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1. [討論] 終身險真的不好嗎？
最近爬文理解到終身險是一種高保費、低保障、通澎會吃掉價值的險種， 定期險 ... 終身險保費高，業務員可以賺比較多的佣金，所以在初次買保險的時候， 通常 ... 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.29.134.139 ※ 文章網址: ...批踢踢實業坊›看板Insurance關於我們聯絡資訊返回看板作者kegiroro(我)看板Insurance標題[討論]終身險真的不好嗎？時間ThuJan512:10:392017最近爬文理解到終身險是一種高保費、低保障、通澎會吃掉價值的險種，定期險是低保費，高保額，缺點是年紀愈大愈貴，要注意有沒有保證續保及續保年齡限制。
終身險保費高，業務員可以賺比較多的佣金，所以在初次買保險的時候，通常都會被規劃這樣的險種。
但我想要發問的是重大疾病及癌症的保險真的沒有保終身的必要性嗎？因為我最近幫先生買保險，最重要的雙實支實付有了，但其中針對癌症及重大疾病，南山重大疾病20WDDR50萬20年保費14200（業務規劃100萬保費我實在買不下去）跟癌症終身CAR1單位20年保費6173因為我們小孩還小，我跟先生是經濟支柱，所以我還幫他加買遠雄GR1重大傷病一年定期健康保險附約100萬元，打算買個幾年。
按照爬文的經驗，可能會建議我不要買南山終身，買對定期險一次給付大額的保險較好，我其實也很想要砍掉南山這兩咖，但算一算，假設「遠雄定期險50萬VS南山重大疾病終身50萬」從我老公39歲開始70歲南山20WDDER繳20年到58歲保費是28萬4保障終身遠雄保費累積到70歲也要繳28萬4，然而70歲以後就沒保障了定期險70歲以後再繳下去就很貴了，定期險每年超過3.5萬3.6萬4萬這樣跳會不會到了65歲以後突然又後悔幹嘛當初不買終身，早就繳完了，年紀大了也不會想要為了一次拿一大筆錢治癌症而每年去花3-4-5萬買定期險。
假設70歲「才」罹患重大疾病（我知道國人罹癌平均年齡好像62歲，醫療進步以後會更晚吧？），終身險在最後老年治病過程還不是可以發揮一點作用嗎？所以我想說當我們孩子還小我還是會搭定期險，可是終身險是為了年老配置，生病不造成負擔，終身保費真的超級貴，想砍又不知道怎麼砍，敬請賜教，謝謝。
--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:163.29.134.139※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1483589442.A.EB8.html→beriaura:這背後會牽扯到，買到足額很困難，買不夠又沒啥意思01/0512:14→beriaura:若要考量時間價值，可能要的保額會更加驚人01/0512:15→beriaura:業務員會引導75歲後的保障不足問題01/0512:16→beriaura:但很有意思的是，保單有所謂有效期限，賞味期01/0512:16→beriaura:逆向思考，若現在有張20年前的保單，你會有什麼感覺01/0512:16→beriaura:如此一來，你會發現，為什麼會一在建議買定期險了01/0512:17→snowoffish:若你擔心的問題是晚年風險，應該是靠自己儲蓄+定期險01/0512:17→snowoffish:未來變數太多，台幣還在不在都不知道01/0512:19→snowoffish:而你買的是台幣保單，條款當然是給付[台幣]01/0512:20→snowoffish:算總繳保費無意義，定期險未必是真的要一路繳到最後01/0512:21→snowoffish:當下風險無法承擔時，才需要靠保險轉嫁01/0512:22推cmsuteki:買定期險，好好存錢，到一定年紀就不需要再買了，累積01/0512:53→cmsuteki:資產才能面對各種風險。
買終身重疾在晚年理賠你，你加一01/0512:53→cmsuteki:下利息算一下就知道，其實跟你自己賠自己是一樣的。
你01/0512:53→cmsuteki:的盲點就是認為「一定要用保險保障晚年風險」，但是這點01/0512:53→cmsuteki:，以目前的產品而言，不論是定期或是終身都是辦不到的。
01/0512:53→funnyhouse:實話是希望保險能保障一輩子是不可能的，但一陣子卻是01/0513:32→funnyhouse:有機會的，一陣子可能是人生到50歲或更久，而之後的，01/0513:32→funnyhouse:都是靠自己。
01/0513:32→funnyhouse:終身醫療住院1000元對70-80歲的人來說，幫助不大，而01/0513:32→funnyhouse:終身重大疾病/特定傷病如果期望有100萬的資源可用一般01/0513:32→funnyhouse:人也買不起，這不都是靠自己的鐵證嗎？01/0513:32→g9591410:因為ptt沒有75歲以上的網友01/0513:34→g9591410:再者他們都強調自己存01/0513:37→g9591410:別人給你建議但不承擔你的風險01/0513:38→funnyhouse:另外文中提到的CAR一單位，妳打個電話問業務，初次罹01/0513:39→funnyhouse:侵襲性癌症賠多少?那個數字出來如果妳不驚訝，那真的01/0513:39→funnyhouse:要多做一下功課了。
再來先生是經濟支柱，妳要想三大風01/0513:39→funnyhouse:險需要轉嫁，發生重病要花大錢、重病成殘要花大錢、意01/0513:39→funnyhouse:外疾病提早先走錢留不夠。
起手雙實支，雙實支只能幫到01/0513:40→funnyhouse:我講的第一項而且還只住院醫療有用，其它的都沒用，有01/0513:40→funnyhouse:機會把保單貼出來請版友協助調整吧。
01/0513:40推toro736:關鍵在於保費vs.保額，如果保障倍數夠大的話，終身亦無妨01/0513:54→toro736:但你要買的東西，去看看那種保費跟保障，慘不忍睹01/0513:54→toro736:定期防癌拉高保障，省下的錢儲蓄未來自己賠自己，更實用01/0513:55→cmsuteki:終身險大概只適合「只要身邊有錢就會花掉」的人。
01/0513:56→toro736:沒有必要直接以終身與否蓋棺區別，而應綜合評估保障效率01/0513:58→toro736:去看看CAR就很明顯...在我看來那種跟詐騙的垃圾沒兩樣01/0513:59推scott2009:沒75歲的版友但至少有七十五歲的親友吧01/0514:01→scott2009:終身醫療幫不上忙只有現金最好01/0514:02→scott2009:現金要靠時間去累積，世上哪有免戰牌01/0514:02推BeanDodo:不管終身還是定期，槓桿過低時可選擇不要投保，風險自留01/0515:05→BeanDodo:。
01/0515:05→BeanDodo:定期重大疾病/傷病，通常是建議保到5.60歲就好，之後自01/0515:05→BeanDodo:己存錢。
01/0515:05→BeanDodo:至於終身險，投保第一年就槓桿過低...01/0515:05→wayn2008:麻煩你去看看條款。
買保單不見得會理賠，所以才會說手邊01/0515:13→wayn2008:的現金更實在，一般業務跟保戶只會著眼在保費保障額度01/0515:13→wayn2008:，但保險畢竟只按照條款做事情，若不符合條款你覺得那得01/0515:13→wayn2008:到理賠金嗎？這時候最實在的就是手邊的現金。
01/0515:13→wayn2008:那=>拿簡單說現在我們都把保險想得過度美好買了就要01/0515:15→wayn2008:理賠但是你如果會看保單條款你就會發現根本不是這回事01/0515:15→wayn2008:可惜的是會看條款的業務或是保戶少數所以只會針對01/0515:19→wayn2008:保費保障額度去著手但都不會想想理賠條件的問題01/0515:19→wayn2008:雖然定期險也有這樣的問題但是終身險的條款更死而且01/0515:20→wayn2008:光就保費上的差距就會發現就算不理賠被騙買定期跟被騙01/0515:21→wayn2008:買終身光是這點你就會發現真的不賠還是繳少保費划算01/0515:22→wayn2008:最重要的還是好好累積資產資產不用看保單條款理賠。
01/0515:23→wayn2008:請記得你擔心的是醫療花費不是擔心沒保險01/0515:29→wayn2008:不管你買定期還是買終身都勢必會遇到保險陪不夠的問題01/0515:29→wayn2008:請問賠不夠之後花費要從哪來？從你的口袋出沒別的選擇01/0515:30→wayn2008:看看案例http://i.imgur.com/dVm1f5B.jpg01/0515:30→wayn2008:看看規劃100萬額度在這案例就用不夠了規劃50萬能看嗎01/0515:31→wayn2008:你要在你最擔心你手邊沒資產的時候靠保險當靠山01/0515:32→wayn2008:如果你覺得50萬100萬200萬都是小錢那你會買保險嗎?01/0515:32→wayn2008:終身迷思永遠在於保障終身可惜的是保障遠遠不夠01/0515:33→wayn2008:真的碰上問題就像你說的保費太貴買不下手剩下花費01/0515:34→wayn2008:還是只能自己出你需要的是保險有一點作用就好還是保險01/0515:35→wayn2008:盡可能讓你不要有過多的損失呢?01/0515:35→wayn2008:請記得只能自己出是要看你手邊資產雄不雄厚唷~~01/0515:37→wayn2008:買終身就是讓你資產無法累積的最大兇手。
