辦？免驚！2步驟，追回匯錯的款項月刊特刊密技叢書DVD

變額萬能壽險屬於投資型保險的一種。

壽險功能，就是在被保險人身故或完全失能時，會將身故或完全失能保險金給付給受益人 ...保險小辭典兼具壽險和投資功能的保險變額萬能壽險，兼具壽險和投資功能的保險。

變額萬能壽險屬於投資型保險的一種。

壽險功能，就是在被保險人身故或完全失能時，會將身故或完全失能保險金給付給受益人，亦有投資功能。

其中變額即是指保險金額會隨著投資帳戶中投資標的的價值有所變動，並非固定額度；而萬能則是代表繳費的時間和金額也都彈性，換言之，保戶可以在原定繳費週期之外，額外彈性繳費，在資金運用上較為靈活。

更多投保優惠詳見連結返回列表熱門保險用語保單躉繳旅平險受益人要保人宣告利率實支實付申根國家保單借款保險理賠

真簡單愛變額萬能壽險 ... 可搭配人生週期的規劃，彈性調整自身保障需求，另貼心免費提供意外生活照護保險金、免收超額保費費用設計(相關條件請見保單條款說明) ...首頁>商品資訊>投資型保險>簡單愛變額萬能壽險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區外溢機制介紹回饋類型介紹外溢商品介紹旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區國泰人壽真簡單愛變額萬能壽險商品名稱內容國泰人壽真簡單愛變額萬能壽險變額萬能壽險彈性繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書複製商品連結連結已複製承保年齡15足歲至60歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色可搭配人生週期的規劃，彈性調整自身保障需求，另貼心免費提供意外生活照護保險金、免收超額保費費用設計(相關條件請見保單條款說明)加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)委託投資帳戶，由專家為您規劃配置與買賣時機註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。

給付項目壽險保障意外照護加值給付投保規定被保人年齡15足歲至60歲；要保人實際年齡須年滿20足歲保險期間終身（至99歲止）繳費方式定期定額（在契約有效期間內且已繳足前面各保單年度至當期所累積的目標保險費後，可另外繳交超額保險費或申請按月扣繳超額保險費）所繳保險費限制依據所選擇的繳費別，每期最低目標保險費不得低於下表，最高目標保險費不得高於年繳化目標保險費上限(詳如保單條款)，並至少以千元為單位，年繳化目標保險費一經選定不得修改。

年齡年繳半年繳季繳月繳0歲~50歲24,00012,0006,0002,00051歲~60歲36,00018,0009,0003,000主約超額保險費每次所繳金額不得低於新臺幣2,000元(若採銀行轉帳者則為1,000元)。

基本保額限制最低投保基本保額(僅初年度)＝年繳化目標保險費×最低基本保額投保倍數最高投保基本保額＝年繳化目標保險費×最高基本保額投保倍數註：最低及最高基本保額投保倍數表詳如保單條款。

費用一覽表保險費用說明保費費用目標保險費：依據每次目標保險費所屬保險費年度，計算每次目標保險費之保費費用率，目標保險費之保費費用率如下：保險費年度123456~保費費用率55%35%25%20%10%0%超額保險費：依據所屬保險費年度，計算每次超額保險費之保費費用率。

超額保險費之保費費用率如下：保險費年度1~1516~保費費用率3.5%0%保單管理費每月新臺幣100元，逐月由保單帳戶價值中扣除。

自105/1/1起，要保人所繳交之保險費總額扣除部分提領金額之總額在300萬元(含)以上者，當月免收保單管理費。

保險成本詳如保單條款附表三，逐月由保單帳戶價值中扣除。

投資標的經理費共同基金：本公司未另外收取。

委託投資帳戶：每年1.7%(包含國泰人壽收取之經理費及投資機構的代操費用)，已反應於投資標的淨值中，委託投資帳戶如投資於該委託投資機構經理之基金時，投資機構不收取該部分委託資產之代操費用。

投資標的轉換費同一保單年度內，投資標的前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。

若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。

超過上述次數的部分，本公司每次將自轉換金額中扣除新臺幣500元之投資標的轉換費。

註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的之轉換不予收費，亦不計入轉換次數。

註2：投資標的轉換禁止申請轉入配息停泊標的。

解約費用無。

部分提領費用每保單年度有4次免費部分提領的權利，但若同一保單年度提領次數超過4次者，每次自提領金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。

註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的之部分提領不予收費，亦不計入部分提領次數。

投資標的委託投資帳戶風險報酬等級投資標的名稱幣別經理費(%)(註)管理費(%)收益分配或撥回資產1RR3委託聯