01/0515:38→wayn2008:不應該說買保險本身就是減緩資產累積的兇手01/0515:40→wayn2008:只是資產累積的速度就看你花多少保費在保險上而且要買01/0515:41→wayn2008:到相對有效益的商品不然出問題你的資產會大量流失。
01/0515:41推ntuvic:想問一下，儲蓄報酬下來當養老或是醫療報酬是大於終身醫01/0515:44→ntuvic:療，這部份很認同。
但是否也要考量實際真的能把儲蓄放到01/0515:44→ntuvic:老的人有多少呢？畢竟現金好用，人性難說，這是我的想法01/0515:44→wayn2008:的確但保險不保人性就算你買終身險賠不夠還是要靠01/0515:46→wayn2008:現金只是你會覺得保險有賠就好而且還不一定會賠唷XD01/0515:47→wayn2008:我上面有說保險最後還是要看條款才會理賠不符合就是不01/0515:48→wayn2008:賠請問這時候買保險是否變成買辛酸?01/0515:48→snowoffish:會賣終身醫療的人真的鬼話連篇XD01/0516:02→snowoffish:晚年風險又不是只有生病，講得好像沒買終身險就不用活01/0516:02→snowoffish:但晚年風險一定要用自己的儲蓄這是百分之兩百的事01/0516:05推hank0624:fish超強01/0518:51→pppqqq999666:你文中有提到，年老了不一定會想拿一筆錢來治病，那01/0523:40→pppqqq999666:定期在六十多歲就能停了，定期的保障主要是擴大有家01/0523:40→pppqqq999666:庭責任時的保障，便宜且保障足。
而終身險並不是不好01/0523:40→pppqqq999666:，有能力買足，沒能力剛好就可以了，其他用定期險補01/0523:40→pppqqq999666:足，進可攻退可守01/0523:40→snowoffish:有能力就不需要買終身險了...01/0523:42→snowoffish:垃圾買到頂還是垃圾，20年後一樣被淘汰01/0523:43→snowoffish:朋友最近剛從美國回來，住加護病房五天花了30幾萬美金01/0523:45→snowoffish:一天加護病房3000美金，這就是沒健保的狀態01/0523:46→snowoffish:台灣健保也快崩了，只能乞求別生病了各位Orz01/0523:46→snowoffish:光是在美國開盲腸就要3萬美金01/0523:47→snowoffish:買到頂的終身手術險盲腸可以賠3000美金就要偷笑了01/0523:47→snowoffish:更不用說那精美的住院日額XD01/0523:48→zivking:不要再說胡說台灣健保會倒了，這是假議題，未來是有削減01/0602:21→zivking:可能，但說會倒，根本危言聳聽。
再說美國醫療保險制度，01/0602:21→zivking:跟台灣等社會保險方向不同。
外國人到美國，留學生入學前01/0602:21→zivking:要買學生保險，就業需要被雇用才會有居留證，要件包含僱01/0602:21→zivking:主提供的醫療保險，所以拿美國醫療費用觀照台灣健保，根01/0602:21→zivking:本張飛打岳飛。
至於終身醫療險濫觴，有兩個關鍵因素：1.801/0602:21→zivking:0年代多家外商保險公司在台設立，台灣保險業進入蓬勃發展01/0602:21→zivking:期。
2.民國84年台灣健保制度上路。
我想板上大多數鄉民可01/0602:21→zivking:能對健保上路前的醫療可能較無印象，當時除勞保公保，一01/0602:21→zivking:般民眾至診所治療費用約250～350元，到醫院住院費用除住01/0602:21→zivking:院費，開銷最多普遍還是手術與材料費用。
後來健保開辦初01/0602:21→zivking:期拿紙卡到診所費用約50元（但幾年後健保的藥效果不好的01/0602:21→zivking:鄉野傳說慢慢開始盛行），住院、手術原則上因微創手術、01/0602:21→zivking:放射線治療、標靶藥物仍未普及，一般住院手術費用健保幾01/0602:21→zivking:乎都涵蓋，民眾除掛號費負擔最大就是病房價差，民國86年01/0602:21→zivking:我在中國附醫住單人房，印象中一天約2500元。
因此，在當01/0602:21→zivking:時終身醫療的確有它的賣點。
然，物換星移，健保開始調整01/0602:21→zivking:給付制度、藥品給付規定越趨嚴格，加上許多醫學進步、新01/0602:21→zivking:式治療、微創手術，以現在來看，終身醫療的給付是不夠的01/0602:21→zivking:，只投保終身醫療不能滿足風險移轉效果。
現在保險業務員01/0602:22→zivking:如果還是訴求終身醫療有兩個可能：1.觀念智識仍停留在1001/0602:22→zivking:年前。
2.追求高佣金。
但儘管如此，個人仍不喜歡洪水猛獸01/0602:22→zivking:式批評，因為儘管以現代眼光不討喜，但在過往，他是經典01/0602:22→zivking:。
而經典可以欣賞，不一定要收藏，除非你有錢。
01/0602:22→beriaura:滿值得慶幸，現在對於終身醫療已經有足夠的共識01/0602:28→beriaura:看看前幾年的時候，終身醫療VS定期醫療/實支吵的可兇01/0602:28→zivking:樓上似乎好久不見01/0602:33→zivking:是否有共識不重要，重要是即便多數人反對終身醫療，但版01/0602:37→zivking:規仍不可有禁止支持終身醫療言論限制，這有違言論自由，01/0602:37→zivking:更何況這是學術網路論壇。
真理越辯越明，儘管不同意他人01/0602:37→zivking:意見，但仍要維持反對者發言權利01/0602:37推jka5:是呀，幸虧文字獄版主已經下臺，現在只能躲在自己粉絲團搞01/0605:41→jka5:言論審查了01/0605:41推scott2009:前版主辭去版工是保險版損失，精製重練後的大便仍然不01/0609:55→scott2009:可食，當然有鼓吹可食的言論，這點我們當然也尊重01/0609:55→scott2009:發揮一點正常智商我想不至於誤食，常見都是未作功課後01/0609:56→scott2009:誤食，消費前做足功課避免誤食是唯一之道01/0609:57→scott2009:低保費高保障或是高保費低保障?自己注意車前狀況吧01/0610:00→zivking:樓上所言似乎有失平日水準，且要人注意車前狀況，這.....01/0611:04→zivking:另外，大便並非完全無用，目前糞便移植在某些病症爲醫學01/0611:24→zivking:治療手段01/0611:24推scott2009:Z大在下並無惡意車前意思是只買東西前看清楚之意01/0611:30→zivking:可以理解你無惡意01/0611:39→snowoffish:的確要倒有困難，是既得利益者受惠，但就像您說的削弱01/0615:34→snowoffish:未來自費項目絕對是增加，抱歉不應該用大便來比喻01/0615:36→snowoffish:咦，原來我提的是垃圾XD01/0615:37→Clittle:原ＰＯ假設70歲才罹癌是需要討論的，102年癌登報告顯示01/0617:42→Clittle:全癌症罹癌年齡中位數是男64歲女61歲，表示有一半的人罹01/0617:42→Clittle:癌時低於這個年齡。
40-44歲在102這一年罹癌的有4917人,4501/0617:42→Clittle:-49歲有7876人,50-54歲有10561人。
01/0617:42→Clittle:http://imgur.com/a/mUsWP01/0617:46→Clittle:如果壯年罹癌的話，假設保額只有一次給付20,30萬,有些非01/0617:46→Clittle:實支能cover的自費治療是捨不得做的，一想到妻小就會想01/0617:46→Clittle:說：啊把錢留給家人吧。
那些不一定需住院的項目譬如標01/0617:46→Clittle:靶藥，譬如各式自費放射治療(質子治療,螺旋刀,電腦刀,伽01/0617:48→Clittle:馬刀,重粒子)，譬如最夯的免疫治療checkpointinhibitor01/0617:48→Clittle:，錢一個療程就噴完了甚至不夠。
最新的治療藥物通常會先01/0617:48→Clittle:是自費，才有機會納入健保。
既然要保，一次給付的金額就01/0617:48→Clittle:不該低。
如果無災無難活到70歲，保費這20幾萬留在自己口01/0617:48→Clittle:袋應付各種慢性疾病不是很好嗎，不是只有癌症是病啊，各01/0617:48→Clittle:種風濕免疫疾病,慢性肺疾,心臟病,糖尿病併各種病發症。
01/0617:48→Clittle:老年想要最尖端的自費癌症治療？如果當初終身險保額不夠01/0617:48→Clittle:高也是用不了多久呀,還不是靠自己存款，但是老年和壯年01/0617:49→Clittle:罹癌後的心境不同呀，壯年時家庭責任還在會想擲千金尋求01/0617:49→Clittle:治療，老年時如果沒錢可只用健保其餘隨自然病程發展(老年01/0617:49→Clittle:長照殘扶是別的議題，不在重疾/癌症防守範圍)01/0617:49→beriaura:任何東西要講多少都能找到優點的，只是對多數人而言如何01/0619:40→beriaura:要搞到連得利者都講實話，是有難度的01/0620:00→beriaura:保險版檯面上可以到這樣，已經很難得了，看看其他地方..01/0620:09→beriaura:一陣子沒出現事情多到爆炸，但又被抓回來了XD01/0620:11推mobetam07670:老年還得看身體能否承受的住治療的療程～老年想開刀01/0709:27→mobetam07670:動手術，還不一定能動，要看醫生評估。
01/0709:27推huabandd:其中一項保險規劃做終身，就容易壓縮到其他的保險規劃01/0720:58→huabandd:，在有限的預算內，做定期的會比較好，如果是年收很高01/0720:58→huabandd:很高的，再來買終身的。
癌症好發年齡不一定。
重大疾病01/0720:58→huabandd:其中幾項也是，定期險會比較適合，除了保費便宜保障高01/0720:58→huabandd:之外，萬一提早發生，保費效益比會比較好，可以試算5001/0720:58→huabandd:歲或是60歲發生的話，終身跟定期可以少繳多少錢。
當然01/0720:58→huabandd:也有可能70歲之後才發生，不過這時小孩大了父母走了（01/0720:58→huabandd:應該走了），只能靠自己的退休金跟存款，還有小孩子的01/0720:58→huabandd:支應，與其考慮70歲後的保障，不如考慮近一點的保障，01/0720:58→huabandd:除了保險以外，記得教育很重要，養兒防老不要變成養老01/0720:58→huabandd:防兒。
前面提過好發年齡不一定，有些人吃百二，也有年01/0720:58→huabandd:輕就發生，醫療進步是延長壽命，增加治癒機會，每個人01/0720:58→huabandd:體況跟環境不同，說不準的01/0720:58推sisistar:之前也猶豫過，終身險就是把前存在保險公司那，只是事故01/0810:03→sisistar:發生時把錢還你，如果你是月光族，那終身險或許可以考慮01/0810:03→sisistar:。
01/0810:03推huabandd:如果是月光族更不應該考慮終身，你都沒錢了還買比較貴01/0821:03→huabandd:的，應該是買比較便宜保障比較高的。
01/0821:03→Friis:這篇文章吸收到各位學長姐的精華，小弟在此感謝各位01/0909:39
終身險保費高，業務員可以賺比較多的佣金，所以在初次買保險的時候，通常都會被規劃這樣的險種。
但我想要發問的是重大疾病及癌症的保險真的沒有保終身的必要性嗎？因為我最近幫先生買保險，最重要的雙實支實付有了，但其中針對癌症及重大疾病，南山重大疾病20WDDR50萬20年保費14200（業務規劃100萬保費我實在買不下去）跟癌症終身CAR1單位20年保費6173因為我們小孩還小，我跟先生是經濟支柱，所以我還幫他加買遠雄GR1重大傷病一年定期健康保險附約100萬元，打算買個幾年。
按照爬文的經驗，可能會建議我不要買南山終身，買對定期險一次給付大額的保險較好，我其實也很想要砍掉南山這兩咖，但算一算，假設「遠雄定期險50萬VS南山重大疾病終身50萬」從我老公39歲開始70歲南山20WDDER繳20年到58歲保費是28萬4保障終身遠雄保費累積到70歲也要繳28萬4，然而70歲以後就沒保障了定期險70歲以後再繳下去就很貴了，定期險每年超過3.5萬3.6萬4萬這樣跳會不會到了65歲以後突然又後悔幹嘛當初不買終身，早就繳完了，年紀大了也不會想要為了一次拿一大筆錢治癌症而每年去花3-4-5萬買定期險。
假設70歲「才」罹患重大疾病（我知道國人罹癌平均年齡好像62歲，醫療進步以後會更晚吧？），終身險在最後老年治病過程還不是可以發揮一點作用嗎？所以我想說當我們孩子還小我還是會搭定期險，可是終身險是為了年老配置，生病不造成負擔，終身保費真的超級貴，想砍又不知道怎麼砍，敬請賜教，謝謝。
--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:163.29.134.139※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1483589442.A.EB8.html→beriaura:這背後會牽扯到，買到足額很困難，買不夠又沒啥意思01/0512:14→beriaura:若要考量時間價值，可能要的保額會更加驚人01/0512:15→beriaura:業務員會引導75歲後的保障不足問題01/0512:16→beriaura:但很有意思的是，保單有所謂有效期限，賞味期01/0512:16→beriaura:逆向思考，若現在有張20年前的保單，你會有什麼感覺01/0512:16→beriaura:如此一來，你會發現，為什麼會一在建議買定期險了01/0512:17→snowoffish:若你擔心的問題是晚年風險，應該是靠自己儲蓄+定期險01/0512:17→snowoffish:未來變數太多，台幣還在不在都不知道01/0512:19→snowoffish:而你買的是台幣保單，條款當然是給付[台幣]01/0512:20→snowoffish:算總繳保費無意義，定期險未必是真的要一路繳到最後01/0512:21→snowoffish:當下風險無法承擔時，才需要靠保險轉嫁01/0512:22推cmsuteki:買定期險，好好存錢，到一定年紀就不需要再買了，累積01/0512:53→cmsuteki:資產才能面對各種風險。
買終身重疾在晚年理賠你，你加一01/0512:53→cmsuteki:下利息算一下就知道，其實跟你自己賠自己是一樣的。
你01/0512:53→cmsuteki:的盲點就是認為「一定要用保險保障晚年風險」，但是這點01/0512:53→cmsuteki:，以目前的產品而言，不論是定期或是終身都是辦不到的。
01/0512:53→funnyhouse:實話是希望保險能保障一輩子是不可能的，但一陣子卻是01/0513:32→funnyhouse:有機會的，一陣子可能是人生到50歲或更久，而之後的，01/0513:32→funnyhouse:都是靠自己。
01/0513:32→funnyhouse:終身醫療住院1000元對70-80歲的人來說，幫助不大，而01/0513:32→funnyhouse:終身重大疾病/特定傷病如果期望有100萬的資源可用一般01/0513:32→funnyhouse:人也買不起，這不都是靠自己的鐵證嗎？01/0513:32→g9591410:因為ptt沒有75歲以上的網友01/0513:34→g9591410:再者他們都強調自己存01/0513:37→g9591410:別人給你建議但不承擔你的風險01/0513:38→funnyhouse:另外文中提到的CAR一單位，妳打個電話問業務，初次罹01/0513:39→funnyhouse:侵襲性癌症賠多少?那個數字出來如果妳不驚訝，那真的01/0513:39→funnyhouse:要多做一下功課了。
再來先生是經濟支柱，妳要想三大風01/0513:39→funnyhouse:險需要轉嫁，發生重病要花大錢、重病成殘要花大錢、意01/0513:39→funnyhouse:外疾病提早先走錢留不夠。
起手雙實支，雙實支只能幫到01/0513:40→funnyhouse:我講的第一項而且還只住院醫療有用，其它的都沒用，有01/0513:40→funnyhouse:機會把保單貼出來請版友協助調整吧。
01/0513:40推toro736:關鍵在於保費vs.保額，如果保障倍數夠大的話，終身亦無妨01/0513:54→toro736:但你要買的東西，去看看那種保費跟保障，慘不忍睹01/0513:54→toro736:定期防癌拉高保障，省下的錢儲蓄未來自己賠自己，更實用01/0513:55→cmsuteki:終身險大概只適合「只要身邊有錢就會花掉」的人。
01/0513:56→toro736:沒有必要直接以終身與否蓋棺區別，而應綜合評估保障效率01/0513:58→toro736:去看看CAR就很明顯...在我看來那種跟詐騙的垃圾沒兩樣01/0513:59推scott2009:沒75歲的版友但至少有七十五歲的親友吧01/0514:01→scott2009:終身醫療幫不上忙只有現金最好01/0514:02→scott2009:現金要靠時間去累積，世上哪有免戰牌01/0514:02推BeanDodo:不管終身還是定期，槓桿過低時可選擇不要投保，風險自留01/0515:05→BeanDodo:。
01/0515:05→BeanDodo:定期重大疾病/傷病，通常是建議保到5.60歲就好，之後自01/0515:05→BeanDodo:己存錢。
01/0515:05→BeanDodo:至於終身險，投保第一年就槓桿過低...01/0515:05→wayn2008:麻煩你去看看條款。
買保單不見得會理賠，所以才會說手邊01/0515:13→wayn2008:的現金更實在，一般業務跟保戶只會著眼在保費保障額度01/0515:13→wayn2008:，但保險畢竟只按照條款做事情，若不符合條款你覺得那得01/0515:13→wayn2008:到理賠金嗎？這時候最實在的就是手邊的現金。
01/0515:13→wayn2008:那=>拿簡單說現在我們都把保險想得過度美好買了就要01/0515:15→wayn2008:理賠但是你如果會看保單條款你就會發現根本不是這回事01/0515:15→wayn2008:可惜的是會看條款的業務或是保戶少數所以只會針對01/0515:19→wayn2008:保費保障額度去著手但都不會想想理賠條件的問題01/0515:19→wayn2008:雖然定期險也有這樣的問題但是終身險的條款更死而且01/0515:20→wayn2008:光就保費上的差距就會發現就算不理賠被騙買定期跟被騙01/0515:21→wayn2008:買終身光是這點你就會發現真的不賠還是繳少保費划算01/0515:22→wayn2008:最重要的還是好好累積資產資產不用看保單條款理賠。
01/0515:23→wayn2008:請記得你擔心的是醫療花費不是擔心沒保險01/0515:29→wayn2008:不管你買定期還是買終身都勢必會遇到保險陪不夠的問題01/0515:29→wayn2008:請問賠不夠之後花費要從哪來？從你的口袋出沒別的選擇01/0515:30→wayn2008:看看案例http://i.imgur.com/dVm1f5B.jpg01/0515:30→wayn2008:看看規劃100萬額度在這案例就用不夠了規劃50萬能看嗎01/0515:31→wayn2008:你要在你最擔心你手邊沒資產的時候靠保險當靠山01/0515:32→wayn2008:如果你覺得50萬100萬200萬都是小錢那你會買保險嗎?01/0515:32→wayn2008:終身迷思永遠在於保障終身可惜的是保障遠遠不夠01/0515:33→wayn2008:真的碰上問題就像你說的保費太貴買不下手剩下花費01/0515:34→wayn2008:還是只能自己出你需要的是保險有一點作用就好還是保險01/0515:35→wayn2008:盡可能讓你不要有過多的損失呢?01/0515:35→wayn2008:請記得只能自己出是要看你手邊資產雄不雄厚唷~~01/0515:37→wayn2008:買終身就是讓你資產無法累積的最大兇手。
01/0515:38→wayn2008:不應該說買保險本身就是減緩資產累積的兇手01/0515:40→wayn2008:只是資產累積的速度就看你花多少保費在保險上而且要買01/0515:41→wayn2008:到相對有效益的商品不然出問題你的資產會大量流失。
01/0515:41推ntuvic:想問一下，儲蓄報酬下來當養老或是醫療報酬是大於終身醫01/0515:44→ntuvic:療，這部份很認同。
但是否也要考量實際真的能把儲蓄放到01/0515:44→ntuvic:老的人有多少呢？畢竟現金好用，人性難說，這是我的想法01/0515:44→wayn2008:的確但保險不保人性就算你買終身險賠不夠還是要靠01/0515:46→wayn2008:現金只是你會覺得保險有賠就好而且還不一定會賠唷XD01/0515:47→wayn2008:我上面有說保險最後還是要看條款才會理賠不符合就是不01/0515:48→wayn2008:賠請問這時候買保險是否變成買辛酸?01/0515:48→snowoffish:會賣終身醫療的人真的鬼話連篇XD01/0516:02→snowoffish:晚年風險又不是只有生病，講得好像沒買終身險就不用活01/0516:02→snowoffish:但晚年風險一定要用自己的儲蓄這是百分之兩百的事01/0516:05推hank0624:fish超強01/0518:51→pppqqq999666:你文中有提到，年老了不一定會想拿一筆錢來治病，那01/0523:40→pppqqq999666:定期在六十多歲就能停了，定期的保障主要是擴大有家01/0523:40→pppqqq999666:庭責任時的保障，便宜且保障足。
而終身險並不是不好01/0523:40→pppqqq999666:，有能力買足，沒能力剛好就可以了，其他用定期險補01/0523:40→pppqqq999666:足，進可攻退可守01/0523:40→snowoffish:有能力就不需要買終身險了...01/0523:42→snowoffish:垃圾買到頂還是垃圾，20年後一樣被淘汰01/0523:43→snowoffish:朋友最近剛從美國回來，住加護病房五天花了30幾萬美金01/0523:45→snowoffish:一天加護病房3000美金，這就是沒健保的狀態01/0523:46→snowoffish:台灣健保也快崩了，只能乞求別生病了各位Orz01/0523:46→snowoffish:光是在美國開盲腸就要3萬美金01/0523:47→snowoffish:買到頂的終身手術險盲腸可以賠3000美金就要偷笑了01/0523:47→snowoffish:更不用說那精美的住院日額XD01/0523:48→zivking:不要再說胡說台灣健保會倒了，這是假議題，未來是有削減01/0602:21→zivking:可能，但說會倒，根本危言聳聽。
再說美國醫療保險制度，01/0602:21→zivking:跟台灣等社會保險方向不同。
外國人到美國，留學生入學前01/0602:21→zivking:要買學生保險，就業需要被雇用才會有居留證，要件包含僱01/0602:21→zivking:主提供的醫療保險，所以拿美國醫療費用觀照台灣健保，根01/0602:21→zivking:本張飛打岳飛。
至於終身醫療險濫觴，有兩個關鍵因素：1.801/0602:21→zivking:0年代多家外商保險公司在台設立，台灣保險業進入蓬勃發展01/0602:21→zivking:期。
2.民國84年台灣健保制度上路。
我想板上大多數鄉民可01/0602:21→zivking:能對健保上路前的醫療可能較無印象，當時除勞保公保，一01/0602:21→zivking:般民眾至診所治療費用約250～350元，到醫院住院費用除住01/0602:21→zivking:院費，開銷最多普遍還是手術與材料費用。
後來健保開辦初01/0602:21→zivking:期拿紙卡到診所費用約50元（但幾年後健保的藥效果不好的01/0602:21→zivking:鄉野傳說慢慢開始盛行），住院、手術原則上因微創手術、01/0602:21→zivking:放射線治療、標靶藥物仍未普及，一般住院手術費用健保幾01/0602:21→zivking:乎都涵蓋，民眾除掛號費負擔最大就是病房價差，民國86年01/0602:21→zivking:我在中國附醫住單人房，印象中一天約2500元。
因此，在當01/0602:21→zivking:時終身醫療的確有它的賣點。
然，物換星移，健保開始調整01/0602:21→zivking:給付制度、藥品給付規定越趨嚴格，加上許多醫學進步、新01/0602:21→zivking:式治療、微創手術，以現在來看，終身醫療的給付是不夠的01/0602:21→zivking:，只投保終身醫療不能滿足風險移轉效果。
現在保險業務員01/0602:22→zivking:如果還是訴求終身醫療有兩個可能：1.觀念智識仍停留在1001/0602:22→zivking:年前。
2.追求高佣金。
但儘管如此，個人仍不喜歡洪水猛獸01/0602:22→zivking:式批評，因為儘管以現代眼光不討喜，但在過往，他是經典01/0602:22→zivking:。
而經典可以欣賞，不一定要收藏，除非你有錢。
01/0602:22→beriaura:滿值得慶幸，現在對於終身醫療已經有足夠的共識01/0602:28→beriaura:看看前幾年的時候，終身醫療VS定期醫療/實支吵的可兇01/0602:28→zivking:樓上似乎好久不見01/0602:33→zivking:是否有共識不重要，重要是即便多數人反對終身醫療，但版01/0602:37→zivking:規仍不可有禁止支持終身醫療言論限制，這有違言論自由，01/0602:37→zivking:更何況這是學術網路論壇。
真理越辯越明，儘管不同意他人01/0602:37→zivking:意見，但仍要維持反對者發言權利01/0602:37推jka5:是呀，幸虧文字獄版主已經下臺，現在只能躲在自己粉絲團搞01/0605:41→jka5:言論審查了01/0605:41推scott2009:前版主辭去版工是保險版損失，精製重練後的大便仍然不01/0609:55→scott2009:可食，當然有鼓吹可食的言論，這點我們當然也尊重01/0609:55→scott2009:發揮一點正常智商我想不至於誤食，常見都是未作功課後01/0609:56→scott2009:誤食，消費前做足功課避免誤食是唯一之道01/0609:57→scott2009:低保費高保障或是高保費低保障?自己注意車前狀況吧01/0610:00→zivking:樓上所言似乎有失平日水準，且要人注意車前狀況，這.....01/0611:04→zivking:另外，大便並非完全無用，目前糞便移植在某些病症爲醫學01/0611:24→zivking:治療手段01/0611:24推scott2009:Z大在下並無惡意車前意思是只買東西前看清楚之意01/0611:30→zivking:可以理解你無惡意01/0611:39→snowoffish:的確要倒有困難，是既得利益者受惠，但就像您說的削弱01/0615:34→snowoffish:未來自費項目絕對是增加，抱歉不應該用大便來比喻01/0615:36→snowoffish:咦，原來我提的是垃圾XD01/0615:37→Clittle:原ＰＯ假設70歲才罹癌是需要討論的，102年癌登報告顯示01/0617:42→Clittle:全癌症罹癌年齡中位數是男64歲女61歲，表示有一半的人罹01/0617:42→Clittle:癌時低於這個年齡。
40-44歲在102這一年罹癌的有4917人,4501/0617:42→Clittle:-49歲有7876人,50-54歲有10561人。
01/0617:42→Clittle:http://imgur.com/a/mUsWP01/0617:46→Clittle:如果壯年罹癌的話，假設保額只有一次給付20,30萬,有些非01/0617:46→Clittle:實支能cover的自費治療是捨不得做的，一想到妻小就會想01/0617:46→Clittle:說：啊把錢留給家人吧。
那些不一定需住院的項目譬如標01/0617:46→Clittle:靶藥，譬如各式自費放射治療(質子治療,螺旋刀,電腦刀,伽01/0617:48→Clittle:馬刀,重粒子)，譬如最夯的免疫治療checkpointinhibitor01/0617:48→Clittle:，錢一個療程就噴完了甚至不夠。
最新的治療藥物通常會先01/0617:48→Clittle:是自費，才有機會納入健保。
既然要保，一次給付的金額就01/0617:48→Clittle:不該低。
如果無災無難活到70歲，保費這20幾萬留在自己口01/0617:48→Clittle:袋應付各種慢性疾病不是很好嗎，不是只有癌症是病啊，各01/0617:48→Clittle:種風濕免疫疾病,慢性肺疾,心臟病,糖尿病併各種病發症。
01/0617:48→Clittle:老年想要最尖端的自費癌症治療？如果當初終身險保額不夠01/0617:48→Clittle:高也是用不了多久呀,還不是靠自己存款，但是老年和壯年01/0617:49→Clittle:罹癌後的心境不同呀，壯年時家庭責任還在會想擲千金尋求01/0617:49→Clittle:治療，老年時如果沒錢可只用健保其餘隨自然病程發展(老年01/0617:49→Clittle:長照殘扶是別的議題，不在重疾/癌症防守範圍)01/0617:49→beriaura:任何東西要講多少都能找到優點的，只是對多數人而言如何01/0619:40→beriaura:要搞到連得利者都講實話，是有難度的01/0620:00→beriaura:保險版檯面上可以到這樣，已經很難得了，看看其他地方..01/0620:09→beriaura:一陣子沒出現事情多到爆炸，但又被抓回來了XD01/0620:11推mobetam07670:老年還得看身體能否承受的住治療的療程～老年想開刀01/0709:27→mobetam07670:動手術，還不一定能動，要看醫生評估。
01/0709:27推huabandd:其中一項保險規劃做終身，就容易壓縮到其他的保險規劃01/0720:58→huabandd:，在有限的預算內，做定期的會比較好，如果是年收很高01/0720:58→huabandd:很高的，再來買終身的。
癌症好發年齡不一定。
重大疾病01/0720:58→huabandd:其中幾項也是，定期險會比較適合，除了保費便宜保障高01/0720:58→huabandd:之外，萬一提早發生，保費效益比會比較好，可以試算5001/0720:58→huabandd:歲或是60歲發生的話，終身跟定期可以少繳多少錢。
當然01/0720:58→huabandd:也有可能70歲之後才發生，不過這時小孩大了父母走了（01/0720:58→huabandd:應該走了），只能靠自己的退休金跟存款，還有小孩子的01/0720:58→huabandd:支應，與其考慮70歲後的保障，不如考慮近一點的保障，01/0720:58→huabandd:除了保險以外，記得教育很重要，養兒防老不要變成養老01/0720:58→huabandd:防兒。
前面提過好發年齡不一定，有些人吃百二，也有年01/0720:58→huabandd:輕就發生，醫療進步是延長壽命，增加治癒機會，每個人01/0720:58→huabandd:體況跟環境不同，說不準的01/0720:58推sisistar:之前也猶豫過，終身險就是把前存在保險公司那，只是事故01/0810:03→sisistar:發生時把錢還你，如果你是月光族，那終身險或許可以考慮01/0810:03→sisistar:。
01/0810:03推huabandd:如果是月光族更不應該考慮終身，你都沒錢了還買比較貴01/0821:03→huabandd:的，應該是買比較便宜保障比較高的。
01/0821:03→Friis:這篇文章吸收到各位學長姐的精華，小弟在此感謝各位01/0909:39
2. [討論] 終身險VS 定期險
發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.62.139 (臺灣) ※ 文章網址: ... 1F→LooKMeUUU: 部份終身險還是有可以買的理由，前提是「保障」是否 ...TogglenavigationPTT職涯區熱門文章看板列表最新文章Stock首頁insurance[討論]終身險VS定期險[討論]終身險VS定期險看板Insurance作者amydfg時間2019-11-0923:54:23留言125則留言，31人參與討論推噓33 (33推0噓92→)開頭破題目前親戚在保險業工作來跟家人聊保單規劃的事情家人本身月薪十萬，但個人保費只有一萬而且壽險保障也只有100萬依照保險規則年薪十倍保費1/10都沒有雖然年薪十倍1000萬的確太多但目前親戚規劃為SWL+XLT兩個都是終身險看網路上一片都在罵終身險但在資金足夠的情況下購買終身壽險應該才是最可以的吧個人見解是趁年輕保費低繳費20年享受終身保障定期險通常保障到65-75但後面保障也買不到了且臺灣人最喜歡說的都沒發生事情，保費都被保險公司拿走了，這也是不真的事實想請問各位大師究竟該買這兩樣商品還是購買定期公司基本上就是富邦，所以不用特別介紹其他保險公司保單-----SentfromJPTTonmyiPhone--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:27.52.62.139(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1573314865.A.026.html1F→LooKMeUUU:部份終身險還是有可以買的理由，前提是「保障」是否充11/0923:572F→LooKMeUUU:足？否則一昧關注「終身」，卻不談額度，那沒得談了。
11/0923:573F→LooKMeUUU:反正都指定富邦了，那就多砸點錢了11/0923:584F→bear5025:保險是買保障不是買終身吧！？買終身保障卻不夠，你幹11/1000:075F→bear5025:嘛不自己存就好…11/1000:076F→bear5025:你如果能接受足額保障的保費就買全終身，如果錢不夠但11/1000:107F→bear5025:能接受保障不足，那就買少少終身搭定期，如果錢不夠又要11/1000:108F→bear5025:終身又怕額度不夠，你自己開保險公可能比較快11/1000:109F→bear5025:更正是錢不夠又不能接受保障不足11/1000:1010F推tumusi:先去看YouTube打保險的影片，你心中就會有答案11/1000:5011F→amydfg:回t大Youtube上都是年輕人小資族，不推終身很合理，畢竟11/1000:5712F→amydfg:預算不足，但現在在預算足夠的情況下，直接將保障做足，或11/1000:5713F→amydfg:者互相搭配，個人比較推11/1000:5714F→LooKMeUUU:那你的保障做足，要用終身型？打個500萬癌症險建議書我11/1001:0515F→LooKMeUUU:看看先。
11/1001:0516F→wayn2008:何謂做足？您想要的保障額度有多少？先說說看再談後續11/1001:0517F→ayulovem:為自己的選擇負責11/1001:1118F→amydfg:抱歉沒說清楚，保障做足至少500萬壽險11/1001:1919F→LooKMeUUU:只談壽險？怎麼想我都不覺得買終身壽險會划算就是了11/1001:2820F推s97051581:20年前我買安泰終身壽險100萬一年才繳6600元20年共繳111/1002:2721F→s97051581:3萬2000元現在來看很值得但現在沒這種價格了現在的11/1002:2722F→s97051581:終身壽險終身醫療險都超貴的11/1002:2723F推roy0981:終身壽險500萬數字先打出來看看11/1002:2924F→roy0981:如果那個金額你認為可以持續負擔20年不中斷，那我想各方11/1002:2925F→roy0981:面的保障你完全買得起而且可以做得很足11/1002:2926F推polysmile:終身=買房，定期=租房，看自己的選擇，保險沒有好不好11/1007:2627F→polysmile:，加上每個人的條件不同，選擇適合的就好11/1007:2628F推mitchQQ:看你有沒有很在意身故還本欸，如果要選終身我可能會用SWL11/1008:2329F→mitchQQ:+XNR省下來的拿去存11/1008:2330F→OLDbaojing:錢都被保險公司拿走，的確是「不真」的事實，真實的事11/1009:2531F→OLDbaojing:實是保險公司只拿一小小部份(有明定要公開費用率)，大11/1009:2532F→OLDbaojing:部份還是拿去賠其他保戶了啦。
保險公司要能都拿走，保11/1009:2533F→OLDbaojing:險公司老闆股東都要笑到睡不著了，您打成「不真」的事11/1009:2534F→OLDbaojing:實還真是反諷到位，故意的嗎？？XD11/1009:2535F推dan512215:終身壽險要留給誰？年輕用定期拉高保額避免留下家人無11/1010:3236F→dan512215:法生活11/1010:3237F推dan512215:有些人會擔心85歲後沒保障而保留一些終身醫療終身壽險11/1010:3538F→dan512215:的投保目的呢？11/1010:3539F→wayn2008:不要在買房租房了。
11/1010:5840F→snsdakb48:是說保費只有1萬定期險也不完整吧11/1011:2641F→bear5025:還在租房買房，你知道房子會增值，保單只會貶值嗎XD11/1012:0842F推sorawang:月薪十萬想買什麼就買啦11/1012:5243F推Savior09:保險公司本來就不是做慈善的又不是健保政府幫你買單..11/1013:3844F→Savior09:.11/1013:3845F→Savior09:終身醫療划不划算你可以自己算看看以HKR為例以30歲1011/1013:4546F→Savior09:00元保額7340續保算到80歲就好保費要繳36萬你覺得這11/1013:4547F→Savior09:輩子醫療賠得到36萬的機率高那就買吧11/1013:4548F→Savior09:除非你開好幾次大刀手術比例都破200%才有可能理賠金大11/1013:4749F→Savior09:於保費跟定期險比起來能買到的保障低是沒錯11/1013:4750F→smallfish63:保險真的好深..所以我到現在35歲還沒買保險..|||11/1013:4951F→Savior09:如果你很衰小一直生大病開大刀又活很久那HKR可以cove11/1013:5052F→Savior09:r的風險抓個100萬好了你可以選擇自己存100萬（風險自留11/1013:5053F→Savior09:）或是像你說的買終身醫療但沒賠就送保險公司11/1013:5054F推nlevta:買了定期醫療也可能到75歲都沒理賠到，可是保費繳到75歲和11/1015:2055F→nlevta:終身醫療繳20年差不多，但是目前為止，沒聽過因為不曾理11/1015:2056F→nlevta:賠而解約定期醫療的11/1015:2057F→nlevta:另外分享自己的經驗，2次門診手術（在地區醫院，有健保，11/1015:2558F→nlevta:無自費項目），實支都照收據理賠400多元，終身醫療依倍數11/1015:2559F→nlevta:理賠5000元以上11/1015:2560F→nlevta:原po預算夠的話，其實可以二者都規劃，因為效用不同；至11/1015:3261F→nlevta:於壽險部分，可以再多加研究，因為通常壽險理賠，領到的11/1015:3262F→nlevta:錢是給別人花的，自己是花不到的11/1015:3263F推s97051581:壽險可以cover全殘雙眼失明就算全殘了重點人還活著11/1016:5364F→s97051581:所以不一定是別人領11/1016:5365F推quiet93:買終身的不是重點，重點是你終身的額度買多少？11/1017:0866F推quiet93:要說出額度，才能判斷是不是你是不是資金足夠阿XD11/1017:2667F推quiet93:500萬終身壽險沒什麼，當儲蓄險存根本不叫保障XD11/1017:3668F→quiet93:你是把儲蓄功能的保險跟保障功能的保險搞混罷了11/1017:3669F推quiet93:以終身壽險500萬來講，假設一年16萬保費，當存錢平均一11/1018:5870F→quiet93:個月13000左右而已，也不算多11/1018:5871F推quiet93:而你20年後繳了300萬，對你來講，其實實際保障只有200萬11/1019:0072F→quiet93:，並不是你以為的500萬11/1019:0073F推quiet93:而定期險就跟車險一樣，每年用保費換保障，是紮實的保障11/1019:0274F→quiet93:額度，跟終身壽險實際保障額度一直降低是不同的11/1019:0275F推TaiwanNeko:終身壽險100萬，定期壽險依照你的責任調整11/1019:5776F→TaiwanNeko:例如結婚、買房、生小孩，定期壽險就可以拉高11/1019:5777F→TaiwanNeko:(也可以用公司團保幫忙補)11/1019:5778F→TaiwanNeko:退休、小孩長大，就可以不要定期壽險11/1019:5779F→TaiwanNeko:這時候年紀大，不一定買的到定期，就算買了保費也貴11/1019:5780F→TaiwanNeko:靠終身壽險當棺材本，不要給家人造成負擔就好11/1019:5881F→meteor1109:有錢買到1000萬終身壽險沒人會管你，你能保證20年家人11/1021:4882F→meteor1109:都繳得出來？11/1021:4883F→meteor1109:只侷限在富邦討論更奇怪，那乾脆就買xlt+swl就好了，11/1021:4884F→meteor1109:反正一樣身故還本11/1021:4885F→meteor1109:喔對了，他們家的定期險大多是平準費率，不會有越來越11/1021:4886F→meteor1109:貴的問題11/1021:4887F推sm1989tw0915:先考慮保額吧，意思就是保障做足，保障足夠又付得起11/1023:1688F→sm1989tw0915:，要買終身就買吧11/1023:1689F→orzttt:癌症一次給付拉到3-500萬吧（加上通膨）11/1023:4590F推orzttt:失能也買個10-20萬/月一次500-1000萬11/1023:4691F→orzttt:實支終身沒那麼多家有買終身日額1–3萬吧11/1023:4892F→orzttt:買起來保險公司會感謝您的11/1023:4893F→orzttt:30歲癌症險費用約6-9萬失能約5-10萬（不還本大概費用）11/1023:5994F→orzttt:算2趴通膨65-75歲抓這額度應該很保守了吧11/1023:5995F推a402132000:如果要買終身壽險可以有更好的選擇吧11/1101:0396F推ChrisBear:我平均月收20萬起跳也幾乎都買定期險買終身幹嘛11/1102:0997F推zsyeueyu:說實話如果你有錢在保障足夠的情況下，我認為買終身險11/1108:3898F→zsyeueyu:真的不錯11/1108:3899F推scott2009:終身險又稱當下不足險，當下都賠不夠了還奢望以後11/1108:45100F→st413133:有錢你想買哪一家就買哪一家11/1118:03101F推wheat1130:終身險就高保費低保障,要低保障不用買保險11/1121:34102F推winth:有錢人如我老闆，買保險也可能是為了理財、節稅考量。
11/1122:33103F→beriaura:理財這點其實很矛盾，儲蓄險付出閉鎖期換來只比定存略高11/1123:27104F→beriaura:閉鎖期內解約還是負收益11/1123:28105F→beriaura:而節稅這點，目前國稅局又抓很兇，若抓到完全得不償失11/1123:28106F推winth:老闆請教過律師，怎麼買、買哪種險種，額度多少，樓上除非11/1200:44107F→winth:幫有錢人做過理財規劃也懂稅法，不然不用太早定論。
11/1200:45108F→scott2009:國稅局一招實質課稅原則就死光，失去多年流動性換來一11/1208:38109F→scott2009:個應稅資產，風險與報酬明顯不划算11/1208:38110F推polysmile:有付費能力其實買終身險ok啊，等於是保障期間終了你沒11/1212:43111F→polysmile:花到一毛錢，所繳費用還你了11/1212:43112F推polysmile:而且保險還是要階段性調整，以後有什麼政策改變，有什11/1212:49113F→polysmile:麼新的保險類型都很難講11/1212:49114F推quiet93:保障期間沒花到錢，難道是保險公司免費送你嗎，亂講一通11/1301:02115F→wheat1130:錢還給你時早貶到搞不好剩50%的價值。
而且萬一要階段11/1301:54116F→wheat1130:性調整買終身險不是更瞎？XD11/1301:54117F推nlevta:前面提到壽險用來cover全殘，因為壽險的錢是給別人花，或11/1309:29118F→nlevta:自己全殘才能領。
要不要給別人花可以斟酌，全殘的部分，11/1309:29119F→nlevta:不如改買失能險，效益更大11/1309:29120F→kai9997:合適的終身壽險，適合用來資產傳承，類儲蓄的終身壽險，11/1311:09121F→kai9997:只會被國稅局認列遺產11/1311:09122F推polysmile:保障就是保障呀，如果要算投報率還是貶值通膨的，要嘛11/1318:34123F→polysmile:乾脆去投資，要嘛考慮規劃長年期的不要這麼早把錢丟進11/1318:34124F→polysmile:保險公司11/1318:34125F推polysmile:祝福原po能規劃合適的保險11/1318:39‣返回insurance看板最新熱門文章[情報]0513上市外資買賣超排行[stock][其他]群創燒了？[stock]Re:[心得]陽明今天外資[stock][心得]美林調升長榮目標價[stock][新聞]路透：台灣財政部「建議」公營行庫進場買[stock][心得]陽明今天外資[stock][情報]0513上市投信買賣超排行[stock][新聞]驚天暴漲被中國攔下 鐵礦砂摔落歷史高點[stock][公告]檢舉案件討論[stock][請益]缺水缺電下航運是不是可以當作避險股[stock]1m16d小孩討抱，晚上不睡[babymother][請益]要達到怎樣的危機政府才會宣布休市?[stock]
11/0923:573F→LooKMeUUU:反正都指定富邦了，那就多砸點錢了11/0923:584F→bear5025:保險是買保障不是買終身吧！？買終身保障卻不夠，你幹11/1000:075F→bear5025:嘛不自己存就好…11/1000:076F→bear5025:你如果能接受足額保障的保費就買全終身，如果錢不夠但11/1000:107F→bear5025:能接受保障不足，那就買少少終身搭定期，如果錢不夠又要11/1000:108F→bear5025:終身又怕額度不夠，你自己開保險公可能比較快11/1000:109F→bear5025:更正是錢不夠又不能接受保障不足11/1000:1010F推tumusi:先去看YouTube打保險的影片，你心中就會有答案11/1000:5011F→amydfg:回t大Youtube上都是年輕人小資族，不推終身很合理，畢竟11/1000:5712F→amydfg:預算不足，但現在在預算足夠的情況下，直接將保障做足，或11/1000:5713F→amydfg:者互相搭配，個人比較推11/1000:5714F→LooKMeUUU:那你的保障做足，要用終身型？打個500萬癌症險建議書我11/1001:0515F→LooKMeUUU:看看先。
11/1001:0516F→wayn2008:何謂做足？您想要的保障額度有多少？先說說看再談後續11/1001:0517F→ayulovem:為自己的選擇負責11/1001:1118F→amydfg:抱歉沒說清楚，保障做足至少500萬壽險11/1001:1919F→LooKMeUUU:只談壽險？怎麼想我都不覺得買終身壽險會划算就是了11/1001:2820F推s97051581:20年前我買安泰終身壽險100萬一年才繳6600元20年共繳111/1002:2721F→s97051581:3萬2000元現在來看很值得但現在沒這種價格了現在的11/1002:2722F→s97051581:終身壽險終身醫療險都超貴的11/1002:2723F推roy0981:終身壽險500萬數字先打出來看看11/1002:2924F→roy0981:如果那個金額你認為可以持續負擔20年不中斷，那我想各方11/1002:2925F→roy0981:面的保障你完全買得起而且可以做得很足11/1002:2926F推polysmile:終身=買房，定期=租房，看自己的選擇，保險沒有好不好11/1007:2627F→polysmile:，加上每個人的條件不同，選擇適合的就好11/1007:2628F推mitchQQ:看你有沒有很在意身故還本欸，如果要選終身我可能會用SWL11/1008:2329F→mitchQQ:+XNR省下來的拿去存11/1008:2330F→OLDbaojing:錢都被保險公司拿走，的確是「不真」的事實，真實的事11/1009:2531F→OLDbaojing:實是保險公司只拿一小小部份(有明定要公開費用率)，大11/1009:2532F→OLDbaojing:部份還是拿去賠其他保戶了啦。
保險公司要能都拿走，保11/1009:2533F→OLDbaojing:險公司老闆股東都要笑到睡不著了，您打成「不真」的事11/1009:2534F→OLDbaojing:實還真是反諷到位，故意的嗎？？XD11/1009:2535F推dan512215:終身壽險要留給誰？年輕用定期拉高保額避免留下家人無11/1010:3236F→dan512215:法生活11/1010:3237F推dan512215:有些人會擔心85歲後沒保障而保留一些終身醫療終身壽險11/1010:3538F→dan512215:的投保目的呢？11/1010:3539F→wayn2008:不要在買房租房了。
11/1010:5840F→snsdakb48:是說保費只有1萬定期險也不完整吧11/1011:2641F→bear5025:還在租房買房，你知道房子會增值，保單只會貶值嗎XD11/1012:0842F推sorawang:月薪十萬想買什麼就買啦11/1012:5243F推Savior09:保險公司本來就不是做慈善的又不是健保政府幫你買單..11/1013:3844F→Savior09:.11/1013:3845F→Savior09:終身醫療划不划算你可以自己算看看以HKR為例以30歲1011/1013:4546F→Savior09:00元保額7340續保算到80歲就好保費要繳36萬你覺得這11/1013:4547F→Savior09:輩子醫療賠得到36萬的機率高那就買吧11/1013:4548F→Savior09:除非你開好幾次大刀手術比例都破200%才有可能理賠金大11/1013:4749F→Savior09:於保費跟定期險比起來能買到的保障低是沒錯11/1013:4750F→smallfish63:保險真的好深..所以我到現在35歲還沒買保險..|||11/1013:4951F→Savior09:如果你很衰小一直生大病開大刀又活很久那HKR可以cove11/1013:5052F→Savior09:r的風險抓個100萬好了你可以選擇自己存100萬（風險自留11/1013:5053F→Savior09:）或是像你說的買終身醫療但沒賠就送保險公司11/1013:5054F推nlevta:買了定期醫療也可能到75歲都沒理賠到，可是保費繳到75歲和11/1015:2055F→nlevta:終身醫療繳20年差不多，但是目前為止，沒聽過因為不曾理11/1015:2056F→nlevta:賠而解約定期醫療的11/1015:2057F→nlevta:另外分享自己的經驗，2次門診手術（在地區醫院，有健保，11/1015:2558F→nlevta:無自費項目），實支都照收據理賠400多元，終身醫療依倍數11/1015:2559F→nlevta:理賠5000元以上11/1015:2560F→nlevta:原po預算夠的話，其實可以二者都規劃，因為效用不同；至11/1015:3261F→nlevta:於壽險部分，可以再多加研究，因為通常壽險理賠，領到的11/1015:3262F→nlevta:錢是給別人花的，自己是花不到的11/1015:3263F推s97051581:壽險可以cover全殘雙眼失明就算全殘了重點人還活著11/1016:5364F→s97051581:所以不一定是別人領11/1016:5365F推quiet93:買終身的不是重點，重點是你終身的額度買多少？11/1017:0866F推quiet93:要說出額度，才能判斷是不是你是不是資金足夠阿XD11/1017:2667F推quiet93:500萬終身壽險沒什麼，當儲蓄險存根本不叫保障XD11/1017:3668F→quiet93:你是把儲蓄功能的保險跟保障功能的保險搞混罷了11/1017:3669F推quiet93:以終身壽險500萬來講，假設一年16萬保費，當存錢平均一11/1018:5870F→quiet93:個月13000左右而已，也不算多11/1018:5871F推quiet93:而你20年後繳了300萬，對你來講，其實實際保障只有200萬11/1019:0072F→quiet93:，並不是你以為的500萬11/1019:0073F推quiet93:而定期險就跟車險一樣，每年用保費換保障，是紮實的保障11/1019:0274F→quiet93:額度，跟終身壽險實際保障額度一直降低是不同的11/1019:0275F推TaiwanNeko:終身壽險100萬，定期壽險依照你的責任調整11/1019:5776F→TaiwanNeko:例如結婚、買房、生小孩，定期壽險就可以拉高11/1019:5777F→TaiwanNeko:(也可以用公司團保幫忙補)11/1019:5778F→TaiwanNeko:退休、小孩長大，就可以不要定期壽險11/1019:5779F→TaiwanNeko:這時候年紀大，不一定買的到定期，就算買了保費也貴11/1019:5780F→TaiwanNeko:靠終身壽險當棺材本，不要給家人造成負擔就好11/1019:5881F→meteor1109:有錢買到1000萬終身壽險沒人會管你，你能保證20年家人11/1021:4882F→meteor1109:都繳得出來？11/1021:4883F→meteor1109:只侷限在富邦討論更奇怪，那乾脆就買xlt+swl就好了，11/1021:4884F→meteor1109:反正一樣身故還本11/1021:4885F→meteor1109:喔對了，他們家的定期險大多是平準費率，不會有越來越11/1021:4886F→meteor1109:貴的問題11/1021:4887F推sm1989tw0915:先考慮保額吧，意思就是保障做足，保障足夠又付得起11/1023:1688F→sm1989tw0915:，要買終身就買吧11/1023:1689F→orzttt:癌症一次給付拉到3-500萬吧（加上通膨）11/1023:4590F推orzttt:失能也買個10-20萬/月一次500-1000萬11/1023:4691F→orzttt:實支終身沒那麼多家有買終身日額1–3萬吧11/1023:4892F→orzttt:買起來保險公司會感謝您的11/1023:4893F→orzttt:30歲癌症險費用約6-9萬失能約5-10萬（不還本大概費用）11/1023:5994F→orzttt:算2趴通膨65-75歲抓這額度應該很保守了吧11/1023:5995F推a402132000:如果要買終身壽險可以有更好的選擇吧11/1101:0396F推ChrisBear:我平均月收20萬起跳也幾乎都買定期險買終身幹嘛11/1102:0997F推zsyeueyu:說實話如果你有錢在保障足夠的情況下，我認為買終身險11/1108:3898F→zsyeueyu:真的不錯11/1108:3899F推scott2009:終身險又稱當下不足險，當下都賠不夠了還奢望以後11/1108:45100F→st413133:有錢你想買哪一家就買哪一家11/1118:03101F推wheat1130:終身險就高保費低保障,要低保障不用買保險11/1121:34102F推winth:有錢人如我老闆，買保險也可能是為了理財、節稅考量。
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11/1200:45108F→scott2009:國稅局一招實質課稅原則就死光，失去多年流動性換來一11/1208:38109F→scott2009:個應稅資產，風險與報酬明顯不划算11/1208:38110F推polysmile:有付費能力其實買終身險ok啊，等於是保障期間終了你沒11/1212:43111F→polysmile:花到一毛錢，所繳費用還你了11/1212:43112F推polysmile:而且保險還是要階段性調整，以後有什麼政策改變，有什11/1212:49113F→polysmile:麼新的保險類型都很難講11/1212:49114F推quiet93:保障期間沒花到錢，難道是保險公司免費送你嗎，亂講一通11/1301:02115F→wheat1130:錢還給你時早貶到搞不好剩50%的價值。
而且萬一要階段11/1301:54116F→wheat1130:性調整買終身險不是更瞎？XD11/1301:54117F推nlevta:前面提到壽險用來cover全殘，因為壽險的錢是給別人花，或11/1309:29118F→nlevta:自己全殘才能領。
要不要給別人花可以斟酌，全殘的部分，11/1309:29119F→nlevta:不如改買失能險，效益更大11/1309:29120F→kai9997:合適的終身壽險，適合用來資產傳承，類儲蓄的終身壽險，11/1311:09121F→kai9997:只會被國稅局認列遺產11/1311:09122F推polysmile:保障就是保障呀，如果要算投報率還是貶值通膨的，要嘛11/1318:34123F→polysmile:乾脆去投資，要嘛考慮規劃長年期的不要這麼早把錢丟進11/1318:34124F→polysmile:保險公司11/1318:34125F推polysmile:祝福原po能規劃合適的保險11/1318:39‣返回insurance看板最新熱門文章[情報]0513上市外資買賣超排行[stock][其他]群創燒了？[stock]Re:[心得]陽明今天外資[stock][心得]美林調升長榮目標價[stock][新聞]路透：台灣財政部「建議」公營行庫進場買[stock][心得]陽明今天外資[stock][情報]0513上市投信買賣超排行[stock][新聞]驚天暴漲被中國攔下 鐵礦砂摔落歷史高點[stock][公告]檢舉案件討論[stock][請益]缺水缺電下航運是不是可以當作避險股[stock]1m16d小孩討抱，晚上不睡[babymother][請益]要達到怎樣的危機政府才會宣布休市?[stock]
3. 終身醫療險推薦：新一生醫事，醫療保險商品介紹-康健人壽
終身醫療險特色：提供20年/30年繳費方式、終身擁有高達500萬的醫療帳戶！不管是社會新鮮人、上班族、新手爸媽、小孩都需要終身醫療險，住院、手術、身故 ...台灣人平均一輩子花在醫療至少400萬元(註1)高達500萬元終身醫療帳戶才是真保障(註2)首頁保險商品保障型保險商品醫療險新一生醫事終身醫療險4大特色終身醫療險新一生醫事終身醫療險推薦：新一生醫事，醫療保險商品介紹4大特色完整保障保費試算理賠故事最高保障500萬終身擁有高達500萬的醫療帳戶(註2)住院日額全面升級含加護、燒燙傷或負壓隔離病房每日給付最高5,000元(註3)無理賠保障升級無理賠享增額保障理賠最高加倍給付(註4)繳費彈性終身陪伴提供繳費20/30年期選擇彈性終身有保障立即免費專業諮詢姓名手機我還有興趣了解請選擇癌症險手術險牙齒險意外險失能扶助險壽險重大疾病險點選則表示已閱讀並同意個資條款及送出資料請與我聯絡備註本文宣僅供參考，詳細內容請依照本公司作業規定及保單條款與法定傳染病排除等待期間批註條款之約定。
點此立即下載商品DM商品名稱及文號：康健人壽新一生醫事360終身醫療保險109.10.27康健(商)字第10900000680號函備查給付項目：住院日額保險金、傷害住院日額保險金、特殊病房住院日額保險金、創傷縫合處置保險金、手術慰問保險金、無理賠紀錄增值保險金、所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、豁免保險費。
注意事項：本保險因費率計算已考慮脫退率，故無解約金。
本保險當被保險人身故致契約終止時，因費率計算已考慮死亡脫退因素，故健康險部分無解約金，亦無退還未滿期保險費。
本保險「疾病」係指被保險人自本契約生效日起持續有效三十日以後或自復效日起所發生之疾病。
但如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，經醫師確診罹患行政院衛生福利部公告之「遺傳性疾病之新生兒先天性代謝異常疾病檢查項目」疾病者不受疾病等待期之限制。
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
本商品可能發生累積所繳保險費於部份年度超出該年度身故保險金給付之情形。
本契約於訂立契約前已提供要保人不低於三日之審閱期間。
更多注意事項備註：資料來源：衛福部107年公布的國民醫療保健支出統計及內政部主計處國人平均餘命統計。
以保險金額1,000元為例，最高累積總給付保險金額的5,000倍為500萬元。
以保險金額1,000元為例，若因燒燙傷住院1日，除按1倍保險金額給付住院日額保險金為1,000元外，另按1倍保險金額給付傷害住院日額保險金為1,000元及特殊病房(燒燙傷病房)3倍保險金額給付特殊病房住院日額保險金為3,000元，單日總計最高給付5,000元。
被保險人於本契約有效期間內，依保單條款第八條至第十二條之約定申請各項保險金時，若於本次住院診療、接受手術治療或接受創傷縫合處置治療日之前，在「無理賠紀錄期間」內[以5年(含)以上為例]未曾申請過前述保險金之一者，本公司按前述期間所對應之增額比率(100%)乘以本次依保單條款第八條至第十二條之約定所申請之保險金總額，給付「無理賠紀錄增值保險金」。
但本公司日後發現被保險人不符合前述可給付「無理賠紀錄增值保險金」之條件時，受益人應將已領之「無理賠紀錄增值保險金」歸還本公司。
被保險人於同一保單年度同一次住院最高日數以365日為限。
因精神疾病住院診療者，同一保單年度同一次住院最高日數以90日為限。
被保險人於同一保單年度之「傷害住院日額保險金」的實際給付住院日數，最高以180日為限。
本契約所稱「特殊病房」係指加護病房、燒燙傷病房或負壓隔離病房。
被保險人於同一次住院期間，「特殊病房住院日額保險金」之給付，即合計最高以180日為限。
同一日內不論轉入、轉出幾次特殊病房，本公司皆僅給付一日「特殊病房住院日額保險金」。
同一次意外傷害事故接受多次創傷縫合處置者，本公司僅就被保險人接受創傷縫合處置之傷口最大者之所載給付比例給付「創傷縫合處置保險金」，並以給付一次為限。
被保險人於本契約有效期間內，因保單條款第二條約定之疾病或傷害並經醫師診斷必須且實際於醫院接受手術治療者，本公司按保險金額之三倍，給付「手術慰問保險金」。
若被保險人於同一次手術中，接受兩項以上手術時，本公司僅給付一次「手術慰問保險金」。
保險年齡未滿16歲身故：－被保險人實際年齡未滿15足歲：退還所繳保險費－被保險人實際年齡滿15足歲：按所繳保險費
點此立即下載商品DM商品名稱及文號：康健人壽新一生醫事360終身醫療保險109.10.27康健(商)字第10900000680號函備查給付項目：住院日額保險金、傷害住院日額保險金、特殊病房住院日額保險金、創傷縫合處置保險金、手術慰問保險金、無理賠紀錄增值保險金、所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、祝壽保險金、豁免保險費。
注意事項：本保險因費率計算已考慮脫退率，故無解約金。
本保險當被保險人身故致契約終止時，因費率計算已考慮死亡脫退因素，故健康險部分無解約金，亦無退還未滿期保險費。
本保險「疾病」係指被保險人自本契約生效日起持續有效三十日以後或自復效日起所發生之疾病。
但如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，經醫師確診罹患行政院衛生福利部公告之「遺傳性疾病之新生兒先天性代謝異常疾病檢查項目」疾病者不受疾病等待期之限制。
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
本商品可能發生累積所繳保險費於部份年度超出該年度身故保險金給付之情形。
本契約於訂立契約前已提供要保人不低於三日之審閱期間。
更多注意事項備註：資料來源：衛福部107年公布的國民醫療保健支出統計及內政部主計處國人平均餘命統計。
以保險金額1,000元為例，最高累積總給付保險金額的5,000倍為500萬元。
以保險金額1,000元為例，若因燒燙傷住院1日，除按1倍保險金額給付住院日額保險金為1,000元外，另按1倍保險金額給付傷害住院日額保險金為1,000元及特殊病房(燒燙傷病房)3倍保險金額給付特殊病房住院日額保險金為3,000元，單日總計最高給付5,000元。
被保險人於本契約有效期間內，依保單條款第八條至第十二條之約定申請各項保險金時，若於本次住院診療、接受手術治療或接受創傷縫合處置治療日之前，在「無理賠紀錄期間」內[以5年(含)以上為例]未曾申請過前述保險金之一者，本公司按前述期間所對應之增額比率(100%)乘以本次依保單條款第八條至第十二條之約定所申請之保險金總額，給付「無理賠紀錄增值保險金」。
但本公司日後發現被保險人不符合前述可給付「無理賠紀錄增值保險金」之條件時，受益人應將已領之「無理賠紀錄增值保險金」歸還本公司。
被保險人於同一保單年度同一次住院最高日數以365日為限。
因精神疾病住院診療者，同一保單年度同一次住院最高日數以90日為限。
被保險人於同一保單年度之「傷害住院日額保險金」的實際給付住院日數，最高以180日為限。
本契約所稱「特殊病房」係指加護病房、燒燙傷病房或負壓隔離病房。
被保險人於同一次住院期間，「特殊病房住院日額保險金」之給付，即合計最高以180日為限。
同一日內不論轉入、轉出幾次特殊病房，本公司皆僅給付一日「特殊病房住院日額保險金」。
同一次意外傷害事故接受多次創傷縫合處置者，本公司僅就被保險人接受創傷縫合處置之傷口最大者之所載給付比例給付「創傷縫合處置保險金」，並以給付一次為限。
被保險人於本契約有效期間內，因保單條款第二條約定之疾病或傷害並經醫師診斷必須且實際於醫院接受手術治療者，本公司按保險金額之三倍，給付「手術慰問保險金」。
若被保險人於同一次手術中，接受兩項以上手術時，本公司僅給付一次「手術慰問保險金」。
保險年齡未滿16歲身故：－被保險人實際年齡未滿15足歲：退還所繳保險費－被保險人實際年齡滿15足歲：按所繳保險費